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前不久，笔者和一位演艺圈明星朋友聊天，他可谓是典型的钻石王老五，有车、有方、有存款，但对于理财，他说从来没仔细想过，笔者了解到，像他这样每天忙着挣钱却属于理财盲的钻石男還真不在少数。
36岁的谢洪，两年前来到重庆，在一家通讯公司任销售主管，年收入20万元，但每月基本无储蓄，银行也没有存款。身体健康，无任何保险。
谢洪的父亲已经去世，母亲健在，与其同住，无经济负担。谢洪在老家有一套三室一厅的住房，总价120万元；還有一套40平方米一室一厅老式单元房，价值20万元左右，房款已付清，由于对大约i000元的月租收益并不看好，所以暂时空置。1辆旧车，现价值3万元；1辆新车，买入价格20万元，月供3000元，2011年還清；养车及其他相关费用每月1500元。
工作之余，谢洪在重庆新开了一家玻璃器皿店，投资额5万元，目前亏损，预计6个月内不会有好转。此外，无其他投资项目，从未进行过证券投资。
那么，这类“钻石王老五”该如何理财呢？
保险是必须的
谢洪有新房和新车的债务，就得为其履行义务。按理说，谢洪年收入22万元，属于收入较高的中产阶层，应该过着舒坦的日子，不过刚性支出，包括新房贷款本息支出、旧车使用费用支出、新车贷款本息支出、房租支出等每年就占了15万元。剩下的钱，即使包括空置旧房出租收入在内也并不多，如果要谈女朋友，就得在花钱上悠着点。
至于风险投资，目前谢洪的条件尚不具备，且与他的理财目标相悖。谢洪在目前阶段還是作保守型投资为好。
鉴于谢洪的年龄、健康状况和目前的经济状况，医疗保险和养老保险宜在2013～2015年这个时间段切入。这是因为，一方面，重大疾病保险和养老保险产品在这个年龄段购买并不贵；另一方面，这个时间段内，谢洪的资金也充足一些了。
理财要配置好
谢洪的年龄已经不算小，可以开始考虑交女朋友。在现代社会，爱情不单需要情感的投入和奉献，有时還需要经济这个基础来支撑。然而，豪华爱情对于目前阶段的谢洪来说并不合适。谢洪在交友时，应开诚布公地告知对方自己目前的状况以及承担的经济义务，有了这样的心理准备，这个阶段内月开支2000元已经不能算少了。
旅游消费，年安排5000元。谢洪在通讯行业做销售主管，满世界跑的几率比较高，对旅游可能难以提起兴趣。但面对新的生活，总要创造一些温馨浪漫的氛围。不过，在目前经济条件下，還是以国内游为主较好。
紧急备用金年安排1万元，以3.5万元作为常数。俗话说，计划不如变化快，在经济生活中，银行一分钱不存、家底空空总不是件好事。谢洪万一遇到紧急情况发生，就更会雪上加霜，而且，谢洪還得应对有可能出现的房贷、车贷利率上调，以及交友、结婚、生子等情况，以3.5万元作为常数应对贷款，即使处于升息周期，也可以应对自如。房贷按揭支出每年6万元属于刚性支出。
旧车使用费支出应每年安排2万元。旧车的维修护理成本肯定要高过新车，谢洪应该控制旧车，只在城里转转，不跑长途，不仅有利于安全，费用也能节省不少。
新车贷款本息支出，年安排3.6万元，这笔支出具有刚性，必须如期到位。
房租支出，年安排2.4万元。在目前情况下，谢洪可在重庆租个两室一厅的小户型住房，与母亲共同生活。
意外保障，购买国寿人身意外伤害综合保险，年支出560元，谢洪做销售主管，外出几率高，必要的风险防范和转嫁准备還得做。每年花560元，即可获得20万元的意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。花点小钱，图个平安還是值得的。
国债或人民币理财产品投资，年安排1.3万元。从目前情况看，谢洪最为紧迫的是解决住房和换新车两个问题，以重归往日富足的生活。要按部就班如期实现这两个计划，靠风险投资恐怕不行。风险投资在某个时点上既有可能赚个钵满罐盈，也有可能亏个惨不忍睹。显然，这样的投资不适应于目标性很强的计划。因此，谢洪的余钱只能在保本有息的前提下，选择收益率相对较高的投资工具。
在目前国内的投资市场上，首推国债和人民币理财产品。而鉴于目前处于低利率期，国债和人民币理财产品相比较，人民币理财产品又要优于国债。这是因为，第一，人民币理财产品可供选择的投资期限更多，便于在央行再次加息时灵活跟进。第二，不少商业银行推出的人民币理财产品，其收益率并不比同期同档的国债收益低。若选择人民币理财产品进行投资，则应选择3个月、6个月，最长为1年期的短期产品，以获得银行再次加息带来的好处。当然，谢洪如果为了少跑银行，省点事，也可以选择国债投资。
总体来说，每一个单身又有一定经济实力的人，都应该掌握基本的理财知识，让自己的金钱在自己的手中升值。
（文/黄英）
聪明主妇如何理财
作为家庭主妇来说，处理家庭的收支，不是有钱的时候就多花，没钱的时候就少花，而是要有计划的花钱。聪明的家庭主妇们在把老公的荷包看得好好的同时，如何保证把钱花在刀刃上，不至于浪费任何一毛钱，還能有盈余呢？具体建议有七点：
1 记录每笔收支，做账是理财基础
2 把家庭的生活目标和费用做个梳理
短期目标主要是当年的开支，比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等；中期目标包括1-5年的规划，比如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等；长期目标包括5年以上的规划，比如子女教育、退休养老、资产传承等；在同一时期内，還可以给目标排序，看哪些更重要，哪些是必须的，哪些可有可无。
3 将收入的至少10%用来投资
将每月收入的10%用来进行一些正确投资，就会不知不觉获得一笔可观的资金。主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。 4 给家庭准备一笔紧急备用金
一般情况，给家庭预留至少3-6个月固定开支，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做其他更高收益的投资和规划。
5 人寿保险必须配备
作为单薪家庭，完全依赖丈夫的生意和收入，家庭支柱面临的任何风险都将给家庭带来难以承受的冲击。所以丈夫的保险保障是优先和必须的。可以从意外健康疾病等着手，然后再考虑配备足够寿险。在丈夫保障配置好之后，再为自己进行安排，最后再考虑孩子。
6 基金定投是很好的理财工具
主妇可以将每月节省的资金，用基金投资的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，如果是基金定额定投，那效果更好。教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投也是最适合主妇们轻松理财的工具。
7 理财计划多让全家参与
虽然家里的事情是由主妇们来操办，但是可以经常让全家甚至孩子参与，努力发掘和实现大家的人生目标。理财的成功是可以从另外的角度提升整个家庭的幸福感和满足感。
聪明的家庭主妇要好好利用口袋里面的钱，精打细算。另外在专注家庭的同时，也要多修炼理财内功和金融财经知识，在不断提高家庭生活品质的基础上保证资产稳定增值，逐渐为家庭创造更有品质的生活。
（文/祥子）
办公室工作者的伴侣——黑枸杞
黑枸杞简介
苏枸杞拉丁名：Lycitun ruthenicum Murr.黑果枸杞、柴杞、“软黄金”。主要出产于青海柴达木盆地，（德令哈、都兰、格尔木等地）生长在海拔2800米-3000米的盆地沙漠地带，海拔高气候干旱、生态环境洁净、无污染。经测定，黑果枸杞含有17种氨基酸，13种微量元素，其中钙、镁、铜锌、铁的含量也高于红枸杞。其主要作用为：补肾益精，养肝明日，补血安神，生津止渴，润肺止咳。治肝肾阴亏，腰膝酸软，头晕，目眩，目昏多泪，虚劳咳嗽，消渴，遗精，是办公室工作者的主要饮品。
黑枸杞的食用方法
成年人每天吃20克左右的枸杞比较合适，也可以根据自己服用状况增减数量，达到效果最佳为止；既可以放在嘴中嚼着吃，也可泡水喝。一定要长期坚持，每天吃一点，才能见效。
适宜人群
最适合吃黑枸杞的是体质虚弱、抵抗力差的人。而且，一定要长期坚持，每天吃一点，才能见效。
不是所有的人都适合服用的。由于它温热身体的效果相当强，正在感冒发烧、身体有炎症、腹泻的人最好别吃。
1 由于黑枸杞温热身体的效果相当强，患有高血压、性情太过急躁的人，或平日大量摄取肉类导致面泛红光的最好不要食用。
2 黑枸杞子可滋补肝肾，但肝肾不虚也就没有必要服，凡身体健康无虚证者，不宜应用，邪实而正气不虚者，不宜乱用补虚药，以防“闭门留寇”。
3 虚寒的人服用会有滑脱泄泻之弊，有内热未清慎用。
4 有的人黑枸杞子吃太多造成眼睛红红胀胀不舒服，视力模糊。所以说，枸杞子不可常吃，是药三分毒。
（文/李志红）
36岁的谢洪，两年前来到重庆，在一家通讯公司任销售主管，年收入20万元，但每月基本无储蓄，银行也没有存款。身体健康，无任何保险。
谢洪的父亲已经去世，母亲健在，与其同住，无经济负担。谢洪在老家有一套三室一厅的住房，总价120万元；還有一套40平方米一室一厅老式单元房，价值20万元左右，房款已付清，由于对大约i000元的月租收益并不看好，所以暂时空置。1辆旧车，现价值3万元；1辆新车，买入价格20万元，月供3000元，2011年還清；养车及其他相关费用每月1500元。
工作之余，谢洪在重庆新开了一家玻璃器皿店，投资额5万元，目前亏损，预计6个月内不会有好转。此外，无其他投资项目，从未进行过证券投资。
那么，这类“钻石王老五”该如何理财呢？
保险是必须的
谢洪有新房和新车的债务，就得为其履行义务。按理说，谢洪年收入22万元，属于收入较高的中产阶层，应该过着舒坦的日子，不过刚性支出，包括新房贷款本息支出、旧车使用费用支出、新车贷款本息支出、房租支出等每年就占了15万元。剩下的钱，即使包括空置旧房出租收入在内也并不多，如果要谈女朋友，就得在花钱上悠着点。
至于风险投资，目前谢洪的条件尚不具备，且与他的理财目标相悖。谢洪在目前阶段還是作保守型投资为好。
鉴于谢洪的年龄、健康状况和目前的经济状况，医疗保险和养老保险宜在2013～2015年这个时间段切入。这是因为，一方面，重大疾病保险和养老保险产品在这个年龄段购买并不贵；另一方面，这个时间段内，谢洪的资金也充足一些了。
理财要配置好
谢洪的年龄已经不算小，可以开始考虑交女朋友。在现代社会，爱情不单需要情感的投入和奉献，有时還需要经济这个基础来支撑。然而，豪华爱情对于目前阶段的谢洪来说并不合适。谢洪在交友时，应开诚布公地告知对方自己目前的状况以及承担的经济义务，有了这样的心理准备，这个阶段内月开支2000元已经不能算少了。
旅游消费，年安排5000元。谢洪在通讯行业做销售主管，满世界跑的几率比较高，对旅游可能难以提起兴趣。但面对新的生活，总要创造一些温馨浪漫的氛围。不过，在目前经济条件下，還是以国内游为主较好。
紧急备用金年安排1万元，以3.5万元作为常数。俗话说，计划不如变化快，在经济生活中，银行一分钱不存、家底空空总不是件好事。谢洪万一遇到紧急情况发生，就更会雪上加霜，而且，谢洪還得应对有可能出现的房贷、车贷利率上调，以及交友、结婚、生子等情况，以3.5万元作为常数应对贷款，即使处于升息周期，也可以应对自如。房贷按揭支出每年6万元属于刚性支出。
旧车使用费支出应每年安排2万元。旧车的维修护理成本肯定要高过新车，谢洪应该控制旧车，只在城里转转，不跑长途，不仅有利于安全，费用也能节省不少。
新车贷款本息支出，年安排3.6万元，这笔支出具有刚性，必须如期到位。
房租支出，年安排2.4万元。在目前情况下，谢洪可在重庆租个两室一厅的小户型住房，与母亲共同生活。
意外保障，购买国寿人身意外伤害综合保险，年支出560元，谢洪做销售主管，外出几率高，必要的风险防范和转嫁准备還得做。每年花560元，即可获得20万元的意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。花点小钱，图个平安還是值得的。
国债或人民币理财产品投资，年安排1.3万元。从目前情况看，谢洪最为紧迫的是解决住房和换新车两个问题，以重归往日富足的生活。要按部就班如期实现这两个计划，靠风险投资恐怕不行。风险投资在某个时点上既有可能赚个钵满罐盈，也有可能亏个惨不忍睹。显然，这样的投资不适应于目标性很强的计划。因此，谢洪的余钱只能在保本有息的前提下，选择收益率相对较高的投资工具。
在目前国内的投资市场上，首推国债和人民币理财产品。而鉴于目前处于低利率期，国债和人民币理财产品相比较，人民币理财产品又要优于国债。这是因为，第一，人民币理财产品可供选择的投资期限更多，便于在央行再次加息时灵活跟进。第二，不少商业银行推出的人民币理财产品，其收益率并不比同期同档的国债收益低。若选择人民币理财产品进行投资，则应选择3个月、6个月，最长为1年期的短期产品，以获得银行再次加息带来的好处。当然，谢洪如果为了少跑银行，省点事，也可以选择国债投资。
总体来说，每一个单身又有一定经济实力的人，都应该掌握基本的理财知识，让自己的金钱在自己的手中升值。
（文/黄英）
聪明主妇如何理财
作为家庭主妇来说，处理家庭的收支，不是有钱的时候就多花，没钱的时候就少花，而是要有计划的花钱。聪明的家庭主妇们在把老公的荷包看得好好的同时，如何保证把钱花在刀刃上，不至于浪费任何一毛钱，還能有盈余呢？具体建议有七点：
1 记录每笔收支，做账是理财基础
2 把家庭的生活目标和费用做个梳理
短期目标主要是当年的开支，比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等；中期目标包括1-5年的规划，比如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等；长期目标包括5年以上的规划，比如子女教育、退休养老、资产传承等；在同一时期内，還可以给目标排序，看哪些更重要，哪些是必须的，哪些可有可无。
3 将收入的至少10%用来投资
将每月收入的10%用来进行一些正确投资，就会不知不觉获得一笔可观的资金。主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。 4 给家庭准备一笔紧急备用金
一般情况，给家庭预留至少3-6个月固定开支，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做其他更高收益的投资和规划。
5 人寿保险必须配备
作为单薪家庭，完全依赖丈夫的生意和收入，家庭支柱面临的任何风险都将给家庭带来难以承受的冲击。所以丈夫的保险保障是优先和必须的。可以从意外健康疾病等着手，然后再考虑配备足够寿险。在丈夫保障配置好之后，再为自己进行安排，最后再考虑孩子。
6 基金定投是很好的理财工具
主妇可以将每月节省的资金，用基金投资的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，如果是基金定额定投，那效果更好。教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投也是最适合主妇们轻松理财的工具。
7 理财计划多让全家参与
虽然家里的事情是由主妇们来操办，但是可以经常让全家甚至孩子参与，努力发掘和实现大家的人生目标。理财的成功是可以从另外的角度提升整个家庭的幸福感和满足感。
聪明的家庭主妇要好好利用口袋里面的钱，精打细算。另外在专注家庭的同时，也要多修炼理财内功和金融财经知识，在不断提高家庭生活品质的基础上保证资产稳定增值，逐渐为家庭创造更有品质的生活。
（文/祥子）
办公室工作者的伴侣——黑枸杞
黑枸杞简介
苏枸杞拉丁名：Lycitun ruthenicum Murr.黑果枸杞、柴杞、“软黄金”。主要出产于青海柴达木盆地，（德令哈、都兰、格尔木等地）生长在海拔2800米-3000米的盆地沙漠地带，海拔高气候干旱、生态环境洁净、无污染。经测定，黑果枸杞含有17种氨基酸，13种微量元素，其中钙、镁、铜锌、铁的含量也高于红枸杞。其主要作用为：补肾益精，养肝明日，补血安神，生津止渴，润肺止咳。治肝肾阴亏，腰膝酸软，头晕，目眩，目昏多泪，虚劳咳嗽，消渴，遗精，是办公室工作者的主要饮品。
黑枸杞的食用方法
成年人每天吃20克左右的枸杞比较合适，也可以根据自己服用状况增减数量，达到效果最佳为止；既可以放在嘴中嚼着吃，也可泡水喝。一定要长期坚持，每天吃一点，才能见效。
适宜人群
最适合吃黑枸杞的是体质虚弱、抵抗力差的人。而且，一定要长期坚持，每天吃一点，才能见效。
不是所有的人都适合服用的。由于它温热身体的效果相当强，正在感冒发烧、身体有炎症、腹泻的人最好别吃。
1 由于黑枸杞温热身体的效果相当强，患有高血压、性情太过急躁的人，或平日大量摄取肉类导致面泛红光的最好不要食用。
2 黑枸杞子可滋补肝肾，但肝肾不虚也就没有必要服，凡身体健康无虚证者，不宜应用，邪实而正气不虚者，不宜乱用补虚药，以防“闭门留寇”。
3 虚寒的人服用会有滑脱泄泻之弊，有内热未清慎用。
4 有的人黑枸杞子吃太多造成眼睛红红胀胀不舒服，视力模糊。所以说，枸杞子不可常吃，是药三分毒。
（文/李志红）