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摘 要：随着我国新农村建设的推进，“三农”问题越来越受到重视。从我国目前发展实践来看，我国大部分人口仍然居住在农村，具有广大的发展前景。随着我国保险体系的改革与发展，探索开拓农村保险市场，是我国保险业发展的重要课题。本文立足农村保险市场发展实践，寻求有效的创新路径，旨在进一步拓展我国保险市场，推动保险产业提档升级，助力我国新农村发展，争取早日实现“两个一百年”目标。
关键词：保险市场 农村保险 保险业务 理财市场
在我国农村金融体系和农村社会保障体系中，农村保险占据着重要地位。创新发展农村保险类型，为农民提供更多元的保险产品和保险服务，是我国保险产业发展的重要方向。创新农村保险，开拓农村保险市场，不是一个孤立性的工作，而是一个系统性的工程，通过优化产业格局，可以构建多层次的农村保险体系，推动我国社会主义新农村建设。
一、创新农村保险市场的重要价值
1.进一步强化抵御自然灾害能力。农业是我国基础产业，是关系到国计民生的基础性产业。我国农业基础相对较为薄弱，而且很容易受天气影响。创新发展多元化的农村保险产品，可以提升我国农业抵御自然灾害的能力。在发展实践中，农业生产保险体系已经得到了一定程度的完善，但是如果构建现代商业保障体系，也是农业保险发展的重要方向。进一步了解社会风险，保障农业生产安全，是保险产业和农业生产亟需关注的问题。通过为农民提供多元化的农业保险产品，可以进一步强化农业抵御自然灾害的能力，夯实我国农业生产基础，为社会经济发展提供必要支撑。
2.保障农民合法权益。随着我国改革开放进程的推进，我国农业融入市场经济体系的进程在不断加快。在市场经济浪潮的冲击下，农民属于弱势群体，通过创新保险模式保障农民的基本权利，对于构建社会主义和谐社会具有至关重要的意义。在市场经济条件下，既要强化政策制度的基础保障作用，同时也要引入市场要素，提升农业和农民保障的多元性，通过引入现代保险产品和保险模式，满足农民的不同保险需求，夯实我国农业基础，推动农业的健康发展。
3.实现全面建成小康社会目标。随着我国社会经济的深入发展，全面建成小康社会已经成为我国社会发展的主要目标。全面建成小康社会不是一个孤立性的工作，而是一个系统性的工程，尤其需要我国农业的支撑和保障。创新农村保险市场，可以为建设小康社会提供金融支撑，通过优化保险金融体系，可以实现多元发展目标，抵御农村发展中的潜在风险，为农民提供更多样的保险投资渠道，切实提升农业总体水平。
4.契合现代保险产业发展需求。进一步开拓农村保险市场，不断创新农村保险产品和保险服务，契合我国现代保险产业发展趋势。随着我国市场经济体系改革的深入，保险领域的竞争越来越激烈，城市保险市场竞争呈现出白热化的态势。我国农村人口众多，市场潜力巨大，是保险产业发展的重要方向。保险金融不同于其他金融形式，一方面具有保障性作用，另一方面具有投资特性，而且进入门槛较低，比较契合我国农村发展的实际情况。在发展实践中，要不断探索保险市场的格局与路径，提升保险产品的针对性，根据我国农村的实际发展情况，提供适合农业发展需求的产品，进而实现自身业务的拓展，推动我国保险产业进一步提档升级。
二、我国农村保险市场存在的问题
1.农村保险产品较为单一。在传统的保险发展模式下，众多保险公司都将业务焦点投放在城市上，对于农村市场缺乏足够的关注与重视。在这样的竞争模式下，城市保险市场得到了较好的开发与拓展，但是农村保险市场发展则较为滞后。此外，我国农村保险产品相对较为单一，由于重视程度不足，现有的农村保险市场无法满足我国农村多元化的需求。在发展实践中，要进一步创新理念，优化产品结构，寻找契合我国农村市场的保险发展路径。
2.缺乏有效的政策扶持。从保险的本质来看，一方面具有经济特性，是一种市场经济行为，另一方面，具有一定的保障属性。在开拓农村保险市场中，离不开政府的支撑与保障，一方面通过制定相关政策，可以鼓励保险公司进一步开拓农村保险市场，另一方面，由于农民的保险知识相对较为匮乏，为了保护农民的合法权益，可以通过政府介入的方式，进一步规范保险公司经营行为，保障农民的合法权益，实现保险发展目标。
3.农民重视程度不足。在美国，由于理念比較先进，农业保险早已成为众多农场主的必然选择，在保障农业生产和农场主利益方面，发挥着至关重要的意义。但是在我国现有农业发展背景下，很多农民还认识不到农业保险的重要性，对于农业保险的价值和作用缺乏足够的认知。通过构建多元化的宣传体系，引导农民广泛参与到农业保险活动中来，可以提高农业生产安全系数，实现农业发展目标。基于此，政府机关和保险公司要加大宣传教育力度，主动推广农村保险市场改革。
三、防范中国房地产风险的有效策略
1.加快推动农村保险转型升级。在我国现代农村保险市场环境下，很多保险企业经营模式单一，没有形成完整的产业链条，单纯通过传统农村保险的盈利模式并不具有持久性。从本质来看，保险既具有商品属性，同时也具有服务属性。保险企业要想实现健康快速发展，首先要转变自身野蛮、粗放的发展模式，通过优化服务体系，转变经营模式，开展多元化经营等方式，提升自身综合竞争力。随着我国经济发展进入新常态，传统的农村保险经营发展模式已经不适应现代经济社会的需求，保险企业要进一步优化和转变发展方式，通过个性化定制等方式，为农村客户提供更多个性化和专业化的产品，提升自身综合竞争力，将农业经营风险降到最低。
2.优化农业保险管理体系。农村保险行业具有一般的市场属性，同时又不等同于一般的商品，具有一定的社会性。由于农村保险市场事关百姓民生，政府要充分发挥引导和强化作用，通过优化财税政策等方式，实现对农村保险市场的宏观调控。对农村保险市场而言，保费管理和利率调控是有力的调控手段，在农村保险市场发展过程中，不管是在宏观调控还是微观管理层面，都要充分考虑到农村保险市场的社会属性，尽可能将市场风险降到最低，避免市场过热或者市场过冷等情况出现，如果市场过热，保险市场价格快速上涨，不利于社会稳定，如果农村保险市场过冷，则会影响到上下游产业发展，制约国民经济的提升。
3.重点关注农村保险投融资领域。从行业本质来看，农村保险既是服务型产业，更是资金密集型产业，发展农村保险项目必然需要大量的资金支撑。因此，农村保险市场与投融资市场联系紧密，也容易产生系统性的风险。基于此，不管是保险经营企业还是宏观管理者，都要密切关注投融资市场变化，充分抑制金融欺诈等活动，同时对于高风险保险资金进行严格监控，尽可能将农村保险行业风险降到最低。此外，要关注农业行情方面的变化，这也和农村保险市场风险直接相关，会通过资金链条传导给多个市场，进而存在系统性风险隐患。基于此，要对农村市场风险问题进行有效规避，既要从保险市场自身入手，同时要抓住投融资市场这个“牛鼻子”。
四、结语
综上所述，从我国保险业发展实践来看，农村市场还没有得到有效的开发与利用。在农村保险发展实践中，仍然存在诸多制约性因素，需要保险从业者创新工作理念，优化产品结构，不断提升保险服务水平，在推动我国保险业发展的同时，助力我国新农村建设，实现双赢目标。
参考文献：
[1]李思远.保康农村保险市场供求情况调研报告[J].现代经济信息，2014（6）：473-474.
[2]钟兆平.新华保险河源龙川支公司农村保险市场营销策略研究[D].中南林业科技大学，2015.
[3]葛辰.浅析中国农村保险市场的开发[J].经济研究导刊，2014（13）：
126-127，137.
关键词：保险市场 农村保险 保险业务 理财市场
在我国农村金融体系和农村社会保障体系中，农村保险占据着重要地位。创新发展农村保险类型，为农民提供更多元的保险产品和保险服务，是我国保险产业发展的重要方向。创新农村保险，开拓农村保险市场，不是一个孤立性的工作，而是一个系统性的工程，通过优化产业格局，可以构建多层次的农村保险体系，推动我国社会主义新农村建设。
一、创新农村保险市场的重要价值
1.进一步强化抵御自然灾害能力。农业是我国基础产业，是关系到国计民生的基础性产业。我国农业基础相对较为薄弱，而且很容易受天气影响。创新发展多元化的农村保险产品，可以提升我国农业抵御自然灾害的能力。在发展实践中，农业生产保险体系已经得到了一定程度的完善，但是如果构建现代商业保障体系，也是农业保险发展的重要方向。进一步了解社会风险，保障农业生产安全，是保险产业和农业生产亟需关注的问题。通过为农民提供多元化的农业保险产品，可以进一步强化农业抵御自然灾害的能力，夯实我国农业生产基础，为社会经济发展提供必要支撑。
2.保障农民合法权益。随着我国改革开放进程的推进，我国农业融入市场经济体系的进程在不断加快。在市场经济浪潮的冲击下，农民属于弱势群体，通过创新保险模式保障农民的基本权利，对于构建社会主义和谐社会具有至关重要的意义。在市场经济条件下，既要强化政策制度的基础保障作用，同时也要引入市场要素，提升农业和农民保障的多元性，通过引入现代保险产品和保险模式，满足农民的不同保险需求，夯实我国农业基础，推动农业的健康发展。
3.实现全面建成小康社会目标。随着我国社会经济的深入发展，全面建成小康社会已经成为我国社会发展的主要目标。全面建成小康社会不是一个孤立性的工作，而是一个系统性的工程，尤其需要我国农业的支撑和保障。创新农村保险市场，可以为建设小康社会提供金融支撑，通过优化保险金融体系，可以实现多元发展目标，抵御农村发展中的潜在风险，为农民提供更多样的保险投资渠道，切实提升农业总体水平。
4.契合现代保险产业发展需求。进一步开拓农村保险市场，不断创新农村保险产品和保险服务，契合我国现代保险产业发展趋势。随着我国市场经济体系改革的深入，保险领域的竞争越来越激烈，城市保险市场竞争呈现出白热化的态势。我国农村人口众多，市场潜力巨大，是保险产业发展的重要方向。保险金融不同于其他金融形式，一方面具有保障性作用，另一方面具有投资特性，而且进入门槛较低，比较契合我国农村发展的实际情况。在发展实践中，要不断探索保险市场的格局与路径，提升保险产品的针对性，根据我国农村的实际发展情况，提供适合农业发展需求的产品，进而实现自身业务的拓展，推动我国保险产业进一步提档升级。
二、我国农村保险市场存在的问题
1.农村保险产品较为单一。在传统的保险发展模式下，众多保险公司都将业务焦点投放在城市上，对于农村市场缺乏足够的关注与重视。在这样的竞争模式下，城市保险市场得到了较好的开发与拓展，但是农村保险市场发展则较为滞后。此外，我国农村保险产品相对较为单一，由于重视程度不足，现有的农村保险市场无法满足我国农村多元化的需求。在发展实践中，要进一步创新理念，优化产品结构，寻找契合我国农村市场的保险发展路径。
2.缺乏有效的政策扶持。从保险的本质来看，一方面具有经济特性，是一种市场经济行为，另一方面，具有一定的保障属性。在开拓农村保险市场中，离不开政府的支撑与保障，一方面通过制定相关政策，可以鼓励保险公司进一步开拓农村保险市场，另一方面，由于农民的保险知识相对较为匮乏，为了保护农民的合法权益，可以通过政府介入的方式，进一步规范保险公司经营行为，保障农民的合法权益，实现保险发展目标。
3.农民重视程度不足。在美国，由于理念比較先进，农业保险早已成为众多农场主的必然选择，在保障农业生产和农场主利益方面，发挥着至关重要的意义。但是在我国现有农业发展背景下，很多农民还认识不到农业保险的重要性，对于农业保险的价值和作用缺乏足够的认知。通过构建多元化的宣传体系，引导农民广泛参与到农业保险活动中来，可以提高农业生产安全系数，实现农业发展目标。基于此，政府机关和保险公司要加大宣传教育力度，主动推广农村保险市场改革。
三、防范中国房地产风险的有效策略
1.加快推动农村保险转型升级。在我国现代农村保险市场环境下，很多保险企业经营模式单一，没有形成完整的产业链条，单纯通过传统农村保险的盈利模式并不具有持久性。从本质来看，保险既具有商品属性，同时也具有服务属性。保险企业要想实现健康快速发展，首先要转变自身野蛮、粗放的发展模式，通过优化服务体系，转变经营模式，开展多元化经营等方式，提升自身综合竞争力。随着我国经济发展进入新常态，传统的农村保险经营发展模式已经不适应现代经济社会的需求，保险企业要进一步优化和转变发展方式，通过个性化定制等方式，为农村客户提供更多个性化和专业化的产品，提升自身综合竞争力，将农业经营风险降到最低。
2.优化农业保险管理体系。农村保险行业具有一般的市场属性，同时又不等同于一般的商品，具有一定的社会性。由于农村保险市场事关百姓民生，政府要充分发挥引导和强化作用，通过优化财税政策等方式，实现对农村保险市场的宏观调控。对农村保险市场而言，保费管理和利率调控是有力的调控手段，在农村保险市场发展过程中，不管是在宏观调控还是微观管理层面，都要充分考虑到农村保险市场的社会属性，尽可能将市场风险降到最低，避免市场过热或者市场过冷等情况出现，如果市场过热，保险市场价格快速上涨，不利于社会稳定，如果农村保险市场过冷，则会影响到上下游产业发展，制约国民经济的提升。
3.重点关注农村保险投融资领域。从行业本质来看，农村保险既是服务型产业，更是资金密集型产业，发展农村保险项目必然需要大量的资金支撑。因此，农村保险市场与投融资市场联系紧密，也容易产生系统性的风险。基于此，不管是保险经营企业还是宏观管理者，都要密切关注投融资市场变化，充分抑制金融欺诈等活动，同时对于高风险保险资金进行严格监控，尽可能将农村保险行业风险降到最低。此外，要关注农业行情方面的变化，这也和农村保险市场风险直接相关，会通过资金链条传导给多个市场，进而存在系统性风险隐患。基于此，要对农村市场风险问题进行有效规避，既要从保险市场自身入手，同时要抓住投融资市场这个“牛鼻子”。
四、结语
综上所述，从我国保险业发展实践来看，农村市场还没有得到有效的开发与利用。在农村保险发展实践中，仍然存在诸多制约性因素，需要保险从业者创新工作理念，优化产品结构，不断提升保险服务水平，在推动我国保险业发展的同时，助力我国新农村建设，实现双赢目标。
参考文献：
[1]李思远.保康农村保险市场供求情况调研报告[J].现代经济信息，2014（6）：473-474.
[2]钟兆平.新华保险河源龙川支公司农村保险市场营销策略研究[D].中南林业科技大学，2015.
[3]葛辰.浅析中国农村保险市场的开发[J].经济研究导刊，2014（13）：
126-127，137.