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经济独立永远是女性获得幸福的基础,精明女人理财是有方法的。
被誉为台湾“平民理财教主”的刘忆如说:女人的战场不是在厨房,也不在卧室,而是在女性的私人银行里!而且,越早开始理财,胜算的筹码越大。如何做个对财富有控制力的“财女”?让我们寻找一套高钞财女的速成功夫吧。
财女速成第一步:当个明明白白的财务官
俗话说,开门七件事:柴、米、油、盐、酱、醋、茶。如今我们不愁吃不愁穿,每天面临的是新的开门七件事:住房、汽车、医疗、教育、保险、通讯、投资。看看这新的七件事,心中不由涌起一阵沉重与繁琐——家里的财务官真不好当啊。
理财专家说,想当财女,要先当才女,需要在生活中从消费、投资、保障等方面进行真实且长期的修炼。无论投资股票、基金,还是投资住房、商铺;无论投资邮币卡票,还是古玩字画,都要求有相当的专业知识,否则,就不是赚钱而是在烧钱了。
修练此项功夫最需要注意的是,投资的思维永远比技术重要。
有了这样基本的认识以后,建议“准财女”们准备一个专用于理财的小本子,将以下几个问题记录清楚:
1.了解收入状况,把家庭月收入的来源、总额都记录清楚。
2.分配收入。你计划多大比例用于投资,多大比例用于日常开支或备用?
3.已有的现金或活期储蓄有多少?你会拿出其中的多少用来投资?近几年内有多少现金需求?
4.你的风险承受能力有多高?你的期望值有多高?
接下来,就要制订自己的一套储蓄计划。储蓄未必能成富翁,但不储蓄绝对成不了富翁的。合理的规划才能有“闲钱”用来投资。当然,储蓄也有一些小的技巧,活期、定期也应该搭配起来,目前银行的短期定存利率有提高趋势,对于一些难以确定的资金,可以考虑三个月、半年期的存款。
财女速成第二步:建立自己的“智囊团”细化风险
根据第一层的分析,列出“我的投资计划”。比如,有多大比例用于投资高风险高预期收益的投资项目,如股票、期货投资;多大比例用于固定收益产品,如各家银行推出的到期保本,但有预期收益值或历史绩效表现不错的理财产品;还有多大比例存在活期账户上用于日常开支和以备不时之需。
在理财热的年代,想获取这些信息并不难,各个银行、保险公司的客户经理都乐意为客户制订一些财务规划,可以把不同渠道制订的建议综合起来为我所用,大概有以下几项建议:
1.认认真真分析自己的风险。如果你很年轻,没有什么家庭负担,薪水足够自己的生活还有节余,那么,稍高风险的投资对你来说是可以接受的;如果你的孩子需要资金受教育、老人需要赡养,那么,就要选择一项非常稳健的投资组合。必须知道的是,任何投资都是有风险的,面对理财产品时,应该清楚地认知它的风险、流动和收益,为自己的风险底线做个量化标准,是要保本,还是可以承受10%的亏损,并严格按照这样的底线果断决策。
2.选择好的投资工具。每月投资5000元,多少年后能变成100万呢?若选择年投资回报率约2%的定活两便方式需要15年;选择年投资回报率5%的基金,需要12年;选择年投资回报率10%的投资工具则只需要10年。当然,希望取得高回报的同时,也应承担较大的投资风险。
国内目前流行的金融类理财工具中,最主要的两大类是股票和基金,相对股票投资而言,投资基金将钱交给专家进行集合理财,省时省力。
有一种比较通俗的比喻,选一只好基金就像找老公一样,要根据个人不同的情况选择。首先看他的“家庭背景”,也就是基金公司实力。创建时间较长,口碑较好,有实力的公司的产品信誉度高,可长期投资;其次,要根据自身情况和风险承受力选择,想把闲置的钱利润最大化,所以就偏好股票型基金;至于选哪只基金,不能光看当前净值,更要参考历史表现。尽管长期持有同样是投资基金的成功之道,但人们真正投资基金的时候似乎还是很难做到这一点。
财女速成第三步:坐享其利
当金融工具类的理财帮你积累起足够的财富,投资范围和方式自然也可以跟着扩大,房产、保险、基金都可以因为你的前期投入而源源不断地为你贡献利润。很多财女选择投资房产,买房出租收取房租,是最简单的赚钱模式,收入也最有保证。
不过,比起投资一两千元的基金来说,购房可不是小事,事关你口袋里十几万、数十万血汗钱的大买卖,一定得擦亮自己的眼睛,打起十二分的精神。
如果采用贷款的方式,你必须考虑今后每月付贷款、物业费用等对自己日常经济生活的影响。一般,每月居住支出不宜超过月收入35%-50%,应根据当前的收入以及将来的发展框定心理价位。另外,最好别把好友或男友的支持列入长期供款计划。
对于选购房产的另一项一般建议,是首选大公司的优质盘。并且记住:只看产权。不管广告吹得如何天花乱坠,首先要落实其产权的合法性。千万不要被一些“集资房”、“宅基地房”所迷惑。而最简单扼要的办法是看他们有没有商品房预售许可证。
熙熙攘攘的都市,“财女”藏龙卧虎。看看人家是如何理财,想必冰雪聪明的你在亲身体验后也能渐入佳境。
财女榜样的花样理财
刘菲:家庭理财不忘个人投资
我的女儿今年6岁了,所以我把自己的理财分成了两个部分:家庭理财和个人理财。因为子女教育投资是家庭理财必不可少的一个方面,我会将一部分资金投资于低风险的产品,来作为孩子的教育基金。此外,我还为家人做一定的健康投资,注重于家人的身心健康。比如食品是否健康,生活方式是否健康,医疗保健方面是否有保证。
而在个人理财方面,我主要依据职业发展和需要来展开,为自己进行教育投资。我最近在学习心理学和管理学,还利用周末时间学习一系列提高修养的课程,为自己的职业谋求更大的发展做准备。
吴楠:独立提升幸福感
我刚刚生完孩子,正在家做全职太太,尽管仅靠爱人一个人的收入足以养活我们全家,但我还是觉得女人应该有自己的事业。我开了一家专门卖婴幼儿用品服装的网店,这样既能自己用上便宜的用品,又能为我带来收入。通过网店,我同经常光临的顾客成为朋友,每天在网上讨论各种各样的育儿经,让我始终能够拥有快乐的心情。我还把家里的收入定期买基金,虽然偶尔会有些波动,但我相信长远来看这会是我不错的选择。
给她支招 她的理财菜单里缺什么?
31岁的陈思名下的资产已经以数百万计(120万元人民币存银行;6万元港币存银行;一套商铺,月租金1.3万元;一套小户型,总价55万元,分期付款,月还1300元)。去年下半年以来,她就辞职赋闲在家,现在的开销主要是靠租金收入和以前的积累。她现在面临两种选择:找一份比较清闲稳定的工作,收入不用太高,或是自己创业,尝尝当老板的滋味。
财务诊断:很多资产状况不错的财女,对自己的财务安排漏洞百出。陈思的经济状况很好,却还停留在“有钱就存银行”的粗浅阶段。她首先该把保险的安全网结好,并尽快处置自己的现金,一部分用来提前还贷,另一部分现金建议陈思购买黄金抵御通胀。而日常的租金收入,则可以用来进行一些稍稍激进的投资,比如进行基金定投。
财女需要克服的“天性”
女人天生在花钱上容易随性而为,计划性比较差。这在理财和投资市场上是最忌讳的,任何一项理财方案或者投资计划都是需要科学分析和规划的,购买理财产品可不能像买衣服买化妆品一样冲动随意。
与男性相比,女性明显具有严谨、细致、稳健、保守、感性的特点,这些特点使女性对家庭的生活开支更为了解,在收入支出的安排上享有优先决策权,能很好地控制风险。但是女性理财有个致命伤,就是只重眼前小利,忽视在投资和理财上的长期规划,容易感情用事和盲目跟风。克服自己的消费冲动,这恐怕是做“财女”最难的一步。
值得倾听的理财观念
1、不拿生活费投资,不借钱投资。只有当钱成为“资本”的时候,才可以用来逐利,如果拿“生活资料”而不是“生产资料”去投资,会让自己难以坚守投资理念。坚持这样做的人,相信在近期的股市大跌中会过得比较从容。
2、积少成多。不妨在每个月发工资时,计算好必须的支出后,将剩余资产的一部分立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施,成效一定会令你大吃一惊。
3、应当有记账的好习惯,在看到自己的小账本后,聪明的女性会很清晰地判断出什么是必要的支出,什么是头脑发热后的浪费,而在今后消费时加以避免;或者使用信用卡,轻而易举地追查每一笔花销的来龙去脉,提醒自己开源节流。
理财是一辈子的事,赚钱不急在今天。人生的不同阶段,理财的策略和重点也不一样。20岁的理财目标是,要坚决向月光族说不,善用信用卡、网店等新兴工具为自己的荷包加油;30岁的主妇,要统筹家庭开支,广泛尝试各类投资,即使风险偏大也不怕,只要能为家庭财富速度增值;40岁的女性,则要善用积累财富,开阔投资眼界,一面保值一面增值,为晚年生活提供丰厚保障。
奉劝那些没有结婚的男女,不要把钱放在一起投资,这样很容易把婚姻和财产“赌”在同一个点上。换个角度说,如果你的投资出现了问题或者风险,另一方的独立投资也是你的另一重救急保障。
编辑 谈 蒙
理财小贴士:七月流火天,《商道》杂志《投资理财》栏目清新登场了。各位亲爱的“准财女”、“准财爷”, 你对于自己的财务状况有没有哪方面的困惑,在个人或家庭的理财规划上是否有些不知从何下手呢?请将你们的困惑告诉我们,本刊将请专家为你量身订做最适合你的理财方案。同时,欢迎读者朋友们将你的理财小故事告诉我们,与大家分享投资理财心得。
被誉为台湾“平民理财教主”的刘忆如说:女人的战场不是在厨房,也不在卧室,而是在女性的私人银行里!而且,越早开始理财,胜算的筹码越大。如何做个对财富有控制力的“财女”?让我们寻找一套高钞财女的速成功夫吧。
财女速成第一步:当个明明白白的财务官
俗话说,开门七件事:柴、米、油、盐、酱、醋、茶。如今我们不愁吃不愁穿,每天面临的是新的开门七件事:住房、汽车、医疗、教育、保险、通讯、投资。看看这新的七件事,心中不由涌起一阵沉重与繁琐——家里的财务官真不好当啊。
理财专家说,想当财女,要先当才女,需要在生活中从消费、投资、保障等方面进行真实且长期的修炼。无论投资股票、基金,还是投资住房、商铺;无论投资邮币卡票,还是古玩字画,都要求有相当的专业知识,否则,就不是赚钱而是在烧钱了。
修练此项功夫最需要注意的是,投资的思维永远比技术重要。
有了这样基本的认识以后,建议“准财女”们准备一个专用于理财的小本子,将以下几个问题记录清楚:
1.了解收入状况,把家庭月收入的来源、总额都记录清楚。
2.分配收入。你计划多大比例用于投资,多大比例用于日常开支或备用?
3.已有的现金或活期储蓄有多少?你会拿出其中的多少用来投资?近几年内有多少现金需求?
4.你的风险承受能力有多高?你的期望值有多高?
接下来,就要制订自己的一套储蓄计划。储蓄未必能成富翁,但不储蓄绝对成不了富翁的。合理的规划才能有“闲钱”用来投资。当然,储蓄也有一些小的技巧,活期、定期也应该搭配起来,目前银行的短期定存利率有提高趋势,对于一些难以确定的资金,可以考虑三个月、半年期的存款。
财女速成第二步:建立自己的“智囊团”细化风险
根据第一层的分析,列出“我的投资计划”。比如,有多大比例用于投资高风险高预期收益的投资项目,如股票、期货投资;多大比例用于固定收益产品,如各家银行推出的到期保本,但有预期收益值或历史绩效表现不错的理财产品;还有多大比例存在活期账户上用于日常开支和以备不时之需。
在理财热的年代,想获取这些信息并不难,各个银行、保险公司的客户经理都乐意为客户制订一些财务规划,可以把不同渠道制订的建议综合起来为我所用,大概有以下几项建议:
1.认认真真分析自己的风险。如果你很年轻,没有什么家庭负担,薪水足够自己的生活还有节余,那么,稍高风险的投资对你来说是可以接受的;如果你的孩子需要资金受教育、老人需要赡养,那么,就要选择一项非常稳健的投资组合。必须知道的是,任何投资都是有风险的,面对理财产品时,应该清楚地认知它的风险、流动和收益,为自己的风险底线做个量化标准,是要保本,还是可以承受10%的亏损,并严格按照这样的底线果断决策。
2.选择好的投资工具。每月投资5000元,多少年后能变成100万呢?若选择年投资回报率约2%的定活两便方式需要15年;选择年投资回报率5%的基金,需要12年;选择年投资回报率10%的投资工具则只需要10年。当然,希望取得高回报的同时,也应承担较大的投资风险。
国内目前流行的金融类理财工具中,最主要的两大类是股票和基金,相对股票投资而言,投资基金将钱交给专家进行集合理财,省时省力。
有一种比较通俗的比喻,选一只好基金就像找老公一样,要根据个人不同的情况选择。首先看他的“家庭背景”,也就是基金公司实力。创建时间较长,口碑较好,有实力的公司的产品信誉度高,可长期投资;其次,要根据自身情况和风险承受力选择,想把闲置的钱利润最大化,所以就偏好股票型基金;至于选哪只基金,不能光看当前净值,更要参考历史表现。尽管长期持有同样是投资基金的成功之道,但人们真正投资基金的时候似乎还是很难做到这一点。
财女速成第三步:坐享其利
当金融工具类的理财帮你积累起足够的财富,投资范围和方式自然也可以跟着扩大,房产、保险、基金都可以因为你的前期投入而源源不断地为你贡献利润。很多财女选择投资房产,买房出租收取房租,是最简单的赚钱模式,收入也最有保证。
不过,比起投资一两千元的基金来说,购房可不是小事,事关你口袋里十几万、数十万血汗钱的大买卖,一定得擦亮自己的眼睛,打起十二分的精神。
如果采用贷款的方式,你必须考虑今后每月付贷款、物业费用等对自己日常经济生活的影响。一般,每月居住支出不宜超过月收入35%-50%,应根据当前的收入以及将来的发展框定心理价位。另外,最好别把好友或男友的支持列入长期供款计划。
对于选购房产的另一项一般建议,是首选大公司的优质盘。并且记住:只看产权。不管广告吹得如何天花乱坠,首先要落实其产权的合法性。千万不要被一些“集资房”、“宅基地房”所迷惑。而最简单扼要的办法是看他们有没有商品房预售许可证。
熙熙攘攘的都市,“财女”藏龙卧虎。看看人家是如何理财,想必冰雪聪明的你在亲身体验后也能渐入佳境。
财女榜样的花样理财
刘菲:家庭理财不忘个人投资
我的女儿今年6岁了,所以我把自己的理财分成了两个部分:家庭理财和个人理财。因为子女教育投资是家庭理财必不可少的一个方面,我会将一部分资金投资于低风险的产品,来作为孩子的教育基金。此外,我还为家人做一定的健康投资,注重于家人的身心健康。比如食品是否健康,生活方式是否健康,医疗保健方面是否有保证。
而在个人理财方面,我主要依据职业发展和需要来展开,为自己进行教育投资。我最近在学习心理学和管理学,还利用周末时间学习一系列提高修养的课程,为自己的职业谋求更大的发展做准备。
吴楠:独立提升幸福感
我刚刚生完孩子,正在家做全职太太,尽管仅靠爱人一个人的收入足以养活我们全家,但我还是觉得女人应该有自己的事业。我开了一家专门卖婴幼儿用品服装的网店,这样既能自己用上便宜的用品,又能为我带来收入。通过网店,我同经常光临的顾客成为朋友,每天在网上讨论各种各样的育儿经,让我始终能够拥有快乐的心情。我还把家里的收入定期买基金,虽然偶尔会有些波动,但我相信长远来看这会是我不错的选择。
给她支招 她的理财菜单里缺什么?
31岁的陈思名下的资产已经以数百万计(120万元人民币存银行;6万元港币存银行;一套商铺,月租金1.3万元;一套小户型,总价55万元,分期付款,月还1300元)。去年下半年以来,她就辞职赋闲在家,现在的开销主要是靠租金收入和以前的积累。她现在面临两种选择:找一份比较清闲稳定的工作,收入不用太高,或是自己创业,尝尝当老板的滋味。
财务诊断:很多资产状况不错的财女,对自己的财务安排漏洞百出。陈思的经济状况很好,却还停留在“有钱就存银行”的粗浅阶段。她首先该把保险的安全网结好,并尽快处置自己的现金,一部分用来提前还贷,另一部分现金建议陈思购买黄金抵御通胀。而日常的租金收入,则可以用来进行一些稍稍激进的投资,比如进行基金定投。
财女需要克服的“天性”
女人天生在花钱上容易随性而为,计划性比较差。这在理财和投资市场上是最忌讳的,任何一项理财方案或者投资计划都是需要科学分析和规划的,购买理财产品可不能像买衣服买化妆品一样冲动随意。
与男性相比,女性明显具有严谨、细致、稳健、保守、感性的特点,这些特点使女性对家庭的生活开支更为了解,在收入支出的安排上享有优先决策权,能很好地控制风险。但是女性理财有个致命伤,就是只重眼前小利,忽视在投资和理财上的长期规划,容易感情用事和盲目跟风。克服自己的消费冲动,这恐怕是做“财女”最难的一步。
值得倾听的理财观念
1、不拿生活费投资,不借钱投资。只有当钱成为“资本”的时候,才可以用来逐利,如果拿“生活资料”而不是“生产资料”去投资,会让自己难以坚守投资理念。坚持这样做的人,相信在近期的股市大跌中会过得比较从容。
2、积少成多。不妨在每个月发工资时,计算好必须的支出后,将剩余资产的一部分立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施,成效一定会令你大吃一惊。
3、应当有记账的好习惯,在看到自己的小账本后,聪明的女性会很清晰地判断出什么是必要的支出,什么是头脑发热后的浪费,而在今后消费时加以避免;或者使用信用卡,轻而易举地追查每一笔花销的来龙去脉,提醒自己开源节流。
理财是一辈子的事,赚钱不急在今天。人生的不同阶段,理财的策略和重点也不一样。20岁的理财目标是,要坚决向月光族说不,善用信用卡、网店等新兴工具为自己的荷包加油;30岁的主妇,要统筹家庭开支,广泛尝试各类投资,即使风险偏大也不怕,只要能为家庭财富速度增值;40岁的女性,则要善用积累财富,开阔投资眼界,一面保值一面增值,为晚年生活提供丰厚保障。
奉劝那些没有结婚的男女,不要把钱放在一起投资,这样很容易把婚姻和财产“赌”在同一个点上。换个角度说,如果你的投资出现了问题或者风险,另一方的独立投资也是你的另一重救急保障。
编辑 谈 蒙
理财小贴士:七月流火天,《商道》杂志《投资理财》栏目清新登场了。各位亲爱的“准财女”、“准财爷”, 你对于自己的财务状况有没有哪方面的困惑,在个人或家庭的理财规划上是否有些不知从何下手呢?请将你们的困惑告诉我们,本刊将请专家为你量身订做最适合你的理财方案。同时,欢迎读者朋友们将你的理财小故事告诉我们,与大家分享投资理财心得。