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近年来,随着计算机技术、通信技术以及两者结合的网络技术的发展,尤其是互联网技术的普及,金融系统的业务处理和经营管理模式正经历着新的变革:货币形态从实物货币向电子货币方向演变;服务模式由柜面"人-人"对话向网络"人-机"对话演化;资金流动从实体凭证向电子凭证过渡;银行概念从实体银行向虚拟银行(即网络银行)方向发展.