摘 要：在当前互联网的大浪潮下，各行各业也都受到了其影响，这其中对于传统的商业银行尤为明显。互联网金融凭借其与以往金融界不同的网络数据优势进入了金融市场，并适应程度非常快速，这在很大程度上冲击了银行业的传统业务。互联网金融与银行业的连接丰厚了客户对金融产品的选择性，也增添了银行业处理交易的多样性和便捷性，但这同时也对传统商业银行的经营理念和模式产生了不小的影响和前所未有的挑战。目前以互联网金融的所处的背景和当下国内普遍现状为思考基础，浅谈互联网金融对商业银行的影响和冲击和商业银行应该怎样去完成和互联网金融较为合理化的融会。
　　关键词：互联网金融 银行业务 人才建设
　　一、互联网金融的背景
　　首先要知道什么是互联网金融，互联网金融是指传统金融机构与互联网企业使用互联网技术和讯息通讯技术达成支出投资与信息中间商的新式金融业务形式。互联网金融也许很多人会认为是互联网与金融业普通的融合，但其实是而是在兑现客户的安全等网络技术程度上，被客户们了解接受后，顺其自然为顺应新的需要而孕育的新模式及新交易方式。是普遍的金融行业与互联网信息技术相融合的全新地域。余额宝在2013年时第一次出现并凭借支付宝广为人知的平台迅速发展，体现了以阿里巴巴为先锋的互联网金融时代的出现。当前以第三方支付、众筹为主要产品的互联网金融公司很受市场的热爱，我国的互联网金融也在不间断的发展中。
　　二、互联网金融对商业银行的影响与对策
　　随着互联网金融与银行业的融合发展，互联网金融产品越来越受客户群体的喜欢，使用方便快捷同时具有一定的安全性，这些特点都深深的吸引着广大客户群体，也增加了客户良好的体验。这样就使商业银行的传统业务越来越变得不像以前那么受到重视，淡化了传统业务，很多商业银行的传统业务比重也在渐渐的变少。
　　淡化了传统银行的中间业务，在以前的传统商业银行市场背景下，居民的日常生活缴费类中间业务是商业银行中利润占比比较多的一个部分，是商业银行重要的利润来源。但是如今随着互联网金融产品越来越多也越来越简化的发展，使得很多人选择使用互联网金融产品缴费，这样不仅省去了往返银行路程所花费的时间，还有中间互联网平台偶尔推送的减满活动等，让消费者一举两得。例如支付宝等相关的第三方支付平台，就是运用了日常居民生活缴费这一现象，因为其支付的方便快捷，使得居民使用率逐渐升高。从中对比不难发现，互联网金融产品应用在居民生活中逐渐增多，如今的年轻群听更是越来越喜欢用互联网金融产品，这样的趋势也渐渐从年龄偏小的青少年扩散到中老年群体中，随着时间的推移，商业银行的中间业务会逐渐被消费群体所淡忘，所以对于传统的商业银行，怎样合理有效的改变这一现状是需要重视的。
　　三、影响商业银行收益
　　目前传统商业银行的获利最重要一部分依旧是存贷利差，传统银行的存贷业务中排除存储量比较大的客户，最核心的还是中小企业的存贷和个人的存贷为主要业务支撑。而随着互联网金融的发展，可以提供给用户了解信息更全面充分，操作程序更为简洁，使得互联网金融产品更为用户欢迎，根据互联网金融产品使用简单和操作比较容易上手的特点，一定会运用自身优势使一些客户转而不使用银行的业务，也就会造成商业银行失去一些客户群体，从而使得一些资本流失，原本稳定的客户群体被打散。因此将会影响商业银行的收益。
　　目前的互联网金融产品例如支付宝等类似的第三方支付平台相继推出蚂蚁花、蚂蚁借等相似的理财产品，相比传统银行的贷款手续麻烦，贷款金额限定以及贷款利息较多等现象，在支付宝中变不存在，支付宝可以免费提供给消费者贷款并且不需要繁琐的手续，只需要几分钟页面操作也简单，中老年群体也同样适合使用。所以目前传统银行需要根据自身实力条件调整与互联网金融产品所产生的差距。
　　四、转变商业银行模式
　　商业银行要正确看待互联网金融的发展趋势，不只需要发挥自身固有的优势提升自身竞争力，同时也要增强与互联网金融平台的沟通与合作，建设竞争与协作共存的成长形式。要求银行应积极开展更加人性化的业务，以用户为本，注重提高客户体验，精简和优化业务流程，降低银行业务管理的复杂性，着力于为用户提供便捷、优质的服务。变革传统的商业银行经营业务流程。更加充分地运用银行资源，更可以满足客户不同的业务需求。
　　商业银行的管理层需要加快培养和储备复合型人才队伍，同时要引进复合型人才，在这两项基础的保持下并对现有人才加强的培训，提高信息技术人才的薪资，要能够留住相关信息技术人才。想要建设互联网金融与银行的合理融合这就需要相关的互联网金融人才，招纳人才是迈进成功的第一步。这需要上层管理者们根据自身条件合理的规划招聘规模，在每年大学生毕业季也要推行適合本年的招聘计划，并合理的增加现有人才队伍的薪资，在确保每年有足够多的新鲜血液的同时，能够留住有经验的老员工。
　　五、结束语
　　在目前互联网金融环境下， 虽然商业银行的传统业务感受到了前所未有的困难和挑战，但这样也使商业银行有一个新的不同的前进目标，互联网金融关于商业银行来说是把双刃剑，虽然带来了冲击但也为多年传统行业带来了新生机。改变商业银行目前的互联网金融的发展方向和目标，达成多元化的进步理念，互联网金融受到客户群体喜爱主要是利用数据和信息提供使交易处理更为方便快捷，这就需要传统商业银行的创新。商业银行应改变其当前的模式和观念，缩短存贷利差在银行中与其他业务所占的份额，提升人才队伍建设速度，并以用户的体验为目标，研发更加人性化理财产品，建设更为合理的金融服务体系，积极良好的运用自身发展条件与互联网金融融合，与之共同进步。
　　参考文件
　　[1]马萍.互联网金融对商业银行的影响分析[D].首都经济贸易大学.2015.
　　[2]赖馨.互联网金融背景下的中小商业银行发展策略[D].美国得雷克大学经济管理学院， 2015.
　　作者简介：李众，齐齐哈尔工程学院财务管理专业。