每个孩子都是上帝派来的天使，盼望他们平安、健康、茁壮地成长是每个父母的心愿，在孩子不同的人生阶段，给他们做一份合理的保险规划，是父母送给孩子的另一把伞，能遮风挡雨，也能撑开一片更明亮的天空。
　　一年一度的儿童节又到了。不少父母也准备为子女送上一份保险，表达对孩子的挚爱之情。到底该如何为孩子规划合适的保险呢?
　　
　　首选健康险和意外险
　　
　　在家庭保险篮子中，少儿的意外伤害和健康医疗保险是非常需要的两个部分。
　　孩子在婴幼儿时期自我保护意识较差，体质也比较差，需要爸爸妈妈无微不至的关怀和充足的保障。如果孩子所在城市有少儿基本医疗保险或少儿医疗互助基金等具有社会福利和互助色彩的保障体系，那么首先应该让孩子加入这些基本的社会医疗保障和社会互助中。
　　如果孩子无法享受社会基本医疗和少儿医疗互助，那么就该为孩子的健康成长准备一份商业的少儿健康保险，尤其是少儿重大疾病类保险。万一孩子不幸染病，少儿健康保险就可以有效缓解爸爸妈妈的后顾之忧，一方面通过保险金减轻家庭的经济负担，另一方面可以使孩子享受到更好的医疗服务，尽快恢复健康，重新迎来快乐和幸福。
　　同时，利用保险来提高儿童的风险规划，父母也责无旁贷。孩子的自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，投保少儿意外伤害保险，一旦孩子发生意外伤害事件，至少能得到一定的经济补偿。但购买这类保险并不意味可以从此不用担心宝宝的安全问题，它只是在宝宝发生意外事件后，可以得到一定的经济赔偿。
　　给孩子买保险，首先传递的是一个周全保障的理念，所以这两大类保险是首先应该重点考虑购买的。
　　
　　教育金保险选择有讲究
　　
　　另一方面，很多家长可能会为孩子考虑用教育金保险的形式储备一部分教育基金，这也是个长期理财的思路。少儿教育金保险主要针对孩子的教育和成家立业所设立，只要在未成年期间缴纳相应的保费，就可以保证在宝宝成长的不同阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金和婚嫁教育金等。有选择性地购买这类险种可以在一定程度上减轻家庭的经济压力。
　　但目前市场的少儿教育金保险大都以分红型的寿险形式出现，由于此类产品预定利率较低(大多在年复利2.0％～2.5％)，而分红率又不是很高，因此往往容易出现孩子的教育支出在逐年攀高，少儿教育金保险的收益率却不能随之相应增加的尴尬。日前，中意人寿在国内率先提出了少儿教育金复式理财的概念，并随之推出了“中意辉煌未来”复式理财计划，该计划采用将分红型少儿教育年金保险与投资连结保险捆绑整合的方式，同时辅以特别条款，使得两个险种能够优势互补，最大程度地突破教育年金保险的收益瓶颈，为家长提供了一种新的教育金储备思路。
　　
　　买儿童保险并非多多益善
　　
　　在规划孩子的保险时，父母还要树立一些正确的理念。
　　比如，许多父母为孩子买很多保险，但自己却连最基本的保险都没有，这绝对是个误区。对孩子而言，父母和父母的保险保障才是孩子的最大依靠。因此，建议父母在为孩子作保险规划时，先要检查自己的保险有没有到位，是否需要调整。
　　有的父母在购买保险时还经常走入“多多益善”的误区，比如，有相当多的父母为孩子投保养老保险，殊不知孩子成年之后自然会根据自己的需要自行投保养老类和终身类寿险。若家庭生活还不是很宽裕，这样的行为对孩子和家庭来说都不划算。例如孩子很小，却给他上了养老保险而没有买医疗险，等孩子突发病时却派不上用场。
　　还有一点需要提醒，少儿属于弱势群体，为了防范道德风险，各国对以儿童死亡为给付要件的保险保障额都有所限制，我国保险法规定每一个孩子的最高死亡赔付额度是5万元(上海、广州、北京和深圳四地为10万元)，也就是说家长给孩子买人寿保险时，孩子死亡给付的累加保障额不得超过10万元，超过部分也是无效的，只是徒增保险费支出而已。保险与其他有形消费商品不同，不能转送他人，因此购买时更应仔细权衡自己的需要，避免出现重复投保和不必要的投保情况。