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天气指数保险存在基差风险大、“高费率、高赔付率”等问题。以湖南省水稻主产区为例,在考虑自然致灾因素的基础上,通过引入反映农民抵抗气象灾害能力的“风险预防因子”,建立了水稻相对气象损失率与相关因子的回归模型。结果显示,引入风险预防因子后的回归模型比只包含自然致灾因子的回归模型拟合效果更好,从而证明将风险预防因子引入天气指数保险产品的设计在理论上是有效的,为中国天气指数的构建提供了新的思路。