随着通胀压力渐现，老百姓为了捍卫钱袋，理财成了必要的选择。理财的方式很多，但各种方式都有其需要注意的问题。
　　一、银行理财产品迷人眼，预期收益与实际收益有差距
　　 各家银行推出名目繁多的理财产品，收益普遍高于定期存款利息，甚至有收益率高达６．５％的２７天短期理财产品。
　　人们不要只盯着收益，或偏信理财经理、理财专家的口头介绍，而忽略了其他细节条款。
　　因为，很多理财产品给出的收益情况都是预期收益，而不是实际收益。如某银行的一款理财产品的预期收益是４．２５％，理财经理在做介绍时，往往不提“预期”。如果你购买了这一款理财产品，实际收益可能低于这个数。当然，也不排除银行理财产品的收益能够达到，甚至略高于预期收益。投资者在购买时，要了解该银行之前推出的理财产品的实际收益是否接近预期收益。如果两者的差距太大，则需要警惕。
　　二、基金定投复利很诱人，须看清陷阱
　　陈先生与陈太太都是打工族，两人每个月税后收入共４０００元左右。原本稍有节余，但随着物价的快速上涨，而收入没增长，陈先生渐觉手头不宽裕。他开始关注理财。有朋友建议他进行“基金定投”，只要坚持长期投资就可以享受“复利”带来的丰厚收益：１万元本金，每年按１５％复利增长，１０年后为４．０５万元，２０年后为１６．３７万元，３０年后为６６．２１万元；１万元本金，每年按２０％复利增长，１０年后为６．１９万元，２０年后为３８．３４万元，３０年后为２３７．３８万元。
　　朋友的建议让陈先生很是心动，于是从去年开始尝试做基金定投，每个月定投５００元。但是一年多下来，陈先生算了算投资收益，只是刚好没有亏损而已，甚至还不如存在银行做定期存款。陈先生有些犹疑，不知道到底是基金收益的问题还是自己投资时间太短的问题。
　　选择基金定投这种复利式的理财方式，要注意以下两点，避免掉进了投资陷阱。
　　１．投得多不如投得久。不少人会想当然地认为，复利的威力既然如此之大，那么投资越大，收益会越可观。一些基金销售人员为了业绩，也会尽量让顾客投入较大的金额。而实际上，不是定投得多就收益多，更重要的是要投得久。
　　２．越后期损失越重大。基金销售人员在推介时，９０％的人都不提定投收益不确定的问题，收益不稳定的弊端被模糊化。但实际上，对于长期的基金投资，每年都能保证获得稳定的正收益是一种不太实际的幻想。即便是存银行、买国债这种看似正收益的无风险投资，如果将通货膨胀因素考虑在内，也有可能是负收益。所以，很多时候，购买基金定投者不得不面对投资收益归零的结果，甚至是投资本金的损失，而且越是后期损失越巨大。
　　三、加息周期，算好时间避免损失利息
　　对于中低收入和广大小城镇地区的人，储蓄依然是核心的理财手段。面对通胀，抓住银行加息的机会获得更多利息，对以储蓄为核心理财手段的群体来说尤为重要。但在当前的加息周期，懂计算才更获利。
　　加息消息一出，银行里挤满办定期转存的人。转存就能获得更高的利息收获?芽未必。定期存款转存要注意“临界点”。但是，根据储蓄条例，支取未到期的定期存款，银行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点，就不适宜进行转存；如果小于转存临界点，则可以选择转存获得更划算的收益。临界点的计算公式是：３６０天×存期年限×?穴新利率－原利率?雪÷?穴新利率－活期利率?雪＝转存时限。根据上述公式计算，三个月存期的存款已存期限在１４天内、半年期存款在２２天内、一年期存款在３８天内、５年期存款在１７６天内，如果提前支取并转存同期限的定期存款划算，已达到或超出上述天数，再转存反而会“赔”钱。
　　做定期存款期限不要太长。因为在近期的两次加息方案中，短期存款利率的提高幅度大于长期利率，因此存短期更加合适。
　　
　　编辑／王翠萍