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对于大部分的工薪族来说,唯一的经济收入就是单位发的死工资,而且这些工资还要扣除五险一金和个税之后才能发到手上。实际上,还有两个“小金库”,可以提取出现金,但大部分人都忽略了。
住房公积金
在五险一金中,住房公积金的比重较大,在一些地区是个人缴费比例最高的一项,比如北京地区是个人和单位均缴纳12%,这部分钱全部都划入个人公积金账户中。
比如月薪是8 000元,那么每个月公积金账户中就有8 000×12%×2=1 920元,一年就有23 040元,如果工作多年才取,会一下子多出十几万元的款项出来。
大部分人公积金账户中的钱都不会提取,公积金是计息的,但利率很低,只有1.5%,低于银行一年期定期存款利率,如果把这些钱提拿去理财,要比放在公积金账户中划算很多,即使是放在余额宝中,收益也要高很多。
很多人都知道买房可以一次性提取公积金,但提取公积金的方法不止于此,装修房屋、重大疾病、租房等都可以提取。
如果有租房合同、完税发票,可以按照实际租房金额提取;如果没有的话,北京地区规定是每个月可以提取1 500元,三个月提取一次,每次4500元。具体提取方法,可以咨询当地公积金管理中心。
不过注意,有些地区公积金贷款额度与月缴存金额有关,有些地区则与公积金账户余额有关,有些地区是两者都有关系,如果与公积金账户余额有关的话还是先不要提取。比如北京地区国管公积金余额对贷款额度有影响,但是市管公积金没有影响。
医保卡个人账户
一般人入职没多久,单位都会发一张社保卡,也叫医保卡,这张卡的功能非常强大,甚至可以当银行卡、身份证使用。大家最用的场合就是看病就医,但是很多人都忽略了一点,其实医保卡个人账户中每个月是有钱进账的。
个人每个月缴纳的医疗保险全部纳入个人账户,单位缴纳的医疗保险有少部分也纳入个人账户,具体比例要根据参保人的工作状态、年龄等因素确定。单位缴纳的医疗保险可以划入个人账户的比例为:不满35周岁0.8%,35周岁以上不满45周岁1%,45周岁以上2%。此外,不满70周岁的退休人员按上一年本市职工平均工资的4.3%划入个人账户,70周岁以上的退休人员按上一年本市职工平均工资的4.8%划入个人账户。
举个例子:在北京工作的小李今年30岁了,每个月税前工资为8 000元,个人和单位缴纳的医疗保险比例分别为2%和0.8%,可以纳入到个人账户的比例为2.8%,即每个月个人账户中有8 000×2.8%=224元。
醫保卡个人账户中的钱可用来在医院看病、在药房买药等,但是大部分都不知道,其实这部分钱是可以取出来的,只要激活医保卡的金融功能就可以了。激活方法也很简单,带着你的身份证、医保卡到对应的银行办理就可以了,激活之后里面的钱就可以取出来用了。
不过北京地区与其它地区不同,社保卡中的金融功能被剥离出来了,医保卡个人账户中的钱每个月会打到北京银行医保存折之中,可以随时取现,无需激活,比其它地区更方便一些。
建议大家及时把医保卡个人账户中的钱取出来,因为如果不取出来的话只能按照活期利率计息。
住房公积金
在五险一金中,住房公积金的比重较大,在一些地区是个人缴费比例最高的一项,比如北京地区是个人和单位均缴纳12%,这部分钱全部都划入个人公积金账户中。
比如月薪是8 000元,那么每个月公积金账户中就有8 000×12%×2=1 920元,一年就有23 040元,如果工作多年才取,会一下子多出十几万元的款项出来。
大部分人公积金账户中的钱都不会提取,公积金是计息的,但利率很低,只有1.5%,低于银行一年期定期存款利率,如果把这些钱提拿去理财,要比放在公积金账户中划算很多,即使是放在余额宝中,收益也要高很多。
很多人都知道买房可以一次性提取公积金,但提取公积金的方法不止于此,装修房屋、重大疾病、租房等都可以提取。
如果有租房合同、完税发票,可以按照实际租房金额提取;如果没有的话,北京地区规定是每个月可以提取1 500元,三个月提取一次,每次4500元。具体提取方法,可以咨询当地公积金管理中心。
不过注意,有些地区公积金贷款额度与月缴存金额有关,有些地区则与公积金账户余额有关,有些地区是两者都有关系,如果与公积金账户余额有关的话还是先不要提取。比如北京地区国管公积金余额对贷款额度有影响,但是市管公积金没有影响。
医保卡个人账户
一般人入职没多久,单位都会发一张社保卡,也叫医保卡,这张卡的功能非常强大,甚至可以当银行卡、身份证使用。大家最用的场合就是看病就医,但是很多人都忽略了一点,其实医保卡个人账户中每个月是有钱进账的。
个人每个月缴纳的医疗保险全部纳入个人账户,单位缴纳的医疗保险有少部分也纳入个人账户,具体比例要根据参保人的工作状态、年龄等因素确定。单位缴纳的医疗保险可以划入个人账户的比例为:不满35周岁0.8%,35周岁以上不满45周岁1%,45周岁以上2%。此外,不满70周岁的退休人员按上一年本市职工平均工资的4.3%划入个人账户,70周岁以上的退休人员按上一年本市职工平均工资的4.8%划入个人账户。
举个例子:在北京工作的小李今年30岁了,每个月税前工资为8 000元,个人和单位缴纳的医疗保险比例分别为2%和0.8%,可以纳入到个人账户的比例为2.8%,即每个月个人账户中有8 000×2.8%=224元。
醫保卡个人账户中的钱可用来在医院看病、在药房买药等,但是大部分都不知道,其实这部分钱是可以取出来的,只要激活医保卡的金融功能就可以了。激活方法也很简单,带着你的身份证、医保卡到对应的银行办理就可以了,激活之后里面的钱就可以取出来用了。
不过北京地区与其它地区不同,社保卡中的金融功能被剥离出来了,医保卡个人账户中的钱每个月会打到北京银行医保存折之中,可以随时取现,无需激活,比其它地区更方便一些。
建议大家及时把医保卡个人账户中的钱取出来,因为如果不取出来的话只能按照活期利率计息。