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讨论在不完全信息下完全竞争的信贷市场中，当借款方不能提供银行方所需抵押品时，代款方引入担保人后的经济意义，给出了在对风险的均值保持展形＾［５－７］的刻画下，借款方引入担保人后，银行的信贷决策机制。揭示了在此机制作用下，银行方可以消除贷配给并给出了在此机制作用下，包含担保人的信贷决策机制优于不包含担保人的信贷决策机制的条件。