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摘 要：伴随着经济体制的变革和科学技术的高速发展，越来越多的信息扑面而来，可以说，我们的社会逐渐走向新兴技术社会。在这样的背景下，商业银行也不得不应对时代的发展，开展新一轮的变革。本文主要讲述了新兴技术发展给商业银行业务发展带来的巨大挑战，并阐述了当前新兴技术发展下商业银行的业务发展方向。
关键词：新兴技术 商业银行 业务发展影响
一、新兴技术的发展给商业银行业务发展带来的挑战
1.金融机构多元化带来的挑战。目前，新兴技术正处于快速发展的关键时期，在这个过程中，金融机构已经不单单局限于之前传统的金融机构，而是加入了更多的新鲜元素，也就是说，有不少创业型中小型金融机构逐渐出现在公众面前。不少传统的大型商业银行认为，这些新出现的中小型金融机构不会对他们产生什么影响，因为他们在公众心目中还没有建立起一定的地位，所以不必担心。然而，这些创新型中小机构由于创立时间较晚，可以借鉴的前辈经验较多，因此可以省去不少自我探索的时间，进而快速步入市场。
此外，进入市场之后，这些中小型金融机构往往能够紧跟时代潮流，抓住当下最先进的技术来发展和壮大自己，由于它们思想较为先进，发展速度非常惊人，往往给现有的大型商业银行带来巨大的挑战。
2.业务创新能力不够带来的挑战。一方面，在新兴技术高速发展的情况下，客户取得信息的途径更加多样也更加方便，商业银行一直以来赖以生存的存贷利差不得不逐渐缩小，所以这更加要求商业银行学会提高自身的创新能力来面对即将到来的各种挑战。不过，想要创新就一定要正确的分析当前的市场形势。通常来讲，商业银行的创新方向都是根据市场方向进行的，跟随着市场的发展方向结合当下最先进的各种新型技术来进行创新和发展。
另一方面，商业银行也没有能够想出创新点的人才。当前，商业银行的工作人员大多只需要负责好自己管理的那些业务，而不会将过多的精力放在怎样管理好公司，怎样让公司得到更好的发展上面，这就导致商业银行在创新发展方面寸步难行。尽管商业银行已经开始努力提出一些创新产品，但这些还远不能满足用户的需求，另外，商业银行每每提出一项重大的研究成果，往往就会投入大量的资金，这些成本从根源上讲还是消费者买单，这也是导致消费者不满情绪的一个重要因素。
二、新兴技术发展下商业银行的业务发展方向
在当前新兴技术快速发展的大形势下，商业银行也逐渐加入了竞争激烈的市场中，而且，在面临越来越多的市场风险的同时，商业银行还不得不提防潜在进入者带来的威胁。在这样的大背景下，商业银行一定要迅速转变自身的角色定位，尽最大的努力寻找新的业务方向，明白如何才能运用新兴技术来增强自身实力。
1.学会利用新兴技术，转型业务结构。目前，新兴技术的发展速度越来越快，因此，商业银行也可以通过不同的方式方法充分运用起新兴技术，转型业务结构。
1.1商业银行应当尽可能打造全新的电子平台业务，电子平台是一种全新的营销模式，它可以协助商业银行拓展更多的客户，而不需要受上班时间和工作地点的约束，只要客户有空闲时间，就可以自行在网上办理需要的业务。这样，一方面商业银行可以节约人力物力成本，另一方面也让客户得到了更加方便的体验，可以说是一种一举两得的方法。
1.2商业银行还应当有敏锐的嗅觉，逐渐加入到移动快捷支付的行列中来。目前，新兴技术快速发展，商业银行也应当明白，传统的商业模式已经不能够满足人们的需求了，人们需要的是更加便捷的支付方式，例如网络支付。如果商业银行能够清楚地认识到客户的需求，积极开展移动支付来迎合客户，将会让商业银行得到更加广泛的客户资源。
1.3对于商业银行的业务发展来说，专业的技术人员也是必不可少的。新兴技术的应用已经影响到了金融领域，商业银行也应当尽快寻找在新兴技术方面有所建树的高级技术人员，来帮助商业银行在对新兴技术的运用方面得到更大的发展。新兴技术时代下，商业银行应当加强自身的数据分析能力，将商业银行所接触到的客户都整理到大数据中，通过各种技术对这些客户的个人喜好以及生活习惯等做出全面的分析，明确客户的风险承受能力，进而判断应该给客户推荐哪种类型的产品，这些都可以帮助商业银行在很大程度上提升自我，加快业务结构转型。
2.找准定位，确立差异化发展战略。在新兴技术时代下，数据往往是共享的，经营模式也是共享的，所以制约商业银行发展的一个重要因素就是同质化的问题。商业银行的经营模式无非就是运用客户的存款发放贷款，进而赚取利息差价。不过，当下这样单纯的经营模式导致大多数银行都大同小异，不能够得到更大的发展。所以，商业银行应当全方位探索创新点，通过创新驱动来发展壮大。
业银行可以根据自身的特点，找准定位，确立差异化发展战略。例如，一些大型商业银行，可以通过并购、借壳上市或者首次公开募股（IPO）等形式来寻找更多的资金来源，扩展自身经营规模。一些小型的商业银行就可以将目标制定地更加切实可行一些，将更多的目光放在对散户忠诚度的培养方面，对客户开展个性化定制培养，让客户在办理银行业务的时候也能够有宾至如归的感觉。
3.增强金融服务和社交网络等新兴技术之间的融合。商业银行应当尽可能从原来传统的数据来源中跳出来，适当运用多种新兴技术挖掘全新数据的方式，尽可能使用多种方式方法来了解客户更多的想法和信息，同时在这些所得到的数据中寻找更多有利于商业银行发展的信息和价值。首先，新兴技术让商业银行能够更加方便地找到与客户接触的方式方法，可以通过对相关社交网络的充分利用，增强和客户之间的互动与交流，进而将自身良好的品牌形象树立起来；其次，在新兴技术高速发展的时代，客服扮演着越来越重要的角色，各种网络工具都成为了客服了解客户需求和解决客户问题的重要渠道和方法。最后，商业银行的一些内部数据也可以不定时与外部的大数据相连，为整个行业甚至整个社会提供更加可靠更加高效的客户关系，进而为商业银行的发展赢得更加广阔的局面。
例如，商业银行可以充分利用新兴技术时代下的GPS定位功能，通过对客户的位置进行大致确定，可以知道客户的一些行为。如果客户刚好在某商场或超市购物，商业银行就可以将该商场或该商场附近的其他商店的优惠活动以短信的形式通知客戶，帮助客户更快更好地找到心仪的产品。此外，还可以在进行新产品的设计、运用和开发的时候询问客户的意见和想法，让客户充分参与到新产品的设计中来，一方面可以增强客户的积极性，另一方面也可以对所设计的产品起到一个较好的宣传效果。
其实，将实际的金融服务和社交网络相融合是存在不少困难的，而且商业银行也找不到相关的经验来借鉴，只能够通过自己的努力一步一步摸索着来。无论是技术方面，还是方案的成熟度，亦或是相关法律法规的完善问题，都是商业银行未来需要解决的诸多问题。
三、结语
总之，在新兴技术快速发展的大形势下，商业银行怎样才能够明确自身的业务发展方向，怎样才能合理摆正自己的位置，怎样才能在日渐激烈的竞争中始终位于不败地位，是目前商业银行急需解决的问题。商业银行只有充分发挥自身优势，充分运用新兴技术资源，迅速完成商业银行业务转型，才能够在激烈的竞争中保证自身的优势地位。
参考文献：
[1]詹向阳，樊志刚，马素红，胡婕，金昱，罗宁，王雅娟，杨晓龙.后危机时代国际大型银行战略转型研究[J].金融论坛，2015（8）.
[2]中国工商银行江苏省分行课题组.互联网时代国有控股商业银行渠道转型研究[J].金融论坛，2016，（5）.
关键词：新兴技术 商业银行 业务发展影响
一、新兴技术的发展给商业银行业务发展带来的挑战
1.金融机构多元化带来的挑战。目前，新兴技术正处于快速发展的关键时期，在这个过程中，金融机构已经不单单局限于之前传统的金融机构，而是加入了更多的新鲜元素，也就是说，有不少创业型中小型金融机构逐渐出现在公众面前。不少传统的大型商业银行认为，这些新出现的中小型金融机构不会对他们产生什么影响，因为他们在公众心目中还没有建立起一定的地位，所以不必担心。然而，这些创新型中小机构由于创立时间较晚，可以借鉴的前辈经验较多，因此可以省去不少自我探索的时间，进而快速步入市场。
此外，进入市场之后，这些中小型金融机构往往能够紧跟时代潮流，抓住当下最先进的技术来发展和壮大自己，由于它们思想较为先进，发展速度非常惊人，往往给现有的大型商业银行带来巨大的挑战。
2.业务创新能力不够带来的挑战。一方面，在新兴技术高速发展的情况下，客户取得信息的途径更加多样也更加方便，商业银行一直以来赖以生存的存贷利差不得不逐渐缩小，所以这更加要求商业银行学会提高自身的创新能力来面对即将到来的各种挑战。不过，想要创新就一定要正确的分析当前的市场形势。通常来讲，商业银行的创新方向都是根据市场方向进行的，跟随着市场的发展方向结合当下最先进的各种新型技术来进行创新和发展。
另一方面，商业银行也没有能够想出创新点的人才。当前，商业银行的工作人员大多只需要负责好自己管理的那些业务，而不会将过多的精力放在怎样管理好公司，怎样让公司得到更好的发展上面，这就导致商业银行在创新发展方面寸步难行。尽管商业银行已经开始努力提出一些创新产品，但这些还远不能满足用户的需求，另外，商业银行每每提出一项重大的研究成果，往往就会投入大量的资金，这些成本从根源上讲还是消费者买单，这也是导致消费者不满情绪的一个重要因素。
二、新兴技术发展下商业银行的业务发展方向
在当前新兴技术快速发展的大形势下，商业银行也逐渐加入了竞争激烈的市场中，而且，在面临越来越多的市场风险的同时，商业银行还不得不提防潜在进入者带来的威胁。在这样的大背景下，商业银行一定要迅速转变自身的角色定位，尽最大的努力寻找新的业务方向，明白如何才能运用新兴技术来增强自身实力。
1.学会利用新兴技术，转型业务结构。目前，新兴技术的发展速度越来越快，因此，商业银行也可以通过不同的方式方法充分运用起新兴技术，转型业务结构。
1.1商业银行应当尽可能打造全新的电子平台业务，电子平台是一种全新的营销模式，它可以协助商业银行拓展更多的客户，而不需要受上班时间和工作地点的约束，只要客户有空闲时间，就可以自行在网上办理需要的业务。这样，一方面商业银行可以节约人力物力成本，另一方面也让客户得到了更加方便的体验，可以说是一种一举两得的方法。
1.2商业银行还应当有敏锐的嗅觉，逐渐加入到移动快捷支付的行列中来。目前，新兴技术快速发展，商业银行也应当明白，传统的商业模式已经不能够满足人们的需求了，人们需要的是更加便捷的支付方式，例如网络支付。如果商业银行能够清楚地认识到客户的需求，积极开展移动支付来迎合客户，将会让商业银行得到更加广泛的客户资源。
1.3对于商业银行的业务发展来说，专业的技术人员也是必不可少的。新兴技术的应用已经影响到了金融领域，商业银行也应当尽快寻找在新兴技术方面有所建树的高级技术人员，来帮助商业银行在对新兴技术的运用方面得到更大的发展。新兴技术时代下，商业银行应当加强自身的数据分析能力，将商业银行所接触到的客户都整理到大数据中，通过各种技术对这些客户的个人喜好以及生活习惯等做出全面的分析，明确客户的风险承受能力，进而判断应该给客户推荐哪种类型的产品，这些都可以帮助商业银行在很大程度上提升自我，加快业务结构转型。
2.找准定位，确立差异化发展战略。在新兴技术时代下，数据往往是共享的，经营模式也是共享的，所以制约商业银行发展的一个重要因素就是同质化的问题。商业银行的经营模式无非就是运用客户的存款发放贷款，进而赚取利息差价。不过，当下这样单纯的经营模式导致大多数银行都大同小异，不能够得到更大的发展。所以，商业银行应当全方位探索创新点，通过创新驱动来发展壮大。
业银行可以根据自身的特点，找准定位，确立差异化发展战略。例如，一些大型商业银行，可以通过并购、借壳上市或者首次公开募股（IPO）等形式来寻找更多的资金来源，扩展自身经营规模。一些小型的商业银行就可以将目标制定地更加切实可行一些，将更多的目光放在对散户忠诚度的培养方面，对客户开展个性化定制培养，让客户在办理银行业务的时候也能够有宾至如归的感觉。
3.增强金融服务和社交网络等新兴技术之间的融合。商业银行应当尽可能从原来传统的数据来源中跳出来，适当运用多种新兴技术挖掘全新数据的方式，尽可能使用多种方式方法来了解客户更多的想法和信息，同时在这些所得到的数据中寻找更多有利于商业银行发展的信息和价值。首先，新兴技术让商业银行能够更加方便地找到与客户接触的方式方法，可以通过对相关社交网络的充分利用，增强和客户之间的互动与交流，进而将自身良好的品牌形象树立起来；其次，在新兴技术高速发展的时代，客服扮演着越来越重要的角色，各种网络工具都成为了客服了解客户需求和解决客户问题的重要渠道和方法。最后，商业银行的一些内部数据也可以不定时与外部的大数据相连，为整个行业甚至整个社会提供更加可靠更加高效的客户关系，进而为商业银行的发展赢得更加广阔的局面。
例如，商业银行可以充分利用新兴技术时代下的GPS定位功能，通过对客户的位置进行大致确定，可以知道客户的一些行为。如果客户刚好在某商场或超市购物，商业银行就可以将该商场或该商场附近的其他商店的优惠活动以短信的形式通知客戶，帮助客户更快更好地找到心仪的产品。此外，还可以在进行新产品的设计、运用和开发的时候询问客户的意见和想法，让客户充分参与到新产品的设计中来，一方面可以增强客户的积极性，另一方面也可以对所设计的产品起到一个较好的宣传效果。
其实，将实际的金融服务和社交网络相融合是存在不少困难的，而且商业银行也找不到相关的经验来借鉴，只能够通过自己的努力一步一步摸索着来。无论是技术方面，还是方案的成熟度，亦或是相关法律法规的完善问题，都是商业银行未来需要解决的诸多问题。
三、结语
总之，在新兴技术快速发展的大形势下，商业银行怎样才能够明确自身的业务发展方向，怎样才能合理摆正自己的位置，怎样才能在日渐激烈的竞争中始终位于不败地位，是目前商业银行急需解决的问题。商业银行只有充分发挥自身优势，充分运用新兴技术资源，迅速完成商业银行业务转型，才能够在激烈的竞争中保证自身的优势地位。
参考文献：
[1]詹向阳，樊志刚，马素红，胡婕，金昱，罗宁，王雅娟，杨晓龙.后危机时代国际大型银行战略转型研究[J].金融论坛，2015（8）.
[2]中国工商银行江苏省分行课题组.互联网时代国有控股商业银行渠道转型研究[J].金融论坛，2016，（5）.