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摘 要：房地产行业是顶梁的国民经济，因为政府的政策指导和人们的预期，房地产市场非常火爆，很多资金进入房地产行业，房地产行业已经成为一个巨大的，投机取巧的行业，价格高，泡沫严重，使得实际地产行业包含但是非常大的风险，银行信贷是中国房地产业的主要资金来源，它带有一个很大的危险，美国2008所引发的房地产金融危机使很多学者对中国的房地产金融问题关注。
关键词：房地产金融；银行不良贷款
一、理论综述
（一）相关概念
1.房地产理论分析
房地产是在土地上和长时间依存的实体经济，又是合法的权益。房地产是指房字和土地相结合的，房地产是不能移动的，或移动会导致自然，形态变化的财产。房地产主要包括房地产和商业物业； 房地产是指土地及其地面和地面空间，地下的基础设施等。
房地产行业从事房地产开发、建设、运营、管理、维护、装修和服务活动，如土地及其附属物。房地产业是国民经济体系中不可分割的一部分，对上下游产业产生了非常大的影响。
（1）房地产业是国民经济發展的基础。房地产行业非常重要，保证了人们社会生产等，是其他方面的必须条件，因此，房地产行业是人们各种各样的社会活动和经济操作的基础，是国民经济生产和社会生活的基础。
（2）房地产对国民经济的导向作用。在其销售开发的过程里，下游产业要与上游产业相结合开发，相关的黄金，钢铁企业等是与上游关联，下游如工程机械行业，装饰、家电等。另外，在房地产和金融市场密切相关，房地产开发下游产业，将在推动行业发挥广泛作用，引领中国经济。
2.房地产金融与房地产业之间关系
（1）房地产业的开发运作和售卖第一需要资金的支持，房地产业是一笔资金丰富、资金周转和利率波动较大、风险相对较高的行业。在工程运用到房地产项目开发的过程中，房地产经营急需高额的资金。土地使用权，购买现场勘察，设计，施工是很长一段时间，竣工验收，需要很多时间才能完成房屋的销售。很多房地产开发公司，即使在自身的资金充足情况下，大规模的房地产开发也是不可靠的，由于房地产行业的这些特性，其需要大量金钱，确保行业稳当运行。
（2）房地产稳定发展促进金融业的发展，房地产金融是金融服务利润的新的来源。从而发展繁荣，对金融业影响很大。第一对房地产行业的投资回报利润是相对稳定的，有很大的增值空间，房地产投资为金融机构优质资产。房地产行业为不变的资产，更重要的是有抗通胀的作用，这使得房地产成为良好的抵押担保物，如果房地产抵押债券，银行资金问题，金融机构可以抵押房地产拍卖，拍卖收入抵消了银行欠下的本金和利息，以减少坏账。
（3）房地产和金融板块，是比较完整的国民经济体系，房地产与金融部门有密切的关系，其金融工具机构有很多。房地产行业健全需要很多时间，而房地产行业需要从金融机构得到大量的资金。房地产市场波动会影响金融机构。低迷的房地产市场，金融机构会产生损失，甚至金融机构损失的整体风险的增加有关不良贷款增长。金融体系的风险，造成客户的不信任，从而降低存款，进一步加剧金融机构的风险。
二、我国房地产金融风险的影响原因
（一）房地产金融风险
在房地产资本走动的过程中存在房地产金融风险，第一有不确定因素，特别是金融机构银行间的实际收入，其与预期收益的不同。这些金融机构或形成损失获得的巨大利润。房地产金融风险：1市场风险，这是据房地产本身的特性决定。其强大的投机行为，如果不妥善管理，易发生泡沫。金融机构将使房地产开发商和购房者的贷款产生许多坏账。2信用这块风险，这是由于房地产开发商或买家由于在房地产开发商和购房者和金融机构绩效的下降，使很多的坏账供给贷款，银行贷款不能及时地归还，这将造成银行和其他金融机构不可以托付利息，银行坏账增加等即刻回收，对金融机构坏处很大，更严重会形成经济危机。
（二）我国房地产金融风险的形成与传导机制
1.高昂房价造成银行信用贷的扩张
（1）从中国的信贷需求的方面来看，价格的高了会导致更高的房地产信用贷。市场价格上升到整体的价钱理想期，投机的人和买房的人急于购买房地产的真实需要，在不断增长的需要和高回报率，面对房地产开发商，将增加房地产投资，对资金的需求量增加，目前房地产企业资金来源百分之四十到百分之五十是从银行贷款，从消费的真实住房需求由于高价格方面，我们必须进一步增加从银行按揭贷款对银行信贷的需求。
（2）从信用贷供给的方面来看，房地产作为中国经济快速的顶梁产业，增收与回报都很巨大。银行也对房地产行业眼红，一直以来各大银行争先恐后地给房地产贷款，通过减少信贷的利率的方式。房地产企业的崛起，银行与其贷款占很大比例，近几年商业银行认为有风险，所以降低贷款给房地产行业。中小银行贷款又没有很好的目标，房地产行业一直是优良的客户。中小银行在对房地产公司绝好的有利条件下，来吸引房地产公司贷款。如“循环贷款”，“气球贷款”等，引起了中国信贷上涨的不良风险。
参考文献：
[1]周攀起.在中国房地产金融风险探讨[D].浙江：浙江大学，2014.
[2]王德璐.宋雪峰，企业特征、行业特征与产业转型类型的实证研究[J]经济理论与经济管理，2008，（01）：64-69.
[3]胡佳佳.基于生产能力可能性边界的企业转型升级路径研究[J]论坛2014，（08）：50-52.
作者简介：
赵一博，哈尔滨师范大学附属中学。
关键词：房地产金融；银行不良贷款
一、理论综述
（一）相关概念
1.房地产理论分析
房地产是在土地上和长时间依存的实体经济，又是合法的权益。房地产是指房字和土地相结合的，房地产是不能移动的，或移动会导致自然，形态变化的财产。房地产主要包括房地产和商业物业； 房地产是指土地及其地面和地面空间，地下的基础设施等。
房地产行业从事房地产开发、建设、运营、管理、维护、装修和服务活动，如土地及其附属物。房地产业是国民经济体系中不可分割的一部分，对上下游产业产生了非常大的影响。
（1）房地产业是国民经济發展的基础。房地产行业非常重要，保证了人们社会生产等，是其他方面的必须条件，因此，房地产行业是人们各种各样的社会活动和经济操作的基础，是国民经济生产和社会生活的基础。
（2）房地产对国民经济的导向作用。在其销售开发的过程里，下游产业要与上游产业相结合开发，相关的黄金，钢铁企业等是与上游关联，下游如工程机械行业，装饰、家电等。另外，在房地产和金融市场密切相关，房地产开发下游产业，将在推动行业发挥广泛作用，引领中国经济。
2.房地产金融与房地产业之间关系
（1）房地产业的开发运作和售卖第一需要资金的支持，房地产业是一笔资金丰富、资金周转和利率波动较大、风险相对较高的行业。在工程运用到房地产项目开发的过程中，房地产经营急需高额的资金。土地使用权，购买现场勘察，设计，施工是很长一段时间，竣工验收，需要很多时间才能完成房屋的销售。很多房地产开发公司，即使在自身的资金充足情况下，大规模的房地产开发也是不可靠的，由于房地产行业的这些特性，其需要大量金钱，确保行业稳当运行。
（2）房地产稳定发展促进金融业的发展，房地产金融是金融服务利润的新的来源。从而发展繁荣，对金融业影响很大。第一对房地产行业的投资回报利润是相对稳定的，有很大的增值空间，房地产投资为金融机构优质资产。房地产行业为不变的资产，更重要的是有抗通胀的作用，这使得房地产成为良好的抵押担保物，如果房地产抵押债券，银行资金问题，金融机构可以抵押房地产拍卖，拍卖收入抵消了银行欠下的本金和利息，以减少坏账。
（3）房地产和金融板块，是比较完整的国民经济体系，房地产与金融部门有密切的关系，其金融工具机构有很多。房地产行业健全需要很多时间，而房地产行业需要从金融机构得到大量的资金。房地产市场波动会影响金融机构。低迷的房地产市场，金融机构会产生损失，甚至金融机构损失的整体风险的增加有关不良贷款增长。金融体系的风险，造成客户的不信任，从而降低存款，进一步加剧金融机构的风险。
二、我国房地产金融风险的影响原因
（一）房地产金融风险
在房地产资本走动的过程中存在房地产金融风险，第一有不确定因素，特别是金融机构银行间的实际收入，其与预期收益的不同。这些金融机构或形成损失获得的巨大利润。房地产金融风险：1市场风险，这是据房地产本身的特性决定。其强大的投机行为，如果不妥善管理，易发生泡沫。金融机构将使房地产开发商和购房者的贷款产生许多坏账。2信用这块风险，这是由于房地产开发商或买家由于在房地产开发商和购房者和金融机构绩效的下降，使很多的坏账供给贷款，银行贷款不能及时地归还，这将造成银行和其他金融机构不可以托付利息，银行坏账增加等即刻回收，对金融机构坏处很大，更严重会形成经济危机。
（二）我国房地产金融风险的形成与传导机制
1.高昂房价造成银行信用贷的扩张
（1）从中国的信贷需求的方面来看，价格的高了会导致更高的房地产信用贷。市场价格上升到整体的价钱理想期，投机的人和买房的人急于购买房地产的真实需要，在不断增长的需要和高回报率，面对房地产开发商，将增加房地产投资，对资金的需求量增加，目前房地产企业资金来源百分之四十到百分之五十是从银行贷款，从消费的真实住房需求由于高价格方面，我们必须进一步增加从银行按揭贷款对银行信贷的需求。
（2）从信用贷供给的方面来看，房地产作为中国经济快速的顶梁产业，增收与回报都很巨大。银行也对房地产行业眼红，一直以来各大银行争先恐后地给房地产贷款，通过减少信贷的利率的方式。房地产企业的崛起，银行与其贷款占很大比例，近几年商业银行认为有风险，所以降低贷款给房地产行业。中小银行贷款又没有很好的目标，房地产行业一直是优良的客户。中小银行在对房地产公司绝好的有利条件下，来吸引房地产公司贷款。如“循环贷款”，“气球贷款”等，引起了中国信贷上涨的不良风险。
参考文献：
[1]周攀起.在中国房地产金融风险探讨[D].浙江：浙江大学，2014.
[2]王德璐.宋雪峰，企业特征、行业特征与产业转型类型的实证研究[J]经济理论与经济管理，2008，（01）：64-69.
[3]胡佳佳.基于生产能力可能性边界的企业转型升级路径研究[J]论坛2014，（08）：50-52.
作者简介：
赵一博，哈尔滨师范大学附属中学。