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在当今经济全球化的大背景下，金融行业是经济领域的重点行业。金融业的发展前景巨大无比，要想在日趋激烈的竞争中处于有利的地位，还需要综合各种因素共同保证。创新是一个企业发展的不竭动力，所以金融创新显得格外重要。随着金融体制的改革，金融创新也随之市场化。发展是一把双刃剑，在创新的过程中必然会出现金融风险。将金融创新与金融风险的关系统筹好，是金融业发展的重大战略。本文分析了金融创新活动的特点，论述了金融创新活动中金融风险的表现，最后提出了新的策略，即加强金融风险管理，促进金融改革创新。
金融创新活动的特点
1.金融监管的自由化与国际化
随着世界金融体制的改革，金融创新出现了相对自由的状态，即自由化倾向。各个国家在监管的过程中，不仅仅从单一的自身考虑，更加注重国际间的协调与合作。对于我国的金融市场来说，已经有众多的外资机构相继介入，这样就促进了我国金融机构与国家接轨，相互交流、相互合作。在广义的角度上来说，直接带来了创新业务。我国的金融监管渐渐宽松，在各种因素的推动下，使得我国的金融业进入高潮。
2.金融业务多元化
当前，世界各国金融业普遍呈现出业务多元化的趋势。全球许多国家允许银行经营证券业务，商业银行通过组建金融集团设立基金公司以及探索设立保险公司，尝试着银行资金的跨业流动。在我国为支持资产的证券化，债券、银行业适应市场发展的需要，稳健探索跨业经营，拓展了业务领域，增强了资金运营效率和盈利能力，探索开展多层面、多形式的综合经营已成为许多银行的发展需求。许多银行根据市场发展的需求，进行创新模式的探索，呈现多元化的趋势。
3.金融活动国际化
目前，我国外汇储备余额已超过3万多亿美元。由于国内投资渠道相对狭窄，且人民币资本项目尚未实现完全可兑换，所以如何为巨额的外汇储备和居民储蓄存款寻求投资机会以分散风险，已经成为我国宏观经济运行中的一个难点。金融活动涵盖了国际的东西，已经向国际看齐。我国在进行金融监管的过程中，如何做到加强合作、分散风险，是一项重大的挑战。
4.金融交易电子化
科技创新是第一生产力，在先进的前卫的行业都应该注重科技进步的作用。金融行业是一个以信息技术为依托的行业，所以电子银行和银行卡业务的迅猛发展绝对离不开高科技。我国所有大中型商业银行都开办了电子银行业务，已初步形成了以互联网电话和手机为渠道，包含信息查询支付结算和投资交易等多种功能，覆盖企业个人用户的电子银行网络。
5.金融产品复杂化
单一的产品满足不了新时期客户的要求，也存在着或大或小的风险。立足于实践，考虑了实际情况，各个商业银行开展了不同方式的交易业务，根据社会的发展和不同客户的需求，不断推出了形式各异的衍生产品。其中，包括期权期货和掉期等衍生品工具，结合世界市场，推出了利率汇率商品价格和股票指数挂钩的结构性票据。这些产品的诞生，在一定程度上减小了商业银行自身存在的风险印刷造成的不良影响。但是在日益复杂的产品机构之下，潜在的风险并没有消失，这样就在另一个层面上对金融风险的防范提出了要求。
6.金融机构同质化
由于金融机构在业务形式和组织机构上的不断创新，使得银行与保险、信托、证券等非银行金融机构之间的职能分工界限逐渐变得越来越不清楚，金融机构正由分业经营向综合化方向发展。
金融创新活动中金融风险的表现
随着金融业的全面开放和金融创新的发展，未来的风险会是集成的相互作用的更加复杂的风险，具体表现有以下几点。
1.金融创新增加了金融业的系统风险
随着金融机构的密切交往，我国的各个金融机构，尤其是商业银行，它们之间的交流越来越多，合作频率也随之提升。国际间的贸易往来也呈现直线上升的趋势，“牵一发而动全身”，是木桶原理，如果某个部门或者环节出现问题，都会波及到整个行业的生存状态，这样金融创新既稳定又不稳定。
2.金融创新增加了金融业的表外风险
在金融界存在一种潜在的风险，即表外风险。它在资金平衡表中能够得到反映，在条件作用下可能转化成银行的真实负债业务。如果变成真实的风险，就会“一发而不可收拾”，牵连到各个环节的运转。
3.金融创新增加了金融业的脆弱性
商业银行响应金融国际市场的号召，为了拓展贸易，银行实行资产负债，并且对外负债规模有增无减。以银行对外负债形式流入的资金绝大多数投资于国内市场，导致银行体系外币净负债上升，特别是当银行的资产负债结构不合理时，大规模资本流入使银行的流动性出现大幅度摆动。银行贷款膨胀和收缩时期交替出现，引起影响全局的风险，甚至导致金融危机的爆发，金融体系的脆弱性大幅度上升。
4.金融创新增加了金融业的经营风险
金融创新使金融机构同质化，加剧了金融机构间的竞争。在此背景下，激烈的竞争迫使金融机构使尽“浑身解数”，从事高风险的业务，这又导致金融机构经营风险增加，信用等级下降。企业的经营是一门学问，在金融创新中起到至关重要的作用。企业在经营管理中，要保证员工对金融创新抱有激情，全身心的投入这个过程。在遇到困难时注重交流与总结，发挥积极性，动员一切有利的作用进行系统优化，以期取得最好的效果。
加强金融风险管理，促进金融改革创新
金融创新在给金融业带来经济效益和社会效益的同时，也使金融业面临一些新的风险。因此，金融机构在进行金融创新的同时，要提升风险识别与管理能力，特别要注重防范创新过程中新的风险，保证金融稳定。具体对策有以下几点。
1.加强政府部门的金融监管
国家的宏观调控能够保证经济秩序的有序运行，国家在统筹金融行业的各个环节发展的前提下，对金融主管机关进行统一的法律监管。遵循经济秩序，按照法律法规，对各金融机构和金融市场实行检查组织协调的过程，按照国际惯例，从市场准入、市场运营、市场退出各个环节进行有效性监管。
2.加强银行业市场风险管理控制能力
随着我国利率市场化和汇率形成机制的改革，市场风险正日益成为银行业面临的主要风险之一。现阶段，我国银行业衍生产品风险定价能力还不高，风险转移和对冲手段还较少，特别是面对复杂的金融衍生产品，市场风险的管理意识及经验更是缺乏。因此，如何提高市场风险管控能力是摆在监管部门和银行面前亟待解决的问题。
3.加强信息技术风险管理
随着我国银行业信息科技的迅猛发展，信息技术在银行业发展中发挥的作用越来越重要。信息科技手段的安全性、可靠性、有效性，直接关系到银行业的安全稳定和健康发展，信息技术风险的防范绝不仅仅局限于特定的业务部门，而是涉及到科技服务部门、科技风险管理部门、科技风险审计部门以及任何信息数据使用部门。因此，银行要像重视信用风险市场风险那样重视信息技术风险，运用各种有效手段进行综合的“防御”和“抵制”。
4.加强金融业的国际间合作
“面向世界，博采众长”，遵循这种理念才能促进金融业的长远发展。金融业必须面向世界、面向未来，符合大众发展的轨迹。要进一步加强国际合作，遵循国际金融业发展的原则；要善于学习相关的优秀经验，加强国际监管；要从整体到局部，从横向到纵向的进行合作，以达到优秀监管的目的。
结语
金融创新要遵循科学审慎和风险可控的原则，将金融创新与实际情况统筹起来，注重联系的观点和发展的观点的运用。要完善法律法规，建立公平的市场交易规则，增进投资者对金融产品，尤其是对创新产品收益和风险状况的了解，提高风险防范意识和风险承受能力，有效防范和化解金融风险，确保金融稳定运行和安全发展。在金融创新的过程中遇到问题，要立足于实践，结合理论总结经验，在新的创新实践中“取其精华去其糟粕”，注重优秀的经验的运用集思广益，共同促进我国金融行业的发展，为我国经济领域的发展贡献力量。
（作者单位：天津滨海国际机场）
金融创新活动的特点
1.金融监管的自由化与国际化
随着世界金融体制的改革，金融创新出现了相对自由的状态，即自由化倾向。各个国家在监管的过程中，不仅仅从单一的自身考虑，更加注重国际间的协调与合作。对于我国的金融市场来说，已经有众多的外资机构相继介入，这样就促进了我国金融机构与国家接轨，相互交流、相互合作。在广义的角度上来说，直接带来了创新业务。我国的金融监管渐渐宽松，在各种因素的推动下，使得我国的金融业进入高潮。
2.金融业务多元化
当前，世界各国金融业普遍呈现出业务多元化的趋势。全球许多国家允许银行经营证券业务，商业银行通过组建金融集团设立基金公司以及探索设立保险公司，尝试着银行资金的跨业流动。在我国为支持资产的证券化，债券、银行业适应市场发展的需要，稳健探索跨业经营，拓展了业务领域，增强了资金运营效率和盈利能力，探索开展多层面、多形式的综合经营已成为许多银行的发展需求。许多银行根据市场发展的需求，进行创新模式的探索，呈现多元化的趋势。
3.金融活动国际化
目前，我国外汇储备余额已超过3万多亿美元。由于国内投资渠道相对狭窄，且人民币资本项目尚未实现完全可兑换，所以如何为巨额的外汇储备和居民储蓄存款寻求投资机会以分散风险，已经成为我国宏观经济运行中的一个难点。金融活动涵盖了国际的东西，已经向国际看齐。我国在进行金融监管的过程中，如何做到加强合作、分散风险，是一项重大的挑战。
4.金融交易电子化
科技创新是第一生产力，在先进的前卫的行业都应该注重科技进步的作用。金融行业是一个以信息技术为依托的行业，所以电子银行和银行卡业务的迅猛发展绝对离不开高科技。我国所有大中型商业银行都开办了电子银行业务，已初步形成了以互联网电话和手机为渠道，包含信息查询支付结算和投资交易等多种功能，覆盖企业个人用户的电子银行网络。
5.金融产品复杂化
单一的产品满足不了新时期客户的要求，也存在着或大或小的风险。立足于实践，考虑了实际情况，各个商业银行开展了不同方式的交易业务，根据社会的发展和不同客户的需求，不断推出了形式各异的衍生产品。其中，包括期权期货和掉期等衍生品工具，结合世界市场，推出了利率汇率商品价格和股票指数挂钩的结构性票据。这些产品的诞生，在一定程度上减小了商业银行自身存在的风险印刷造成的不良影响。但是在日益复杂的产品机构之下，潜在的风险并没有消失，这样就在另一个层面上对金融风险的防范提出了要求。
6.金融机构同质化
由于金融机构在业务形式和组织机构上的不断创新，使得银行与保险、信托、证券等非银行金融机构之间的职能分工界限逐渐变得越来越不清楚，金融机构正由分业经营向综合化方向发展。
金融创新活动中金融风险的表现
随着金融业的全面开放和金融创新的发展，未来的风险会是集成的相互作用的更加复杂的风险，具体表现有以下几点。
1.金融创新增加了金融业的系统风险
随着金融机构的密切交往，我国的各个金融机构，尤其是商业银行，它们之间的交流越来越多，合作频率也随之提升。国际间的贸易往来也呈现直线上升的趋势，“牵一发而动全身”，是木桶原理，如果某个部门或者环节出现问题，都会波及到整个行业的生存状态，这样金融创新既稳定又不稳定。
2.金融创新增加了金融业的表外风险
在金融界存在一种潜在的风险，即表外风险。它在资金平衡表中能够得到反映，在条件作用下可能转化成银行的真实负债业务。如果变成真实的风险，就会“一发而不可收拾”，牵连到各个环节的运转。
3.金融创新增加了金融业的脆弱性
商业银行响应金融国际市场的号召，为了拓展贸易，银行实行资产负债，并且对外负债规模有增无减。以银行对外负债形式流入的资金绝大多数投资于国内市场，导致银行体系外币净负债上升，特别是当银行的资产负债结构不合理时，大规模资本流入使银行的流动性出现大幅度摆动。银行贷款膨胀和收缩时期交替出现，引起影响全局的风险，甚至导致金融危机的爆发，金融体系的脆弱性大幅度上升。
4.金融创新增加了金融业的经营风险
金融创新使金融机构同质化，加剧了金融机构间的竞争。在此背景下，激烈的竞争迫使金融机构使尽“浑身解数”，从事高风险的业务，这又导致金融机构经营风险增加，信用等级下降。企业的经营是一门学问，在金融创新中起到至关重要的作用。企业在经营管理中，要保证员工对金融创新抱有激情，全身心的投入这个过程。在遇到困难时注重交流与总结，发挥积极性，动员一切有利的作用进行系统优化，以期取得最好的效果。
加强金融风险管理，促进金融改革创新
金融创新在给金融业带来经济效益和社会效益的同时，也使金融业面临一些新的风险。因此，金融机构在进行金融创新的同时，要提升风险识别与管理能力，特别要注重防范创新过程中新的风险，保证金融稳定。具体对策有以下几点。
1.加强政府部门的金融监管
国家的宏观调控能够保证经济秩序的有序运行，国家在统筹金融行业的各个环节发展的前提下，对金融主管机关进行统一的法律监管。遵循经济秩序，按照法律法规，对各金融机构和金融市场实行检查组织协调的过程，按照国际惯例，从市场准入、市场运营、市场退出各个环节进行有效性监管。
2.加强银行业市场风险管理控制能力
随着我国利率市场化和汇率形成机制的改革，市场风险正日益成为银行业面临的主要风险之一。现阶段，我国银行业衍生产品风险定价能力还不高，风险转移和对冲手段还较少，特别是面对复杂的金融衍生产品，市场风险的管理意识及经验更是缺乏。因此，如何提高市场风险管控能力是摆在监管部门和银行面前亟待解决的问题。
3.加强信息技术风险管理
随着我国银行业信息科技的迅猛发展，信息技术在银行业发展中发挥的作用越来越重要。信息科技手段的安全性、可靠性、有效性，直接关系到银行业的安全稳定和健康发展，信息技术风险的防范绝不仅仅局限于特定的业务部门，而是涉及到科技服务部门、科技风险管理部门、科技风险审计部门以及任何信息数据使用部门。因此，银行要像重视信用风险市场风险那样重视信息技术风险，运用各种有效手段进行综合的“防御”和“抵制”。
4.加强金融业的国际间合作
“面向世界，博采众长”，遵循这种理念才能促进金融业的长远发展。金融业必须面向世界、面向未来，符合大众发展的轨迹。要进一步加强国际合作，遵循国际金融业发展的原则；要善于学习相关的优秀经验，加强国际监管；要从整体到局部，从横向到纵向的进行合作，以达到优秀监管的目的。
结语
金融创新要遵循科学审慎和风险可控的原则，将金融创新与实际情况统筹起来，注重联系的观点和发展的观点的运用。要完善法律法规，建立公平的市场交易规则，增进投资者对金融产品，尤其是对创新产品收益和风险状况的了解，提高风险防范意识和风险承受能力，有效防范和化解金融风险，确保金融稳定运行和安全发展。在金融创新的过程中遇到问题，要立足于实践，结合理论总结经验，在新的创新实践中“取其精华去其糟粕”，注重优秀的经验的运用集思广益，共同促进我国金融行业的发展，为我国经济领域的发展贡献力量。
（作者单位：天津滨海国际机场）