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怒江傈僳族自治州，位于云南省西北部，面积1.47万平方公里，辖一市三县，总人口55.7万人。
全州98%以上的面积是高山峡谷，森林覆盖率达75.64%，生物资源丰富，素有“植物王国的明珠”“天然植物基因库”的美称，境内居住着傈僳、怒、普米、独龙等22个民族，少数民族人口占总人口的93.96%，构成了绚烂多姿的多元民族文化，是“三江并流”世界自然遗产核心区、重要生态功能区、民族直过区和沿边涉藏区。
由于特殊的地理位置和社会发展进程，怒江贫困度深，是贫中之贫、困中之困、坚中之坚的典型代表。全州29个乡镇，有26个是从原始社会直接过渡到社会主义社会的“直过区”，255个行政村中，有249个贫困村（其中深度贫困村218个），有16.4万建档立卡贫困人口，贫困发生率为38.14%，是全国平均水平的12倍，是云南省唯一一个无高速路、无机场、无铁路、无航运、无管道运输的“五无”州市。
一直以来，“怒江发展问题”始终得到党中央的亲切关怀。特别是党的十八大以来，习近平总书记先后给予怒江州及怒江各族人民“一次接见、两次回信、多次批示、一次听取汇报”，中共中央政治局常委、全国政协主席汪洋先后两次深入怒江州调研指导。党中央、国务院把怒江州列为“三区三州”重点扶持地区之一，各级各部门、社会各界对怒江大力支持和帮助，怒江州发展速度明显加快。2019年，怒江州实现了10.02万贫困人口脱贫，126个贫困村出列，贫困发生率下降至10.09%。2020年，全州如期实现脱贫摘帽、与全国全省同步全面奔小康。
中国人民银行怒江州中心支行（以下简称“人行怒江州中支”）对“怒江每天都在进步，每时都有变化”有着深切的感受，更增强了为怒江州脱贫攻坚和经济社会发展贡献好金融力量的决心和信心。所以人行怒江州中支在推动移动支付便民工程（以下简称“便民工程”）建设的过程中，紧紧围绕便民、利民、惠民的服务宗旨，注重因地制宜想方法，真抓实干出实招，积极发挥移动支付在精准扶贫中的基础地位和作用，通过“云闪付”推广，践行“支付为民”理念，努力建立便民工程新格局。
“145”模式创造便民工程新格局
人行怒江州中支的主要做法，可以概括为“145”模式，即：紧紧围绕一个中心，提升金融精准扶贫基础服务覆盖面;聚焦四个层面，形成便民工程建设合力;依托五个切入点，建好移动支付惠农网络。
围绕一个中心，提升金融精准扶贫基础服务覆盖面。根据怒江州的实际，人行怒江州中支在充分调研，认真谋划的基础上，确定了“构建现代化支付服务环境、提升金融精准扶贫基础服务覆盖面”的中心目标，全面实施普惠金融服务站建设和便民工程。2011年启动的惠农支付服务点建设工程，极大提升了贫困地区获取基础金融服务的便利度。2015年开始，人行怒江州中支着眼于怒江州惠农支付点建设工作推进早、覆盖广、成效好的有利条件，顺势推动惠农支付点升级改造为普惠金融服务站，通过场地设施标准化、功能拓展综合化、供需衔接紧密化等多方面的升级改造，有效提升了惠农支付点的服务综合性、利益共生性、形象辨识度和群众认可度，有效缓解了农村金融基础服务缺失和供需两端信息不对称的矛盾。便民工程实施以来，人行怒江州中支依托广泛分布的普惠金融服务站体系，搭建“云闪付”移动支付场景，重点面向贫困人口和驻村扶贫工作队员，配送“爱心”红包激励和补贴。经过持续不断地深化，“云闪付”推广工作在怒江州实现了“服水土”“接地气”“见实效”“益大众”的良好局面，高效、便捷的现代化支付服务环境建设取得阶段性成果。
聚焦四个层面，形成移动支付便民工程建设合力。一是聚焦地方党委和政府支持层面，高位推动建设机制。推动成立了由州委副书记任组长，常务副州长、分管扶贫的副州长任副组长，州扶贫办、发改委、工信、财政、农业农村、林草、税务、金融机构为成员的金融扶贫领导小组，办公室设在人行怒江州中支。州委、州政府统一推动，抽调骨干力量组建金融扶贫“行动大队”，形成了强大的组织保障合力，有效减少了推动过程中的阻力和对接成本。
二是聚焦银联优惠政策落地层面，结合怒江州实际出台共建方案。主动对接中国银联云南分公司（以下简称“云南银联”），商谈移动支付助推精准扶贫共建思路，多次向州委、州政府进行专题汇报，促成云南银联与怒江州人民政府签订共建协议，2019年9月24日，印发《怒江州移动支付助推精准扶贫共建方案》，明确了各单位和政府各部门职责，细化合作方式、目标措施和责任义务，形成政府引导，中国银联推动，中国人民银行协调，统一标准，创新发展，合作共推“云闪付”便民工程建设的大环境格局。依托良好的格局，人行怒江州中支积极推动做好场景搭建工作，除常规场景搭建外，把普惠金融服务站、易地扶贫搬迁安置点、农村爱心超市、乡镇食堂等惠农支付领域场景搭建作为重点，给予专项优惠。
三是聚焦组织金融机构参与层面，持续动态地强化考核督导。聚焦便民工程的总体目标、关键领域、具体环节，高标准推动各级主体切实完成全年目标任务，把便民工程工作纳入每年“两综合两管理”考核，人行怒江州中支建立了集日常通报、指导约谈、清单进度销号管理为一体的《怒江州移动支付便民工程考核管理办法》，确保“云闪付”推广各阶段工作质量不减、标准不变。建立调研督导机制，组建由人行怒江州中支牵头、金融机构参与的督导巡检组，深入农贸市场、社区等一线开展现场督导、巡检、走访，既广泛调研掌握第一手资料、又访实情访民意，既督工作进度、又检服务质效。建立评比评价机制，突出对工作绩效的评估、对组织方式进行评价，指出问题、肯定做法、总结经验、达成共识，确保“云闪付”推广各阶段工作目标不变、力度不减。
四是聚焦稳步推动任务实现层面，建立点面结合的目标导向。每年制定、打造移动支付活跃区的目标，制定全域化、全面化、一體化的量化指标，将目标细化为“下载绑卡、活跃商户、县域商圈、示范乡镇、示范点站、标示覆盖”六大具体目标，实行目标条块结合、网格管理，纵向到底、横向到边分解到全州中国人民银行系统和辖内银行业各金融机构，促进金融系统整体联动。聚焦目标实行全链条推进，做到点面结合、长短结合，分阶段攻克“云闪付”推广过程中的重点难点，确保“云闪付”推广，一步一个脚印，一年一个台阶。2018年，人行怒江州中支把主要目标放在达成共识、打开局面上。先后两次组织全州金融系统召开工作推进会，研讨“云闪付”推广过程中问题和困难，提出解决的办法。搭建平台，充分利用各单位内部会议、工会活动等形式，开展“云闪付”业务使用培训，产生了良好的带动效果。 2019年，人行怒江州中支紧紧围绕移动支付助力金融精准扶贫创品牌、出亮点的目标，多次向州委、州政府领导专题汇报，最终成为全省第一家州级层面促成移动支付助推精准扶贫方案的地州。2020年，人行怒江州中支紧盯城乡协同推进，狠抓一体发展。一手抓移动支付示范村镇建设，一手抓活跃商户培育和县域商圈打造，努力实现“云闪付”量增面扩。
依托五个切入点，建好移动支付惠农网络。作为农村支付环境建设的牵头单位，人行怒江州中支把“加强金融基础设施建设，增强农村地区金融资源承载力和农村居民金融服务获得感”当做使命，着力建立健全的怒江州金融助力脱贫攻坚和服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系，切实打牢更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节的基础，建好移动支付全域化惠农网络。
一是依托普惠金融服务站，打通农村支付服务“最后一公里”。依托已具有广泛规模和良好基础的农村普惠金融服务站，积极探索“云闪付”支付扶贫措施对策，切实发挥支付“国家队”在打通农村支付服务“最后一公里”当中的重要作用。人行怒江州中支在中国人民银行系统4个定点帮扶贫困村、全州村级356个普惠金融服务站积极打造移动支付受理场景，加载数字支付工具，推动手机支付、“云闪付”、扫码支付等现代支付方式在深度贫困农村的运用。针对农村地区意识固化、移动支付接受度低等实际情况，为确保“云闪付”App在站点的推广效果，人行怒江州中支采取了一系列行之有效的措施。组织收单银行开展联合营销培训，对站点人員进行“云闪付”操作培训宣传，确保在每个站点最少有一位可以进行日常操作和推广的人员。要求辖内惠农收单银行组建惠农辅导员队伍并配备一台“三农”服务专车，定期对站点进行巡检和业务指导。
推广发现，农村群众对纸质存折多有偏好、持卡率不高，人行怒江州中支组织辖内农村信用社开展“惠农一折通”换卡专项行动。截至发稿，辖内“折换卡”率达到98%，农村地区累计开立个人银行结算账户195.32万户，为“云闪付”下载绑卡提供了良好的基础条件。
在挂联贫困村开办“萤火虫”农民金融夜校，依托驻村队员和挂帮责任人，进村入户对群众开展扶贫政策、金融知识、“云闪付”应用等一揽子宣传培训，仅2019年就组织培训班13期，覆盖11个乡镇107个行政村，参训村民达2000余人。2019年，全州惠农支付服务业务结算量达到33.7万笔，结算金额超过1.44亿元，站点年均笔数717笔，服务能力和服务水平在全省保持领先地位。2020年6月末，全州356个普惠金融服务站实现“云闪付”受理功能和标识100%全覆盖，完成1261台惠农终端机具“云闪付”受理功能改造，安装“云闪付”二维码牌422个，场景搭建和配送活动投入资金1000万元，“云闪付”场景覆盖255个行政村、2600余个自然村、44.83万农村群众，惠及14万建档立卡户和1.4万驻村扶贫工作队员。按群众到乡镇办理业务每笔20元的资金成本和2小时的时间成本估算，已累计为辖区农村群众节约7000多万元和700余万小时。同时，最大限度保证了资金安全，减少了在途交通风险，真正让移动支付惠及了怒江州的山山水水、村村寨寨。
二是依托易地扶贫搬迁安置点，服务贫困群众“挪穷窝”。由于怒江州山高谷深，滑坡、泥石流灾害频繁，一方水土养不活一方人，全州10万贫困群众需要通过易地扶贫搬迁实现脱贫，占全州人口的近五分之一。为了服务易地扶贫搬迁安置“挪穷窝，拔穷根，搬得出、稳得住”的目标，确保搬迁点居民能够获得安全、便捷的基础金融服务。人行怒江州中支积极加强同州发改委和扶贫办的沟通联系，建立动态跟踪机制，及时采集全州75个易地扶贫搬迁点建设、竣工和入住基本情况数据，定期加强和搬迁点社区的联系，全面掌握情况，动态调整数据。通过对基础设施相对完善、入住率达标的搬迁点开展实地调研，联合政府部门和收单机构及时召开易地扶贫搬迁点普惠金融服务站点建设专题会议，协调各方资源第一时间完成搬迁点普惠站建设和人员培训。2020年6月末，66个易地扶贫搬迁点普惠金融服务站和爱心超市全部完成“云闪付”受理改造，占全州全部搬迁点的88%，成熟易地搬迁点“云闪付”受理功能覆盖率达100%，“云闪付”受理场景惠及建档立卡户9万余人。实现了贫困群众搬迁到哪里，金融服务就跟进到哪里。
同时，人行怒江州中支积极建立“满天星”金融志愿服务机制，围绕“繁星缀满天 金融惠民生”的工作主线，以文艺搭台、双语结合等群众喜闻乐见的方式，组织志愿者深入全州各大易地扶贫搬迁点，通过集中宣传、设立金融服务流动车、入户讲解指导、开展金融知识有奖竞猜、补贴惠购等方式，积极开展“央行支付助脱贫 美好生活中国梦”“群众搬迁下山、金融牵手入楼”等大型公益宣传活动。组织劳动力转移就业“小分队”，对接政府相关部门积极参与易地扶贫搬迁安置点劳动力转移动员、培训各环节，嵌入“云闪付”支付、反电信诈骗、反假等宣传培训。在扩大了“云闪付”覆盖面的同时，也让入住的各族贫困群众第一时间在家门口就能享受到取款、汇款、转账等基础金融服务。
三是依托特色示范村镇建设，有效衔接乡村振兴战略。2020年，怒江州如期实现脱贫摘帽、与全国全省同步全面奔小康，但是巩固脱贫成效和衔接乡村振兴的任务依然十分艰巨。人行怒江州中支主动作为，提前谋划，围绕州委、州政府打造“峡谷怒江·养心天堂”旅游品牌和“快进慢游”旅游网络建设，及时下发了《关于开展移动支付示范村镇建设工作的通知》，以旅游文化特色小镇为重点，开展移动支付示范村镇建设，助力乡村振兴。
福贡县匹河乡老姆登村，是怒江州特有少小民族怒族聚居村寨，也是各地游客了解和体验怒江大峡谷民俗文化的重要平台。人行怒江州中支以老姆登村为突破口，深入推动以“云闪付”为核心，促进银行业统一标准的二维码、手机闪付、银行App等各类型移动支付产品协同发展，完成了19家客栈、14家便利店、20家茶厂的“云闪付”受理场景搭建，并对合作商户、村民开展了“云闪付”使用集中培训。2020年6月23日，怒江州首个便民工程示范村在匹河乡老姆登村建成并挂牌。下一步，还将稳步推广其余8个示范村镇的建设工作，不断扩大便民工程示范村的示范引领作用，实现“‘云闪付’+特色文旅村镇+少小民族发展”的战略目标。 四是依托各级政府食堂，解决基层扶贫队员就餐难问题。为如期打赢深度贫困歼灭战，怒江州先后派出8000多名扶贫队员驻村入户，吃住在基层、战斗在一线。为做实暖心工程助力脱贫攻坚，人行怒江州中支联合云南银联，指导怒江州金融机构对怒江州各级政府食堂进行设备改造和二维码布放，帮助基层扶贫工作队员实现扫码支付就餐，仅需一部手机就解决了过去就餐过程中存在的诸多不便，而且还能享受“满5元减2元”的扶贫补贴。截至2020年9月，共有42428人次在各级食堂享受银联扶贫补贴就餐。下一步，人行怒江州中支将联合云南银联继续开展乡镇食堂改造工作，并结合乡镇爱心超市建设，为基层扶贫队员搭建更多的移动支付场景，提供更多的扶贫补贴。
五是依托消费提振活动，力促“云闪付”量增面扩。为深入贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，认真贯彻落实中国人民银行办公厅印发的《关于优化支付服务支持复工复产促进消费扩容提质的通知》，人行怒江州中支于2020年7月利用“云闪付”平台优化线上、线下支付解决方案，统筹全州各方资源，联合云南銀联开展了以“万店消费抗疫情，助商惠民促脱贫”为主题的助商惠民提振消费活动。活动以推广移动支付方式、发放“云闪付”消费优惠券为手段，围绕怒江州百姓“吃、住、行、游、娱、购”等消费活动，覆盖全州一市三县各大型超市、356个普惠金融服务站和爱心超市、66个易地搬迁安置点、泸水市190辆出租车等2162个消费点，共向消费者发放119.3万元消费补贴，真金白银让利实体、惠企惠民，进一步提高了“云闪付”的知晓度和下载量，怒江州“云闪付”用户、商户“从无到有、由少及多”，取得了城乡一体广覆盖和活跃商户大幅增长的良好成效。截至发稿，怒江州已全面完成公共交通、公共医疗、缴税、公用事业缴费、农贸市场、停车场、企事业食堂、校园、商圈超市等场景的移动便民支付场景搭建和受理;“云闪付”用户累计近3.75万人，覆盖怒江州一市三县255个行政村与行政区域，占怒江州常住人口的6.9%，是2019年初的2.8倍;“云闪付”活动商户数量达到907户，是2019年的5.5倍，较2019年初增长了5.4倍，远超全省平均增速，实现跨越式增长。2020年1至9月，发生移动交易笔数408613万笔，是2019年全年交易的2.24倍。
便民工程推广的战略意义及推广要领
实施便民工程，是践行以人民为中心的发展理念实行移动支付供给侧改革的重要措施，也是促进零售支付市场健康持续发展的重要战略。全面推广银行业统一标准的移动支付App“云闪付”，是新时代加强和完善国有金融资本管理的基本遵循，对于推动金融治理体系和治理能力现代化，保障国家金融安全，促进经济社会持续健康发展，具有深远的历史意义和重大的现实意义。
基于移动支付市场已建立的固有格局和群众已形成的支付习惯，“云闪付”推广既是一项需要恒心和毅力的工作，也是一项需要巧思和方法的工作。因此，人行怒江州中支坚持党建引领，不断夯实党组织的坚实基础，不断完善各项机制体制，不断激发金融系统干部职工的活力激情，认真吸取行业无序竞争而被抢占市场的教训，加强内部统筹和协调规划，制定配套措施，层层分解项目任务指标，形成各司其职、各负其责、协作配合、集中精力齐抓共推的局面。
“云闪付”推广需要在依托两大渠道的基础上，找准推广主攻方向及市场突破口。一是中国人民银行主导的便民工程推广。二是银行渠道推广。从某种意义上来说，“云闪付”是一款“根正苗红”的移动支付产品，在产品设计上合规和谨慎。在推广“云闪付”的工作中需要处理好政府引导与市场主导的关系，充分发挥银行支付主体作用;处理好示范引领与全面推广的关系，让行业主管部门主动担当，积极作为;处理好正视现实差距与利用优势的关系，发现主攻方向并找准突破口是推广工作中的关键之所在。
推广“云闪付”，秉持“支付为民”的初心，坚持聚焦支付在脱贫攻坚中的基础地位和作用，聚焦农村市场移动支付服务供给。注重博采众长、创新创造，在深入实践、经验汲取、广泛借鉴中，形成具有怒江特色的鲜活实践，为怒江州脱贫攻坚和乡村振兴提供了强大助力，实现“怒江州每天都在变化、每时都在进步”，不断引领贫困群众增强对美好生活的向往，奋力奔跑在新时代，向着更好的日子迈进。
作者系中国人民银行怒江州中心支行党委书记、行长
责任编辑：葛辛晶
（《金卡生活》编辑部根据2020年10月22日中国人民银行怒江州中心支行党委书记、行长孙翌做客中国银联“移动支付便民工程优秀经验分享系列直播”内容整理而成，已经授课人审阅，回播内容可以在支付学院App上观看）
全州98%以上的面积是高山峡谷，森林覆盖率达75.64%，生物资源丰富，素有“植物王国的明珠”“天然植物基因库”的美称，境内居住着傈僳、怒、普米、独龙等22个民族，少数民族人口占总人口的93.96%，构成了绚烂多姿的多元民族文化，是“三江并流”世界自然遗产核心区、重要生态功能区、民族直过区和沿边涉藏区。
由于特殊的地理位置和社会发展进程，怒江贫困度深，是贫中之贫、困中之困、坚中之坚的典型代表。全州29个乡镇，有26个是从原始社会直接过渡到社会主义社会的“直过区”，255个行政村中，有249个贫困村（其中深度贫困村218个），有16.4万建档立卡贫困人口，贫困发生率为38.14%，是全国平均水平的12倍，是云南省唯一一个无高速路、无机场、无铁路、无航运、无管道运输的“五无”州市。
一直以来，“怒江发展问题”始终得到党中央的亲切关怀。特别是党的十八大以来，习近平总书记先后给予怒江州及怒江各族人民“一次接见、两次回信、多次批示、一次听取汇报”，中共中央政治局常委、全国政协主席汪洋先后两次深入怒江州调研指导。党中央、国务院把怒江州列为“三区三州”重点扶持地区之一，各级各部门、社会各界对怒江大力支持和帮助，怒江州发展速度明显加快。2019年，怒江州实现了10.02万贫困人口脱贫，126个贫困村出列，贫困发生率下降至10.09%。2020年，全州如期实现脱贫摘帽、与全国全省同步全面奔小康。
中国人民银行怒江州中心支行（以下简称“人行怒江州中支”）对“怒江每天都在进步，每时都有变化”有着深切的感受，更增强了为怒江州脱贫攻坚和经济社会发展贡献好金融力量的决心和信心。所以人行怒江州中支在推动移动支付便民工程（以下简称“便民工程”）建设的过程中，紧紧围绕便民、利民、惠民的服务宗旨，注重因地制宜想方法，真抓实干出实招，积极发挥移动支付在精准扶贫中的基础地位和作用，通过“云闪付”推广，践行“支付为民”理念，努力建立便民工程新格局。
“145”模式创造便民工程新格局
人行怒江州中支的主要做法，可以概括为“145”模式，即：紧紧围绕一个中心，提升金融精准扶贫基础服务覆盖面;聚焦四个层面，形成便民工程建设合力;依托五个切入点，建好移动支付惠农网络。
围绕一个中心，提升金融精准扶贫基础服务覆盖面。根据怒江州的实际，人行怒江州中支在充分调研，认真谋划的基础上，确定了“构建现代化支付服务环境、提升金融精准扶贫基础服务覆盖面”的中心目标，全面实施普惠金融服务站建设和便民工程。2011年启动的惠农支付服务点建设工程，极大提升了贫困地区获取基础金融服务的便利度。2015年开始，人行怒江州中支着眼于怒江州惠农支付点建设工作推进早、覆盖广、成效好的有利条件，顺势推动惠农支付点升级改造为普惠金融服务站，通过场地设施标准化、功能拓展综合化、供需衔接紧密化等多方面的升级改造，有效提升了惠农支付点的服务综合性、利益共生性、形象辨识度和群众认可度，有效缓解了农村金融基础服务缺失和供需两端信息不对称的矛盾。便民工程实施以来，人行怒江州中支依托广泛分布的普惠金融服务站体系，搭建“云闪付”移动支付场景，重点面向贫困人口和驻村扶贫工作队员，配送“爱心”红包激励和补贴。经过持续不断地深化，“云闪付”推广工作在怒江州实现了“服水土”“接地气”“见实效”“益大众”的良好局面，高效、便捷的现代化支付服务环境建设取得阶段性成果。
聚焦四个层面，形成移动支付便民工程建设合力。一是聚焦地方党委和政府支持层面，高位推动建设机制。推动成立了由州委副书记任组长，常务副州长、分管扶贫的副州长任副组长，州扶贫办、发改委、工信、财政、农业农村、林草、税务、金融机构为成员的金融扶贫领导小组，办公室设在人行怒江州中支。州委、州政府统一推动，抽调骨干力量组建金融扶贫“行动大队”，形成了强大的组织保障合力，有效减少了推动过程中的阻力和对接成本。
二是聚焦银联优惠政策落地层面，结合怒江州实际出台共建方案。主动对接中国银联云南分公司（以下简称“云南银联”），商谈移动支付助推精准扶贫共建思路，多次向州委、州政府进行专题汇报，促成云南银联与怒江州人民政府签订共建协议，2019年9月24日，印发《怒江州移动支付助推精准扶贫共建方案》，明确了各单位和政府各部门职责，细化合作方式、目标措施和责任义务，形成政府引导，中国银联推动，中国人民银行协调，统一标准，创新发展，合作共推“云闪付”便民工程建设的大环境格局。依托良好的格局，人行怒江州中支积极推动做好场景搭建工作，除常规场景搭建外，把普惠金融服务站、易地扶贫搬迁安置点、农村爱心超市、乡镇食堂等惠农支付领域场景搭建作为重点，给予专项优惠。
三是聚焦组织金融机构参与层面，持续动态地强化考核督导。聚焦便民工程的总体目标、关键领域、具体环节，高标准推动各级主体切实完成全年目标任务，把便民工程工作纳入每年“两综合两管理”考核，人行怒江州中支建立了集日常通报、指导约谈、清单进度销号管理为一体的《怒江州移动支付便民工程考核管理办法》，确保“云闪付”推广各阶段工作质量不减、标准不变。建立调研督导机制，组建由人行怒江州中支牵头、金融机构参与的督导巡检组，深入农贸市场、社区等一线开展现场督导、巡检、走访，既广泛调研掌握第一手资料、又访实情访民意，既督工作进度、又检服务质效。建立评比评价机制，突出对工作绩效的评估、对组织方式进行评价，指出问题、肯定做法、总结经验、达成共识，确保“云闪付”推广各阶段工作目标不变、力度不减。
四是聚焦稳步推动任务实现层面，建立点面结合的目标导向。每年制定、打造移动支付活跃区的目标，制定全域化、全面化、一體化的量化指标，将目标细化为“下载绑卡、活跃商户、县域商圈、示范乡镇、示范点站、标示覆盖”六大具体目标，实行目标条块结合、网格管理，纵向到底、横向到边分解到全州中国人民银行系统和辖内银行业各金融机构，促进金融系统整体联动。聚焦目标实行全链条推进，做到点面结合、长短结合，分阶段攻克“云闪付”推广过程中的重点难点，确保“云闪付”推广，一步一个脚印，一年一个台阶。2018年，人行怒江州中支把主要目标放在达成共识、打开局面上。先后两次组织全州金融系统召开工作推进会，研讨“云闪付”推广过程中问题和困难，提出解决的办法。搭建平台，充分利用各单位内部会议、工会活动等形式，开展“云闪付”业务使用培训，产生了良好的带动效果。 2019年，人行怒江州中支紧紧围绕移动支付助力金融精准扶贫创品牌、出亮点的目标，多次向州委、州政府领导专题汇报，最终成为全省第一家州级层面促成移动支付助推精准扶贫方案的地州。2020年，人行怒江州中支紧盯城乡协同推进，狠抓一体发展。一手抓移动支付示范村镇建设，一手抓活跃商户培育和县域商圈打造，努力实现“云闪付”量增面扩。
依托五个切入点，建好移动支付惠农网络。作为农村支付环境建设的牵头单位，人行怒江州中支把“加强金融基础设施建设，增强农村地区金融资源承载力和农村居民金融服务获得感”当做使命，着力建立健全的怒江州金融助力脱贫攻坚和服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系，切实打牢更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节的基础，建好移动支付全域化惠农网络。
一是依托普惠金融服务站，打通农村支付服务“最后一公里”。依托已具有广泛规模和良好基础的农村普惠金融服务站，积极探索“云闪付”支付扶贫措施对策，切实发挥支付“国家队”在打通农村支付服务“最后一公里”当中的重要作用。人行怒江州中支在中国人民银行系统4个定点帮扶贫困村、全州村级356个普惠金融服务站积极打造移动支付受理场景，加载数字支付工具，推动手机支付、“云闪付”、扫码支付等现代支付方式在深度贫困农村的运用。针对农村地区意识固化、移动支付接受度低等实际情况，为确保“云闪付”App在站点的推广效果，人行怒江州中支采取了一系列行之有效的措施。组织收单银行开展联合营销培训，对站点人員进行“云闪付”操作培训宣传，确保在每个站点最少有一位可以进行日常操作和推广的人员。要求辖内惠农收单银行组建惠农辅导员队伍并配备一台“三农”服务专车，定期对站点进行巡检和业务指导。
推广发现，农村群众对纸质存折多有偏好、持卡率不高，人行怒江州中支组织辖内农村信用社开展“惠农一折通”换卡专项行动。截至发稿，辖内“折换卡”率达到98%，农村地区累计开立个人银行结算账户195.32万户，为“云闪付”下载绑卡提供了良好的基础条件。
在挂联贫困村开办“萤火虫”农民金融夜校，依托驻村队员和挂帮责任人，进村入户对群众开展扶贫政策、金融知识、“云闪付”应用等一揽子宣传培训，仅2019年就组织培训班13期，覆盖11个乡镇107个行政村，参训村民达2000余人。2019年，全州惠农支付服务业务结算量达到33.7万笔，结算金额超过1.44亿元，站点年均笔数717笔，服务能力和服务水平在全省保持领先地位。2020年6月末，全州356个普惠金融服务站实现“云闪付”受理功能和标识100%全覆盖，完成1261台惠农终端机具“云闪付”受理功能改造，安装“云闪付”二维码牌422个，场景搭建和配送活动投入资金1000万元，“云闪付”场景覆盖255个行政村、2600余个自然村、44.83万农村群众，惠及14万建档立卡户和1.4万驻村扶贫工作队员。按群众到乡镇办理业务每笔20元的资金成本和2小时的时间成本估算，已累计为辖区农村群众节约7000多万元和700余万小时。同时，最大限度保证了资金安全，减少了在途交通风险，真正让移动支付惠及了怒江州的山山水水、村村寨寨。
二是依托易地扶贫搬迁安置点，服务贫困群众“挪穷窝”。由于怒江州山高谷深，滑坡、泥石流灾害频繁，一方水土养不活一方人，全州10万贫困群众需要通过易地扶贫搬迁实现脱贫，占全州人口的近五分之一。为了服务易地扶贫搬迁安置“挪穷窝，拔穷根，搬得出、稳得住”的目标，确保搬迁点居民能够获得安全、便捷的基础金融服务。人行怒江州中支积极加强同州发改委和扶贫办的沟通联系，建立动态跟踪机制，及时采集全州75个易地扶贫搬迁点建设、竣工和入住基本情况数据，定期加强和搬迁点社区的联系，全面掌握情况，动态调整数据。通过对基础设施相对完善、入住率达标的搬迁点开展实地调研，联合政府部门和收单机构及时召开易地扶贫搬迁点普惠金融服务站点建设专题会议，协调各方资源第一时间完成搬迁点普惠站建设和人员培训。2020年6月末，66个易地扶贫搬迁点普惠金融服务站和爱心超市全部完成“云闪付”受理改造，占全州全部搬迁点的88%，成熟易地搬迁点“云闪付”受理功能覆盖率达100%，“云闪付”受理场景惠及建档立卡户9万余人。实现了贫困群众搬迁到哪里，金融服务就跟进到哪里。
同时，人行怒江州中支积极建立“满天星”金融志愿服务机制，围绕“繁星缀满天 金融惠民生”的工作主线，以文艺搭台、双语结合等群众喜闻乐见的方式，组织志愿者深入全州各大易地扶贫搬迁点，通过集中宣传、设立金融服务流动车、入户讲解指导、开展金融知识有奖竞猜、补贴惠购等方式，积极开展“央行支付助脱贫 美好生活中国梦”“群众搬迁下山、金融牵手入楼”等大型公益宣传活动。组织劳动力转移就业“小分队”，对接政府相关部门积极参与易地扶贫搬迁安置点劳动力转移动员、培训各环节，嵌入“云闪付”支付、反电信诈骗、反假等宣传培训。在扩大了“云闪付”覆盖面的同时，也让入住的各族贫困群众第一时间在家门口就能享受到取款、汇款、转账等基础金融服务。
三是依托特色示范村镇建设，有效衔接乡村振兴战略。2020年，怒江州如期实现脱贫摘帽、与全国全省同步全面奔小康，但是巩固脱贫成效和衔接乡村振兴的任务依然十分艰巨。人行怒江州中支主动作为，提前谋划，围绕州委、州政府打造“峡谷怒江·养心天堂”旅游品牌和“快进慢游”旅游网络建设，及时下发了《关于开展移动支付示范村镇建设工作的通知》，以旅游文化特色小镇为重点，开展移动支付示范村镇建设，助力乡村振兴。
福贡县匹河乡老姆登村，是怒江州特有少小民族怒族聚居村寨，也是各地游客了解和体验怒江大峡谷民俗文化的重要平台。人行怒江州中支以老姆登村为突破口，深入推动以“云闪付”为核心，促进银行业统一标准的二维码、手机闪付、银行App等各类型移动支付产品协同发展，完成了19家客栈、14家便利店、20家茶厂的“云闪付”受理场景搭建，并对合作商户、村民开展了“云闪付”使用集中培训。2020年6月23日，怒江州首个便民工程示范村在匹河乡老姆登村建成并挂牌。下一步，还将稳步推广其余8个示范村镇的建设工作，不断扩大便民工程示范村的示范引领作用，实现“‘云闪付’+特色文旅村镇+少小民族发展”的战略目标。 四是依托各级政府食堂，解决基层扶贫队员就餐难问题。为如期打赢深度贫困歼灭战，怒江州先后派出8000多名扶贫队员驻村入户，吃住在基层、战斗在一线。为做实暖心工程助力脱贫攻坚，人行怒江州中支联合云南银联，指导怒江州金融机构对怒江州各级政府食堂进行设备改造和二维码布放，帮助基层扶贫工作队员实现扫码支付就餐，仅需一部手机就解决了过去就餐过程中存在的诸多不便，而且还能享受“满5元减2元”的扶贫补贴。截至2020年9月，共有42428人次在各级食堂享受银联扶贫补贴就餐。下一步，人行怒江州中支将联合云南银联继续开展乡镇食堂改造工作，并结合乡镇爱心超市建设，为基层扶贫队员搭建更多的移动支付场景，提供更多的扶贫补贴。
五是依托消费提振活动，力促“云闪付”量增面扩。为深入贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，认真贯彻落实中国人民银行办公厅印发的《关于优化支付服务支持复工复产促进消费扩容提质的通知》，人行怒江州中支于2020年7月利用“云闪付”平台优化线上、线下支付解决方案，统筹全州各方资源，联合云南銀联开展了以“万店消费抗疫情，助商惠民促脱贫”为主题的助商惠民提振消费活动。活动以推广移动支付方式、发放“云闪付”消费优惠券为手段，围绕怒江州百姓“吃、住、行、游、娱、购”等消费活动，覆盖全州一市三县各大型超市、356个普惠金融服务站和爱心超市、66个易地搬迁安置点、泸水市190辆出租车等2162个消费点，共向消费者发放119.3万元消费补贴，真金白银让利实体、惠企惠民，进一步提高了“云闪付”的知晓度和下载量，怒江州“云闪付”用户、商户“从无到有、由少及多”，取得了城乡一体广覆盖和活跃商户大幅增长的良好成效。截至发稿，怒江州已全面完成公共交通、公共医疗、缴税、公用事业缴费、农贸市场、停车场、企事业食堂、校园、商圈超市等场景的移动便民支付场景搭建和受理;“云闪付”用户累计近3.75万人，覆盖怒江州一市三县255个行政村与行政区域，占怒江州常住人口的6.9%，是2019年初的2.8倍;“云闪付”活动商户数量达到907户，是2019年的5.5倍，较2019年初增长了5.4倍，远超全省平均增速，实现跨越式增长。2020年1至9月，发生移动交易笔数408613万笔，是2019年全年交易的2.24倍。
便民工程推广的战略意义及推广要领
实施便民工程，是践行以人民为中心的发展理念实行移动支付供给侧改革的重要措施，也是促进零售支付市场健康持续发展的重要战略。全面推广银行业统一标准的移动支付App“云闪付”，是新时代加强和完善国有金融资本管理的基本遵循，对于推动金融治理体系和治理能力现代化，保障国家金融安全，促进经济社会持续健康发展，具有深远的历史意义和重大的现实意义。
基于移动支付市场已建立的固有格局和群众已形成的支付习惯，“云闪付”推广既是一项需要恒心和毅力的工作，也是一项需要巧思和方法的工作。因此，人行怒江州中支坚持党建引领，不断夯实党组织的坚实基础，不断完善各项机制体制，不断激发金融系统干部职工的活力激情，认真吸取行业无序竞争而被抢占市场的教训，加强内部统筹和协调规划，制定配套措施，层层分解项目任务指标，形成各司其职、各负其责、协作配合、集中精力齐抓共推的局面。
“云闪付”推广需要在依托两大渠道的基础上，找准推广主攻方向及市场突破口。一是中国人民银行主导的便民工程推广。二是银行渠道推广。从某种意义上来说，“云闪付”是一款“根正苗红”的移动支付产品，在产品设计上合规和谨慎。在推广“云闪付”的工作中需要处理好政府引导与市场主导的关系，充分发挥银行支付主体作用;处理好示范引领与全面推广的关系，让行业主管部门主动担当，积极作为;处理好正视现实差距与利用优势的关系，发现主攻方向并找准突破口是推广工作中的关键之所在。
推广“云闪付”，秉持“支付为民”的初心，坚持聚焦支付在脱贫攻坚中的基础地位和作用，聚焦农村市场移动支付服务供给。注重博采众长、创新创造，在深入实践、经验汲取、广泛借鉴中，形成具有怒江特色的鲜活实践，为怒江州脱贫攻坚和乡村振兴提供了强大助力，实现“怒江州每天都在变化、每时都在进步”，不断引领贫困群众增强对美好生活的向往，奋力奔跑在新时代，向着更好的日子迈进。
作者系中国人民银行怒江州中心支行党委书记、行长
责任编辑：葛辛晶
（《金卡生活》编辑部根据2020年10月22日中国人民银行怒江州中心支行党委书记、行长孙翌做客中国银联“移动支付便民工程优秀经验分享系列直播”内容整理而成，已经授课人审阅，回播内容可以在支付学院App上观看）