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私人银行是什么样的，让富人们在此日赚斗金？什么样的人可以为这些资产千万级衣裳富人打理资产？在很多人的眼中，私人银行更具有神秘的色彩。
中国建设私人银行坐落在东四十条西南角的保利大厦二层，在这里，没有彪形大汉样的保安，门口只有两名带着甜美笑容的女工作人员，厚厚的松软的地毯，大厅布置豪华而气派，墙壁上悬挂着出自名家之手的画作，随处可见极具收藏价值的瓷器装饰品，带有仿古气息的红木沙发，彰显着高雅和品位。
得知来意，工作人员热情地将记者引入一间洽谈室。这里就是理财顾问与客户会面的地方，面积并不很大，却干净明亮，给人一种舒适的感觉。
在洽谈室，该行理财顾问刘萌萌，微笑着接待了记者。她既年轻又漂亮，洋溢着时尚和知性的美，并不像传说中的私人银行理财顾问那样——年龄较大，透着神秘的气息！随着采访的深入，这位狮子座的漂亮女孩，逐步将记者的疑惑一一打消……
八年理财顾问
“从2003年开始各家银行都在发展理财业务，我那时候刚刚毕业进入储蓄所没多长时间，就迅速地补充到这个领域里面，进入了支行个人理财中心，当时服务的是50万以上客户。那个时候50万相对来说是比较有实力的客户。”刘萌萌开门见山。
见证了行业发展的她，2007年通过全行竞聘，到财富中心做客户经理，为建行300万到1000万中高端客户进行理财服务，凭借优异的工作表现，在2008年建行私人银行成立时，她通过竞聘顺利成为私人银行的一员，而此时她服务的对象变成千万资产量级的顶端客户。
刘萌萌的简历简单明了，就像她自己说的，很少有人像她一样如此专注，从一开始就致力于财富管理业务，她见证了建行高端客户财富管理业务的发展历程。她告诉记者，“既然要做，就要选择最具有发展的领域”。这个狮子座的女孩言语中透露出一番自信。
虽然萌萌的年纪不大，但通过八年的积累，她早已成为备受客户信赖的理财顾问。私人银行是一对一的服务，而她自己一个人要管理100个客户，即便有系统的帮助，但是她必须记住每个客户的需求，她说：“细节要靠自己。这个职业培养出来的是综合性人才，所以你要知识面很广，不仅仅是金融，还有法律、税务、艺术、娱乐等你可以想象到的任何领域，因为我们需要通过满足客户各个领域的兴趣和需求来建立稳定和长久的合作关系。”
回顾这八年的理财顾问生涯，萌萌告诉记者：“这是个很辛苦的行业，你要不停地学，在这个领域里并不是学完一个本领就可以用一辈子了，需要不断地关注市场变化和产品创新，而且客户需求也在不停变化，他会提出很多新的想法，你要随时沟通并跟进。”
在萌萌的工作表上详细地列出每一天的工作计划，“我是一个计划性很强的人，我每天都会将自己的工作做一个计划，有点强迫症。从工作整合角度来说，这可能是个好习惯。哪怕是同事找我要个数，我都能很明确地告诉他。”
背后的故事
俗话说：“台上一分钟，台下十年功”。在这个看上去光鲜亮丽的职业背后，萌萌告诉记者，“其实私人银行的活很难干！因为我们的客户至少是拥有千万金融资产的。你作为一个在普通家庭长大的人，再加上年纪也不算大，阅历经历都不一样，天天跟这些富人打交道，刚开始会觉得跟他们差距比较大。”
现在，早已攻克这些问题的刘萌萌，在这个领域已经做得如鱼得水。她对私人银行的历史也烂熟于心，对私人银行在中国的发展现状也有清晰的认识，她表示，私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦，在国外已经历史悠久，国外的私人银行理财顾问年纪都会比较偏长，是经过多年沉淀。但是在国内，私人银行是这两年才开始被接受和认可，而且这个职业里的人员大部分是二、三十岁左右的年轻人。
“中国现在有钱人还是富一代，他们从创业到守业都是自己操办的，并不愿意很快把决策权放下来，把资产交给一个20多岁的年轻人来打理。所以一开始的时候，跟一个年纪比较大的人沟通，发现他的阅历如此丰富，挣钱能力也很强，有些理财顾问就会觉得自己在客户面前位置很低，不知道如何跟他交流，就完全的变成一种服务！”萌萌如是说。
在萌萌看来，她更希望是跟客户站在同一个高度，“我希望他明白我做的一切事情是从他的角度出发，为他考虑，这样也比较容易建立信任的关系，对以后工作的开展也会有帮助。在跟客户聊业务的时候，一定要有东西支撑你的观点，不要空口谈，你要告诉客户你为什么这么看，论据是什么。”
“久而久之，私人银行不仅仅是增值渠道，更多的是人情味比较微妙的一个领域。这个渠道不仅能帮助客户管理资产，实现家庭资产的增值保值和传承，但更多的也是人和人之间的维系。”
正是这种人与人之间的关系，要将客户交给别人，她“都不舍得”，“也不放心”。据透露，在她从财富中心到私人银行后，“我把客户交接给其他客户经理，自己心里很失落，客户也不习惯”，她表示，“如果我有更多精力的话，我愿意继续为他们服务，舍不得这份感情。”
“客户把千万家产交给陌生人打理，愿意将自己不为人知的事情告诉你，这需要双方之间多么大的信任啊！”她补充到。
谈到目前国内私人银行的发展时候，萌萌坦言说：“其实国内的私人银行现在更具有品牌效应，私人银行客户总的资产量对于全国建行来说并不大，但是这个业务是可以同时带动其它业务的发展。比如中小企业，很多私人银行的客户都是中小型企业业主；还包括信用卡业务，发一些类别比较高、透支额度比较高的卡；还有投行，私人银行客户的需求也能促使投行的产品创新。”
“目前，国内各家银行都在推私人银行，能赚很多的钱并不是银行所关注的。因为这个不单单是一项业务，更多的是带动银行很多部门共同发展。私人银行客户可能是在这个社会中地位比较高的，如果私人银行能把这个口碑传到这个人的话，那么对于整个银行的口碑建设都是有好处的。它造成影响肯定是不一样。业务要从长久来看，短时间来看可能不大，但这是一个很有潜力、很有未来的领域。”在她的言语中，流露着对这个行业的信心和希望，也有一份以此为骄傲的情谊！
稳健的投资风格
作为一名专注于为富人打理资产的私人理财顾问，记者对于她是如何打理自己的资产也起着好奇心。她直言，“做好资产配置最重要”。
刘萌萌告诉记者投资不要只关注一时的资产波动，但也要根据市场情况进行一定的调整才可以。“咱们相对来说比较年轻，资产量没到一定程度时候，不会有人专门帮你办这件事的，更多是要你自己去操心，留心一些市场上的创新产品。”
她非常认同巴菲特“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的名言，“目前的股市前景不甚明朗，房地产遭遇调控，加息预期强烈但具体时间和次数仍然是未知数。如果作为二十多岁的年轻人，可以考虑用高流动性产品、固定收益产品、基金等做个资产组合像基金定投、银行开放式理财都是不错的选择。”
谈到自己如何做好理财规划时，她坦言：“我觉得投资跟性格有关系，有些人觉得是件麻烦的事，我比较善于把握自己，不会去承受跟收益不匹配的风险。我以前有一客户，评价我给他推荐的产品是稳健中富有激情。可能是因为我的投资思路是以稳健为主。”
“客户把千万家产交给陌生人打理，愿意将自己不为人知的事情告诉你，这需要双方之间多么大的信任啊！”她补充到。
刘萌萌CFP国际金融理财师 。自2003年加入建行，至2007年年底从事于建行支行个人理财中心。2008年1月至2010年5月参加全行竞聘，进入财富管理中心。2010年6月正式加入私人银行部门。
中国建设私人银行坐落在东四十条西南角的保利大厦二层，在这里，没有彪形大汉样的保安，门口只有两名带着甜美笑容的女工作人员，厚厚的松软的地毯，大厅布置豪华而气派，墙壁上悬挂着出自名家之手的画作，随处可见极具收藏价值的瓷器装饰品，带有仿古气息的红木沙发，彰显着高雅和品位。
得知来意，工作人员热情地将记者引入一间洽谈室。这里就是理财顾问与客户会面的地方，面积并不很大，却干净明亮，给人一种舒适的感觉。
在洽谈室，该行理财顾问刘萌萌，微笑着接待了记者。她既年轻又漂亮，洋溢着时尚和知性的美，并不像传说中的私人银行理财顾问那样——年龄较大，透着神秘的气息！随着采访的深入，这位狮子座的漂亮女孩，逐步将记者的疑惑一一打消……
八年理财顾问
“从2003年开始各家银行都在发展理财业务，我那时候刚刚毕业进入储蓄所没多长时间，就迅速地补充到这个领域里面，进入了支行个人理财中心，当时服务的是50万以上客户。那个时候50万相对来说是比较有实力的客户。”刘萌萌开门见山。
见证了行业发展的她，2007年通过全行竞聘，到财富中心做客户经理，为建行300万到1000万中高端客户进行理财服务，凭借优异的工作表现，在2008年建行私人银行成立时，她通过竞聘顺利成为私人银行的一员，而此时她服务的对象变成千万资产量级的顶端客户。
刘萌萌的简历简单明了，就像她自己说的，很少有人像她一样如此专注，从一开始就致力于财富管理业务，她见证了建行高端客户财富管理业务的发展历程。她告诉记者，“既然要做，就要选择最具有发展的领域”。这个狮子座的女孩言语中透露出一番自信。
虽然萌萌的年纪不大，但通过八年的积累，她早已成为备受客户信赖的理财顾问。私人银行是一对一的服务，而她自己一个人要管理100个客户，即便有系统的帮助，但是她必须记住每个客户的需求，她说：“细节要靠自己。这个职业培养出来的是综合性人才，所以你要知识面很广，不仅仅是金融，还有法律、税务、艺术、娱乐等你可以想象到的任何领域，因为我们需要通过满足客户各个领域的兴趣和需求来建立稳定和长久的合作关系。”
回顾这八年的理财顾问生涯，萌萌告诉记者：“这是个很辛苦的行业，你要不停地学，在这个领域里并不是学完一个本领就可以用一辈子了，需要不断地关注市场变化和产品创新，而且客户需求也在不停变化，他会提出很多新的想法，你要随时沟通并跟进。”
在萌萌的工作表上详细地列出每一天的工作计划，“我是一个计划性很强的人，我每天都会将自己的工作做一个计划，有点强迫症。从工作整合角度来说，这可能是个好习惯。哪怕是同事找我要个数，我都能很明确地告诉他。”
背后的故事
俗话说：“台上一分钟，台下十年功”。在这个看上去光鲜亮丽的职业背后，萌萌告诉记者，“其实私人银行的活很难干！因为我们的客户至少是拥有千万金融资产的。你作为一个在普通家庭长大的人，再加上年纪也不算大，阅历经历都不一样，天天跟这些富人打交道，刚开始会觉得跟他们差距比较大。”
现在，早已攻克这些问题的刘萌萌，在这个领域已经做得如鱼得水。她对私人银行的历史也烂熟于心，对私人银行在中国的发展现状也有清晰的认识，她表示，私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦，在国外已经历史悠久，国外的私人银行理财顾问年纪都会比较偏长，是经过多年沉淀。但是在国内，私人银行是这两年才开始被接受和认可，而且这个职业里的人员大部分是二、三十岁左右的年轻人。
“中国现在有钱人还是富一代，他们从创业到守业都是自己操办的，并不愿意很快把决策权放下来，把资产交给一个20多岁的年轻人来打理。所以一开始的时候，跟一个年纪比较大的人沟通，发现他的阅历如此丰富，挣钱能力也很强，有些理财顾问就会觉得自己在客户面前位置很低，不知道如何跟他交流，就完全的变成一种服务！”萌萌如是说。
在萌萌看来，她更希望是跟客户站在同一个高度，“我希望他明白我做的一切事情是从他的角度出发，为他考虑，这样也比较容易建立信任的关系，对以后工作的开展也会有帮助。在跟客户聊业务的时候，一定要有东西支撑你的观点，不要空口谈，你要告诉客户你为什么这么看，论据是什么。”
“久而久之，私人银行不仅仅是增值渠道，更多的是人情味比较微妙的一个领域。这个渠道不仅能帮助客户管理资产，实现家庭资产的增值保值和传承，但更多的也是人和人之间的维系。”
正是这种人与人之间的关系，要将客户交给别人，她“都不舍得”，“也不放心”。据透露，在她从财富中心到私人银行后，“我把客户交接给其他客户经理，自己心里很失落，客户也不习惯”，她表示，“如果我有更多精力的话，我愿意继续为他们服务，舍不得这份感情。”
“客户把千万家产交给陌生人打理，愿意将自己不为人知的事情告诉你，这需要双方之间多么大的信任啊！”她补充到。
谈到目前国内私人银行的发展时候，萌萌坦言说：“其实国内的私人银行现在更具有品牌效应，私人银行客户总的资产量对于全国建行来说并不大，但是这个业务是可以同时带动其它业务的发展。比如中小企业，很多私人银行的客户都是中小型企业业主；还包括信用卡业务，发一些类别比较高、透支额度比较高的卡；还有投行，私人银行客户的需求也能促使投行的产品创新。”
“目前，国内各家银行都在推私人银行，能赚很多的钱并不是银行所关注的。因为这个不单单是一项业务，更多的是带动银行很多部门共同发展。私人银行客户可能是在这个社会中地位比较高的，如果私人银行能把这个口碑传到这个人的话，那么对于整个银行的口碑建设都是有好处的。它造成影响肯定是不一样。业务要从长久来看，短时间来看可能不大，但这是一个很有潜力、很有未来的领域。”在她的言语中，流露着对这个行业的信心和希望，也有一份以此为骄傲的情谊！
稳健的投资风格
作为一名专注于为富人打理资产的私人理财顾问，记者对于她是如何打理自己的资产也起着好奇心。她直言，“做好资产配置最重要”。
刘萌萌告诉记者投资不要只关注一时的资产波动，但也要根据市场情况进行一定的调整才可以。“咱们相对来说比较年轻，资产量没到一定程度时候，不会有人专门帮你办这件事的，更多是要你自己去操心，留心一些市场上的创新产品。”
她非常认同巴菲特“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的名言，“目前的股市前景不甚明朗，房地产遭遇调控，加息预期强烈但具体时间和次数仍然是未知数。如果作为二十多岁的年轻人，可以考虑用高流动性产品、固定收益产品、基金等做个资产组合像基金定投、银行开放式理财都是不错的选择。”
谈到自己如何做好理财规划时，她坦言：“我觉得投资跟性格有关系，有些人觉得是件麻烦的事，我比较善于把握自己，不会去承受跟收益不匹配的风险。我以前有一客户，评价我给他推荐的产品是稳健中富有激情。可能是因为我的投资思路是以稳健为主。”
“客户把千万家产交给陌生人打理，愿意将自己不为人知的事情告诉你，这需要双方之间多么大的信任啊！”她补充到。
刘萌萌CFP国际金融理财师 。自2003年加入建行，至2007年年底从事于建行支行个人理财中心。2008年1月至2010年5月参加全行竞聘，进入财富管理中心。2010年6月正式加入私人银行部门。