论文部分内容阅读
在投资市场火热，投资者热情高涨的背景下，渣打银行别具一格所推出的“财富健康、财富养生”的概念为人们带来清新的理财感受。
自今年4月首批外资银行法人子银行成立并对境内居民开放人民币业务以来，外资银行在内地动作频频。近几个月来，外资银行不仅在各地迅速增加网点铺设，各种金融产品的推广力度也令市场为之瞩目，外资银行正逐渐成为内地金融市场的一股生力军。
9月上旬，渣打银行在上海正大广场所举办的“渣打财富养生馆”吸引了众多投资者的眼光。在投资市场火热，投资者热情高涨的背景下，渣打银行别具一格所推出的“财富健康、财富养生”的概念为人们带来更加清新的理财感受。
作为“财富养生”的倡导者之一，渣打银行(中国)财富企划业务部总经理黎美仪女士为“养生馆”的系列活动倾注了诸多心血。“我们从很早开始就进行了这项活动的筹备，渣打希望借助这样一种生动的活动形式，把更多的健康理财观念传播给广大的投资者。”财富养生馆活动之际，黎美仪女士接受了本刊记者的专访，讲述了渣打财富的“养生之道”。
“养生馆”关注财富健康
《理财周刊》：目前外资银行个人银行业务的主要重心是侧重于富裕人群的财富管理业务，而推出“财富养生馆”这样面对大众的投资者教育活动则属于首次。您能谈谈举办这一活动的初衷吗?
黎美仪：定位高端的财富管理品牌“优先理财”是渣打针对个人客户的一项重点业务。但是事实上，我们所推出的各种金融业务中，也考虑到了不同客户的需求。如我们针对年轻人所推广的“创智理财”业务，就是针对处于事业起步期年轻人。前段时间我们所推出的个人无担保消费贷款——“现贷派”，也是从市场需求的角度首创的个人贷款产品。实践证明，这样的产品非常受市场的肯定。
这次我们所进行的为期三天的“财富养生馆”活动，则是希望借助于这样一种大型活动的形式，向更多的投资者展示渣打所推崇的财富管理理念。现在很多人都开始重视“健康”的话题，我们不仅要重视身体的健康，也要关注财富管理的健康。在我们的“养生馆”中，不仅展示了渣打所推出的各种产品与服务，还通过理财讲座的形式向投资者们传播健康的理财观念，讲座中我们邀请业内的专家和投资者们分享证券市场、保险保障、海外投资等多个话题。我想，这样的活动可以为投资者全面理财、健康理财起到积极的引导作用。
《理财周刊》：活动的反响如何?今后是否会考虑将这一活动形式进行推广?
黎美仪：可以很自豪地说，活动的反响很不错。通过这次活动，我们走出银行网点，向更多的投资者展示了渣打的形象和理念。不仅有不少老客户专门来参加我们的系列活动，更吸引了很多新投资者的参与。在我们的“养生馆”里有一项理财适应性的测试，以前我们都是在银行网点里进行，现在应用到了现场活动中，很多投资者都觉得很好奇，借助于“产品适应性”的测试，他们了解到了自己的实际财富管理能力和风险承受能力，这对他们今后改进自己的理财计划、选择适合的理财产品提供了帮助。
一直以来，渣打都非常重视投资者市场的教育和培养。上海这一站的“养生馆”活动只是我们健康理财推广的一个开幕曲，也是一次值得欣喜的尝试。今后我们将对活动的模式进行适当的改善，考虑在更多的城市推出这一类型活动。在上海，也会有更多面向大众的推广活动推出。
无忧养老安心养生
《理财周刊》：我们注意到，渣打近期发布了一份《中国中产阶级退休养老计划》调查报告。“无忧养老”是健康理财的一项内容，也是很多人所关心的一个话题，能不能和读者分享一下这份报告的内容?
黎美仪：是的，我们所提倡的健康理财，核心就是以成熟的心态和方式构筑一生的理财计划，不仅包括投资，也覆盖了意外、养老、医疗、教育等一系列和我们的生活密切相关的主题，这也是进行财富管理的根本目的。
不过，根据我们实际与客户接触的经验来看，可以发现很多人最注重的是财富的构建，也就是投资，他们把理财的计划性放在了第二位，而对于保障，很多人并没有给予足够的重视。
在渣打委托复旦管理学院所进行的《中国中产阶级退休养老计划》的调查报告中，这一点也得到了印证。这份报告抽取1700名年龄在24岁以上，年收入水平为6万元～50万元的数据。结果显示，大部分的中产阶级对目前的养老缺乏了解，在社会基本养老保险、企业年金计划和个人储蓄性养老保险三种典型的养老储备方式中，很多人仅对社会基本养老保险比较熟悉。当然，现在也有越来越多的人意识到养老的重要性，比如受访人中接近一半愿意投资专门的养老储蓄，70％的人愿意进行养老投资，但是这样的想法目前还仅仅停留在“想”的阶段，目前已经在进行这种储蓄或是投资行为的人很少。
《理财周刊》：针对这一现状，渣打是否会引进一些适合养老投资的产品，帮助客户实现“无忧养老”?
黎美仪：目前渣打在产品线上，已经通过银保合作的形式，引入了一些保险产品的代销，如与信诚保险和中德安联所进行的合作。除此之外，我觉得更重要的是，客户经理在与客户的沟通过程中，在帮助客户制定理财计划时，切实考虑到客户的养老需求，通过实际可行的理财方案，引导客户及早进行养老投资的规划和实际操作。在这次的“财富养生”推广活动中，我们也把养老保障作为一项重要的内容，邀请中德安联的保险专家介绍养老计划的制定实施。
分散投资稳健养生
《理财周刊》：今年外资银行开放对境内居民的人民币业务以来，各家银行推出理财产品的力度都有所加强。渣打的“聚通天下”系列理财产品，从品牌的创建和销售额上都得到了市场的认可。在目前国内投资市场火热的环境下，渣打的产品具有怎样的优势?
黎美仪：在客户的理财过程中，离不开投资产品和投资工具。尽管目前国内的投资市场有很大的吸引力，但是我认为投资者也应当从资产配置、分散投资风险的角度出发，配置一些外汇理财产品和QDII产品。渣打的产品设计部门也是以此为思路，不断地进行新产品的开发。
把鸡蛋放在不同的篮子里，为了达到风险分散的目的，我们在设计产品时会从多个角度出发：考虑到投资地域的分散，比如产品与不同的海外市场挂钩；同时会考虑到不同的投资对象，如有的产品挂钩股票，有的产品挂钩大宗商品市场；现在我们还进行一些投资概念的分散。在降低投资风险的同时，帮助他们赢得稳定的收益，可以说这也是我们推崇的理财“养生之道”。
渣打的产品更侧重于创新，因为投资市场是不断变化的，我们的设计也需要不断地进行调整。比如近期美国市场走弱，我们就推出了一款将美国市场与亚洲市场进行比较的理财产品，如果亚洲市场的比较基准表现强于美国市场比较基准，且超出的幅度达到3％，投资者当季就可以获得较高的收益。这款产品就体现了我们“因时而变”的思路。
《理财周刊》：谈到境外投资，不能不提的就是“港股直通车”业务。未来这一业务的开通会不会对渣打的产品带来冲击?渣打是否有意向进行这一业务的尝试?
黎美仪：“港股直通车”业务的推出，对于投资者来说可以拓展他们投资的渠道，对于他们的投资行为也会产生一定的影响。但是我认为，这对我们现有的市场不会造成冲击。因为投资者直接投资港股和投资外汇理财产品，是两种迥然不同的投资形态，适合不同风险承受能力的投资者。而银行产品从设计到销售，更多地是使用我们的专业能力为投资者提供服务。未来如果监管部门许可，我们也愿意架设“港股直通车”这样的渠道。渣打在香港拥有证券投资平台，只需在管理流程上进行适当的调整，就可以为境内投资者提供服务。
自今年4月首批外资银行法人子银行成立并对境内居民开放人民币业务以来，外资银行在内地动作频频。近几个月来，外资银行不仅在各地迅速增加网点铺设，各种金融产品的推广力度也令市场为之瞩目，外资银行正逐渐成为内地金融市场的一股生力军。
9月上旬，渣打银行在上海正大广场所举办的“渣打财富养生馆”吸引了众多投资者的眼光。在投资市场火热，投资者热情高涨的背景下，渣打银行别具一格所推出的“财富健康、财富养生”的概念为人们带来更加清新的理财感受。
作为“财富养生”的倡导者之一，渣打银行(中国)财富企划业务部总经理黎美仪女士为“养生馆”的系列活动倾注了诸多心血。“我们从很早开始就进行了这项活动的筹备，渣打希望借助这样一种生动的活动形式，把更多的健康理财观念传播给广大的投资者。”财富养生馆活动之际，黎美仪女士接受了本刊记者的专访，讲述了渣打财富的“养生之道”。
“养生馆”关注财富健康
《理财周刊》：目前外资银行个人银行业务的主要重心是侧重于富裕人群的财富管理业务，而推出“财富养生馆”这样面对大众的投资者教育活动则属于首次。您能谈谈举办这一活动的初衷吗?
黎美仪：定位高端的财富管理品牌“优先理财”是渣打针对个人客户的一项重点业务。但是事实上，我们所推出的各种金融业务中，也考虑到了不同客户的需求。如我们针对年轻人所推广的“创智理财”业务，就是针对处于事业起步期年轻人。前段时间我们所推出的个人无担保消费贷款——“现贷派”，也是从市场需求的角度首创的个人贷款产品。实践证明，这样的产品非常受市场的肯定。
这次我们所进行的为期三天的“财富养生馆”活动，则是希望借助于这样一种大型活动的形式，向更多的投资者展示渣打所推崇的财富管理理念。现在很多人都开始重视“健康”的话题，我们不仅要重视身体的健康，也要关注财富管理的健康。在我们的“养生馆”中，不仅展示了渣打所推出的各种产品与服务，还通过理财讲座的形式向投资者们传播健康的理财观念，讲座中我们邀请业内的专家和投资者们分享证券市场、保险保障、海外投资等多个话题。我想，这样的活动可以为投资者全面理财、健康理财起到积极的引导作用。
《理财周刊》：活动的反响如何?今后是否会考虑将这一活动形式进行推广?
黎美仪：可以很自豪地说，活动的反响很不错。通过这次活动，我们走出银行网点，向更多的投资者展示了渣打的形象和理念。不仅有不少老客户专门来参加我们的系列活动，更吸引了很多新投资者的参与。在我们的“养生馆”里有一项理财适应性的测试，以前我们都是在银行网点里进行，现在应用到了现场活动中，很多投资者都觉得很好奇，借助于“产品适应性”的测试，他们了解到了自己的实际财富管理能力和风险承受能力，这对他们今后改进自己的理财计划、选择适合的理财产品提供了帮助。
一直以来，渣打都非常重视投资者市场的教育和培养。上海这一站的“养生馆”活动只是我们健康理财推广的一个开幕曲，也是一次值得欣喜的尝试。今后我们将对活动的模式进行适当的改善，考虑在更多的城市推出这一类型活动。在上海，也会有更多面向大众的推广活动推出。
无忧养老安心养生
《理财周刊》：我们注意到，渣打近期发布了一份《中国中产阶级退休养老计划》调查报告。“无忧养老”是健康理财的一项内容，也是很多人所关心的一个话题，能不能和读者分享一下这份报告的内容?
黎美仪：是的，我们所提倡的健康理财，核心就是以成熟的心态和方式构筑一生的理财计划，不仅包括投资，也覆盖了意外、养老、医疗、教育等一系列和我们的生活密切相关的主题，这也是进行财富管理的根本目的。
不过，根据我们实际与客户接触的经验来看，可以发现很多人最注重的是财富的构建，也就是投资，他们把理财的计划性放在了第二位，而对于保障，很多人并没有给予足够的重视。
在渣打委托复旦管理学院所进行的《中国中产阶级退休养老计划》的调查报告中，这一点也得到了印证。这份报告抽取1700名年龄在24岁以上，年收入水平为6万元～50万元的数据。结果显示，大部分的中产阶级对目前的养老缺乏了解，在社会基本养老保险、企业年金计划和个人储蓄性养老保险三种典型的养老储备方式中，很多人仅对社会基本养老保险比较熟悉。当然，现在也有越来越多的人意识到养老的重要性，比如受访人中接近一半愿意投资专门的养老储蓄，70％的人愿意进行养老投资，但是这样的想法目前还仅仅停留在“想”的阶段，目前已经在进行这种储蓄或是投资行为的人很少。
《理财周刊》：针对这一现状，渣打是否会引进一些适合养老投资的产品，帮助客户实现“无忧养老”?
黎美仪：目前渣打在产品线上，已经通过银保合作的形式，引入了一些保险产品的代销，如与信诚保险和中德安联所进行的合作。除此之外，我觉得更重要的是，客户经理在与客户的沟通过程中，在帮助客户制定理财计划时，切实考虑到客户的养老需求，通过实际可行的理财方案，引导客户及早进行养老投资的规划和实际操作。在这次的“财富养生”推广活动中，我们也把养老保障作为一项重要的内容，邀请中德安联的保险专家介绍养老计划的制定实施。
分散投资稳健养生
《理财周刊》：今年外资银行开放对境内居民的人民币业务以来，各家银行推出理财产品的力度都有所加强。渣打的“聚通天下”系列理财产品，从品牌的创建和销售额上都得到了市场的认可。在目前国内投资市场火热的环境下，渣打的产品具有怎样的优势?
黎美仪：在客户的理财过程中，离不开投资产品和投资工具。尽管目前国内的投资市场有很大的吸引力，但是我认为投资者也应当从资产配置、分散投资风险的角度出发，配置一些外汇理财产品和QDII产品。渣打的产品设计部门也是以此为思路，不断地进行新产品的开发。
把鸡蛋放在不同的篮子里，为了达到风险分散的目的，我们在设计产品时会从多个角度出发：考虑到投资地域的分散，比如产品与不同的海外市场挂钩；同时会考虑到不同的投资对象，如有的产品挂钩股票，有的产品挂钩大宗商品市场；现在我们还进行一些投资概念的分散。在降低投资风险的同时，帮助他们赢得稳定的收益，可以说这也是我们推崇的理财“养生之道”。
渣打的产品更侧重于创新，因为投资市场是不断变化的，我们的设计也需要不断地进行调整。比如近期美国市场走弱，我们就推出了一款将美国市场与亚洲市场进行比较的理财产品，如果亚洲市场的比较基准表现强于美国市场比较基准，且超出的幅度达到3％，投资者当季就可以获得较高的收益。这款产品就体现了我们“因时而变”的思路。
《理财周刊》：谈到境外投资，不能不提的就是“港股直通车”业务。未来这一业务的开通会不会对渣打的产品带来冲击?渣打是否有意向进行这一业务的尝试?
黎美仪：“港股直通车”业务的推出，对于投资者来说可以拓展他们投资的渠道，对于他们的投资行为也会产生一定的影响。但是我认为，这对我们现有的市场不会造成冲击。因为投资者直接投资港股和投资外汇理财产品，是两种迥然不同的投资形态，适合不同风险承受能力的投资者。而银行产品从设计到销售，更多地是使用我们的专业能力为投资者提供服务。未来如果监管部门许可，我们也愿意架设“港股直通车”这样的渠道。渣打在香港拥有证券投资平台，只需在管理流程上进行适当的调整，就可以为境内投资者提供服务。