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随着中国农村金融体制改革的进一步推进和深化,农村金融供给制度越来越倾向于农户这一微观需求主体福利水平的提高,不同的金融供给制度安排必然会产生不同的借贷行为。本文以新疆生产建设兵团农户借贷状况调查为基础,分析兵团特殊金融供给制度下农户借贷行为特征,剖析农户借贷行为的制约因素,揭示兵团农业经济发展与农村金融体制之间矛盾,并提出相应的政策建议。