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【摘 要】我国在2001年加入世界贸易组织时承诺在5年内全面开放银行市场，从而为外资银行的进入提供了良好的客观条件，也成为外资银行在我国迅速发展的关键环节。本文首先分析了经营效率的相关概念、基本原则等方面的理论，再次分析了银行业开放后对商业银行经营效率影响存在的问题，最后提出解决我国商业银行经营效率问题的主要对策。
【关键词】银行开放；外资银行；经营效率
一、商业银行经营效率的基本原则
第一，安全性原则。所有以营利为目的的企业都要面临市场中的风险，银行也不例外。但是银行与其他企业的不同之处在于，银行业的自有资本少不能抵抗大的资金风险。另外，银行是以经营货币业务为主，对所负的债务到期必须归还。最后，银行是信用中介，一但存在安全问题，会立刻导致挤兑并且引起整个金融系统的紊乱。所有商业银行的安全性是经营中的重中之重。本文主要选取了不良贷款了作为评估商业银行安全性的指标。
第二，流动性原则。流动性是指资产以合理的价格实现变现的能力。商业银行在经营过程中，由其特殊性必须保证用户能够随时的取现和转款，导致对起流动性要求比一般企业高得多。所以商业银行必须将流动性作为经营管理的基本原则。准备金比率最容易体现银行的流行性，但由于我国对商业银行的准备金比率有较为严格的硬性要求，所以各个银行的准备金比率差别不大，因此本文用存贷款比率作为评估商业银行流动性的指标。
二、对外开放后商业银行经营效率所面临的问题
1.金融监管不规范
我国对外开放伊始，由于我国的金融业不如国外规范合理，监管水平和能力都十分低下，难以应付外来的金融风险。随着我国对外开放的程度加深，现行的金融监督管理体制更加不能应付变幻莫测的国际金融环境。第一，外资银行大多资金雄厚，进行的是跨国性的金融业务，我国现行的监管手段和机制根本难以应付外资银行错综复杂的业务关系，使得有很多金融风险难以被监测，导致预防机制得不到发挥，我国银行业的经营风险被加大。第二，外资银行开始大多跟随跨国企业进入我国，只在我国设立分理处，大部分的总部位于境外，因此造成我国单方面很难对跨国性的金融业务进行监管，需要多国的共同合作与支持。
2.货币政策弱化严重
银行业对外开放后，最直接的结果就是大量的外资自由出入我国金融市场，这无疑加大了央行计算货币信贷总额的准确度的难度。由于外资在我国大量自由的进出导致难以监管，因而央行所实行的货币政策被直接的弱化。自由进出的外资会导致我国央行实行的货币政策直接被削弱。这一点又对我国的金融监管和货币政策有了更高的要求，所以我国必须在监管的方式、措施、体制等进行改善，必要时要加强国际间的合作。
3.经营资金来源的缺乏
银行的规模和外部环境对银行的效率没有构成影响。银行的资产规模并没有对银行的效率产生显著影响，同时银行存款的市场份额也不是影响银行经营效率的关键性因素，这在一定程度上启示我国的商业银行，不必刻意的追求资产规模的扩张和存贷款市场份额的占据，而应当将关注的重点放在那些对效率真正构成显著影响的重要因素上，我国银行缺乏民间资本，民营经济虽然分量小但也时刻影响银行的经营效率。
三、解决我国商业银行经营效率问题的主要对策
1.完善监管体制
我国根据国外的监管经验可以从以下几方面提高：第一，在外资银行进入我国的筛选上进行监管。对外资准入我国的制度一定要严格，需要避免外资银行集中在某一个国家或者地区，避免风险被过度集中。第二，在其经营的业务范围上实行严密监管。必须对外资银行经营的业务类型作明确的界定，在外资银行的资本充足率以及不资产质量上一定要全面严格的监管。
2.加强与外资银行的合作
外资银行进入我国主要业务仍然集中在沿海发达地区，在我国内地营业网点有限，这方面，便可加强与本国银行合作，尤其是我国的五大国有银行。目前五大行在国内经营网点众多，开展业务全面，尤其拥有众多的ATM，POS等自主服务网点，外资银行可以借助此优势迅速扩张发展版图并且可以避免重复建设浪费资源，本国银行也可因此带来一笔手续收入，打造共赢局面。
3.对外开放的同时对内开放
随着我国加入世贸以来，我国银行业逐渐实现了对外开放，而外资在我国享受了更为优惠的待遇，这些待遇是我国民间资本所没有的，因此本文认为银行体系在对外开发的同时也应该对内开放，这样才能根本性地转变我国金融体系，提高我国银行业的市场竞争力。我国民间资本在改革开放后也获得了高速发展，逐渐成为支持我国经济增长的重要动力，他们也希望成为融资服务进一步扩展的后盾。根据这一历史特点和民间资本的发展，我国金融业应该利用银行发展的有利条件，广泛吸收国内民间资本，保持民营经济健康发展，从而实现全面提升银行体系经营效率的目标。
参考文献：
[1]武丽娟.我国银行业对外开放与经营效率的关系研究.西北大学，2010
[2]董艳玲.中国银行业安全问题研究——对外开放视角[M].中共中央党校出版社，，2007
[3]邓光军，曾勇，李强和何佳.外资银行与中资银行的战略合作决策研究[J]，管理科学学报，2012
作者简介：
温淼清（1994-），女，安徽省合肥人，学历：本科生，就读于中国矿业大学，学生；研究方向：金融。
【关键词】银行开放；外资银行；经营效率
一、商业银行经营效率的基本原则
第一，安全性原则。所有以营利为目的的企业都要面临市场中的风险，银行也不例外。但是银行与其他企业的不同之处在于，银行业的自有资本少不能抵抗大的资金风险。另外，银行是以经营货币业务为主，对所负的债务到期必须归还。最后，银行是信用中介，一但存在安全问题，会立刻导致挤兑并且引起整个金融系统的紊乱。所有商业银行的安全性是经营中的重中之重。本文主要选取了不良贷款了作为评估商业银行安全性的指标。
第二，流动性原则。流动性是指资产以合理的价格实现变现的能力。商业银行在经营过程中，由其特殊性必须保证用户能够随时的取现和转款，导致对起流动性要求比一般企业高得多。所以商业银行必须将流动性作为经营管理的基本原则。准备金比率最容易体现银行的流行性，但由于我国对商业银行的准备金比率有较为严格的硬性要求，所以各个银行的准备金比率差别不大，因此本文用存贷款比率作为评估商业银行流动性的指标。
二、对外开放后商业银行经营效率所面临的问题
1.金融监管不规范
我国对外开放伊始，由于我国的金融业不如国外规范合理，监管水平和能力都十分低下，难以应付外来的金融风险。随着我国对外开放的程度加深，现行的金融监督管理体制更加不能应付变幻莫测的国际金融环境。第一，外资银行大多资金雄厚，进行的是跨国性的金融业务，我国现行的监管手段和机制根本难以应付外资银行错综复杂的业务关系，使得有很多金融风险难以被监测，导致预防机制得不到发挥，我国银行业的经营风险被加大。第二，外资银行开始大多跟随跨国企业进入我国，只在我国设立分理处，大部分的总部位于境外，因此造成我国单方面很难对跨国性的金融业务进行监管，需要多国的共同合作与支持。
2.货币政策弱化严重
银行业对外开放后，最直接的结果就是大量的外资自由出入我国金融市场，这无疑加大了央行计算货币信贷总额的准确度的难度。由于外资在我国大量自由的进出导致难以监管，因而央行所实行的货币政策被直接的弱化。自由进出的外资会导致我国央行实行的货币政策直接被削弱。这一点又对我国的金融监管和货币政策有了更高的要求，所以我国必须在监管的方式、措施、体制等进行改善，必要时要加强国际间的合作。
3.经营资金来源的缺乏
银行的规模和外部环境对银行的效率没有构成影响。银行的资产规模并没有对银行的效率产生显著影响，同时银行存款的市场份额也不是影响银行经营效率的关键性因素，这在一定程度上启示我国的商业银行，不必刻意的追求资产规模的扩张和存贷款市场份额的占据，而应当将关注的重点放在那些对效率真正构成显著影响的重要因素上，我国银行缺乏民间资本，民营经济虽然分量小但也时刻影响银行的经营效率。
三、解决我国商业银行经营效率问题的主要对策
1.完善监管体制
我国根据国外的监管经验可以从以下几方面提高：第一，在外资银行进入我国的筛选上进行监管。对外资准入我国的制度一定要严格，需要避免外资银行集中在某一个国家或者地区，避免风险被过度集中。第二，在其经营的业务范围上实行严密监管。必须对外资银行经营的业务类型作明确的界定，在外资银行的资本充足率以及不资产质量上一定要全面严格的监管。
2.加强与外资银行的合作
外资银行进入我国主要业务仍然集中在沿海发达地区，在我国内地营业网点有限，这方面，便可加强与本国银行合作，尤其是我国的五大国有银行。目前五大行在国内经营网点众多，开展业务全面，尤其拥有众多的ATM，POS等自主服务网点，外资银行可以借助此优势迅速扩张发展版图并且可以避免重复建设浪费资源，本国银行也可因此带来一笔手续收入，打造共赢局面。
3.对外开放的同时对内开放
随着我国加入世贸以来，我国银行业逐渐实现了对外开放，而外资在我国享受了更为优惠的待遇，这些待遇是我国民间资本所没有的，因此本文认为银行体系在对外开发的同时也应该对内开放，这样才能根本性地转变我国金融体系，提高我国银行业的市场竞争力。我国民间资本在改革开放后也获得了高速发展，逐渐成为支持我国经济增长的重要动力，他们也希望成为融资服务进一步扩展的后盾。根据这一历史特点和民间资本的发展，我国金融业应该利用银行发展的有利条件，广泛吸收国内民间资本，保持民营经济健康发展，从而实现全面提升银行体系经营效率的目标。
参考文献：
[1]武丽娟.我国银行业对外开放与经营效率的关系研究.西北大学，2010
[2]董艳玲.中国银行业安全问题研究——对外开放视角[M].中共中央党校出版社，，2007
[3]邓光军，曾勇，李强和何佳.外资银行与中资银行的战略合作决策研究[J]，管理科学学报，2012
作者简介：
温淼清（1994-），女，安徽省合肥人，学历：本科生，就读于中国矿业大学，学生；研究方向：金融。