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十九大提出乡村振兴战略，旨在加快农村现代化建设步伐、缩小城乡差异，实现共同富裕。同时2017年中央农村经济工作会议上明确乡村振兴战略的目标与途径。要想实现乡村振兴，离不开各方面资源的支持，其中最主要的因素就是金融。通过强化农村地区金融支持力度，推动农村经济发展，早日实现共同富裕。
一、基于乡村振兴战略分析农村信用社现状与问题
（一）信用社政策性支农与盈利间的冲突
国家设立农村信用社的初衷就是为农村经济服务，但是目前我国并未改变自身弱质性产业属性，面临着较大的自然与市场风险，造成农村信用社需要承担较大的政策性成本。如，处于盈利层面考虑，一些长期处于亏损的网点应该裁撤，但处于政策考虑又不能裁撤这些网点。这些类似问题的存在，直接对农村信用社发展产生影响。此外，受到农村信用社新一轮改革的影响，农村合作金融机构改造目标下信用社的主要目标就是盈利，受此影响，农村信用社资金投放倾向选择大项目或非农业项目，直接影响到其本身承担的支农效果。
（二）传统法人治理与现代公司治理冲突
现实中农村信用社法律治理架构与理论层面存在较大差别。信用社成员大多是内部员工，其他社员也存在联系，或是亲属或是贷款户，造成社员代表大会无法发挥作用。与此同时，理事会成员多为内部理事，外部理事来源较少。此外，农村信用社股权分散且股金来源不规范，造成法人治理机制作用有限，出现严重的“内部人”控制问题，对农村信用社发展产生不利影响。
（三）经营管理与农村金融市场需求冲突
当前我国农业消费领域呈现出新的特点，即：享受型、个性化及精神性等。同时，农业现代化发展中农业产业化发展与新型农业经营主体的作用愈发凸显，对农村金融产品与服务模式提出新的要求。如农村家庭金融需求，除了传统的基本业务外，农村家庭也开始参与金融市场。随着农村金融市场需求变化，市场竞争变得愈发激烈，正规机构的数量增加同时民间金融也持续活跃。但农村信用社的管理模式却无法满足这些要求：产品形式与服务模式落后、风险管理体系不完善等。
二、基于乡村振兴战略分析农村信用社改革目标
（一）深化农村现代产业金融服务
1、支持地区重要农副产品生产
农村地区经济发展，重点内容就是推动粮食区域及重要农副产品产量增加，建设高标准的耕地，支持中小型水利灌溉建设，推动当地农业基础设施的建设，并对区域内农业企业大力扶持，丰富经营方式，达成农业生产规划化、产业化的目的。
2、支持开发特色农业与资源
对从事农产品、绿色产品生产经营的企业与农户，提高支持力度与资金额度，实现农业生产向产业化、绿色化方向发展。同时考虑区域具体情况及资源分布，支持开发各类产品，如农家乐、水库、旅游等，提高当地农产品与相关行业的市场竞争力。
3、支持农业工业化的发展
大力支持相关农业企业扩大规模或面积，提高市场上产品的竞争力，促使这类企业向着行业上下游发展，带动更多的农民群众实现富裕。同时打造种植、生产、销售等一条龙服务体系，推动区域经济发展。
（二）加大对农村基础设施和环保建设信贷支持力度
1、支持农村新型城镇化建设
对于农村城镇化建设项目加大支持力度，做好地区基础建设工作，选择合适的民生项目，如污水处理、供水等，打造新型的具有生态活力的城镇，发挥城镇转移农村剩余劳动力的作用，进而实现社会稳定。
2、做好特色美丽乡村的建设
特色小镇建设时优先支持地方国有企业或大中型民营企业作为其主要的投资与运营方，推动农村建设，实现共同富裕。支持各地美丽乡村建设工作，满足其建设资金需求，包括智能电网建设、水利水电设施等，大力支持开发各类生态旅游项目，实现打造和谐新农村的目的。
（三）做好精准扶贫和民生金融工作
1、全面落实精准扶贫
农村信用社大力开展精准扶贫活动，切实做到让资金进入需要的人、需要的地方，并对扶贫产业大力支持，推动扶贫工程建设的快速发展，实现扶贫、扶智的有效融合，实现区域内贫困户脱贫致富，享受到改革开放的红利。
2、做好农户信贷工作
农村信用社信贷工作开展时要以农业产业链上下游为重点，做好各项扶助工作，适当增加资金扶助的支持力度。吸引农村高素质人才返乡，引导农民创业致富。与此同时，拓展农村地区农民的消费领域，选择符合农民特点的金融产品，改革传统信用社工作模式，制定合适的工作方法，满足农民日益增长的需求，市场长远发展。此外，农村信用社要考虑各方面因素，推动信贷工作健康发展，有效控制信贷风险。
三、基于乡村振兴战略分析农村信用社具体实行
（一）“多项机制”实现信息精准化
（1）“多维度”信息采集机制。摒弃“坐门等客”思想，主动出击，从客户经理、村职干部、周边群众等多个维度收集农户、企业、个体工商户、合作社信息，增强信息采集的真实性、可靠性，提高联社对其金融支持的的民主性、准确性。
（2）“多方”信息沟通机制。一方面建立健全与区委区政府、乡镇党委政府、村委会、社会团体等乡村职能单位的沟通连接机制，及时向其宣传解读联社惠农政策、惠农产品、发动区、镇、村、社四级干部带头学习金融知识，带头利用金融产品杠杆作用撬动经济发展；一方面借助网点优势，针对不同类型、不同层次、不同需求的农户开展有针对性的主题宣传活动，提升农户对政策、产品等支农方式的认知程度，将信息转化为农户经济决策时所需的素质和能力，加深联社与农户的“鱼水情”关系。
（3）“双向”信息反馈机制。充分发挥“双基联动”工作站职能，坚持评级授信公开、公平、公正原则，将农户信用等级评定依据、评定方式、评定结果及授信额度反馈给农户，并在一定范围内公示。同时，建立农户评级授信复评机制，充分听取农户诉求，逐一核实，最终给予农户一个合适定位。
（二）大力培育农村现代化生产经营主体
（1）支持农业生产主体做“大”。2018年，我区联社通过与工商、税务、农业等相关部门对接，采集了全区农民专业合作社、种养殖大户、家庭农场等新型农业生产主体名录，对照名录采取一对一、面对面的方式加强金融需求调研。作为“两权”抵押的试点单位，创新担保方式，增加单户贷款额度，延长贷款期限，为土地流转归集产生的密集性、周期性资金需求提供有效金融支持。
（2）支持水果、药材等收购主体做“广”。耀州区作为苹果、樱桃、核桃等水果大县，果品产量逐年上升、果品质量逐年提高、果品知名度逐年提升，为有效切合果商运作时间短、资金需求量密集的特点，我区联社将通过大力推广订单质押的贷款新模式，为中小型水果收购个人、企业提供强有力的信贷支持。
（3）支持精深加工主體做强。针对新成长中小加工企业融资难题，我区联社将按照“围绕大企业配套做”“零售业务批发做”“标准化产品分散做”三个路径，大力发展供应链金融。在政府层面，通过开展“政银通”业务强化与政府部门的对接，通过“陕农担”业务强化与政府部门的合作。在金融监管层面，通过“应收账款”业务强化与人民银行的配合。
（4）完善乡村振兴战略差异化信贷政策体系。针对不同农区特点，提倡区域差异化信贷政策，对乡村旅游、休闲农业、健康养老等新兴产行业信贷政策要区别化对待，进一步明确特色农业、农民返乡创业和生活消费等重点领域专项信贷政策，不断完善“三农”信贷政策体系，实现对乡村振兴主要领域的信贷政策全覆盖。
四、结语
总之，农村信用社想要得到长远发展，必须响应国家政策，制定符合政策要求的发展战略，积极调整经营方向，切实发挥自身扶助农业的作用，推动农村地区经济发展，构建和谐社会。（作者单位为铜川市耀州区农村信用合作联社）
一、基于乡村振兴战略分析农村信用社现状与问题
（一）信用社政策性支农与盈利间的冲突
国家设立农村信用社的初衷就是为农村经济服务，但是目前我国并未改变自身弱质性产业属性，面临着较大的自然与市场风险，造成农村信用社需要承担较大的政策性成本。如，处于盈利层面考虑，一些长期处于亏损的网点应该裁撤，但处于政策考虑又不能裁撤这些网点。这些类似问题的存在，直接对农村信用社发展产生影响。此外，受到农村信用社新一轮改革的影响，农村合作金融机构改造目标下信用社的主要目标就是盈利，受此影响，农村信用社资金投放倾向选择大项目或非农业项目，直接影响到其本身承担的支农效果。
（二）传统法人治理与现代公司治理冲突
现实中农村信用社法律治理架构与理论层面存在较大差别。信用社成员大多是内部员工，其他社员也存在联系，或是亲属或是贷款户，造成社员代表大会无法发挥作用。与此同时，理事会成员多为内部理事，外部理事来源较少。此外，农村信用社股权分散且股金来源不规范，造成法人治理机制作用有限，出现严重的“内部人”控制问题，对农村信用社发展产生不利影响。
（三）经营管理与农村金融市场需求冲突
当前我国农业消费领域呈现出新的特点，即：享受型、个性化及精神性等。同时，农业现代化发展中农业产业化发展与新型农业经营主体的作用愈发凸显，对农村金融产品与服务模式提出新的要求。如农村家庭金融需求，除了传统的基本业务外，农村家庭也开始参与金融市场。随着农村金融市场需求变化，市场竞争变得愈发激烈，正规机构的数量增加同时民间金融也持续活跃。但农村信用社的管理模式却无法满足这些要求：产品形式与服务模式落后、风险管理体系不完善等。
二、基于乡村振兴战略分析农村信用社改革目标
（一）深化农村现代产业金融服务
1、支持地区重要农副产品生产
农村地区经济发展，重点内容就是推动粮食区域及重要农副产品产量增加，建设高标准的耕地，支持中小型水利灌溉建设，推动当地农业基础设施的建设，并对区域内农业企业大力扶持，丰富经营方式，达成农业生产规划化、产业化的目的。
2、支持开发特色农业与资源
对从事农产品、绿色产品生产经营的企业与农户，提高支持力度与资金额度，实现农业生产向产业化、绿色化方向发展。同时考虑区域具体情况及资源分布，支持开发各类产品，如农家乐、水库、旅游等，提高当地农产品与相关行业的市场竞争力。
3、支持农业工业化的发展
大力支持相关农业企业扩大规模或面积，提高市场上产品的竞争力，促使这类企业向着行业上下游发展，带动更多的农民群众实现富裕。同时打造种植、生产、销售等一条龙服务体系，推动区域经济发展。
（二）加大对农村基础设施和环保建设信贷支持力度
1、支持农村新型城镇化建设
对于农村城镇化建设项目加大支持力度，做好地区基础建设工作，选择合适的民生项目，如污水处理、供水等，打造新型的具有生态活力的城镇，发挥城镇转移农村剩余劳动力的作用，进而实现社会稳定。
2、做好特色美丽乡村的建设
特色小镇建设时优先支持地方国有企业或大中型民营企业作为其主要的投资与运营方，推动农村建设，实现共同富裕。支持各地美丽乡村建设工作，满足其建设资金需求，包括智能电网建设、水利水电设施等，大力支持开发各类生态旅游项目，实现打造和谐新农村的目的。
（三）做好精准扶贫和民生金融工作
1、全面落实精准扶贫
农村信用社大力开展精准扶贫活动，切实做到让资金进入需要的人、需要的地方，并对扶贫产业大力支持，推动扶贫工程建设的快速发展，实现扶贫、扶智的有效融合，实现区域内贫困户脱贫致富，享受到改革开放的红利。
2、做好农户信贷工作
农村信用社信贷工作开展时要以农业产业链上下游为重点，做好各项扶助工作，适当增加资金扶助的支持力度。吸引农村高素质人才返乡，引导农民创业致富。与此同时，拓展农村地区农民的消费领域，选择符合农民特点的金融产品，改革传统信用社工作模式，制定合适的工作方法，满足农民日益增长的需求，市场长远发展。此外，农村信用社要考虑各方面因素，推动信贷工作健康发展，有效控制信贷风险。
三、基于乡村振兴战略分析农村信用社具体实行
（一）“多项机制”实现信息精准化
（1）“多维度”信息采集机制。摒弃“坐门等客”思想，主动出击，从客户经理、村职干部、周边群众等多个维度收集农户、企业、个体工商户、合作社信息，增强信息采集的真实性、可靠性，提高联社对其金融支持的的民主性、准确性。
（2）“多方”信息沟通机制。一方面建立健全与区委区政府、乡镇党委政府、村委会、社会团体等乡村职能单位的沟通连接机制，及时向其宣传解读联社惠农政策、惠农产品、发动区、镇、村、社四级干部带头学习金融知识，带头利用金融产品杠杆作用撬动经济发展；一方面借助网点优势，针对不同类型、不同层次、不同需求的农户开展有针对性的主题宣传活动，提升农户对政策、产品等支农方式的认知程度，将信息转化为农户经济决策时所需的素质和能力，加深联社与农户的“鱼水情”关系。
（3）“双向”信息反馈机制。充分发挥“双基联动”工作站职能，坚持评级授信公开、公平、公正原则，将农户信用等级评定依据、评定方式、评定结果及授信额度反馈给农户，并在一定范围内公示。同时，建立农户评级授信复评机制，充分听取农户诉求，逐一核实，最终给予农户一个合适定位。
（二）大力培育农村现代化生产经营主体
（1）支持农业生产主体做“大”。2018年，我区联社通过与工商、税务、农业等相关部门对接，采集了全区农民专业合作社、种养殖大户、家庭农场等新型农业生产主体名录，对照名录采取一对一、面对面的方式加强金融需求调研。作为“两权”抵押的试点单位，创新担保方式，增加单户贷款额度，延长贷款期限，为土地流转归集产生的密集性、周期性资金需求提供有效金融支持。
（2）支持水果、药材等收购主体做“广”。耀州区作为苹果、樱桃、核桃等水果大县，果品产量逐年上升、果品质量逐年提高、果品知名度逐年提升，为有效切合果商运作时间短、资金需求量密集的特点，我区联社将通过大力推广订单质押的贷款新模式，为中小型水果收购个人、企业提供强有力的信贷支持。
（3）支持精深加工主體做强。针对新成长中小加工企业融资难题，我区联社将按照“围绕大企业配套做”“零售业务批发做”“标准化产品分散做”三个路径，大力发展供应链金融。在政府层面，通过开展“政银通”业务强化与政府部门的对接，通过“陕农担”业务强化与政府部门的合作。在金融监管层面，通过“应收账款”业务强化与人民银行的配合。
（4）完善乡村振兴战略差异化信贷政策体系。针对不同农区特点，提倡区域差异化信贷政策，对乡村旅游、休闲农业、健康养老等新兴产行业信贷政策要区别化对待，进一步明确特色农业、农民返乡创业和生活消费等重点领域专项信贷政策，不断完善“三农”信贷政策体系，实现对乡村振兴主要领域的信贷政策全覆盖。
四、结语
总之，农村信用社想要得到长远发展，必须响应国家政策，制定符合政策要求的发展战略，积极调整经营方向，切实发挥自身扶助农业的作用，推动农村地区经济发展，构建和谐社会。（作者单位为铜川市耀州区农村信用合作联社）