孔女士家庭财务现状分析
　　
　　孔女士家庭的年收入约为374000元，在上海地区属于中高收入水平。其日常支出占到每月收入的52％，基本在合理范围内。同时根据孔女士的说法，除了工资及奖金收入外，投资收益也占到其家庭收入的很大一部分，这能够说明为何孔女士的投资过于集中在高风险资产上。考虑到孔女士家庭资产实际已达315万元，且还有房贷和未来子女教育费用的压力，可考虑适当分散风险，增加风险较低资产的配置。
　　
　　理财目标分析
　　我们将孔女士的三大目标列表如下，并划分为3个理财子计划(假设未来的通货膨胀率保持在3.0％左右，存款利率为1.71％)：
　　●购车计划 考虑到孔女士目前大部分的流动资金都在股票市场，目前一次性投入资金买车会影响到投资，我们建议孔女士通过2年来准备购车及上牌费用共计20万元。
　　●孩子的教育金准备计划 由于不确定孔女士打算为孩子报读何种课程，且各课程费用不一，我们以钢琴课程或奥数一对一上门辅导为例，大约一个课时费用为120元；为了孩子的身心健康，每周上门辅导课时不超过3课时，即每月约1440元；目前我们建议孔女士可以先替孩子选择较好的幼儿园、小学及初高中，高中毕业后暂定为海外留学。
　　
　　
　　我们将孔女士的子女教育规划划分为四个阶段，具体教育费用见表1。
　　●退休计划　假设孔女士与先生一同退休。而他们退休后，贷款也早已还清，将有8000元还贷资金的支出释放，可以相应提高他们退休后的生活品质，但考虑到孔女士和先生年纪增大之后，其医疗费用方面的支出也将随之增大；而且退休后空闲时间增多，也将增多旅游娱乐方面的开销。则我们假设孔女士退休后，为维持当前的生活品质，其所需的每月开销的现值为10000元，并至少维持25年。考虑通货膨胀的因素，孔女士家庭共需准备6518954.57元的退休金。
　　
　　风险属性界定
　　
　　通过风险适应性测试，孔女士的风险承受类型属于积极型，即可以接受预计年度回报率10.6％、承受的可能潜在损失13.0％的情形。渣打银行的财富管理系统则给出渣打银行推荐的配置建议。即债券配置25％：全球债券5％，新兴市场债券10％和中国债券10％；股票配置60％：全球／美国／欧洲股票20％，亚洲(不包括日本)／新兴市场／日本股票20％及中国股票20％；另类资产配置15％。
　　
　　资产配置与具体理财计划的建议
　　
　　首先，建议孔女士家庭预留相当于6个月开支的紧急预备金，约为8.4万元的银行活期存款，以备家庭不时之需，可以从现有的银行存款和股票资产中预留一部分资金来满足这方面的需求。
　　其次，虽然孔女士夫妇都有社保和公司团体保险，但为了更好地保障家庭的未来，可以根据自身的情况为自己和丈夫配置定期寿险和为弦子购买意外伤害和重大疾病险、
　　接下来，基于孔女士的风险偏好属性，使用渣打银行的财富管理系统来为其制订理财计划。
　　●购车计划经过测算，2年后孔女士需准备212180元。为达成这个目标，一次性投入的资金为173457.94元。该计划的投资年数为2年。
　　
　　●教育计划　考虑到宝宝在每个教育阶段，都将面临实际教育费用的支付。而考虑到孔女士的儿子已经2岁，即将进入第一阶段的教育，我们则将该阶段的学费支出计入日常消费，即每月增加833.33元的教育支出，因而我们将其整个教育规划分为三个理财子计划、经过渣打银行的财富管理系统的测算，得出配置结果见表2。
　　●退休计划　根据孔女士当前资产的状况，为达成其退休规划，则一次性投入资金需200000元，每月定额定投资金为5569.13元。
　　规划之后，孔女士家庭理财计划见表3，每月的收支变化见表4。
　　通过以上的规划，孔女士家庭的每月收支基本达到平衡，而且其所订立的买车、育儿、养老的三大理财目标也都能有条不紊地进行。
　　此外，我们建议孔女士定期，如每隔半年或一年，回到银行由理财顾问帮助其进行投资组合的回顾。