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摘 要：旅游保险是直接与旅游风险相挂钩的，旅游者进行旅游活动的同时不可避免会存在一定的旅游风险和潜在旅游安全问题。中国的旅游保险正处于逐步发展中，但与其他发达国家相比，仍明显存在一定的差距；作为我国西部地区的广西，与国内一些发达省份城市相比，旅游保险业的发展更显得缓慢和滞后。因此，在旅游保险行业亟待大力发展的形势下，如何让广西旅游保险业今后更好地实行可持续发展，具有重要意义。
关键词：旅游保险 现状 发展策略
中图分类号：F592 文献标识码：A 文章编号：1007-3973（2013）010-155-02
1 广西旅游保险的问题研究背景
广西壮族自治区是中国与东盟之间唯一既有陆地接壤又有海上通道的省区，是华南通向西南的枢纽，是全国唯一的具有沿海、沿江、沿边优势的少数民族自治区。虽然广西旅游业正在稳步健康地快速发展，但广西旅游保险的发展却较为滞后，问题的根源在什么地方，如何解决，仍然是一个值得探讨的命题。
2 广西旅游保险业发展的现状
2.1 广西旅游保险业运行的概况
近年来，我国旅游业的发展蓬勃兴旺，而广西凭借桂林山水等众多著名旅游景点作为催化剂也激烈燃烧着火红的旅游业。广西旅游保险业，作为广西旅游业软实力之一，却未能与其同步繁荣发展，目前处于严重滞后境况，大大阻碍了广西旅游业的规范化、法制化和可持续发展，一定程度上给广西旅游业的科学可持续发展带来了消极影响。
2.2 广西旅游保险业发展的现状调查
（1）对游客购买旅游保险的现状调查。
近期通过对广西的旅游消费者购买旅游保险的现状借助发放问卷调查。其中，接受调查的人群中有男54人，女56人，共110人。有不同层次年龄段的调查者，以20-49岁的游客居多。他们的职业分别有学生、公务员、企事业管理人员、金融保险从业人员、文教科技人员、自由职业者等。关于旅游保险在旅游者中还尚未达到广泛普及，据调查报告显示，45.45%的旅游者是并不了解旅游保险的，41.82%的人群是了解一点，还有12.73%的旅游者是了解旅游保险。显而易见，只有为数较少的人群是了解旅游保险的相关情况，极大部分的旅游者还是处于对其比较陌生的阶段。
对于为何使用旅游保险？较多游客还是存在着思想误区，依赖旅行社合同的自带，而真正由于自身需求在旅行过程中的切实求平安保障的人群只占32.53%，明显还是处于一个较小的比例。
对于通过购买渠道这方面的调查显示，66.27%的游客选择旅游合同中自带，而18.07%的游客通过旅行社购买。此外，还有6.02%的游客选择网上购买，9.64%的游客会直接去保险公司购买。如图1所示。
（2）关于保险公司针对旅游保险的现状的相关调查
笔者除了对潜在旅游者进行了问卷调查，还对广西主要保险企业进行了“深度访谈”。从访谈中得知，一份旅游意外险费用相对比较低，大约在5-20元左右，在整体市场看来估算在100亿元左右，相信这一数字足以吸引起广西区域内保险公司的眼球。然而，着眼于当前实际统计情况，广西旅游保险市场反应大不如预期所料。能够察觉意识到旅游保险这个极具潜力的新领域的保险公司也是屈指可数，总体而言，广西旅游保险依旧处于广西保险业漠视的尴尬氛围中。据了解，目前在广西开办旅游保险的公司也为数不多，与北京、上海、广东省等旅游保险业相对发展领先的区域相比，广西旅游保险产品的可选择空间较小，旅游保险产品种类相对稀少。
2.3 广西旅游保险市场发展预测
（1）广西旅游保险市场的增长潜力巨大。
近年来我国对旅游保险重视程度日益提高，2009在上海举行的旅游保险论坛更是进一步明确提出了发展旅游保险的必要性和紧迫性。此外，广西作为中国-东盟合作与发展的核心角色，其优越地理位置对带动中国-东盟友好往来，进一步推动广西旅游业发展起着至关重要的作用。再则，东盟十国也是一个庞大的客源市场，其旅游保险市场也可以随之扩张。因此，广西旅游保险市场的增长潜力无比巨大。
（2）广西旅游保险市场的竞争愈加激烈。
随着广西旅游业的蓬勃发展，广西保险业的稳步提升，广西旅游保险市场的竞争也会日趋激烈。一方面，越来越多的保险公司选择来到广西开设区域分公司，数量逐增的保险公司为了抢夺旅游保险这块“肥肉”，势必会各显神通采取各式措施手段。另一方面，我国加入WTO以后，一些在华的外资保险公司在我国发展势态良好，也有陆续逐步打入我国大中华市场的趋势，一旦进军广西保险市场必然会进一步带动广西旅游保险业的发展。
（3）广西旅游保险将逐步实现全方位的发展。
1）随着信息技术的快速发展，旅游保险的网络化也是广西旅游保险发展的必然通道。2）从目前广西销售的旅游产品来看，旅游保险产品已逐步实行多元化，为了使广西旅游保险业能够实行科学可持续的发展，必须明瞭到客户的不同需求，进而针对其创新出相应的不同产品，从而满足各有所需的消费者的多元化需求。旅游保险销售的网络化，旅游保险产品的多元化和旅游保险服务的人性化共同推动着广西旅游保险的全方位发展。
3 广西旅游保险业发展存在的问题及原因
3.1 旅游保险的被认知程度低
广西旅游业日渐蓬勃发展，但旅游者对于旅游保险的认知度并非呈现正相关。据近几年的统计数据显示，在桂林、北海典型旅游城市，每年过百万的旅游者中，七成以上的旅游者未购买旅游意外险，购买旅游保险者仅占3成不到，且购买金额多在10元以下，而同样的险种在其他旅游省市的购买率一般都在70%以上。相对而言，广西普遍游客对于旅游保险的认知程度比较低，导致他们无意识主动去购买旅游保险，在一定程度上严重阻碍了广西旅游保险业的进一步发展。
3.2 旅游保险监管不完善 广西省的旅游保险相比我国其他发达区域，如北京、上海、广东省等地区起步较晚，对旅游保险的监管机制尚未健全，与之相配套的政策措施尚未完善，因此难以有效约束区内保险公司和旅行社在销售旅游保险产品过程中的一些不正当行为。另外，目前区内的相关监管机制也难以帮助众多旅行社形成自觉的投保旅游保险的行为。
3.3 广西旅游保险处于不受重视的地位
保险公司所开发的保险品种丰富多样，但广西旅游保险品种开发相对比较少，广西旅游保险在保险公司中仍旧处于不备重视的尴尬地位。（1）保险公司对旅游保险的宣传力度不足，保险产品种类开发创新层次较低。（2）保险公司与旅行社携手打造旅游保险的意识也不强，对旅行社也难以进行有效的制约。（3）对保险公司而言，旅游保险这一险种属于时间短，低保费，高保额的一种成本较高的险种，对比其他传统的保险险种，保险公司宁愿把主要注意力放在传统险种上进行开拓和下功夫。开办旅游保险业务的主动性和能动性不高。
4 广西旅游保险产业的创新发展对策
4.1 加大旅游保险产品的宣传力度，强化游客的旅游风险意识
扩大宣传，增加人们对旅游保险的认识，提高旅游者对旅游保险风险意识是推动旅游保险业快速发展的主要手段。社会公众的保险意识和风险意识有待加强，一些政府部门通过保险这种市场化手段进行风险管理的观念还没有真正树立，保险知识普及和风险教育的任务比较重。只有人们提高了对旅游保险的认识能力，旅游保险的购买需求才能快速增长，整个旅游保险业中出现的许多问题都能够得到很好的解决。
4.2 完善旅游保险监管体系，提高旅游保险市场运行质量
总体上看，未来一个时期广西的旅游保险业的发展仍处于重要战略机遇期。随着其发展以来的一些问题症状的呈现，广西旅游保险的监管的挑战也如影随形。坚持实行广西旅游保险的科学可持续发展，遵循保护保险消费者的利益为最大宗旨，严格防范系统性区域性风险，狠抓保险服务质量，提高保险服务水平，努力改善旅游保险行业的形象，完善广西旅游保险监管体系，提高广西旅游保险市场运行质量，促进广西旅游保险业又好又快发展。
4.3 开发新的旅游保险产品，提高旅游保险产品的覆盖范围
目前广西的旅游保险产品种类比较少，这一方面与保险公司的经营成本有关，另一方面与游客对险种的需求程度有关，但是产品和需求是相互影响的，如果不开发种类更多、覆盖范围更广的产品，游客对旅游保险的需求就只会局限在很小的范围。广西保险公司要想抓住现在旅游业发展的繁荣时机发展旅游保险，就必须将自己的保险产品范围进一步扩大。可以通过进一步完善旅行社责任保险，对旅行社责任险的保险责任界定要简单明晰，以及加大创新险种的开发力度等措施来进一步提高旅游保险产品的覆盖范围。
4.4 创新旅游保险产品销售渠道，保证旅游保险服务范围
保险公司对旅游保险产品的积极性不高，原因是旅游保险产品保费很低，但是经营成本很高，因此降低其经营成本将会是保险公司参与旅游保险市场竞争的主要手段。对此，最有利的方法就是改变传统的销售方式，开发新的销售渠道。（1）普及网络销售。保险公司开通电子商务网站，实现在线投保，大大提高了旅游保险投保的便捷性。（2）大力创新各种销售渠道，例如电话销售、报纸销售、信件销售和上门销售以及在银行、机场、旅游咨询中心等场所开辟投保柜台，方便旅游者投保。
5 结语
综上所述，广西旅游保险行业的发展潜力巨大，前景非常光明广阔。如何进一步推动广西旅游保险业的科学可持续发展，做大做好做强广西旅游保险业都是当前迫在眉睫的亟待解决的问题。总而言之，制定好广西旅游保险业的合理发展策略，并严格予以落实执行，广西旅游保险业的蓬勃兴旺发展指日可待。“一水护田将绿绕，两山排闼送青来。”相信只要广西旅游、保险两大产业携手并进，合作努力，必将实现双赢，必将共同带动广西旅游保险业的进一步发展。
参考文献：
[1] 罗东辉.关于旅游保险发展的思考[J].云南财经大学报，2008（6）：21-28.
[2] 谢鹭.论旅游保险的现状与创新[J].保险研究，2006（11）：8-10.
[3] 李妍，陈飞.发展我国旅游保险的思考[J].江苏商论，2006（6）：53-60.
[4] 王婷.探析旅游保险发展的新机遇[J].上海保险，2010（07）：31-32.
关键词：旅游保险 现状 发展策略
中图分类号：F592 文献标识码：A 文章编号：1007-3973（2013）010-155-02
1 广西旅游保险的问题研究背景
广西壮族自治区是中国与东盟之间唯一既有陆地接壤又有海上通道的省区，是华南通向西南的枢纽，是全国唯一的具有沿海、沿江、沿边优势的少数民族自治区。虽然广西旅游业正在稳步健康地快速发展，但广西旅游保险的发展却较为滞后，问题的根源在什么地方，如何解决，仍然是一个值得探讨的命题。
2 广西旅游保险业发展的现状
2.1 广西旅游保险业运行的概况
近年来，我国旅游业的发展蓬勃兴旺，而广西凭借桂林山水等众多著名旅游景点作为催化剂也激烈燃烧着火红的旅游业。广西旅游保险业，作为广西旅游业软实力之一，却未能与其同步繁荣发展，目前处于严重滞后境况，大大阻碍了广西旅游业的规范化、法制化和可持续发展，一定程度上给广西旅游业的科学可持续发展带来了消极影响。
2.2 广西旅游保险业发展的现状调查
（1）对游客购买旅游保险的现状调查。
近期通过对广西的旅游消费者购买旅游保险的现状借助发放问卷调查。其中，接受调查的人群中有男54人，女56人，共110人。有不同层次年龄段的调查者，以20-49岁的游客居多。他们的职业分别有学生、公务员、企事业管理人员、金融保险从业人员、文教科技人员、自由职业者等。关于旅游保险在旅游者中还尚未达到广泛普及，据调查报告显示，45.45%的旅游者是并不了解旅游保险的，41.82%的人群是了解一点，还有12.73%的旅游者是了解旅游保险。显而易见，只有为数较少的人群是了解旅游保险的相关情况，极大部分的旅游者还是处于对其比较陌生的阶段。
对于为何使用旅游保险？较多游客还是存在着思想误区，依赖旅行社合同的自带，而真正由于自身需求在旅行过程中的切实求平安保障的人群只占32.53%，明显还是处于一个较小的比例。
对于通过购买渠道这方面的调查显示，66.27%的游客选择旅游合同中自带，而18.07%的游客通过旅行社购买。此外，还有6.02%的游客选择网上购买，9.64%的游客会直接去保险公司购买。如图1所示。
（2）关于保险公司针对旅游保险的现状的相关调查
笔者除了对潜在旅游者进行了问卷调查，还对广西主要保险企业进行了“深度访谈”。从访谈中得知，一份旅游意外险费用相对比较低，大约在5-20元左右，在整体市场看来估算在100亿元左右，相信这一数字足以吸引起广西区域内保险公司的眼球。然而，着眼于当前实际统计情况，广西旅游保险市场反应大不如预期所料。能够察觉意识到旅游保险这个极具潜力的新领域的保险公司也是屈指可数，总体而言，广西旅游保险依旧处于广西保险业漠视的尴尬氛围中。据了解，目前在广西开办旅游保险的公司也为数不多，与北京、上海、广东省等旅游保险业相对发展领先的区域相比，广西旅游保险产品的可选择空间较小，旅游保险产品种类相对稀少。
2.3 广西旅游保险市场发展预测
（1）广西旅游保险市场的增长潜力巨大。
近年来我国对旅游保险重视程度日益提高，2009在上海举行的旅游保险论坛更是进一步明确提出了发展旅游保险的必要性和紧迫性。此外，广西作为中国-东盟合作与发展的核心角色，其优越地理位置对带动中国-东盟友好往来，进一步推动广西旅游业发展起着至关重要的作用。再则，东盟十国也是一个庞大的客源市场，其旅游保险市场也可以随之扩张。因此，广西旅游保险市场的增长潜力无比巨大。
（2）广西旅游保险市场的竞争愈加激烈。
随着广西旅游业的蓬勃发展，广西保险业的稳步提升，广西旅游保险市场的竞争也会日趋激烈。一方面，越来越多的保险公司选择来到广西开设区域分公司，数量逐增的保险公司为了抢夺旅游保险这块“肥肉”，势必会各显神通采取各式措施手段。另一方面，我国加入WTO以后，一些在华的外资保险公司在我国发展势态良好，也有陆续逐步打入我国大中华市场的趋势，一旦进军广西保险市场必然会进一步带动广西旅游保险业的发展。
（3）广西旅游保险将逐步实现全方位的发展。
1）随着信息技术的快速发展，旅游保险的网络化也是广西旅游保险发展的必然通道。2）从目前广西销售的旅游产品来看，旅游保险产品已逐步实行多元化，为了使广西旅游保险业能够实行科学可持续的发展，必须明瞭到客户的不同需求，进而针对其创新出相应的不同产品，从而满足各有所需的消费者的多元化需求。旅游保险销售的网络化，旅游保险产品的多元化和旅游保险服务的人性化共同推动着广西旅游保险的全方位发展。
3 广西旅游保险业发展存在的问题及原因
3.1 旅游保险的被认知程度低
广西旅游业日渐蓬勃发展，但旅游者对于旅游保险的认知度并非呈现正相关。据近几年的统计数据显示，在桂林、北海典型旅游城市，每年过百万的旅游者中，七成以上的旅游者未购买旅游意外险，购买旅游保险者仅占3成不到，且购买金额多在10元以下，而同样的险种在其他旅游省市的购买率一般都在70%以上。相对而言，广西普遍游客对于旅游保险的认知程度比较低，导致他们无意识主动去购买旅游保险，在一定程度上严重阻碍了广西旅游保险业的进一步发展。
3.2 旅游保险监管不完善 广西省的旅游保险相比我国其他发达区域，如北京、上海、广东省等地区起步较晚，对旅游保险的监管机制尚未健全，与之相配套的政策措施尚未完善，因此难以有效约束区内保险公司和旅行社在销售旅游保险产品过程中的一些不正当行为。另外，目前区内的相关监管机制也难以帮助众多旅行社形成自觉的投保旅游保险的行为。
3.3 广西旅游保险处于不受重视的地位
保险公司所开发的保险品种丰富多样，但广西旅游保险品种开发相对比较少，广西旅游保险在保险公司中仍旧处于不备重视的尴尬地位。（1）保险公司对旅游保险的宣传力度不足，保险产品种类开发创新层次较低。（2）保险公司与旅行社携手打造旅游保险的意识也不强，对旅行社也难以进行有效的制约。（3）对保险公司而言，旅游保险这一险种属于时间短，低保费，高保额的一种成本较高的险种，对比其他传统的保险险种，保险公司宁愿把主要注意力放在传统险种上进行开拓和下功夫。开办旅游保险业务的主动性和能动性不高。
4 广西旅游保险产业的创新发展对策
4.1 加大旅游保险产品的宣传力度，强化游客的旅游风险意识
扩大宣传，增加人们对旅游保险的认识，提高旅游者对旅游保险风险意识是推动旅游保险业快速发展的主要手段。社会公众的保险意识和风险意识有待加强，一些政府部门通过保险这种市场化手段进行风险管理的观念还没有真正树立，保险知识普及和风险教育的任务比较重。只有人们提高了对旅游保险的认识能力，旅游保险的购买需求才能快速增长，整个旅游保险业中出现的许多问题都能够得到很好的解决。
4.2 完善旅游保险监管体系，提高旅游保险市场运行质量
总体上看，未来一个时期广西的旅游保险业的发展仍处于重要战略机遇期。随着其发展以来的一些问题症状的呈现，广西旅游保险的监管的挑战也如影随形。坚持实行广西旅游保险的科学可持续发展，遵循保护保险消费者的利益为最大宗旨，严格防范系统性区域性风险，狠抓保险服务质量，提高保险服务水平，努力改善旅游保险行业的形象，完善广西旅游保险监管体系，提高广西旅游保险市场运行质量，促进广西旅游保险业又好又快发展。
4.3 开发新的旅游保险产品，提高旅游保险产品的覆盖范围
目前广西的旅游保险产品种类比较少，这一方面与保险公司的经营成本有关，另一方面与游客对险种的需求程度有关，但是产品和需求是相互影响的，如果不开发种类更多、覆盖范围更广的产品，游客对旅游保险的需求就只会局限在很小的范围。广西保险公司要想抓住现在旅游业发展的繁荣时机发展旅游保险，就必须将自己的保险产品范围进一步扩大。可以通过进一步完善旅行社责任保险，对旅行社责任险的保险责任界定要简单明晰，以及加大创新险种的开发力度等措施来进一步提高旅游保险产品的覆盖范围。
4.4 创新旅游保险产品销售渠道，保证旅游保险服务范围
保险公司对旅游保险产品的积极性不高，原因是旅游保险产品保费很低，但是经营成本很高，因此降低其经营成本将会是保险公司参与旅游保险市场竞争的主要手段。对此，最有利的方法就是改变传统的销售方式，开发新的销售渠道。（1）普及网络销售。保险公司开通电子商务网站，实现在线投保，大大提高了旅游保险投保的便捷性。（2）大力创新各种销售渠道，例如电话销售、报纸销售、信件销售和上门销售以及在银行、机场、旅游咨询中心等场所开辟投保柜台，方便旅游者投保。
5 结语
综上所述，广西旅游保险行业的发展潜力巨大，前景非常光明广阔。如何进一步推动广西旅游保险业的科学可持续发展，做大做好做强广西旅游保险业都是当前迫在眉睫的亟待解决的问题。总而言之，制定好广西旅游保险业的合理发展策略，并严格予以落实执行，广西旅游保险业的蓬勃兴旺发展指日可待。“一水护田将绿绕，两山排闼送青来。”相信只要广西旅游、保险两大产业携手并进，合作努力，必将实现双赢，必将共同带动广西旅游保险业的进一步发展。
参考文献：
[1] 罗东辉.关于旅游保险发展的思考[J].云南财经大学报，2008（6）：21-28.
[2] 谢鹭.论旅游保险的现状与创新[J].保险研究，2006（11）：8-10.
[3] 李妍，陈飞.发展我国旅游保险的思考[J].江苏商论，2006（6）：53-60.
[4] 王婷.探析旅游保险发展的新机遇[J].上海保险，2010（07）：31-32.