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由于广大信用卡消费者的行为决策与心理因素密切相关，因而深入分析透支行为对于消费决策的影响，对于推动我国信用卡市场健康发展以及促使消费者形成理性的透支决策具有重要的现实意义。本研究发现：信用卡消费者透支行为的心理特征差异可以从消费意愿性、透支情感性、还贷能力性、财务压力性、社保完善性、自我控制性、利率敏感性、从众环境性这八个因素进行分析；信用卡消费者可分为“透支偏好型”、“透支权变型”以及“透支规避型”三类。