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摘 要：国家助学贷款是一种有效的社会救济方式。学生在离开学校之后会受到许多不可控因素的影响，导致违约风险的发生，学校在做好本职工作的同时，还需要建立相应的机制来防止与消除违约风险。
关键词：贷款；违约风险；学校作用
中图分类号：G45 文献标志码：A 文章编号：1003-949X（2014）-07-0087-01
一、案例
小沾，男， 2009届本科毕业生，该生家庭经济贫困，父母在家务农，收入低微且不稳定，曾申请过一笔助学贷款。
2009年离校后直到2011年，每年12月，辅导员都通过电话方式与其联系，告知其需要将助学贷款的年度利息打入相应的个人农行账号。几年间，该生都没有出现违约情况。
2012年10月为该生助学贷款到期时间。国庆期间，小沾主动与辅导员联系，说其现在经济情况困难，无法及时还贷，希望学校能够帮他向银行说情，暂缓还款半年，以便他筹钱还款。
在学生资助管理中心领导与学校主管领导的努力下，学校同意借款于小沾，让其先归还银行的贷款。最后，小沾向学校借款5247.5元（无息）用于偿还银行的助学贷款，并约定于2013年11月归还学校，辅导员则作为担保人。
2013年10月，辅导员与小沾联系，询问其是否已经准备好11月还学校借款事宜，小沾表示能否在11月还学校贷款还不一定，他得再看看。
2013年11月，辅导员再次与小沾联系，他表示，无法还款，希望可以延期。辅导员将情况向学生资助管理中心领导反映。学生资助管理中心领导反馈，鉴于小沾的困难情况，可以考虑帮助小沾偿还借款。
2013年11月28日，经过财务冲账，小沾的5247.5元无息借款全部归还学校。
二、贷款违约风险发生原因与学校作用分析
（一）学生在毕业离开学校之后，有许多不可控因素会影响到贷款学生的偿还能力。例如学生的家庭，学生自己的就业选择，学生的工作情况等。我校贷款学生的还款情况总体上是良好的，这从一个侧面反映出我校在教书育人方面的成绩显著。学生通过大学期间的学习，掌握了一定的就业能力，在其毕业踏入社会后，能迅速适应社会的工作与生活，为自己谋得生存的空间，所以其能够在合同期内，甚至是提前偿还贷款。这是学校面对不可控因素带来的违约风险的有效应对方法之一，就是做好学校的本职工作，教书育人。
教书，就是通过学校的培养方案设计，在教学过程当中，将社会所需要的某个领域内的专业知识传授给学生，使学生掌握相应的知识的过程。在这一过程当中，学生掌握了以后在社会中赖以生存的专业知识。
育人，就是在教书当中，透过于任课老师的言传身教；在学校生活当中，透过于各种活动的熏陶和灌输，使学生成长为一名合格的公民的过程。在这一过程当中，学生自觉形成了社会共识，就目前而言，我国的社会共识就是社会主义核心价值体系，而只有形成了社会共识，才能够有社会责任感，才能够自觉维护社会的公共利益。
学校透过于教书育人，可以很好地掌握两个方面的因素，第一就是培养好学生的能力，第二就是培养好学生的意识。学生有好的能力，在就业双向选择的过程中，成功进入职场的机会就会更大；学生有好的意识，在面对人生每个选择的时候，才能够守住根本，做好选择，避免误入歧途或者随遇而安而陷入发展困境。学生有能力，有意识，在困难面前才有解决的方法。在面对不可控因素时，贷款学生才能够从容面对，才能从自身出发来消除风险。
（二）面对不可控因素引起的违约风险，学校另外一个有效的应对方法是建立机制。
第一，在开展贷款工作的过程中渗透感恩教育与诚信教育，使学生懂得感恩，懂得诚信，懂得应当信守合同约定，从思想根源上降低违约风险的发生。
第二，在扣息月以及到期月，辅导员主动联系毕业贷款学生，一来是提醒他们存钱，二来是了解他们的情况，一旦在联系过程中发现学生存在违约风险，则及时进行风险干预措施。
第三，学校应建立应急基金，在学生确实无偿还能力的前提下，帮助学生度过难关。
国家助学贷款是一种结合了他救与自救的有效的社会救济方式。学生在接受帮助的同时，也接受了一次人生的洗礼，使得他们更加有担当。学校在学生办理助学贷款的过程中扮演了重要的角色，既是其担保人，也是其引导人。学校在做好本职工作的同时，还要建立好机制，在学生办理贷款过程中渗透诚信、感恩教育，引导学生完成贷款合同，并建立相应基金，以帮助突发贷款违约风险的学生消除风险。
关键词：贷款；违约风险；学校作用
中图分类号：G45 文献标志码：A 文章编号：1003-949X（2014）-07-0087-01
一、案例
小沾，男， 2009届本科毕业生，该生家庭经济贫困，父母在家务农，收入低微且不稳定，曾申请过一笔助学贷款。
2009年离校后直到2011年，每年12月，辅导员都通过电话方式与其联系，告知其需要将助学贷款的年度利息打入相应的个人农行账号。几年间，该生都没有出现违约情况。
2012年10月为该生助学贷款到期时间。国庆期间，小沾主动与辅导员联系，说其现在经济情况困难，无法及时还贷，希望学校能够帮他向银行说情，暂缓还款半年，以便他筹钱还款。
在学生资助管理中心领导与学校主管领导的努力下，学校同意借款于小沾，让其先归还银行的贷款。最后，小沾向学校借款5247.5元（无息）用于偿还银行的助学贷款，并约定于2013年11月归还学校，辅导员则作为担保人。
2013年10月，辅导员与小沾联系，询问其是否已经准备好11月还学校借款事宜，小沾表示能否在11月还学校贷款还不一定，他得再看看。
2013年11月，辅导员再次与小沾联系，他表示，无法还款，希望可以延期。辅导员将情况向学生资助管理中心领导反映。学生资助管理中心领导反馈，鉴于小沾的困难情况，可以考虑帮助小沾偿还借款。
2013年11月28日，经过财务冲账，小沾的5247.5元无息借款全部归还学校。
二、贷款违约风险发生原因与学校作用分析
（一）学生在毕业离开学校之后，有许多不可控因素会影响到贷款学生的偿还能力。例如学生的家庭，学生自己的就业选择，学生的工作情况等。我校贷款学生的还款情况总体上是良好的，这从一个侧面反映出我校在教书育人方面的成绩显著。学生通过大学期间的学习，掌握了一定的就业能力，在其毕业踏入社会后，能迅速适应社会的工作与生活，为自己谋得生存的空间，所以其能够在合同期内，甚至是提前偿还贷款。这是学校面对不可控因素带来的违约风险的有效应对方法之一，就是做好学校的本职工作，教书育人。
教书，就是通过学校的培养方案设计，在教学过程当中，将社会所需要的某个领域内的专业知识传授给学生，使学生掌握相应的知识的过程。在这一过程当中，学生掌握了以后在社会中赖以生存的专业知识。
育人，就是在教书当中，透过于任课老师的言传身教；在学校生活当中，透过于各种活动的熏陶和灌输，使学生成长为一名合格的公民的过程。在这一过程当中，学生自觉形成了社会共识，就目前而言，我国的社会共识就是社会主义核心价值体系，而只有形成了社会共识，才能够有社会责任感，才能够自觉维护社会的公共利益。
学校透过于教书育人，可以很好地掌握两个方面的因素，第一就是培养好学生的能力，第二就是培养好学生的意识。学生有好的能力，在就业双向选择的过程中，成功进入职场的机会就会更大；学生有好的意识，在面对人生每个选择的时候，才能够守住根本，做好选择，避免误入歧途或者随遇而安而陷入发展困境。学生有能力，有意识，在困难面前才有解决的方法。在面对不可控因素时，贷款学生才能够从容面对，才能从自身出发来消除风险。
（二）面对不可控因素引起的违约风险，学校另外一个有效的应对方法是建立机制。
第一，在开展贷款工作的过程中渗透感恩教育与诚信教育，使学生懂得感恩，懂得诚信，懂得应当信守合同约定，从思想根源上降低违约风险的发生。
第二，在扣息月以及到期月，辅导员主动联系毕业贷款学生，一来是提醒他们存钱，二来是了解他们的情况，一旦在联系过程中发现学生存在违约风险，则及时进行风险干预措施。
第三，学校应建立应急基金，在学生确实无偿还能力的前提下，帮助学生度过难关。
国家助学贷款是一种结合了他救与自救的有效的社会救济方式。学生在接受帮助的同时，也接受了一次人生的洗礼，使得他们更加有担当。学校在学生办理助学贷款的过程中扮演了重要的角色，既是其担保人，也是其引导人。学校在做好本职工作的同时，还要建立好机制，在学生办理贷款过程中渗透诚信、感恩教育，引导学生完成贷款合同，并建立相应基金，以帮助突发贷款违约风险的学生消除风险。