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随州邮政的 “打造随州人民最满意的企业”这一核心价值观,正符合代理保险业务经营过程中合规与诚信的价值理念。一直以来,随州邮政坚持将代理保险合规文化融入企业文化建设,树立了邮政代理保险的诚信服务品牌。
高度重视,未雨绸缪
随州市邮政局党委历来高度重视代理保险合规经营工作,2009年初,根据代理保险业务当时的状况和对今后形势的分析,随州邮政专门召开局长办公会,提出进一步加强代理保险合规经营文化建设,合规文化并非孤岛,要将其融入到随州邮政企业文化中,成为企业文化建设过程中不可或缺的部分,会议指出,从企业的长远发展来看,良好的合规文化必将对全局的企业文化建设起到积极的促进作用,各级管理人员要树立合规创造价值的理念,带头摒弃合规影响业务发展的不良观念,站在保护企业声誉、保护干部职工长远利益的高度,坚决杜绝误导销售、长险短做、商业贿赂等违规行为。
根据局长办公会意见,随州邮政成立了“合规经营工作领导小组”,一把手亲自挂帅,相关职能、业务部门为成员,制定下发了《关于在全市邮政开展“合规经营年”活动的通知》、《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》、《关于加强代理保险业务合规销售与管理的通知》等活动方案和文件,在全市邮政范围掀起了一场轰轰烈烈的整改风暴,尽管当时带来了一些阵痛,但近年来代理保险业务持续健康发展的事实证明,当时这样做是完全正确和有必要的。
构建体系,过程管控
健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸,随州邮政在将合规文化写入企业文化的基础上,制定了一系列的制度来构建完备的合规体系,从而实现过程管控。在中层管理人员层面,制定了《合规管理办法》,内容包括:网点资质管理、产品准入管理、检查监督办法、履职问责制度等,以此来规范各级经营管理者的行为;在普通员工层面,整理印发了《代理保险合规营销知识手册》,内容包括:保险基础知识、销售流程、投诉及异议处理、合规营销的基本要求及违规营销带来的危害、代理保险营销常见错误做法和规范要求做法对比、责任追究制度等,每个员工人手一册。
制度的关键在落实,落实的关键在过程。各级代理保险局作为合规经营工作的最直接责任单位,其一项重要的日常工作就是通过不断的组织学习、培训和通关演练,让每个岗位都很清楚地认知本岗位的合规规则,保障各项制度的贯彻落实,让这些制度能够深入人心,进而转化为从业人员的自觉自发行为。同时相关职能部门各负其责,齐抓共管,形成合力,在全局上下营造出浓厚的合规经营文化氛围。具体表现在:一是亮证经营,持证上岗。全市62个营业网点均取得“保险兼业代理业务许可证”,并按规定在网点醒目位置悬挂,全市从业人员持证率达到95%以上,未持证人员一律不得销售保险。二是产品准入更严格,保费结构更合理。对各合作公司推出的保险产品,随州邮政都要组织专家小组进行认真研究和市场调查,引进一批适合本地市场销售、客户综合回报率(投资收益和保障收益)高的产品,逐步淘汰一些客户综合回报率低的产品。目前,随州邮政代理保费总规模中分红型保险、万能险、保障型保险三类保险产品的结构比已趋近4:5:1,经营风险在可控范围内。而且,未经专家小组审核通过的产品,一律不得上线销售,专家小组对引进的新产品负责,实行“终身追责制”。三是业务检查与考核做到有章可循,有据可依,各部门不存在互相推诿现象,对检查发现的问题做到责任人不明确不放过、问题整改不到位不放过、违章必究、违纪必罚。
内外并举,塑造品质
企业文化建设必然要与塑造企业形象相统一,随州邮政对内教育员工像爱护自己的眼睛一样爱护企业的品牌声誉,使企业的产品(包括代理产品)、服务质量在社会上叫得响、打得硬、占先机,展企业精华;对外坚持以“客户满意”为原则,竭尽所能为客户提供最优质高效的服务。
在代理保险的客户服务上,随州邮政突出重点,具体抓好以下工作:一是严格履行风险提示和客户告知义务。在全市各网点均悬挂统一的投保提示牌,告知客户风险可能带来的损失,提醒客户不要听信柜员夸大或变相夸大保险合同利益、承诺不确定收益或进行误导性演示,并公布投诉电话;二是建立客户档案,严格为客户保密,动态维护客户信息,跟踪提供年度分红报告、保单变更、续期缴费、满期给付提醒、出险协助理赔等售后服务,为客户节省了大量的人力、物力和财力。尤其是在协助理赔方面,由于多数出险客户对理赔常识不懂,导致材料准备不全而往返保险公司数趟,作为中介机构,随州邮政在不违反原则的情况下,尽可能的给予客户专业的协助和便利,深受广大用户好评;三是积极稳妥做好中途退保和处理满期给付工作。2013年随州邮政共有五年满期保费2.36亿元,涉及客户20147人,工作量和工作难度之大显而易见。但是,随州邮政直面困难,积极应对,从加强组织领导、建立预警机制、开展排查走访、强化邮保协商、提高处理技能等方面做了大量工作,各基层网点按照市局下发的满期给付处理流程和处理话术,以对客户负责任的态度,认真对待每一笔满期给付客户,保证了满期给付工作的平稳过度,维护了社会的和谐稳定。
如今,合规的经营理念已贯穿于随州邮政代理保险业务的每个流程和工作环节,合规的意识深深根植于全体员工的思维之中,诚信服务成为他们自觉和必然的行为准则,随州邮政正朝着“打造随州人民最满意的企业”这一经营管理目标继续前行!
高度重视,未雨绸缪
随州市邮政局党委历来高度重视代理保险合规经营工作,2009年初,根据代理保险业务当时的状况和对今后形势的分析,随州邮政专门召开局长办公会,提出进一步加强代理保险合规经营文化建设,合规文化并非孤岛,要将其融入到随州邮政企业文化中,成为企业文化建设过程中不可或缺的部分,会议指出,从企业的长远发展来看,良好的合规文化必将对全局的企业文化建设起到积极的促进作用,各级管理人员要树立合规创造价值的理念,带头摒弃合规影响业务发展的不良观念,站在保护企业声誉、保护干部职工长远利益的高度,坚决杜绝误导销售、长险短做、商业贿赂等违规行为。
根据局长办公会意见,随州邮政成立了“合规经营工作领导小组”,一把手亲自挂帅,相关职能、业务部门为成员,制定下发了《关于在全市邮政开展“合规经营年”活动的通知》、《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》、《关于加强代理保险业务合规销售与管理的通知》等活动方案和文件,在全市邮政范围掀起了一场轰轰烈烈的整改风暴,尽管当时带来了一些阵痛,但近年来代理保险业务持续健康发展的事实证明,当时这样做是完全正确和有必要的。
构建体系,过程管控
健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸,随州邮政在将合规文化写入企业文化的基础上,制定了一系列的制度来构建完备的合规体系,从而实现过程管控。在中层管理人员层面,制定了《合规管理办法》,内容包括:网点资质管理、产品准入管理、检查监督办法、履职问责制度等,以此来规范各级经营管理者的行为;在普通员工层面,整理印发了《代理保险合规营销知识手册》,内容包括:保险基础知识、销售流程、投诉及异议处理、合规营销的基本要求及违规营销带来的危害、代理保险营销常见错误做法和规范要求做法对比、责任追究制度等,每个员工人手一册。
制度的关键在落实,落实的关键在过程。各级代理保险局作为合规经营工作的最直接责任单位,其一项重要的日常工作就是通过不断的组织学习、培训和通关演练,让每个岗位都很清楚地认知本岗位的合规规则,保障各项制度的贯彻落实,让这些制度能够深入人心,进而转化为从业人员的自觉自发行为。同时相关职能部门各负其责,齐抓共管,形成合力,在全局上下营造出浓厚的合规经营文化氛围。具体表现在:一是亮证经营,持证上岗。全市62个营业网点均取得“保险兼业代理业务许可证”,并按规定在网点醒目位置悬挂,全市从业人员持证率达到95%以上,未持证人员一律不得销售保险。二是产品准入更严格,保费结构更合理。对各合作公司推出的保险产品,随州邮政都要组织专家小组进行认真研究和市场调查,引进一批适合本地市场销售、客户综合回报率(投资收益和保障收益)高的产品,逐步淘汰一些客户综合回报率低的产品。目前,随州邮政代理保费总规模中分红型保险、万能险、保障型保险三类保险产品的结构比已趋近4:5:1,经营风险在可控范围内。而且,未经专家小组审核通过的产品,一律不得上线销售,专家小组对引进的新产品负责,实行“终身追责制”。三是业务检查与考核做到有章可循,有据可依,各部门不存在互相推诿现象,对检查发现的问题做到责任人不明确不放过、问题整改不到位不放过、违章必究、违纪必罚。
内外并举,塑造品质
企业文化建设必然要与塑造企业形象相统一,随州邮政对内教育员工像爱护自己的眼睛一样爱护企业的品牌声誉,使企业的产品(包括代理产品)、服务质量在社会上叫得响、打得硬、占先机,展企业精华;对外坚持以“客户满意”为原则,竭尽所能为客户提供最优质高效的服务。
在代理保险的客户服务上,随州邮政突出重点,具体抓好以下工作:一是严格履行风险提示和客户告知义务。在全市各网点均悬挂统一的投保提示牌,告知客户风险可能带来的损失,提醒客户不要听信柜员夸大或变相夸大保险合同利益、承诺不确定收益或进行误导性演示,并公布投诉电话;二是建立客户档案,严格为客户保密,动态维护客户信息,跟踪提供年度分红报告、保单变更、续期缴费、满期给付提醒、出险协助理赔等售后服务,为客户节省了大量的人力、物力和财力。尤其是在协助理赔方面,由于多数出险客户对理赔常识不懂,导致材料准备不全而往返保险公司数趟,作为中介机构,随州邮政在不违反原则的情况下,尽可能的给予客户专业的协助和便利,深受广大用户好评;三是积极稳妥做好中途退保和处理满期给付工作。2013年随州邮政共有五年满期保费2.36亿元,涉及客户20147人,工作量和工作难度之大显而易见。但是,随州邮政直面困难,积极应对,从加强组织领导、建立预警机制、开展排查走访、强化邮保协商、提高处理技能等方面做了大量工作,各基层网点按照市局下发的满期给付处理流程和处理话术,以对客户负责任的态度,认真对待每一笔满期给付客户,保证了满期给付工作的平稳过度,维护了社会的和谐稳定。
如今,合规的经营理念已贯穿于随州邮政代理保险业务的每个流程和工作环节,合规的意识深深根植于全体员工的思维之中,诚信服务成为他们自觉和必然的行为准则,随州邮政正朝着“打造随州人民最满意的企业”这一经营管理目标继续前行!