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摘 要：随着网络科技的飞速发展，小型网贷日益发展成熟起来，特别在高校的传播比较广泛，部分高校学生能够利用网贷解决暂时的燃眉之急，但是很多大学生不能够把持对金钱的诱惑，虚荣、攀比、享受，从而引发了一系列的危害，本文通过对普通高校学生网贷的现状进行调研统计，分析网贷开展背后的成因要素，并以此给出相应的解决对策为类似情况提供借鉴和参考。
关键词：小型网贷；校内贷款；成因分析；
一、绪论
自2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，网贷机构数量在近两年内迅速增长。迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家[1]。随着我国国民经济水平的发展和物质生活水平的提高，超前消费的观念在大学生群体中日益渗透，各类校园网贷也随之深入校园。
目前部分高校大力支持学生创新创业，而且90后的大学生们都极具自己的个性和规划，他们拥有开阔的思维，出乎人们意料的独特的怪点子。有的大学生想锻炼自我，便开始创业，准备收获人生的第一桶金。但是也有一些同学超前消费，相比之下他们更加追求“享受”，于是开始了超于自己消费额的生活。因此他们选择贷款，买下一些自己目前完全不必要的东西。据调查现今比较受欢迎的几款小型网贷包括爱学贷、59store、分期乐等[2-8]。
二、大学生网贷的原因调查研究
伴随着互联网与金融经济的快速发展，市场上一些网络贷款机构开始将业务扩展到了在校的大学生群体。据测算，目前全国在校大学生约为3000万，潜在的市场非常大[3]。“申请便捷、手续简单、放款快速”，“零首付”“无抵押”这些标签无疑对这些还不了解社会的大学生是个赤裸裸的诱惑[4-8]。近几年，超前消费对大学生来说已不再是一个不能的事儿，它已经渐渐被大部分学生所认可[5]。于是大学生的思想观念已经发生改变，加之网贷机构的校园代理人对网贷进行的铺天盖地的宣传，学校引导重视程度不够、缺乏正确的价值观和消费观的课时培养，因此许多大学生开始了一场不可预知的贷款生活。
2.1学生的思想观念改变
一方面，大部分大学生远离家人，又缺乏熟悉的朋友，慢慢地便变得更加有主见。相比高中、初中，他们已经有了与以前截然不同的独立思想，生活费也是受自己支配，没有家人过多的管理和干预，因此很容易花钱没有节制，类似“三更穷、五更富”的生活，一旦月中生活费花完了，又萌发贷款的想法。另一方面随着时代的发展，电子产品的更新换代越来越快，大学生对生活质量的追求越来越高[6]。面对日新月异的五彩纷呈的社会，大学生不能抵挡住诱惑，与此同时生活费又不足以支撑他们的花销，也没有收入来源，而小型网贷却为大学生提供了一个便捷的平台。校园里到处贴满了小单子，宣告大学生仅需要一张学生证、身份证照片和个人学籍信息截图就能完成注册，不需要利息就开始贷款。各种各样的充满诱惑力的文字语言，说着似“每个月只需还款几百块钱就能买到心仪的产品，也不必又让父母出钱”等等之类的话。
还有许多大学生纷纷尝试自己创业，而面对资金上的短缺，使得梦想难以实现。他们不甘心，但是正规的银行授信需要繁琐的审核，大多还需要有可持续的收入来源，这对于大学生来讲可谓高门槛。小型网贷则可以给这部分大学生提供资金支持，在创业的道路上，这个选择自然更加便捷。
2.2校园代理人的宣传
在校园网贷的宣传之中，“校园代理人”是其中的重要一环。这些“校园代理人”，一般都是大学生身边的同学、朋友。校园代理人的宣传增加了小型网贷的可信度，在校生发现贷款手续都是熟人帮忙办理，就会感觉比较可靠。如果有什么不懂或是出了什么问题都能在第一时间找到校园代理人帮忙解决。同时校园代理人不仅发传单，还会到寝室详细的讲解宣传，给大学生灌输网贷是安全有保障的的思想。他们会告诉你网贷操作简单，不需要繁琐的操作，只要简单的填写信息即可通过申请，放款迅速，而且只要按时还款就是零利润，不需要太过于担心，只要能按时还款，超前消费没问题！校园代理人的宣传使小型网贷得到了进一步的被推广。
2.3学校引导、教育重视度不够
大学生的思想观念不成熟，还没有形成正确的价值观和消费观。如果学校对此重视不够，没有及时指引学生形成正确的价值观和消费观，就难免会使学生误入歧途。而家长远离身边，大学生周围就只有老师拥有经验、阅历，可以教育引导。而超前消费以及贷款这种行为一般都是不被家长所认可的，可见学校缺乏重视与时俱进的引导、教育也是大学生网贷发展迅速的原因之一。
校园代理人的宣传学校也没有采取行为，因此校园代理人可能误导学生进入贷款的泥淖，难以自拔。
三、大学生网贷的解决对策研究
3.1 提高学生自身网贷的警惕
大学生首先自己应该要具备清醒的认知。一是要提升责任意识、信用意识，不要贪一时的享受而无法及时还款。有过不良信用的“污点”，以后在银行等正规贷款机构贷款都是十分困难的，所以必须要警惕；二是要理性网贷，理性消费，不能被一时的兴致冲昏了头，使得后面还款的日子过得十分艰难；三是一旦迫不得已必须要贷，要学会“货比三家”，仔细辨析各个信贷平台的贷款金额、利息水平、违约赔偿等条款再做选择；四是要注意保护个人信息的安全，防止他人盗用学生的身份证、学生证进行违规贷款。
3.2学校与时俱进，强化校园管理
时代发展迅速，知识更迭也是非常迅速，因此学校传授知识与道理不能只停留在以前，应该与时俱进，扩展学生的知识面，引导、教育学生培养正确的价值观和消费观。让学生了解现在网贷的行情，充分认识网贷。严格控制从校园网贷衍生出的“黑中介”，欺骗大学生贷款，也利用审核门槛低、放款快捷的特点，甚至盗用他人身份信息，违规贷款，扰乱了市场环境，导致了安全风险的发生。因此，要加强校园代理人的管制，不能因谋私利而欺骗和盗用别人的信息做一些违法的事情。
四、结论
大学生网贷有利有弊，因此，学生更应该多多了解这方面的知识，充分了解自身是否适合。在网贷的时候，一定要提高警惕，当心被骗；校园代理人的宣传不可轻信；学校也应该加强校园管理与时俱进。
基金项目：本文系2015校级教研教改《计算机学院本科生在创新创业教育上的改革与实践探索》（项目编号A1553）及 2015指导校大学生创新计划项目（项目编号H1528）的研究成果
关键词：小型网贷；校内贷款；成因分析；
一、绪论
自2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，网贷机构数量在近两年内迅速增长。迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家[1]。随着我国国民经济水平的发展和物质生活水平的提高，超前消费的观念在大学生群体中日益渗透，各类校园网贷也随之深入校园。
目前部分高校大力支持学生创新创业，而且90后的大学生们都极具自己的个性和规划，他们拥有开阔的思维，出乎人们意料的独特的怪点子。有的大学生想锻炼自我，便开始创业，准备收获人生的第一桶金。但是也有一些同学超前消费，相比之下他们更加追求“享受”，于是开始了超于自己消费额的生活。因此他们选择贷款，买下一些自己目前完全不必要的东西。据调查现今比较受欢迎的几款小型网贷包括爱学贷、59store、分期乐等[2-8]。
二、大学生网贷的原因调查研究
伴随着互联网与金融经济的快速发展，市场上一些网络贷款机构开始将业务扩展到了在校的大学生群体。据测算，目前全国在校大学生约为3000万，潜在的市场非常大[3]。“申请便捷、手续简单、放款快速”，“零首付”“无抵押”这些标签无疑对这些还不了解社会的大学生是个赤裸裸的诱惑[4-8]。近几年，超前消费对大学生来说已不再是一个不能的事儿，它已经渐渐被大部分学生所认可[5]。于是大学生的思想观念已经发生改变，加之网贷机构的校园代理人对网贷进行的铺天盖地的宣传，学校引导重视程度不够、缺乏正确的价值观和消费观的课时培养，因此许多大学生开始了一场不可预知的贷款生活。
2.1学生的思想观念改变
一方面，大部分大学生远离家人，又缺乏熟悉的朋友，慢慢地便变得更加有主见。相比高中、初中，他们已经有了与以前截然不同的独立思想，生活费也是受自己支配，没有家人过多的管理和干预，因此很容易花钱没有节制，类似“三更穷、五更富”的生活，一旦月中生活费花完了，又萌发贷款的想法。另一方面随着时代的发展，电子产品的更新换代越来越快，大学生对生活质量的追求越来越高[6]。面对日新月异的五彩纷呈的社会，大学生不能抵挡住诱惑，与此同时生活费又不足以支撑他们的花销，也没有收入来源，而小型网贷却为大学生提供了一个便捷的平台。校园里到处贴满了小单子，宣告大学生仅需要一张学生证、身份证照片和个人学籍信息截图就能完成注册，不需要利息就开始贷款。各种各样的充满诱惑力的文字语言，说着似“每个月只需还款几百块钱就能买到心仪的产品，也不必又让父母出钱”等等之类的话。
还有许多大学生纷纷尝试自己创业，而面对资金上的短缺，使得梦想难以实现。他们不甘心，但是正规的银行授信需要繁琐的审核，大多还需要有可持续的收入来源，这对于大学生来讲可谓高门槛。小型网贷则可以给这部分大学生提供资金支持，在创业的道路上，这个选择自然更加便捷。
2.2校园代理人的宣传
在校园网贷的宣传之中，“校园代理人”是其中的重要一环。这些“校园代理人”，一般都是大学生身边的同学、朋友。校园代理人的宣传增加了小型网贷的可信度，在校生发现贷款手续都是熟人帮忙办理，就会感觉比较可靠。如果有什么不懂或是出了什么问题都能在第一时间找到校园代理人帮忙解决。同时校园代理人不仅发传单，还会到寝室详细的讲解宣传，给大学生灌输网贷是安全有保障的的思想。他们会告诉你网贷操作简单，不需要繁琐的操作，只要简单的填写信息即可通过申请，放款迅速，而且只要按时还款就是零利润，不需要太过于担心，只要能按时还款，超前消费没问题！校园代理人的宣传使小型网贷得到了进一步的被推广。
2.3学校引导、教育重视度不够
大学生的思想观念不成熟，还没有形成正确的价值观和消费观。如果学校对此重视不够，没有及时指引学生形成正确的价值观和消费观，就难免会使学生误入歧途。而家长远离身边，大学生周围就只有老师拥有经验、阅历，可以教育引导。而超前消费以及贷款这种行为一般都是不被家长所认可的，可见学校缺乏重视与时俱进的引导、教育也是大学生网贷发展迅速的原因之一。
校园代理人的宣传学校也没有采取行为，因此校园代理人可能误导学生进入贷款的泥淖，难以自拔。
三、大学生网贷的解决对策研究
3.1 提高学生自身网贷的警惕
大学生首先自己应该要具备清醒的认知。一是要提升责任意识、信用意识，不要贪一时的享受而无法及时还款。有过不良信用的“污点”，以后在银行等正规贷款机构贷款都是十分困难的，所以必须要警惕；二是要理性网贷，理性消费，不能被一时的兴致冲昏了头，使得后面还款的日子过得十分艰难；三是一旦迫不得已必须要贷，要学会“货比三家”，仔细辨析各个信贷平台的贷款金额、利息水平、违约赔偿等条款再做选择；四是要注意保护个人信息的安全，防止他人盗用学生的身份证、学生证进行违规贷款。
3.2学校与时俱进，强化校园管理
时代发展迅速，知识更迭也是非常迅速，因此学校传授知识与道理不能只停留在以前，应该与时俱进，扩展学生的知识面，引导、教育学生培养正确的价值观和消费观。让学生了解现在网贷的行情，充分认识网贷。严格控制从校园网贷衍生出的“黑中介”，欺骗大学生贷款，也利用审核门槛低、放款快捷的特点，甚至盗用他人身份信息，违规贷款，扰乱了市场环境，导致了安全风险的发生。因此，要加强校园代理人的管制，不能因谋私利而欺骗和盗用别人的信息做一些违法的事情。
四、结论
大学生网贷有利有弊，因此，学生更应该多多了解这方面的知识，充分了解自身是否适合。在网贷的时候，一定要提高警惕，当心被骗；校园代理人的宣传不可轻信；学校也应该加强校园管理与时俱进。
基金项目：本文系2015校级教研教改《计算机学院本科生在创新创业教育上的改革与实践探索》（项目编号A1553）及 2015指导校大学生创新计划项目（项目编号H1528）的研究成果