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摘要：电子商务的迅猛发展，使第三方网上支付也跟着风生水起地成长起来。美国的paypal和中国的支付宝当属其中最闪耀的两颗明星了。本文主要从几个方面对比二者成功的原因，从而对第三方支付的发展提出自己的想法。
关键词：第三方网上支付 paypal 支付宝 担保支付
paypal，由一名刚毕业的大学生Peter Thiel 和对冲基金经理人 Max Levchin创办于1998，是世界上最早的第三方支付企业。2002年，是paypal流行的一年，网站每天周转金额达700万美元，一年达到25亿美元。在美国每12个网民中就有一个是paypal的用户。到2 0 0 4年，paypal处理的支付总额就超过了180亿美元，占美国当年电子商务交易总量的 9％,全球电子商务交易总量的5％。直到现在paypal的规模还在日益扩大，仅09年到10年一年的时间，Paypal交易规模就达到了860亿美元。PayPal已经当之无愧地成为全球最大的在线支付提供商。
短短几年的时间，被称为病毒式的传播发展的paypal迅速壮大，在中国很容易发现他的影子——支付宝
支付宝作为阿里巴巴集团下的一个子公司，是中国第三方网上支付的领军企业，从05年成立以来，规模不断扩大。07年第二季度首次达到50%后，可谓真正占据了中国市场的半壁江山。2010年数据显示支付宝交易规模市场份额达到了50.02%，高于排名第二的财付通近三十个百分点。
在此，我通过对比总结了一些二者成功的原因
1、各自的依托平台
Pa yPa l 在成立之初是独立的支付平台，发明者Peter Thiel是为解决消费者支付问题而发明的一种随身钱夹似的应用，这种应用操作简便易行，只需一个账户就可以实现资金的转移。他的这一特点深受美国人的欢迎。 paypal是在其发展规模不断扩大之后，被ebay所收购，虽然他现在背后有ebay，但paypal还是试图摆脱eBay的束缚。PayPal正在努力拓展自己广阔的发展空间。而且PayPal也正加速其海外扩张的步伐。中国的贝宝正是paypal和上海一家企业合作的产物。与paypal所不同的是，支付宝的成立是为了解决淘宝上商家与用户的支付问题。在中国，一个独立的第三方支付还是显得势单力薄的，这些支付企业都需要一个强大的背后集团。不难发现中国的非独立的支付服务商的成功很大程度上是借助于其强大的商业资源。技术背景和品牌实力的支持给了中国的消费者更多的安全感，也更吸引消费者。例如，占据中国大半个市场的支付宝和财付通就分别是依托了淘宝和腾讯。这是中国第三方支付的一个鲜明特点。
2、盈利模式不同
Pa yPa l的每笔交易的标准费率为2.9%(美国)再加30美分，最高限额为5美元。对与爱用信用卡消费的美国人来说，paypal的支付费用要比银行系统的收费低一些，这也是对欧美国家的用户比较有吸引力的地方。然而要想占据中国市场，在这个消费者众多、竞争异常激烈的买方市场就必须采用免费模式才能占据一席之地，搭免费的便车还是很受欢迎的。
3、中美两国的金融系统不同
有人惊呼，超级网银的出现，会使网上支付第三方受到强烈的冲击。其实二者并不在一个层面。超级网银能使不同银行之间的接口在一定程度上统一起来。paypal正是基于美国国内已经存在的统一接口才更加的方便。全球领先的在线支付系统PayPal（贝宝）在美国的成功就在很大程度得益于ACH的存在，PayPal只需一点接入，就可以全网联通，不需要逐一单独接入各家银行，而可以专注提供基于账户的网上支付。而中国的网关接口的不同，使得银行系统不愿意参与网上的小额支付，从而在一定程度上成全了这些第三方支付平台的壮大，尤其的支付宝的发展。
4、支付模式不同
第三方支付分为网关型支付模式和虚拟账户支付模式（担保型支付模式和非担保型支付模式）。Paypal属于非担保性质的第三方支付平台，即直付模式。支付宝属于虚拟账户的担保型，是一种间付模式。二者什么区别呢？担保型不仅充当一个资金支付和接收的借口，更承担起买卖双方的担保角色。中国目前的法律机制不够完善，信用体系尚未成熟，需要支付宝这样的名声较好的企业为用户提供一定的担保。但是交易的模式比较复杂。对第三方平台来说，交易的复杂度，增加了成本。由于美国有完善的持卡人保护法律体系，健全的个人信用体系，网上支付的风险相对小，因此不需要paypal为用户提供担保，从而也就降低了paypal的成本。
结语
虽然paypal和支付宝都有各自不同的特点，成功的原因也各不相同。但是他们都同样在第三方支付领域取得了重大成功。一个是在人口占四分之一的中国占据半壁江山，一个是在美国这样的超级大国取得了成功，并且还走向了世界。由此可见，成功可以借鉴，却不可以复制。找到适合自己的特殊模式才是成功之道。
目前我国市场上还存在这许多家第三方支付企业，对比支付宝的现状，他们可谓是在夹缝中求生存。但是这并不意味着他们的前景暗淡，一个完全竞争的市场才是一个充满活力的市场，在《非金融机构支付服务管理办法》出台之后，经过市场的洗牌，一定会有一些支付企业找到属于自己的模式发展起来，为第三方支付市场增添生气，为中国网民带来便利。
参考文献：
［１］ 中华人民共和国商务部．06—07年中国电子商务报告［M］．清华大学出版社. 2008.1
［２］ 帅青红．电子支付与安全［M］．西南财经大学出版社.2009.7
［3］Iresearch．2009-2010年中国网上支付行业发展报告简版》. 艾瑞网.2010.7
关键词：第三方网上支付 paypal 支付宝 担保支付
paypal，由一名刚毕业的大学生Peter Thiel 和对冲基金经理人 Max Levchin创办于1998，是世界上最早的第三方支付企业。2002年，是paypal流行的一年，网站每天周转金额达700万美元，一年达到25亿美元。在美国每12个网民中就有一个是paypal的用户。到2 0 0 4年，paypal处理的支付总额就超过了180亿美元，占美国当年电子商务交易总量的 9％,全球电子商务交易总量的5％。直到现在paypal的规模还在日益扩大，仅09年到10年一年的时间，Paypal交易规模就达到了860亿美元。PayPal已经当之无愧地成为全球最大的在线支付提供商。
短短几年的时间，被称为病毒式的传播发展的paypal迅速壮大，在中国很容易发现他的影子——支付宝
支付宝作为阿里巴巴集团下的一个子公司，是中国第三方网上支付的领军企业，从05年成立以来，规模不断扩大。07年第二季度首次达到50%后，可谓真正占据了中国市场的半壁江山。2010年数据显示支付宝交易规模市场份额达到了50.02%，高于排名第二的财付通近三十个百分点。
在此，我通过对比总结了一些二者成功的原因
1、各自的依托平台
Pa yPa l 在成立之初是独立的支付平台，发明者Peter Thiel是为解决消费者支付问题而发明的一种随身钱夹似的应用，这种应用操作简便易行，只需一个账户就可以实现资金的转移。他的这一特点深受美国人的欢迎。 paypal是在其发展规模不断扩大之后，被ebay所收购，虽然他现在背后有ebay，但paypal还是试图摆脱eBay的束缚。PayPal正在努力拓展自己广阔的发展空间。而且PayPal也正加速其海外扩张的步伐。中国的贝宝正是paypal和上海一家企业合作的产物。与paypal所不同的是，支付宝的成立是为了解决淘宝上商家与用户的支付问题。在中国，一个独立的第三方支付还是显得势单力薄的，这些支付企业都需要一个强大的背后集团。不难发现中国的非独立的支付服务商的成功很大程度上是借助于其强大的商业资源。技术背景和品牌实力的支持给了中国的消费者更多的安全感，也更吸引消费者。例如，占据中国大半个市场的支付宝和财付通就分别是依托了淘宝和腾讯。这是中国第三方支付的一个鲜明特点。
2、盈利模式不同
Pa yPa l的每笔交易的标准费率为2.9%(美国)再加30美分，最高限额为5美元。对与爱用信用卡消费的美国人来说，paypal的支付费用要比银行系统的收费低一些，这也是对欧美国家的用户比较有吸引力的地方。然而要想占据中国市场，在这个消费者众多、竞争异常激烈的买方市场就必须采用免费模式才能占据一席之地，搭免费的便车还是很受欢迎的。
3、中美两国的金融系统不同
有人惊呼，超级网银的出现，会使网上支付第三方受到强烈的冲击。其实二者并不在一个层面。超级网银能使不同银行之间的接口在一定程度上统一起来。paypal正是基于美国国内已经存在的统一接口才更加的方便。全球领先的在线支付系统PayPal（贝宝）在美国的成功就在很大程度得益于ACH的存在，PayPal只需一点接入，就可以全网联通，不需要逐一单独接入各家银行，而可以专注提供基于账户的网上支付。而中国的网关接口的不同，使得银行系统不愿意参与网上的小额支付，从而在一定程度上成全了这些第三方支付平台的壮大，尤其的支付宝的发展。
4、支付模式不同
第三方支付分为网关型支付模式和虚拟账户支付模式（担保型支付模式和非担保型支付模式）。Paypal属于非担保性质的第三方支付平台，即直付模式。支付宝属于虚拟账户的担保型，是一种间付模式。二者什么区别呢？担保型不仅充当一个资金支付和接收的借口，更承担起买卖双方的担保角色。中国目前的法律机制不够完善，信用体系尚未成熟，需要支付宝这样的名声较好的企业为用户提供一定的担保。但是交易的模式比较复杂。对第三方平台来说，交易的复杂度，增加了成本。由于美国有完善的持卡人保护法律体系，健全的个人信用体系，网上支付的风险相对小，因此不需要paypal为用户提供担保，从而也就降低了paypal的成本。
结语
虽然paypal和支付宝都有各自不同的特点，成功的原因也各不相同。但是他们都同样在第三方支付领域取得了重大成功。一个是在人口占四分之一的中国占据半壁江山，一个是在美国这样的超级大国取得了成功，并且还走向了世界。由此可见，成功可以借鉴，却不可以复制。找到适合自己的特殊模式才是成功之道。
目前我国市场上还存在这许多家第三方支付企业，对比支付宝的现状，他们可谓是在夹缝中求生存。但是这并不意味着他们的前景暗淡，一个完全竞争的市场才是一个充满活力的市场，在《非金融机构支付服务管理办法》出台之后，经过市场的洗牌，一定会有一些支付企业找到属于自己的模式发展起来，为第三方支付市场增添生气，为中国网民带来便利。
参考文献：
［１］ 中华人民共和国商务部．06—07年中国电子商务报告［M］．清华大学出版社. 2008.1
［２］ 帅青红．电子支付与安全［M］．西南财经大学出版社.2009.7
［3］Iresearch．2009-2010年中国网上支付行业发展报告简版》. 艾瑞网.2010.7