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摘要：在互联网时代，经济快速发展，消费者的支付手段、支付途径也发生了巨大的变化，各种新兴支付也快速崛起。大学生作为当代社会的一个重要群体，拥有良好的记账习惯和理财能力是必不可缺的技能。文章将构建一个基于大学生个人记账理财需求而开发的综合性记账理财服务平台，以帮助广大的大学生群体实现自有资金的合理规划使用。
关键词：记账;理财;大学生
一、记账理财服务发展背景
在手机支付的快节奏生活中，账户的余额更像是一串数字， 扫一下就少一点，远没有现金拿在手里的踏实感。加上现在的花呗、借呗、信用卡等各类的借钱平台快速成长，导致现在的很多年轻人花钱大手大脚，年纪轻轻就成了“负债一族”，即便如此，很多人也没有懂得如何有效地管理自己的财产。而这时候满足人们需求的记账理财服务就应运而生了，早期的记账理财服务平台有挖财、鲨鱼记账、随手记、网易有钱等。而随着如今互联网的不断发展，人们的衣、食、住、行就更离不开网络，离不开手机，如网上购物、网上订票、订外卖等操作都离不开手机。已有研究发现，与以往崇尚单一、节俭的大学生相比，现如今大学生的消费追求丰富，呈多元化的发展趋势，且大学生对于理财缺乏敏感性，突出表现在理财意识淡薄，理财能力有限、理财规划不科学。针对这一群体现象，设计了一款针对大学生的记账理财服务平台——“记账财好”大学生服务平台，旨在建立一个集理财、投资为一体的服务型软件，面向广大在校学生提供记账理财服务。为广大大学生提供实时记账、投资理财等服务，有助于用户直观的查看自身現金的流入流出，同时设有社区交流专区，以便大学生掌握必不可少的理财观念技能。
二、大学生个人理财现状及问题分析
根据调查发现，在校大学生的生活费有70%是由父母或者亲戚给予的。在校大学生一个月的生活费中除去必要的在校伙食消费外，占比最高的为大学生自身的形象消费，占比达到支出的62%，其次为社交娱乐消费和学习附属产品消费，这两项分别占比51%和50%，这是在校大学生最主要的除必要伙食消费外的三大消费种类，其他占比较小的按比重依次为：其他饮食消费、电子产品消费、生活用品消费、通话费用以及网络费用。
大部分学生的理财意识和理财方法极其不足。最直观的理财能力不足的表现，就是很多学生每个月生活费的使用没有合理规划，导致很多学生会出现“月光族”现象，甚至出现当月生活费提前花完的现象。而在下个月生活费来临前为了保持基本生活花费，只能通过支付宝花呗等网络平台借款，层层叠加进而演变成为超前消费，而过度超前消费对于没有经济能力的大学生来说并不是一个好的习惯与状况，在每月固定生活费的情况下，对于欠款只能“拆东墙，补西墙”，这样非常容易形成恶性循环，最终导致负债的“无底洞”。
经调查发现，部分大学生有过主动理财的想法或者经历，由于无法克服自身的惰性，因此依靠现有的理财平台难以坚持下去，更为重要的是市场上的此类产品的目标用户涵盖了所有人群，范围太过广泛，导致很多功能和内容无法适配。另外，这些产品仍存在不足，比如存在着记账程序不够简化、软件内容过于复杂，给很多用户带来了繁杂的学习成本，最终导致想记账理财的大学生望而却步。
三、记账理财服务平台设计分析
（一）打造品牌印象
作为大学生记账理财“记账财好”服务平台，首先，服务平台的名字的定位是简便易懂，有记忆点。因此，在平台名字方面：第一，“记账财好”利用“财”的谐音“才”来更好地表达体现出服务平台主要的功能性，并且谐音的“才”作为一个因果关系的连接词也让人更容易记住;第二，“记账财好”这四个字也清晰明了的表达了服务平台的服务宗旨和核心精神。让平台的用户提及，会明白个人应该学会记账理财，那么自身的财富才会管理得越来越好。在平台LOGO设计方面，本平台的LOGO是由一个带着人民币符号的钱袋和一支笔构成，钱袋表示这存钱理财，也寓意着智慧袋。
（二）人性化的开启界面
当用户在移动端打开“记账财好”大学生记账理财服务平台时，首先出现白色的启动页面，在简明的页面中央出现了“记账财好”的名称和主题LOGO的图标，下面标注着服务平台的理念，“会记账，财会好”，传递对这款服务平台赋予的核心理念，在页面的最下方，标识着“大学生的贴心记账管家”，明确服务平台的主体定位。除此之外，遇到节日或重大活动，平台也会推出与主体相符的启动页面，该创意的设计会给用户带来新鲜感和惊喜感。
（三）丰富化的交互设计
核心产品功能：“简易记账”、“定制个性化理财”、“针对性理财推荐”。附加产品功能：“大学生群体理财、生活一体化交流社区”、“记账理财权威知识教学专栏”、“趣味理财知识小游戏”等。打造这些功能的目的主要为了帮助在校大学生群体在进入社会前提高并养成记账理财的良好财务习惯，学习到更多的理财知识，使其最终能轻松应对走出社会后繁杂的财务收支状况，更好的自主解决“理财难、用财难”的社会普遍问题。
（四）清晰明了的功能设计，丰富的功能信息供给
“记账财好”大学生记账理财服务平台是一款主要面向大学生群体的服务型平台。平台功能可分为四大模块：记账理财实用功能模块、个性需求理财推荐模块、权威理财知识学习模块以及社区互动娱乐交流模块。记账理财实用功能模块：此模块是平台的基础与核心功能，其中“简易记账”功能是平台为多数大学生用户记账需求而特别打造的。个性需求理财推荐模块：此模块是平台为除了简易记账外另有需求的用户打造的，满足大学生用户个性化需求的功能。大学生用户只需根据自身实际情况填列选项，比如现阶段拥有的可使用现金流量、制定的想要达到理财金额目标、想要的资金理财方式、理财风险高低、理财周期长短等。权威理财知识学习模块：此模块是平台为有意愿提高自己财务能力的大学生用户专门打造的知识学习类功能。社区互动娱乐交流模块：此模块是平台根据全体大学生用户的特性，精心打造的平台用户互动交流功能。 四、记账理财服务平台产品策略分析
（一）基于用户需求的产品内容策略
在全面互联网化的今天，服务平台向用户传播的核心已不再局限于某一个特定的服务项目了，还包括这个服务所创造的用户体验、平台独特的品牌形象与服务所直接产生的传播内容。换句话说，一个平台传播的产品就是向用户传递的内容。随着市场环境与消费观念的不断改变，用户的地位在不断的上升，服务内容以用户需求为核心顺应了当今消费者处于主动地位的趋势，符合了市场经济对企业定位的必然要求。根据《2015年中国生活理财移动APP行业研究报告》显示，在下载使用生活理财类APP的用户中，方便管理账户成为用户使用的最主要原因之一，占比达64%。而满足记账需求、使用方便、购买理财产品也同样是用户愿意继续使用生活理财APP的主要因素。
由此可见，由于对投资理财知识的专业性知识了解较少，无法掌握良好的风险判断能力，以及没有充沛的时间和精力，用户不知如何去选择合适的理财产品。根据以上的现象，理财类APP可以利用碎片化的时间，向用户提供具有较高的、收益稳定的、风险低的理财产品，在盈利的同时能够在一定程度上满足用户的理财需求。
（二）基于用户需求的产品策略
1. 平台搭建计划
“记账财好”大学生记账理财服务平台是一款主要面向大学生群体的服务型平台。在信息时代，平台的搭建选择目前大学生用户使用频率较高的网络终端，可分为移动端平台与PC端平台，同时分为全能型平台与简易型平台。
移动端平台：平台搭建在如今大学生用户人手一台的手机移动终端上，以官方APP软件或微信公众号小程序为主。
PC端平台：平台搭建在拥有Windows电脑系统的PC电脑上，以官方网页或电脑软件为主。
全能型平台：内容全面，功能多样，所有产品设计功能都嵌入全能型平台。全能型平台是平台的重要建设方向，主要搭建在手机移动端的官方APP软件与PC端官方网页、软件。
简易型平台：内容简化，保留产品的核心“简易记账”功能，以及少量其他功能。搭建简易型平台的主要目的是满足一部分大学生用户追求方便快捷记账的需求，因此只保留“简易记账”功能，此类需求用户无需下载APP软件，不会占用移动终端的内存，只需打开微信内的小程序即可记账，方便应用。
2. 平台阶段性服务战略
“记账财好”大学生记账理财服务平台是一款主要面向大学生群体的服务型平台。由于产品建设初期的经验与资金问题，平台将首先搭建移动端平台，主要搭建在微信公众号小程序或功能内嵌合作软件，再制作一个功能简易的APP软件。平台前期主要目标为吸引用户，提高平台知名度，获取外部投资，并从初期用户体验中听取意见，发现不足，最终逐渐完善产品各项功能。平台建设中后期，资金充足的情况下，开发搭建PC端平台，并逐步增加各类型平台的专属功能。
（三）制定主题内容营销策略
1. 节日、主题内容营销策略
主题内容营销策略是指根据某一特定事件或业务策划一个主题，并在一段时间内开展相应的营销活动。如针对“双十一”活动，“记账财好”服务平台推出用微信端购买理财活动产品1111元，立获淘宝的大额优惠券;还有平台周年庆、中秋节等系列主题。
2. 公益内容营销策略
公益项目可以通过跨界合作，树立品牌的良好形象，提升知名度，调动用户参与，达到与合作者互相宣传的共赢效果。此活动类似于一元夺宝的创新商业模式，有效的吸引了众多的用户参与其中。
五、记账理财服务平台未来发展分析
第一，项目平台在大学生群体市场的发展空间十分巨大，大学生记账理财意识和能力的缺失是存在普遍性的，学习能力强的大学生只要通过适合的记账理财服务平台学习科学的方法就能提高理财意识。市场上确实存在记账理财APP，但明显在学生群体却得不到有效的普及与推广，所以在学生群体市场还保留这巨大的发展空间。
第二，为预防和减少无计划性或盲目冲动性消费的增多，提高大学生的理财意识和能力变得尤为重要，所以现在通过推出一个可以提高大学生记账理财意识和能力的记账理财类服务平台是适逢其时的。
第三，如今移动支付成为生活必不可少的一部分，但是大众对于货币缺少了一定的概念，该平台在提供了記账的同时，也提供了理财学习的平台。在平台上可以学习财经新闻、政策等，与其他财经类群体交流。平台在考虑记账的前提下，开拓理财应用，使二者结合，达到满足用户提供多方面的需求。完美的将记账与理财结合，多方面主体设计，使记账不在枯燥。
参考文献：
[1]徐丽.基于移动应用的家庭财务管理系统的设计与实现[D].济南：山东大学，2018.
[2]方晨晨.基于Android的个人理财系统的设计与实现[D].长沙：湖南大学，2016.
[3]陈园琼.基于Android的私人理财软件的设计[J].福建电脑，2015，31（06）：123-124+129.
*基金项目：2020年大学生创新创业训练项目“‘记账财好’大学生记账理财服务平台”（项目编号：202013638056）。
（作者单位：广西大学行健文理学院。赖泳杏为通讯作者）
关键词：记账;理财;大学生
一、记账理财服务发展背景
在手机支付的快节奏生活中，账户的余额更像是一串数字， 扫一下就少一点，远没有现金拿在手里的踏实感。加上现在的花呗、借呗、信用卡等各类的借钱平台快速成长，导致现在的很多年轻人花钱大手大脚，年纪轻轻就成了“负债一族”，即便如此，很多人也没有懂得如何有效地管理自己的财产。而这时候满足人们需求的记账理财服务就应运而生了，早期的记账理财服务平台有挖财、鲨鱼记账、随手记、网易有钱等。而随着如今互联网的不断发展，人们的衣、食、住、行就更离不开网络，离不开手机，如网上购物、网上订票、订外卖等操作都离不开手机。已有研究发现，与以往崇尚单一、节俭的大学生相比，现如今大学生的消费追求丰富，呈多元化的发展趋势，且大学生对于理财缺乏敏感性，突出表现在理财意识淡薄，理财能力有限、理财规划不科学。针对这一群体现象，设计了一款针对大学生的记账理财服务平台——“记账财好”大学生服务平台，旨在建立一个集理财、投资为一体的服务型软件，面向广大在校学生提供记账理财服务。为广大大学生提供实时记账、投资理财等服务，有助于用户直观的查看自身現金的流入流出，同时设有社区交流专区，以便大学生掌握必不可少的理财观念技能。
二、大学生个人理财现状及问题分析
根据调查发现，在校大学生的生活费有70%是由父母或者亲戚给予的。在校大学生一个月的生活费中除去必要的在校伙食消费外，占比最高的为大学生自身的形象消费，占比达到支出的62%，其次为社交娱乐消费和学习附属产品消费，这两项分别占比51%和50%，这是在校大学生最主要的除必要伙食消费外的三大消费种类，其他占比较小的按比重依次为：其他饮食消费、电子产品消费、生活用品消费、通话费用以及网络费用。
大部分学生的理财意识和理财方法极其不足。最直观的理财能力不足的表现，就是很多学生每个月生活费的使用没有合理规划，导致很多学生会出现“月光族”现象，甚至出现当月生活费提前花完的现象。而在下个月生活费来临前为了保持基本生活花费，只能通过支付宝花呗等网络平台借款，层层叠加进而演变成为超前消费，而过度超前消费对于没有经济能力的大学生来说并不是一个好的习惯与状况，在每月固定生活费的情况下，对于欠款只能“拆东墙，补西墙”，这样非常容易形成恶性循环，最终导致负债的“无底洞”。
经调查发现，部分大学生有过主动理财的想法或者经历，由于无法克服自身的惰性，因此依靠现有的理财平台难以坚持下去，更为重要的是市场上的此类产品的目标用户涵盖了所有人群，范围太过广泛，导致很多功能和内容无法适配。另外，这些产品仍存在不足，比如存在着记账程序不够简化、软件内容过于复杂，给很多用户带来了繁杂的学习成本，最终导致想记账理财的大学生望而却步。
三、记账理财服务平台设计分析
（一）打造品牌印象
作为大学生记账理财“记账财好”服务平台，首先，服务平台的名字的定位是简便易懂，有记忆点。因此，在平台名字方面：第一，“记账财好”利用“财”的谐音“才”来更好地表达体现出服务平台主要的功能性，并且谐音的“才”作为一个因果关系的连接词也让人更容易记住;第二，“记账财好”这四个字也清晰明了的表达了服务平台的服务宗旨和核心精神。让平台的用户提及，会明白个人应该学会记账理财，那么自身的财富才会管理得越来越好。在平台LOGO设计方面，本平台的LOGO是由一个带着人民币符号的钱袋和一支笔构成，钱袋表示这存钱理财，也寓意着智慧袋。
（二）人性化的开启界面
当用户在移动端打开“记账财好”大学生记账理财服务平台时，首先出现白色的启动页面，在简明的页面中央出现了“记账财好”的名称和主题LOGO的图标，下面标注着服务平台的理念，“会记账，财会好”，传递对这款服务平台赋予的核心理念，在页面的最下方，标识着“大学生的贴心记账管家”，明确服务平台的主体定位。除此之外，遇到节日或重大活动，平台也会推出与主体相符的启动页面，该创意的设计会给用户带来新鲜感和惊喜感。
（三）丰富化的交互设计
核心产品功能：“简易记账”、“定制个性化理财”、“针对性理财推荐”。附加产品功能：“大学生群体理财、生活一体化交流社区”、“记账理财权威知识教学专栏”、“趣味理财知识小游戏”等。打造这些功能的目的主要为了帮助在校大学生群体在进入社会前提高并养成记账理财的良好财务习惯，学习到更多的理财知识，使其最终能轻松应对走出社会后繁杂的财务收支状况，更好的自主解决“理财难、用财难”的社会普遍问题。
（四）清晰明了的功能设计，丰富的功能信息供给
“记账财好”大学生记账理财服务平台是一款主要面向大学生群体的服务型平台。平台功能可分为四大模块：记账理财实用功能模块、个性需求理财推荐模块、权威理财知识学习模块以及社区互动娱乐交流模块。记账理财实用功能模块：此模块是平台的基础与核心功能，其中“简易记账”功能是平台为多数大学生用户记账需求而特别打造的。个性需求理财推荐模块：此模块是平台为除了简易记账外另有需求的用户打造的，满足大学生用户个性化需求的功能。大学生用户只需根据自身实际情况填列选项，比如现阶段拥有的可使用现金流量、制定的想要达到理财金额目标、想要的资金理财方式、理财风险高低、理财周期长短等。权威理财知识学习模块：此模块是平台为有意愿提高自己财务能力的大学生用户专门打造的知识学习类功能。社区互动娱乐交流模块：此模块是平台根据全体大学生用户的特性，精心打造的平台用户互动交流功能。 四、记账理财服务平台产品策略分析
（一）基于用户需求的产品内容策略
在全面互联网化的今天，服务平台向用户传播的核心已不再局限于某一个特定的服务项目了，还包括这个服务所创造的用户体验、平台独特的品牌形象与服务所直接产生的传播内容。换句话说，一个平台传播的产品就是向用户传递的内容。随着市场环境与消费观念的不断改变，用户的地位在不断的上升，服务内容以用户需求为核心顺应了当今消费者处于主动地位的趋势，符合了市场经济对企业定位的必然要求。根据《2015年中国生活理财移动APP行业研究报告》显示，在下载使用生活理财类APP的用户中，方便管理账户成为用户使用的最主要原因之一，占比达64%。而满足记账需求、使用方便、购买理财产品也同样是用户愿意继续使用生活理财APP的主要因素。
由此可见，由于对投资理财知识的专业性知识了解较少，无法掌握良好的风险判断能力，以及没有充沛的时间和精力，用户不知如何去选择合适的理财产品。根据以上的现象，理财类APP可以利用碎片化的时间，向用户提供具有较高的、收益稳定的、风险低的理财产品，在盈利的同时能够在一定程度上满足用户的理财需求。
（二）基于用户需求的产品策略
1. 平台搭建计划
“记账财好”大学生记账理财服务平台是一款主要面向大学生群体的服务型平台。在信息时代，平台的搭建选择目前大学生用户使用频率较高的网络终端，可分为移动端平台与PC端平台，同时分为全能型平台与简易型平台。
移动端平台：平台搭建在如今大学生用户人手一台的手机移动终端上，以官方APP软件或微信公众号小程序为主。
PC端平台：平台搭建在拥有Windows电脑系统的PC电脑上，以官方网页或电脑软件为主。
全能型平台：内容全面，功能多样，所有产品设计功能都嵌入全能型平台。全能型平台是平台的重要建设方向，主要搭建在手机移动端的官方APP软件与PC端官方网页、软件。
简易型平台：内容简化，保留产品的核心“简易记账”功能，以及少量其他功能。搭建简易型平台的主要目的是满足一部分大学生用户追求方便快捷记账的需求，因此只保留“简易记账”功能，此类需求用户无需下载APP软件，不会占用移动终端的内存，只需打开微信内的小程序即可记账，方便应用。
2. 平台阶段性服务战略
“记账财好”大学生记账理财服务平台是一款主要面向大学生群体的服务型平台。由于产品建设初期的经验与资金问题，平台将首先搭建移动端平台，主要搭建在微信公众号小程序或功能内嵌合作软件，再制作一个功能简易的APP软件。平台前期主要目标为吸引用户，提高平台知名度，获取外部投资，并从初期用户体验中听取意见，发现不足，最终逐渐完善产品各项功能。平台建设中后期，资金充足的情况下，开发搭建PC端平台，并逐步增加各类型平台的专属功能。
（三）制定主题内容营销策略
1. 节日、主题内容营销策略
主题内容营销策略是指根据某一特定事件或业务策划一个主题，并在一段时间内开展相应的营销活动。如针对“双十一”活动，“记账财好”服务平台推出用微信端购买理财活动产品1111元，立获淘宝的大额优惠券;还有平台周年庆、中秋节等系列主题。
2. 公益内容营销策略
公益项目可以通过跨界合作，树立品牌的良好形象，提升知名度，调动用户参与，达到与合作者互相宣传的共赢效果。此活动类似于一元夺宝的创新商业模式，有效的吸引了众多的用户参与其中。
五、记账理财服务平台未来发展分析
第一，项目平台在大学生群体市场的发展空间十分巨大，大学生记账理财意识和能力的缺失是存在普遍性的，学习能力强的大学生只要通过适合的记账理财服务平台学习科学的方法就能提高理财意识。市场上确实存在记账理财APP，但明显在学生群体却得不到有效的普及与推广，所以在学生群体市场还保留这巨大的发展空间。
第二，为预防和减少无计划性或盲目冲动性消费的增多，提高大学生的理财意识和能力变得尤为重要，所以现在通过推出一个可以提高大学生记账理财意识和能力的记账理财类服务平台是适逢其时的。
第三，如今移动支付成为生活必不可少的一部分，但是大众对于货币缺少了一定的概念，该平台在提供了記账的同时，也提供了理财学习的平台。在平台上可以学习财经新闻、政策等，与其他财经类群体交流。平台在考虑记账的前提下，开拓理财应用，使二者结合，达到满足用户提供多方面的需求。完美的将记账与理财结合，多方面主体设计，使记账不在枯燥。
参考文献：
[1]徐丽.基于移动应用的家庭财务管理系统的设计与实现[D].济南：山东大学，2018.
[2]方晨晨.基于Android的个人理财系统的设计与实现[D].长沙：湖南大学，2016.
[3]陈园琼.基于Android的私人理财软件的设计[J].福建电脑，2015，31（06）：123-124+129.
*基金项目：2020年大学生创新创业训练项目“‘记账财好’大学生记账理财服务平台”（项目编号：202013638056）。
（作者单位：广西大学行健文理学院。赖泳杏为通讯作者）