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摘要：在近几年的发展中，我国科学技术得到了一个明显的进步，科学技术的进步推动了我国现代化发展进程，越来越多的科学技术被应用于各个行业领域。也正是因为信息技术和大数据技术的深化，进一步促进了商业银行逐渐往信息化建设的方向发展，现代社会产生的数据量成倍增长，面对海量数据，商业银行信息化已成为时代发展的必然趋势。基于商业银行的特殊性，在建设“大数据”平台的过程中，需要侧重于信息化处理方面，做好每个环节的对接工作，保证现代化商业银行信息化发展能够有序进行。基于此，文章对大数据时代商业银行信息化发展的相关内容进行了详细的介绍。
關键词：大数据时代;商业银行;信息化;发展之路
大数据时代的到来改变了很多行业的发展模式，同时也给行业领域带来了新的发展机遇。大数据是近几年才逐渐被人们熟知的，虽然大数据形成历史比较短，但它所覆盖的行业领域却非常广泛，而且应用效果相对来说都比较理想。大数据虽然不断渗入各个行业领域，但就银行方面而言，大数据的渗透并不明显，银行也没有将重点放在大数据身上，可随着信息数据的急剧增加，传统的银行业务框架已经不能满足现有的业务需求，各大银行逐渐意识到互联网竞争环境下的危机，银行也在快速与互联网对接，融合现代化科技，与大数据时代的接轨。也正是这种大的社会环境形势下，商业银行信息化无疑是一个具有挑战性的转型，它将彻底打破传统银行模式的局限性，全方位服务于大众。
一、我国商业银行信息化建设
20世纪90年代，我国就针对信息化发展做出了一些相关说明，国家将信息化定义为：信息化是一个以智能服务发展为导向，服务于社会、造福于人类的历史过程。国家层面的信息化涉及了各个行业领域，通过信息化的融合发展，促进各个领域的进步，加快国家现代化发展进程。相对于国家信息化，银行信息化更加具体，主要使用的技术包括计算机技术、通信技术、网络技术，通过这些技术的协调融合，对传统银行体系进行一个全面的改造，实现银行业务处理自动化、银行服务高效化、银行管理信息化、银行决策科学化，为我国社会有序发展提供强大的助力。
我国商业银行信息体系的框架已经有了20多年的发展历史，经过多年的运转，商业银行已经逐渐形成了一套专属的信息化运作体系，所以对商业银行的改造更多的是在原有的框架基础上进行不断的优化完善，使其慢慢过渡到现代化商业银行。我国商业银行的信息框架分为四个板块，分别是客户服务系统、集成业务处理系统、数据仓库、分析管理决策支持系统。在信息化技术的广泛应用和推广下，商业银行信息化建设取得了较大的进步，对数据的处理更加集中，预算支付体系趋于稳定，灾难备份系统已经完成了第一阶段，核心系统全面覆盖，相关信息数据能够高效分析并给出参考意见。
二、大数据时代商业银行信息化面临的困境
（一）商业银行传统架构无法适应超量数据
中国作为人口大国，每天在银行产生的数据交易量是一个非常庞大的数值，世界上没有任何一个银行可以与中国银行的交易量相对比，数据交易量的剧增，所产生的直接影响就是对设备性能要求的提高，数据加工更加繁琐，银行只有不断更换新的设备才能满足日常交易需求。不少大型的银行都有着专属的数据体系，随着互联网金融的深化，结构化数据和非结构化数据都成倍增长，客户产生的行为数据也成为了银行分析的对象，当然，这些信息都是具有实际意义，也正是因为数据分析量的增加，使得传统架构无法使用海量数据分析需求。而且受传统银行体系的影响，银行对客户信息的了解并不全面，传统银行侧重于单方面为用户提供服务，但客户的参与度不高，不少调查结果都是基于银行内部系统的数据作为参考依据，缺乏实际性意义。
（二）大数据背景下信息化风险加大
大数据时代的到来，为商业银行信息化建设奠定了基础，为商业银行带来机遇的同时也带来了新的安全隐患。这种安全隐患是多方面的，首先，数据管理风险隐患，在科技高度发展的现代社会中，银行信息化的推进不断加强了与其他行业的联系，各个企业对金融的依赖度越来越高，也更容易出现金融风险，如何处理好金融数据关系着国家稳定发展，如果处理不好，造成的后果是非常致命的。其次，互联网攻击风险隐患，随着银行金融网上业务的拓展，必将与国内外其他互联网相对接，外界互联网存在不可控性，可能会受到来自各个方面的攻击，比如钓鱼网站、黑客攻击、电子欺诈等，如果银行金融信息系统过于脆弱，那么面临的风险系数就会急剧增加。最后，信息资产风险隐患，随着银行业务量的增加，会使得金融信息资产数量有一个明显的提升，这些信息呈一个动态变化的趋势，如果没有及时对它们进行管理，就有可能造成信息资产风险。
三、大数据时代商业银行信息化发展思路
（一）以“数据仓库”建设为手段打造新运营模式
银行的活动都是以资金流动为主要导向，在信息化建设中，商业银行可以从信息流管理方面入手，利用大数据技术实现对数据的分析和挖掘，提取数据中的价值，对海量数据进行全面的分析和处理，优化数据运营体系，建立“数据仓库”，进一步提高业务水平和数据处理效率，创新现有的数据模式。银行信息系统包含的数据比较多，可以采用多样化的方式对系统中的数据进行整理和分析，建立一个循环数据管控体系，实施监控数据变化，使银行管理更加高效且全面。管理模式的调整是一个循序渐进的过程，通过对管理模式的调整，促进银行内部结构的改变，将多种数据业务综合到一起，从根本上提高银行数据管理效率。
（二）以“数据治行”引领观念转变
观念的转变会带动行为的转变，在发展中，可以预知到大数据技术有着巨大的应用潜力，谁能最早意识到大数据的重要性，谁就在未来的发展中掌握了经营的主动权。基于这种社会发展形势，商业银行在未来建设中，要不断落实并强化“数据治行”的理念，构建一个良好的数据分析体系，促进商业银行信息化发展进程。大数据革命将颠覆传统银行的经营体系和管理观念，商业银行要及时更新相关管理理念，采用多样化的方式完成银行信息化的转换。 （三）以“大数据平台”为渠道整合各项业务
通过双向操作将各类新兴业态进行一个有效的整合与渗透，通过“外联”和“内引”的方式实现银行业务多样化转换。“外联”需要商业银行积极与各大网站社区建立合作关系，让客户通过社交平台了解银行的金融服务，达到一个“引流”的目的。“内引”指与数据分析专业的公司进行合作，让公司对银行数据存量进行有效的分析，形成一个可视化结果，为银行后期的运行管理提供数据支撑。
四、大數据时代商业银行信息化建设实施路径
（一）以数据应用整合和流程再造为导向，强化运行安全管理
针对于商业银行信息化建设，需要做好每个环节的对接工作，考虑各个方面的影响因素，制定全面的发展战略方案，从内部重塑数据架构。基于我国银行金融系统的实际情况，战略方案的制定需要对整体IT策略、总体框架、技术标准、建设步骤进行合理的调整，将其整合到统一资源管理体系中。通过数据技术将各项业务整合到一起，构建一个综合服务平台，形成以信贷、财务、客户关系管理系统为辅助的大型全景式应用服务系统。强化银行内部风险管控力度，建立全面的金融信息系统预警机制，在遇到突发事件能够有序处理，保证银行金融业务能持续稳定运行，将系统性风险降至最低。
（二）以“数据仓库”与数据挖掘技术为支撑，提高管理与决策水平
从商业银行的角度来看，银行产品具有同质性，所以各大银行之间的竞争显得格外激烈，银行要想掌握主动权，往往需要从客户方面入手，充分考虑客户的立场，处理好与客户之间的关系，从海量业务数据中分析客户的业务规律，针对地服务于客户。要实现对客户精准定位分析，银行就需要引入“数据仓库”和数据挖掘技术，数据仓库体系是一个架构式体系，能够容纳大量的数据，数据挖掘就是从大量数据中提出有价值的数据。在以客户为中心的业务数据体系中，能够很好的存储客户每次的交易信息，银行根据这些信息进行分析，在长期运行的过程中，在不同的客户生命周期中，会有目的性的去分析，从而为客户提供更加全面的服务。
（三）以信息化安全管理为切入，建立全面风险管理体系
商业银行涉及的业务范围广，业务数据和客户数据相对来说比较集中，服务对象并不局限于单一全体，具有广泛分布的特点，也正是因为业务范围的广泛和服务群体的庞大性，一旦停止服务，对社会造成的影响是无法评估的。基于此，在大数据时代下，建立银行信息安全风险管理体系是非常有必要的，现代化社会各个行业都保持高度联系，任何一个企业都无法独立发展，金融行业更是如此，金融企业已经过了各自为政的时代，进入了高度集中管理的时代，具体表现为管理一体化、监控一体化、营运一体化，这种管理方式有效降低了人为操作的风险系数。
五、结语
时代的发展是快速的，在大数据时代下，商业银行要转变传统业务模式，积极应用大数据，实现现代化商业银行信息化的转换，利用大数据技术实现对数据的分析与挖掘，找出客户潜在的需求，为客户提供更全面的服务，最大程度上发挥大数据的应用价值。
参考文献：
[1]杨影，曹达纯，廖静茹.当前中国商业银行信息化建设存在的问题及应对措施[J].金融科技，2018（35）：94-102.
[2]刘光辉，刘守田，刘赞.我国商业银行信息化的现状与对策探讨[J]现代经济信息，2018，25（12）：52-53.
[3]刘馨泽，吕如坤，张永民.大数据时代商业银行信息化发展之路探析[J].中国金融，2018（15）：41-42.
（作者单位：中国农业银行双鸭山分行）
關键词：大数据时代;商业银行;信息化;发展之路
大数据时代的到来改变了很多行业的发展模式，同时也给行业领域带来了新的发展机遇。大数据是近几年才逐渐被人们熟知的，虽然大数据形成历史比较短，但它所覆盖的行业领域却非常广泛，而且应用效果相对来说都比较理想。大数据虽然不断渗入各个行业领域，但就银行方面而言，大数据的渗透并不明显，银行也没有将重点放在大数据身上，可随着信息数据的急剧增加，传统的银行业务框架已经不能满足现有的业务需求，各大银行逐渐意识到互联网竞争环境下的危机，银行也在快速与互联网对接，融合现代化科技，与大数据时代的接轨。也正是这种大的社会环境形势下，商业银行信息化无疑是一个具有挑战性的转型，它将彻底打破传统银行模式的局限性，全方位服务于大众。
一、我国商业银行信息化建设
20世纪90年代，我国就针对信息化发展做出了一些相关说明，国家将信息化定义为：信息化是一个以智能服务发展为导向，服务于社会、造福于人类的历史过程。国家层面的信息化涉及了各个行业领域，通过信息化的融合发展，促进各个领域的进步，加快国家现代化发展进程。相对于国家信息化，银行信息化更加具体，主要使用的技术包括计算机技术、通信技术、网络技术，通过这些技术的协调融合，对传统银行体系进行一个全面的改造，实现银行业务处理自动化、银行服务高效化、银行管理信息化、银行决策科学化，为我国社会有序发展提供强大的助力。
我国商业银行信息体系的框架已经有了20多年的发展历史，经过多年的运转，商业银行已经逐渐形成了一套专属的信息化运作体系，所以对商业银行的改造更多的是在原有的框架基础上进行不断的优化完善，使其慢慢过渡到现代化商业银行。我国商业银行的信息框架分为四个板块，分别是客户服务系统、集成业务处理系统、数据仓库、分析管理决策支持系统。在信息化技术的广泛应用和推广下，商业银行信息化建设取得了较大的进步，对数据的处理更加集中，预算支付体系趋于稳定，灾难备份系统已经完成了第一阶段，核心系统全面覆盖，相关信息数据能够高效分析并给出参考意见。
二、大数据时代商业银行信息化面临的困境
（一）商业银行传统架构无法适应超量数据
中国作为人口大国，每天在银行产生的数据交易量是一个非常庞大的数值，世界上没有任何一个银行可以与中国银行的交易量相对比，数据交易量的剧增，所产生的直接影响就是对设备性能要求的提高，数据加工更加繁琐，银行只有不断更换新的设备才能满足日常交易需求。不少大型的银行都有着专属的数据体系，随着互联网金融的深化，结构化数据和非结构化数据都成倍增长，客户产生的行为数据也成为了银行分析的对象，当然，这些信息都是具有实际意义，也正是因为数据分析量的增加，使得传统架构无法使用海量数据分析需求。而且受传统银行体系的影响，银行对客户信息的了解并不全面，传统银行侧重于单方面为用户提供服务，但客户的参与度不高，不少调查结果都是基于银行内部系统的数据作为参考依据，缺乏实际性意义。
（二）大数据背景下信息化风险加大
大数据时代的到来，为商业银行信息化建设奠定了基础，为商业银行带来机遇的同时也带来了新的安全隐患。这种安全隐患是多方面的，首先，数据管理风险隐患，在科技高度发展的现代社会中，银行信息化的推进不断加强了与其他行业的联系，各个企业对金融的依赖度越来越高，也更容易出现金融风险，如何处理好金融数据关系着国家稳定发展，如果处理不好，造成的后果是非常致命的。其次，互联网攻击风险隐患，随着银行金融网上业务的拓展，必将与国内外其他互联网相对接，外界互联网存在不可控性，可能会受到来自各个方面的攻击，比如钓鱼网站、黑客攻击、电子欺诈等，如果银行金融信息系统过于脆弱，那么面临的风险系数就会急剧增加。最后，信息资产风险隐患，随着银行业务量的增加，会使得金融信息资产数量有一个明显的提升，这些信息呈一个动态变化的趋势，如果没有及时对它们进行管理，就有可能造成信息资产风险。
三、大数据时代商业银行信息化发展思路
（一）以“数据仓库”建设为手段打造新运营模式
银行的活动都是以资金流动为主要导向，在信息化建设中，商业银行可以从信息流管理方面入手，利用大数据技术实现对数据的分析和挖掘，提取数据中的价值，对海量数据进行全面的分析和处理，优化数据运营体系，建立“数据仓库”，进一步提高业务水平和数据处理效率，创新现有的数据模式。银行信息系统包含的数据比较多，可以采用多样化的方式对系统中的数据进行整理和分析，建立一个循环数据管控体系，实施监控数据变化，使银行管理更加高效且全面。管理模式的调整是一个循序渐进的过程，通过对管理模式的调整，促进银行内部结构的改变，将多种数据业务综合到一起，从根本上提高银行数据管理效率。
（二）以“数据治行”引领观念转变
观念的转变会带动行为的转变，在发展中，可以预知到大数据技术有着巨大的应用潜力，谁能最早意识到大数据的重要性，谁就在未来的发展中掌握了经营的主动权。基于这种社会发展形势，商业银行在未来建设中，要不断落实并强化“数据治行”的理念，构建一个良好的数据分析体系，促进商业银行信息化发展进程。大数据革命将颠覆传统银行的经营体系和管理观念，商业银行要及时更新相关管理理念，采用多样化的方式完成银行信息化的转换。 （三）以“大数据平台”为渠道整合各项业务
通过双向操作将各类新兴业态进行一个有效的整合与渗透，通过“外联”和“内引”的方式实现银行业务多样化转换。“外联”需要商业银行积极与各大网站社区建立合作关系，让客户通过社交平台了解银行的金融服务，达到一个“引流”的目的。“内引”指与数据分析专业的公司进行合作，让公司对银行数据存量进行有效的分析，形成一个可视化结果，为银行后期的运行管理提供数据支撑。
四、大數据时代商业银行信息化建设实施路径
（一）以数据应用整合和流程再造为导向，强化运行安全管理
针对于商业银行信息化建设，需要做好每个环节的对接工作，考虑各个方面的影响因素，制定全面的发展战略方案，从内部重塑数据架构。基于我国银行金融系统的实际情况，战略方案的制定需要对整体IT策略、总体框架、技术标准、建设步骤进行合理的调整，将其整合到统一资源管理体系中。通过数据技术将各项业务整合到一起，构建一个综合服务平台，形成以信贷、财务、客户关系管理系统为辅助的大型全景式应用服务系统。强化银行内部风险管控力度，建立全面的金融信息系统预警机制，在遇到突发事件能够有序处理，保证银行金融业务能持续稳定运行，将系统性风险降至最低。
（二）以“数据仓库”与数据挖掘技术为支撑，提高管理与决策水平
从商业银行的角度来看，银行产品具有同质性，所以各大银行之间的竞争显得格外激烈，银行要想掌握主动权，往往需要从客户方面入手，充分考虑客户的立场，处理好与客户之间的关系，从海量业务数据中分析客户的业务规律，针对地服务于客户。要实现对客户精准定位分析，银行就需要引入“数据仓库”和数据挖掘技术，数据仓库体系是一个架构式体系，能够容纳大量的数据，数据挖掘就是从大量数据中提出有价值的数据。在以客户为中心的业务数据体系中，能够很好的存储客户每次的交易信息，银行根据这些信息进行分析，在长期运行的过程中，在不同的客户生命周期中，会有目的性的去分析，从而为客户提供更加全面的服务。
（三）以信息化安全管理为切入，建立全面风险管理体系
商业银行涉及的业务范围广，业务数据和客户数据相对来说比较集中，服务对象并不局限于单一全体，具有广泛分布的特点，也正是因为业务范围的广泛和服务群体的庞大性，一旦停止服务，对社会造成的影响是无法评估的。基于此，在大数据时代下，建立银行信息安全风险管理体系是非常有必要的，现代化社会各个行业都保持高度联系，任何一个企业都无法独立发展，金融行业更是如此，金融企业已经过了各自为政的时代，进入了高度集中管理的时代，具体表现为管理一体化、监控一体化、营运一体化，这种管理方式有效降低了人为操作的风险系数。
五、结语
时代的发展是快速的，在大数据时代下，商业银行要转变传统业务模式，积极应用大数据，实现现代化商业银行信息化的转换，利用大数据技术实现对数据的分析与挖掘，找出客户潜在的需求，为客户提供更全面的服务，最大程度上发挥大数据的应用价值。
参考文献：
[1]杨影，曹达纯，廖静茹.当前中国商业银行信息化建设存在的问题及应对措施[J].金融科技，2018（35）：94-102.
[2]刘光辉，刘守田，刘赞.我国商业银行信息化的现状与对策探讨[J]现代经济信息，2018，25（12）：52-53.
[3]刘馨泽，吕如坤，张永民.大数据时代商业银行信息化发展之路探析[J].中国金融，2018（15）：41-42.
（作者单位：中国农业银行双鸭山分行）