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[摘要]随着我国对外开放的不断深入，保险业受到越来越严峻的挑战。保险职业教育是保险人才培养的重要途径。国外保险业起步早，发达国家保险职业教育探索了许多成熟的模式，对我国保险职业教育具有良好的借鉴作用。文章阐述了海外保险职业教育的主要特点，对当前我国保险职业教育现状与存在的矛盾和问题进行了探讨，提出借鉴海外保险职业教育成功经验，即建立健全学校企业相衔接的双元保险职业教育模式，进一步加强和创新保险职业资格认证工作，加强各类保险职业教育，创新保险职业教育教学，以促进我国保险职业教育发展的对策措施。
[关键词]海外保险职业教育 我国保险职业教育 发展
[作者简介]刘琳（1979- ），女，河北保定人，防灾科技大学，讲师，研究方向为保险学。（河北 三河 065201）
[中图分类号]G40-059.3 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2015）02-0112-02
商业保险最早出现在欧洲大陆，腓尼基人通过梳理多年海上贸易的经验教训和成功实践，在10世纪制定了首部海上商法——《罗地安海商法》，对海上贸易活动全面进行了法律规范，同时对海上保险也进行了翔实的记述与规定，有力促进了海上保险业的发展。国外保险业起步早，有力地带动了保险职业教育的发展壮大，并逐渐成熟。我国保险职业教育仍处于起步阶段，借鉴发达国家成熟的保险职业教育模式意义重大。随着改革开放的不断深入，国外保险业大举进入国内市场，我国保险业市场竞争日趋激烈，面临着前所未有的挑战，传统的保险营销模式走进死胡同，严重制约了保险业的发展。市场已经进入了微利时代，消费者的消费越来越理性，在这种背景下，不断创新保险职业教育，积极探索创新保险营销新模式，对提高保险从业人员综合素质具有十分重要的现实意义。保险专业具有较强的实务性、专业性、人员流动性较强等特质，加强保险职业教育意义重大。深入研究海外发达国家保险职业教育模式、方法，并借鉴经验、付诸实践，可以有效提升保险从业人员的业务技能，有利于促进保险业的可持续发展。
一、海外保险职业教育主要特点
1.企业与院校合作办学，教学针对性强。在我国，无论是保险职业教育，还是其他职业教育，教学与职业岗位之间往往是分离的，导致教学与未来职业成为“两张皮”，教学效率低下，毕业生岗位适应时间长。国外职业教育，特别是保险职业教育，直接采取“企业+院校”的办学模式。德国保险职业教育最为突出，其职业教育一直处于世界领先地位，德国国内通过职业教育走上工作岗位的人占80%左右，保险从业人员有近70%是完成3年保险职业教育后，走上工作岗位的。这种“企业+院校”的办学模式使企业与院校间合作更为紧密，教学与保险从业者工作实际更加贴近。
2.考试培训体系完备，保险职业教育水平高。在一些西方发达国家，如美国，其保险职业教育品质和水平都走在世界前列，考试培训体系健全，形成了学校教育、考试认证和保险企业内部培训为一体的考试培训体系，三者相互配合，互为补充。学校教育专注于保险销售人员的专业教育，打牢学生的专业基础。保险协会作为重要的保险职业教育机构，在保险职业教育方面发挥了重要作用，如美国特许财产与责任险承保师协会（CPCU）、美国寿险管理协会（LOMA）、财险精算师协会（CAS）、北美精算师协会（SOA）、美国健康险协会（HIAA）、国际理赔协会（ICS）以及保险数据管理协会（IDMA）等，可以提供保险业所需要的各类资格职业证书，用考试来进行资格认证，促进学生对保险知识的学习与业务的训练。
3.倡导终身教育，保险职业教育发达。一些发达国家，其教育水平很高，国民对教育高度重视，倡导终身教育。其保险职业教育同样受到高度重视，如英国有由专门的职业教育、职业技术培训和普通教育组成的系统化的职业教育体系，而且采取政府、企业相配合的协调经费保险机制。澳大利亚则立足于保险协会，政府支持实施终身计划（CIP），澳大利亚保险理事会、投资和金融服务协会、国家保险经纪人组织、全国保险中介人协会、养老金协会、精算协会、澳大利亚和新西兰保险与金融学会等协会组织，积极发挥保险行业协会的职能作用，既进行学位授予培训，又进行会员资格考试，使保险职业教育成为一个完整的体系。日本的保险职业教育也非常发达，形成了融大学、学会、协会与保险企业为一体的保险职业教育体系，实施终身保险职业教育，为保险业的健康可持续发展奠定了坚实基础。
二、当前我国保险职业教育现状与存在的矛盾和问题
1.保险职业教育体系不健全。保险业的专业性、实践性特征决定了对保险从业人员必须加强经常性的保险职业教育，使其保持对知识进行更新，特别是保险专业理论性、实践性、专业性都很强，因此，学校职业教育十分重要。职业教育通常有三大模式：学校职业教育、企业职业培训和多元化职业教育。就我国保险职业教育而言，主要采取高校保险专业教育与企业内部职业培训的模式进行教育，缺乏科学配套的保险职业教育体系，导致出现意识差、保险意识弱化等问题，不利于保险业的健康发展。
2.院校保险职业教育与市场脱节。高校保险职业教育的内容规划隶属于教育部门，而教育部门特别是院校，鲜有对该地区的产业布局、产业发展、产业规划等进行认真深入研究的。随着产业转移步伐的不断加快，各地产业发展转型升级的步伐不断加快，作为保险职业教育主阵地的院校，有的不能认真研究这些变化，未及时进行课程设置与专业的调整，导致课程和专业的设置与市场存在“两张皮”现象。有的师资力量配比与保险业发展需求不匹配，导致学校教育与保险业的发展相脱节，一些毕业生走上工作岗位后很难实现学以致用，保险专业毕业生就业压力较大，与市场需求存在距离。
3.企业及培训机构保险教育力度不足。保险的实务性强，保险业务的更新换代快，这对保险从业人员提出了很高的要求。各大保险企业为了不断提升员工的职业素质，纷纷建立起以讲师团组培训为主的业务员培训系统，这种系统以激励员工斗志为主要目的，重在进行新员工入门培训和老员工提升培训。这些课程的激励性比较突出，但保险职业培训往往存在极强的功利性，以提高员工培训的保险推销能力为重点，缺乏系统的保险风险控制及其他相应保险知识的系统培训，导致员工角色定位产生偏差，员工专业素质较难提高。各类保险培训机构大多以赢利为主要目的，培训的效果十分有限，培训讲师往往为了博得学员的眼球，习惯于标新立异，而不顾学员的实际情况，对专业培训更是难以系统和突出保险业实战特点。 三、借鉴海外保险职业教育经验，促进我国保险职业教育发展
1.建立健全学校企业相衔接的双元保险职业教育模式。依托高等院校、职业技术学院等院校机构，可以发挥院校理论研究、学术氛围浓厚的优势，打牢学生保险理论知识。依托企业自身的培训机构、机制，可以利用一线资源，增强保险职业教育的针对性，提高学生的实际操作技能，弥补院校教育与市场实践等相脱节的实际、实践强与理念弱等问题，实现理论与实际的高效结合。通过建立跨企业的培训中心，既可以节约企业职业培训机构建设的成本，又能有效解决广大中小企业无能力和实力单独建立培训机构的难题。通过院校可以对潜在保险从业人员进行基础性教育，使他们具备基本的从业素质；通过企业培训机构可以使不同岗位的保险从业人员得到相应的岗位技能，提高保险从业人员的执业技能和水平。同时，建立健全学校与企业相衔接的双元保险职业教育模式，可以给学生提供一个熟悉企业运转、经营流程，更好与企业员工沟通，充分了解企业与市场的平台和机会，有效缩短学生对社会的适应期，增强毕业生市场竞争力。
2.进一步加强和创新保险职业资格认证工作。国家保险市场发达、保险职业教育体系完备的一个重要原因是通过行业协会等机构建立比较健全的保险职业资格认证考试机制，以认证考试来促进保险职业教育的发展。经过多年的发展，我国的保险职业资格认证工作得到了长足发展，认证考试实现了国家统一考试，主要培养和认证已经掌握保险的基本知识和财税知识、从事保险代理和实务操作的人才，未来可以从事保险代理和保险经纪等工作。要进一步加大对相关保险职业资格认证工作的宣传力度，充分发挥保险协会会刊、专业网站、微博等平台，及时宣传保险职业资格认证的重大意义，提高考试认证工作的知名度、认知度，强化认证考试的组织与实施，建立公平、公正、公开的认证考试机制，提高认证的公信力。鼓励会员单位加大对认证工作的宣传力度，制定鼓励政策，对取得资格认证的人员给予相应的奖励，激励更多的员工参与资格认证考试，以认证考试促进企业员工的综合素质，提升员工保险服务效率。
3.进一步加强各类保险职业教育。保险业是一个不断发展的行业，涉及领域广、覆盖范围大，保险从业人员必须树立终身学习的理念。相关院校、企业培训机构要加强从业人员的岗前培训和继续教育，通过岗位培训，确保保险从业人员具备基本的业务素质。通过平时的继续教育，使保险从业人员不断获取新的知识，提高应对各种新情况的能力。通过企业与院校联合办学等模式，加强从业人员的学历教育，提高保险从业人员的个人素质和专业水平，为广大从业人员提供继续深造的机会，推动保险行业整体水平的提高。保险职业教育已成为我国保险教育事业的重要组成部分，是构建我国终身教育体系的重要基础。要大力推进我国保险职业教育的发展，必须在监管部门指导下，深入贯彻落实科学发展观，行业协会要紧紧抓住这个战略机遇期，进一步解放思想、开拓进取、扎实工作，推进我国保险职业教育又好又快地发展，促进我国保险从业人员终身教育体系的不断完善，促进全员学习、终身学习的学习型社会组织建设。
4.进一步创新保险职业教育教学。保险职业教育和培训是培养保险人才、促进保险业持续快速健康发展的有效途径。保险业是不断发展的朝阳产业，保险教育必须不断与时俱进，各级保险职业教育机构要不断改革创新保险职业教学内容体系，强化职业教育教学改革，提升保险职业教育的质量和水平。要研究推进课程改革，建立与新形势下的保险职业岗位需求相适应的知识技能标准，精选教学内容，提高实训课程时间，将相关保险职业资格认证纳入教学计划，使学生在校期间就能够获得相关的保险资格认证，提高就业竞争力。加大实习实训环节，突出相关实训软硬环境建设，进一步提高学生的保险实战能力。要创新保险职业教育方法手段，大胆吸收其他学科领域的成功教学模式，突出多样化教学，坚持以学生为本，激发学生主动参与教学的积极性。师资队伍素质决定着教学的质量和人才培训的质量，要千方百计创造条件抓好保险师资队伍建设，培养“双师型”师资队伍，提高师资队伍整体素质。健全科学的教学质量调控体系，通过听课评课、教学教研、学生座谈、学生评教、教师评教、教师评学等活动，强化对教学质量的调控，确保教学质量稳定提升。
[参考文献]
[1]侯旭华.发达国家保险职业教育的发展与启示[N].中国保险报，2010-
07-14.
[2]兰自珍.行业组织在职业教育与培训中的作用——德国、澳大利亚经验及启示[J].职业技术教育，2006（25）.
[3]刘日鑫，陈晓松.“工学结合”教学模式创新性探索[J].教育与职业，2013（3）.
[4]李丽娜.职业视角下高校保险专业学生职业素质的培养[J].经济视角：下旬刊，2013（8）.
[关键词]海外保险职业教育 我国保险职业教育 发展
[作者简介]刘琳（1979- ），女，河北保定人，防灾科技大学，讲师，研究方向为保险学。（河北 三河 065201）
[中图分类号]G40-059.3 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2015）02-0112-02
商业保险最早出现在欧洲大陆，腓尼基人通过梳理多年海上贸易的经验教训和成功实践，在10世纪制定了首部海上商法——《罗地安海商法》，对海上贸易活动全面进行了法律规范，同时对海上保险也进行了翔实的记述与规定，有力促进了海上保险业的发展。国外保险业起步早，有力地带动了保险职业教育的发展壮大，并逐渐成熟。我国保险职业教育仍处于起步阶段，借鉴发达国家成熟的保险职业教育模式意义重大。随着改革开放的不断深入，国外保险业大举进入国内市场，我国保险业市场竞争日趋激烈，面临着前所未有的挑战，传统的保险营销模式走进死胡同，严重制约了保险业的发展。市场已经进入了微利时代，消费者的消费越来越理性，在这种背景下，不断创新保险职业教育，积极探索创新保险营销新模式，对提高保险从业人员综合素质具有十分重要的现实意义。保险专业具有较强的实务性、专业性、人员流动性较强等特质，加强保险职业教育意义重大。深入研究海外发达国家保险职业教育模式、方法，并借鉴经验、付诸实践，可以有效提升保险从业人员的业务技能，有利于促进保险业的可持续发展。
一、海外保险职业教育主要特点
1.企业与院校合作办学，教学针对性强。在我国，无论是保险职业教育，还是其他职业教育，教学与职业岗位之间往往是分离的，导致教学与未来职业成为“两张皮”，教学效率低下，毕业生岗位适应时间长。国外职业教育，特别是保险职业教育，直接采取“企业+院校”的办学模式。德国保险职业教育最为突出，其职业教育一直处于世界领先地位，德国国内通过职业教育走上工作岗位的人占80%左右，保险从业人员有近70%是完成3年保险职业教育后，走上工作岗位的。这种“企业+院校”的办学模式使企业与院校间合作更为紧密，教学与保险从业者工作实际更加贴近。
2.考试培训体系完备，保险职业教育水平高。在一些西方发达国家，如美国，其保险职业教育品质和水平都走在世界前列，考试培训体系健全，形成了学校教育、考试认证和保险企业内部培训为一体的考试培训体系，三者相互配合，互为补充。学校教育专注于保险销售人员的专业教育，打牢学生的专业基础。保险协会作为重要的保险职业教育机构，在保险职业教育方面发挥了重要作用，如美国特许财产与责任险承保师协会（CPCU）、美国寿险管理协会（LOMA）、财险精算师协会（CAS）、北美精算师协会（SOA）、美国健康险协会（HIAA）、国际理赔协会（ICS）以及保险数据管理协会（IDMA）等，可以提供保险业所需要的各类资格职业证书，用考试来进行资格认证，促进学生对保险知识的学习与业务的训练。
3.倡导终身教育，保险职业教育发达。一些发达国家，其教育水平很高，国民对教育高度重视，倡导终身教育。其保险职业教育同样受到高度重视，如英国有由专门的职业教育、职业技术培训和普通教育组成的系统化的职业教育体系，而且采取政府、企业相配合的协调经费保险机制。澳大利亚则立足于保险协会，政府支持实施终身计划（CIP），澳大利亚保险理事会、投资和金融服务协会、国家保险经纪人组织、全国保险中介人协会、养老金协会、精算协会、澳大利亚和新西兰保险与金融学会等协会组织，积极发挥保险行业协会的职能作用，既进行学位授予培训，又进行会员资格考试，使保险职业教育成为一个完整的体系。日本的保险职业教育也非常发达，形成了融大学、学会、协会与保险企业为一体的保险职业教育体系，实施终身保险职业教育，为保险业的健康可持续发展奠定了坚实基础。
二、当前我国保险职业教育现状与存在的矛盾和问题
1.保险职业教育体系不健全。保险业的专业性、实践性特征决定了对保险从业人员必须加强经常性的保险职业教育，使其保持对知识进行更新，特别是保险专业理论性、实践性、专业性都很强，因此，学校职业教育十分重要。职业教育通常有三大模式：学校职业教育、企业职业培训和多元化职业教育。就我国保险职业教育而言，主要采取高校保险专业教育与企业内部职业培训的模式进行教育，缺乏科学配套的保险职业教育体系，导致出现意识差、保险意识弱化等问题，不利于保险业的健康发展。
2.院校保险职业教育与市场脱节。高校保险职业教育的内容规划隶属于教育部门，而教育部门特别是院校，鲜有对该地区的产业布局、产业发展、产业规划等进行认真深入研究的。随着产业转移步伐的不断加快，各地产业发展转型升级的步伐不断加快，作为保险职业教育主阵地的院校，有的不能认真研究这些变化，未及时进行课程设置与专业的调整，导致课程和专业的设置与市场存在“两张皮”现象。有的师资力量配比与保险业发展需求不匹配，导致学校教育与保险业的发展相脱节，一些毕业生走上工作岗位后很难实现学以致用，保险专业毕业生就业压力较大，与市场需求存在距离。
3.企业及培训机构保险教育力度不足。保险的实务性强，保险业务的更新换代快，这对保险从业人员提出了很高的要求。各大保险企业为了不断提升员工的职业素质，纷纷建立起以讲师团组培训为主的业务员培训系统，这种系统以激励员工斗志为主要目的，重在进行新员工入门培训和老员工提升培训。这些课程的激励性比较突出，但保险职业培训往往存在极强的功利性，以提高员工培训的保险推销能力为重点，缺乏系统的保险风险控制及其他相应保险知识的系统培训，导致员工角色定位产生偏差，员工专业素质较难提高。各类保险培训机构大多以赢利为主要目的，培训的效果十分有限，培训讲师往往为了博得学员的眼球，习惯于标新立异，而不顾学员的实际情况，对专业培训更是难以系统和突出保险业实战特点。 三、借鉴海外保险职业教育经验，促进我国保险职业教育发展
1.建立健全学校企业相衔接的双元保险职业教育模式。依托高等院校、职业技术学院等院校机构，可以发挥院校理论研究、学术氛围浓厚的优势，打牢学生保险理论知识。依托企业自身的培训机构、机制，可以利用一线资源，增强保险职业教育的针对性，提高学生的实际操作技能，弥补院校教育与市场实践等相脱节的实际、实践强与理念弱等问题，实现理论与实际的高效结合。通过建立跨企业的培训中心，既可以节约企业职业培训机构建设的成本，又能有效解决广大中小企业无能力和实力单独建立培训机构的难题。通过院校可以对潜在保险从业人员进行基础性教育，使他们具备基本的从业素质；通过企业培训机构可以使不同岗位的保险从业人员得到相应的岗位技能，提高保险从业人员的执业技能和水平。同时，建立健全学校与企业相衔接的双元保险职业教育模式，可以给学生提供一个熟悉企业运转、经营流程，更好与企业员工沟通，充分了解企业与市场的平台和机会，有效缩短学生对社会的适应期，增强毕业生市场竞争力。
2.进一步加强和创新保险职业资格认证工作。国家保险市场发达、保险职业教育体系完备的一个重要原因是通过行业协会等机构建立比较健全的保险职业资格认证考试机制，以认证考试来促进保险职业教育的发展。经过多年的发展，我国的保险职业资格认证工作得到了长足发展，认证考试实现了国家统一考试，主要培养和认证已经掌握保险的基本知识和财税知识、从事保险代理和实务操作的人才，未来可以从事保险代理和保险经纪等工作。要进一步加大对相关保险职业资格认证工作的宣传力度，充分发挥保险协会会刊、专业网站、微博等平台，及时宣传保险职业资格认证的重大意义，提高考试认证工作的知名度、认知度，强化认证考试的组织与实施，建立公平、公正、公开的认证考试机制，提高认证的公信力。鼓励会员单位加大对认证工作的宣传力度，制定鼓励政策，对取得资格认证的人员给予相应的奖励，激励更多的员工参与资格认证考试，以认证考试促进企业员工的综合素质，提升员工保险服务效率。
3.进一步加强各类保险职业教育。保险业是一个不断发展的行业，涉及领域广、覆盖范围大，保险从业人员必须树立终身学习的理念。相关院校、企业培训机构要加强从业人员的岗前培训和继续教育，通过岗位培训，确保保险从业人员具备基本的业务素质。通过平时的继续教育，使保险从业人员不断获取新的知识，提高应对各种新情况的能力。通过企业与院校联合办学等模式，加强从业人员的学历教育，提高保险从业人员的个人素质和专业水平，为广大从业人员提供继续深造的机会，推动保险行业整体水平的提高。保险职业教育已成为我国保险教育事业的重要组成部分，是构建我国终身教育体系的重要基础。要大力推进我国保险职业教育的发展，必须在监管部门指导下，深入贯彻落实科学发展观，行业协会要紧紧抓住这个战略机遇期，进一步解放思想、开拓进取、扎实工作，推进我国保险职业教育又好又快地发展，促进我国保险从业人员终身教育体系的不断完善，促进全员学习、终身学习的学习型社会组织建设。
4.进一步创新保险职业教育教学。保险职业教育和培训是培养保险人才、促进保险业持续快速健康发展的有效途径。保险业是不断发展的朝阳产业，保险教育必须不断与时俱进，各级保险职业教育机构要不断改革创新保险职业教学内容体系，强化职业教育教学改革，提升保险职业教育的质量和水平。要研究推进课程改革，建立与新形势下的保险职业岗位需求相适应的知识技能标准，精选教学内容，提高实训课程时间，将相关保险职业资格认证纳入教学计划，使学生在校期间就能够获得相关的保险资格认证，提高就业竞争力。加大实习实训环节，突出相关实训软硬环境建设，进一步提高学生的保险实战能力。要创新保险职业教育方法手段，大胆吸收其他学科领域的成功教学模式，突出多样化教学，坚持以学生为本，激发学生主动参与教学的积极性。师资队伍素质决定着教学的质量和人才培训的质量，要千方百计创造条件抓好保险师资队伍建设，培养“双师型”师资队伍，提高师资队伍整体素质。健全科学的教学质量调控体系，通过听课评课、教学教研、学生座谈、学生评教、教师评教、教师评学等活动，强化对教学质量的调控，确保教学质量稳定提升。
[参考文献]
[1]侯旭华.发达国家保险职业教育的发展与启示[N].中国保险报，2010-
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[2]兰自珍.行业组织在职业教育与培训中的作用——德国、澳大利亚经验及启示[J].职业技术教育，2006（25）.
[3]刘日鑫，陈晓松.“工学结合”教学模式创新性探索[J].教育与职业，2013（3）.
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