近日，笔者思考了我们农信社在传统的供应链金融所处的困境。我们目前主要依靠核心企业担保模式，基于核心企业的资产、周转、应收账款等方面的担保，但是其中往往涉及到贷款逾期困难和确权难的问题。供应链金融其实主要是依托于核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资方式，是核心企业、银行开展的一种面向供应链所有成员的系统性融资安排，结合资金流、人流、物流、信息流和商流形成的“五流合一”模式的利润中心模型。
　　农业合作社供应链金融是以产业链为对象，实质是以“资金流+物流”的模式开展的金融服务，对产业链内的客户集群提供包括资金结算、信贷业务、中间业务等一揽子综合金融解决方案的服务，是以某一个核心企业为出发点，围绕上游的农户，下游的渠道商，凭借自己在信息和资源上的优势开展金融服务并进行风险管理。笔者在农村产业链金融风险管理中有以下两方面思考和认识：
　　一是在银行层面把控物的属性和物的流动属性是银行不擅长的项目，农业产业链金融服务需要熟悉农产品特定情况、金融专业知识、农村实际情况、互联网技术，对人员素质要求高，但是又因为涉及农业，单笔利润产出无法跟商业领域产业链金融相竞争。市场经济下优秀的人才趋于高薪行业，人才吸引力成为难题，最终导致农业产业链金融模式不完善和银行人员风险管理能力不足，出现操作风险。解决操作风险只能由农业企业带头人或合作社带头人与农信系统密切配合，形成统一团队制定农业产业链信贷流程，实践中不断完善，逐步形成农业产业链台贷流程。
　　二是上下游企业提供信贷支持的时候如何把控担保或抵质押风险，又是农业产业链中的难题，借鉴京东的资金闭环管理模式，我们可以在农户贷款过程中，最好的方式是依托核心企业构建农产品的流转银行等，把所有农产品资产证券化，通过农产品银行管理系统对农产品的收储管理进行互联网化，同时农户生产的农产品并不是以实物的形式进入农产品银行，而是以核心企业为依托的证券化仓库管理，农产品银行通过核心企业业务票证实现农户对特定农产品权属的确认，把农产品和农户农产品所有权一一对应关系，农户抵质押的是被抽象了的农产品债权，不影响真实农产品按市场计划销售和采购的流转，在农户通过核心企业销售农产品后，获得收益将债权归还后实现盈利，从而从根本上降低工作人员操作风险和农产品质押期间自身风险，在自建农产品银行过程中，对农产品倉储和物流也能有一定的把控力。