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“建行杯”中国家庭理财教育活动理财知识连载(一)
2003年12月底,孙女士到银行存钱,恰巧遇到来银行买开放式基金的赵女士。听赵女士介绍,最近股市涨势不错,几个姐妹去年买的基金,都挣了10%的收益了,比存款利息高多了,所以赶快来银行也买一些,好歹别错过这波行情。孙女士听了十分动心,正好手头有3万元闲钱,也就跟着赵女士买了博时价值增长、华夏成长和宝康消费品3只基金,和赵女士一样,每只各买了1万元。后来,孙女士出国进行学术交流,本来就对基金没什么概念的她,一忙起工作就把基金的事给忘了。
转眼间到了2006年12月底,孙女士到银行交电话费,正好又遇到赵女士来银行买基金,这才想起自己买的那3只基金,急忙向赵女士打听情况。
赵女士不无遗憾地说:“当时买完基金,很快就赚了钱。2004年3月初就卖了华夏成长,没想到股市还在涨。过了4月.股市开始一路下跌,我就想等到反弹再卖,可是股市不断下跌,就分别在2004年7月和2005年5月把另外两只卖了。没想到2005年底股市又开始涨,而且越涨越快,现在一看,原来卖出的那3只基金都大涨了,要是当初不卖就好了。这不.看着股市一天天还在涨,就想赶快再买几只基金,这波行情可不能再错过了。“
听了赵女士的话,孙女士赶快到柜台查了一下手中那3只基金的净值,一查不要紧,着实让孙女士吃惊不小。
初识基金
证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(一般是大银行)托管,由基金管理人(即基金管理公司)管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资。
投资基金的好处
基金有很多优点,对于百姓来说,是一种门槛不高、容易介入的投资方式。
专家理财
基金的本质是一种信托行为,广大中小投资者缺乏专业的投资知识和技能,通过购买基金份额的形式,将资金委托给专业的基金投资管理公司,从而发挥了基金公司的专业投资优势。
费用较低
投资者购买基金,需要支付的费用主要包括基金的买卖手续费、托管费和管理费。其中买卖手续费需要在买卖时支付,进出成本在2%左右,托管费和管理费是在基金净值公布前由托管行先行扣除,投资者无需亲自支付,托管费的标准在O.5%左右,管理费在1.5%左右。
信息透明
国家在证券投资基金的管理运作方面有着严格的要求,尤其是在信息的公布方面,包括基金公司需要在每个交易日结束后公布基金净值,需要分别在每个季度末、半年末和年末公布季报、半午报和年报,公布出基金的资产配置情况,主要投资的股票和债券名称,让投资者了解基金的运作情况。
分散风险,抗跌跟涨
从开放式基金在近5年不同时间跨度里业绩表现出发,以截至2005年12月31日的统计结果表明,即使在熊市中,基金的整体业绩也在提升,基金专业理财优势逐步显现。
基金有哪些种类
根据开放式基金投资在股票和债券的比例控制不同,开放式基金可以分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金。
股票型基金
主要投资在股票市场,比例控制在60%-95%,其余的资金投资于债券、权证或现金等,是高风险高收益的基金产品类别。
混合型基金
是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金。根据股票、债券投资比例以及投资策略的不同,混合型基金又可以分为偏股性基金、偏债型基金、配置型基金等多种类型。
债券型基金
主要投资在债券市场,比例控制在60%以上,其余的资金投资于股票、权证或现金等,是低风险低收益的基金产品类别。
货币型基金
主要投资短期债券、央行票据等信用度很高的债券市场,本金的保障度是最高的,其预期的收益也是最低的,主要是作为一种现金管理工具。
投资基金的基本思路
在金融市场发展较为成熟的欧美市场,中小投资者的主要投资方式就是投资基金,在投资基金之前,投资者一般需要先明确如下几个问题:◎自身的风险承受能力如何。风险承受能力高则可以选择股票投资比例较高的股票型基金。◎自身对于金融市场的了解程度如何。了解程度越高,越可以加大高风险高回报的基金品种。◎自身的资金量如何。资金量越大,越应当进行不同风险类别的分散化投资。◎自身对于基金产品和基金公司的品质了解情况如何。建议在专业理财人士的指导下购买基金公司的明星基金产品。
2003年12月底,孙女士到银行存钱,恰巧遇到来银行买开放式基金的赵女士。听赵女士介绍,最近股市涨势不错,几个姐妹去年买的基金,都挣了10%的收益了,比存款利息高多了,所以赶快来银行也买一些,好歹别错过这波行情。孙女士听了十分动心,正好手头有3万元闲钱,也就跟着赵女士买了博时价值增长、华夏成长和宝康消费品3只基金,和赵女士一样,每只各买了1万元。后来,孙女士出国进行学术交流,本来就对基金没什么概念的她,一忙起工作就把基金的事给忘了。
转眼间到了2006年12月底,孙女士到银行交电话费,正好又遇到赵女士来银行买基金,这才想起自己买的那3只基金,急忙向赵女士打听情况。
赵女士不无遗憾地说:“当时买完基金,很快就赚了钱。2004年3月初就卖了华夏成长,没想到股市还在涨。过了4月.股市开始一路下跌,我就想等到反弹再卖,可是股市不断下跌,就分别在2004年7月和2005年5月把另外两只卖了。没想到2005年底股市又开始涨,而且越涨越快,现在一看,原来卖出的那3只基金都大涨了,要是当初不卖就好了。这不.看着股市一天天还在涨,就想赶快再买几只基金,这波行情可不能再错过了。“
听了赵女士的话,孙女士赶快到柜台查了一下手中那3只基金的净值,一查不要紧,着实让孙女士吃惊不小。
初识基金
证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(一般是大银行)托管,由基金管理人(即基金管理公司)管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资。
投资基金的好处
基金有很多优点,对于百姓来说,是一种门槛不高、容易介入的投资方式。
专家理财
基金的本质是一种信托行为,广大中小投资者缺乏专业的投资知识和技能,通过购买基金份额的形式,将资金委托给专业的基金投资管理公司,从而发挥了基金公司的专业投资优势。
费用较低
投资者购买基金,需要支付的费用主要包括基金的买卖手续费、托管费和管理费。其中买卖手续费需要在买卖时支付,进出成本在2%左右,托管费和管理费是在基金净值公布前由托管行先行扣除,投资者无需亲自支付,托管费的标准在O.5%左右,管理费在1.5%左右。
信息透明
国家在证券投资基金的管理运作方面有着严格的要求,尤其是在信息的公布方面,包括基金公司需要在每个交易日结束后公布基金净值,需要分别在每个季度末、半年末和年末公布季报、半午报和年报,公布出基金的资产配置情况,主要投资的股票和债券名称,让投资者了解基金的运作情况。
分散风险,抗跌跟涨
从开放式基金在近5年不同时间跨度里业绩表现出发,以截至2005年12月31日的统计结果表明,即使在熊市中,基金的整体业绩也在提升,基金专业理财优势逐步显现。
基金有哪些种类
根据开放式基金投资在股票和债券的比例控制不同,开放式基金可以分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金。
股票型基金
主要投资在股票市场,比例控制在60%-95%,其余的资金投资于债券、权证或现金等,是高风险高收益的基金产品类别。
混合型基金
是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金。根据股票、债券投资比例以及投资策略的不同,混合型基金又可以分为偏股性基金、偏债型基金、配置型基金等多种类型。
债券型基金
主要投资在债券市场,比例控制在60%以上,其余的资金投资于股票、权证或现金等,是低风险低收益的基金产品类别。
货币型基金
主要投资短期债券、央行票据等信用度很高的债券市场,本金的保障度是最高的,其预期的收益也是最低的,主要是作为一种现金管理工具。
投资基金的基本思路
在金融市场发展较为成熟的欧美市场,中小投资者的主要投资方式就是投资基金,在投资基金之前,投资者一般需要先明确如下几个问题:◎自身的风险承受能力如何。风险承受能力高则可以选择股票投资比例较高的股票型基金。◎自身对于金融市场的了解程度如何。了解程度越高,越可以加大高风险高回报的基金品种。◎自身的资金量如何。资金量越大,越应当进行不同风险类别的分散化投资。◎自身对于基金产品和基金公司的品质了解情况如何。建议在专业理财人士的指导下购买基金公司的明星基金产品。