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如果能再适度调整一下家庭资产配置，就加大了对退休生活品质的保障力度，老两口可以无忧无虑地安享晚年。
今年60岁的许阿姨和老伴都已经退休，女儿定居美国。他们有着稳定的退休金，价值100多万元的房子和400多万的现金。老两口该如何应对未来旅行生活中可能出现的风险？现有的资金能否支持他们安度晚年？
许阿姨退休前是一名小学教师，老伴今年63岁，是一位退休老干部。女儿研究生毕业后出国，目前已经结婚生子，在美国定居。
目前状况：生活简单支出少
许阿姨和老伴目前的收入来源主要都是退休金，许阿姨每月有4000元，老伴则有6000元。
许阿姨介绍，她和老伴的生活内容很简单，就是养生，照顾好对方。除此外，她喜欢看看书，老伴则为了和女儿联系方便，学习了电脑，还会上网聊天看时事。另外，现在许多图书馆以及现代文学馆等很多地方经常举办免费讲座，内容都挺不错，这大大丰富了她和老伴的业余生活。
每月支出方面，学校逢年过节会发食用油，老伴的单位也会发米呀、水果什么的，两人每月日常生活的开销大概要2500元左右，医疗费用500元左右。
年度收支方面，收入主要是银行定期存款的利息，但是许阿姨说，她经常去银行，工作人员告诉她到期可以本金和利息一块儿自动转存，不用老跑银行。“那利息就在存折里了，也没算过到底多少。”
对于每年的支出，许阿姨比较清楚，主要是旅游费用，大概在2万元左右。其他则是逢年过节亲朋往来的费用，约莫5000元左右。
家庭资产方面，现金以及活期存款100万元，定期存款250万元，国债50万元。成都地区一套市值100多万元的自住房。
意外险为旅游护航
许阿姨及老伴如果打算经常出游，最需要考虑的是发生了意外怎么办？同时老两口都年过六旬，旅游时生病住院了怎么办？即便是不出游，日常碰上了类似情况，保险也可以辅助解决部分资金问题。
根据许阿姨家庭的需要及年龄情况，建议许阿姨及老伴出游前投保意外险及住院津贴险。
意外险——可包括意外医药补偿、意外伤害保障、公共交通意外双倍给付等险种。
住院津贴险——有的保险公司除每日住院津贴保障外还设有监护病房津贴保障，有的保险公司将此类保障包含在了意外险里面。许阿姨夫妇在日常生活中可以选择特别针对老年人，含有骨折保障等内容的老年人专属意外险。
未来几年，许阿姨及老伴想先去欧洲旅游，如果没有其他限制，可以办理欧洲申根旅游签证（欧洲申根国家现在已有20多家），然后投保专门针对欧洲申根国家的境外旅游保险，投保年龄一般限制在80岁以内，内容涵盖了意外伤害、医疗费用补偿、紧急医疗救援、航班延误、行李延误等比较全面的保障内容。
资产调整增加灵活性
从目前许阿姨及老伴的资金状况看，每年退休金的收入完全可以覆盖支出（含未来旅游及保费支出），从现状看是无须担心的。但许阿姨及老伴的收入来源较为单一，若未来经济情况发生变化，又没有其他收入，就会面临比较被动的局面。对这个年龄段的人来说，理财规划的主要目的是保证原有的生活品质，而非资产的快速增值。依据此，给出以下两方面的资产调整建议：
金融资产方面。定期和活期350万元，存款占金融资产的比例太高，灵活度不足，如需紧急支用会损失利息，也不利于资金随市场经济的变化保值。
高配债券和银行短期理财产品
建议到期后调整金融资产配置比例，拿出一部分投入到债券以及债券型基金及开放式理财产品中去，国债和公司债收益较为固定，且高于银行定存，风险远远小于股票及混合型基金；银行开放式理财产品风险低，若持有时间较长，其年收益率将高于一年期定存。不但获得了比定期存款高的收益，最重要的是调整后资产的灵活度大大提高了，可以满足除活期存款外资金紧急支取的需要。
房产：可考虑卖出或出租
房产方面。房屋占整体家庭资产不高，不过可以考虑将目前价值100多万的三居卖出，在附近生活便利地段换成90平方米左右的两居。从居住功能上来讲两位老人足够住，又不会显得太空旷，并且多了50万左右的金融资产，可以投入到稳健的固定收益类的产品中，年化收益率目前来看6%-8%即可。这样每年就多了3万-5万元的可支配资金，即便物价涨幅快于退休金涨幅，许阿姨老两口也有这笔资金备用，无须担心未来的生活品质，也分散了未来房价下降对家庭整体资产影响太大的风险。
随着年龄增长，以后如果需要到养老院居住，还可以将两居室出租，以租金支付养老院的住宿费用，这样不会占用过多的现金流。
但若许阿姨及老伴不愿换房子，在不出现重大经济变化且家庭不发生临时性大额资金支用的情况下，也可以继续持有此房产，这需要许阿姨及老伴根据市场情况再行判断。
以上房产调整方案加上金融资产调整方案，建议许阿姨老两口优先选择，主要目的是增加资金使用的灵活性及老两口的收入来源，在之前单一的退休金收入及少量金融资产收入的基础上增加了固定的金融资产收入及后期的房屋租金收入，收入来源多样些对经济变化的承受力就高些。
总之，许阿姨及老伴的退休生活基本上是不用发愁的，如果能再适度调整一下家庭资产配置，就加大了对退休生活品质的保障力度，老两口可以无忧无虑地安享晚年。
今年60岁的许阿姨和老伴都已经退休，女儿定居美国。他们有着稳定的退休金，价值100多万元的房子和400多万的现金。老两口该如何应对未来旅行生活中可能出现的风险？现有的资金能否支持他们安度晚年？
许阿姨退休前是一名小学教师，老伴今年63岁，是一位退休老干部。女儿研究生毕业后出国，目前已经结婚生子，在美国定居。
目前状况：生活简单支出少
许阿姨和老伴目前的收入来源主要都是退休金，许阿姨每月有4000元，老伴则有6000元。
许阿姨介绍，她和老伴的生活内容很简单，就是养生，照顾好对方。除此外，她喜欢看看书，老伴则为了和女儿联系方便，学习了电脑，还会上网聊天看时事。另外，现在许多图书馆以及现代文学馆等很多地方经常举办免费讲座，内容都挺不错，这大大丰富了她和老伴的业余生活。
每月支出方面，学校逢年过节会发食用油，老伴的单位也会发米呀、水果什么的，两人每月日常生活的开销大概要2500元左右，医疗费用500元左右。
年度收支方面，收入主要是银行定期存款的利息，但是许阿姨说，她经常去银行，工作人员告诉她到期可以本金和利息一块儿自动转存，不用老跑银行。“那利息就在存折里了，也没算过到底多少。”
对于每年的支出，许阿姨比较清楚，主要是旅游费用，大概在2万元左右。其他则是逢年过节亲朋往来的费用，约莫5000元左右。
家庭资产方面，现金以及活期存款100万元，定期存款250万元，国债50万元。成都地区一套市值100多万元的自住房。
意外险为旅游护航
许阿姨及老伴如果打算经常出游，最需要考虑的是发生了意外怎么办？同时老两口都年过六旬，旅游时生病住院了怎么办？即便是不出游，日常碰上了类似情况，保险也可以辅助解决部分资金问题。
根据许阿姨家庭的需要及年龄情况，建议许阿姨及老伴出游前投保意外险及住院津贴险。
意外险——可包括意外医药补偿、意外伤害保障、公共交通意外双倍给付等险种。
住院津贴险——有的保险公司除每日住院津贴保障外还设有监护病房津贴保障，有的保险公司将此类保障包含在了意外险里面。许阿姨夫妇在日常生活中可以选择特别针对老年人，含有骨折保障等内容的老年人专属意外险。
未来几年，许阿姨及老伴想先去欧洲旅游，如果没有其他限制，可以办理欧洲申根旅游签证（欧洲申根国家现在已有20多家），然后投保专门针对欧洲申根国家的境外旅游保险，投保年龄一般限制在80岁以内，内容涵盖了意外伤害、医疗费用补偿、紧急医疗救援、航班延误、行李延误等比较全面的保障内容。
资产调整增加灵活性
从目前许阿姨及老伴的资金状况看，每年退休金的收入完全可以覆盖支出（含未来旅游及保费支出），从现状看是无须担心的。但许阿姨及老伴的收入来源较为单一，若未来经济情况发生变化，又没有其他收入，就会面临比较被动的局面。对这个年龄段的人来说，理财规划的主要目的是保证原有的生活品质，而非资产的快速增值。依据此，给出以下两方面的资产调整建议：
金融资产方面。定期和活期350万元，存款占金融资产的比例太高，灵活度不足，如需紧急支用会损失利息，也不利于资金随市场经济的变化保值。
高配债券和银行短期理财产品
建议到期后调整金融资产配置比例，拿出一部分投入到债券以及债券型基金及开放式理财产品中去，国债和公司债收益较为固定，且高于银行定存，风险远远小于股票及混合型基金；银行开放式理财产品风险低，若持有时间较长，其年收益率将高于一年期定存。不但获得了比定期存款高的收益，最重要的是调整后资产的灵活度大大提高了，可以满足除活期存款外资金紧急支取的需要。
房产：可考虑卖出或出租
房产方面。房屋占整体家庭资产不高，不过可以考虑将目前价值100多万的三居卖出，在附近生活便利地段换成90平方米左右的两居。从居住功能上来讲两位老人足够住，又不会显得太空旷，并且多了50万左右的金融资产，可以投入到稳健的固定收益类的产品中，年化收益率目前来看6%-8%即可。这样每年就多了3万-5万元的可支配资金，即便物价涨幅快于退休金涨幅，许阿姨老两口也有这笔资金备用，无须担心未来的生活品质，也分散了未来房价下降对家庭整体资产影响太大的风险。
随着年龄增长，以后如果需要到养老院居住，还可以将两居室出租，以租金支付养老院的住宿费用，这样不会占用过多的现金流。
但若许阿姨及老伴不愿换房子，在不出现重大经济变化且家庭不发生临时性大额资金支用的情况下，也可以继续持有此房产，这需要许阿姨及老伴根据市场情况再行判断。
以上房产调整方案加上金融资产调整方案，建议许阿姨老两口优先选择，主要目的是增加资金使用的灵活性及老两口的收入来源，在之前单一的退休金收入及少量金融资产收入的基础上增加了固定的金融资产收入及后期的房屋租金收入，收入来源多样些对经济变化的承受力就高些。
总之，许阿姨及老伴的退休生活基本上是不用发愁的，如果能再适度调整一下家庭资产配置，就加大了对退休生活品质的保障力度，老两口可以无忧无虑地安享晚年。