提建设:价值共创、互信共赢构建以客户为中心的保险生态圈

来源 :金融理财 | 被引量 : 0次 | 上传用户:lake_zhong
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
  提建设总结了银保发展的四个阶段,第一是萌芽阶段,第二是起步阶段,第三发展阶段,第四是专业化阶段。四个阶段驱动的因素不同,从经济环境/监管环境驱动到金融一体化,特别当进入专业化阶段后的以客户为中心的驱动,推动银保走向不断成熟。
  在会上,华夏人寿保险股份有限公司常务副总裁提建设发表了主题演讲。他结合银保发展的历史和现状,分析市场大环境,用华夏实践阐述了银保合作的未来,即构建以客户为中心的保险生态圈。他表示:“过去的实践证明,银行与保险公司的合作可是更深化、更有高度的,当前我们同银行一起通过给客户提供综合性的金融服务实现共同发展。未来,我们将通过外延式成长和突破式创新,打开新的价值空间,互信合作,共赢未来。”
  多维度催开银保新时代大门
  银保合作由来已久,提建设回顾银保发展的历史,总结为“波澜起伏”,有过高歌猛进,市场增速翘楚;也有过负增长,进入“冰河时代”;特别从2017、2018年开始新规落地,监管趋严,转型升级,整个行业面临着新的发展定位,保险姓保,回归本源。要坚持开放、合作、共赢的理念,探寻银保发展的新机遇,携手开创新时代。
  提建设总结了银保发展的四个阶段,第一是萌芽阶段,第二是起步阶段,第三发展阶段,第四是专业化阶段。四个阶段驱动的因素不同,从经济环境/监管环境驱动到金融一体化,特别当进入专业化阶段后的以客户为中心的驱动,推动银保走向不断成熟。他指出:银行采取新设、并购、合资等手段,主动涉足保险领域;保险公司通过并购银行、协议合作等模式充分利用银行赛道。综合金融集团出现就验证银保的发展已经慢慢走入专业化阶段。主要特征是银行与保险的业务高度一体化,产品开发、销售支持等运用统一的管理和技术平台,双方共同开发专属产品,深度合作、队伍共建、互利共赢。
  从市场潜力角度来看,目前中国的保险市场密度是2724,深度是4.22%,远低于美国、日本等保险发达国家。从资产新规看,刚兑的打破让超万亿理财产品到期后迫切需求新渠道对接。从居民保险意识看,随着可支配收入增加,保险意识日渐提升,商业保险作为国家基础保障制度外的补充已成为共识。从人口结构看,老龄化人口结构释放红利,养老、医疗将是行业重大风口。从中国经济发展看,进入调整期的中国经济面临很多不确定性因素,引发了大家普遍焦虑,保险产品提供的“确定性”正当其时。因此,多维度推动,催开了银保新时代的大门。
  砥砺前行的华夏保险
  提建设认为,“大市场就要有大作为”,2010-2016年,银保业务大发展,年度规模保费一度创1.3万亿高点。随后监管政策趋严、新政落地,全行业“回归本源”。各公司不再片面追求规模,转为价值提升。2018年,银保市场期交保费1626亿,2019年上半年1421億,同比增幅39%。华夏银保顺势而为,确定了“规模稳增,价值倍增”的发展战略,着力优化业务机构,提升价值业务贡献,既契合了监管政策导向,也顺应了客户保障诉求。转型过程中保持了趸、期双线正增长。2019年上半年实现期交200亿新纪录,同比增幅70%。
  可以说,在过去的五年,华夏速度是比较快的。渠道网点12家主力银行全面合作,5万多网点。提建设说道,“2012年我们定了四大战略,一个是提质增效,第二是产品创先,第三是生态整合,第四是移动互联。这是未来的战略,是我们的发展方向,我们将构建以队伍为平台的生态整合,数字为基础,平台闭环化,运营智能化,营销智能化。”
  银保未来发展的几点思考
  谈到银保发展问题上,提建设认为,现在是银保3.0时代。过去的1.0时代是以渠道为中心,2.0时代是以产品为中心,而现在3.0时代是以客户为中心。银保3.0时代的特点:第一,客户至上,需求为导向;第二,定制化的产品;第三,要建立跨界知识储备的队伍。银保要顺应发展大势,深化以客户为中心的经营模式,通过技术创新推动销售模式的革新,打造服务型、全能型的销售队伍,构建价值贡献、健康发展的银保新生态。
  提建设最后指出,科学技术在突破创新,实体经济在转型升级,人民对美好生活的向往日益增长,可保险不断发展变化,保险能够发挥积极作用的空间不断扩展。而反观保险业自身却创新不足,长期将难以满足社会经济快速发展的需要。所以在银保发展中有几个痛点亟须解决:
  1、传统营销重“量”轻“质”:队伍全面铺开,不考虑客户需要,仅从销售出发,产品卖出去就好。各家保险公司都是以保单为中心,却较少关注客户的服务。
  2、服务覆盖不足:非驻点的经营模式,对网点培训等服务支持不够。
  3、产品理念落后:没有综合化金融服务,趸交客户实际上不是真正的“保险”客户。
  4、合规风控:双录要求等,造成客户购买体验下降,销售难度上升,这都是一些新的课题。
  5、行业创新不足:5G时代到来后,AI智能投保的开发与应用,技术更新应用不足。
  银行与保险公司的价值就在于对客户可以满足多样化的需求,提高客户的稳定性与忠诚度;产品方面通过开发专属的产品丰富金融产品线;品牌方面进一步提升银行与保险公司的知名度与品牌优势;渠道方面,提升销售与服务渠道的经营效率,包括技能和服务效能;业务方面寻找新的业务保费与中间业务增长空间,银行与保险公司是相互增进,相互推动的。银保走在“聚光灯”下,我们有理由相信,我们只要以客户为中心的发展方向,坚定不移的前行,未来定是大有可为。
  最后,提建设寄语银保发展:共创价值促发展,互信共赢造未来。
其他文献
我大致浏览了一下,发现这个“金融业改革开放国11条”,与以前的金融改革开放举措相比,力度明显加大,从架势上来看,这只是更深层金融改革开放的一次“探雷”,为下一步可能推动资本账户下的深层开放做铺垫。  很多时候,很多领域,我们的一些改革是非常自信地“闭门造车”,折腾来折腾去,最后发现不灵,还得“被迫”开放国门,不得不顺应浩浩荡荡的历史趋势和市场规律。可是此前“闭门造车”付出的惨重代价不但没有获得预期
期刊
最近发生的伊士顿事件让公众见识了程序化交易的威力。两名俄罗斯高频交易高手,在A股市场两年,将700万滚至20亿。据业内人士介绍,伊士顿的策略和技术水平极高,为众多国内公司所不及。  事实上,在华尔街,技术创新也已经在很大程度上改变了机构投资者的资产管理方式。  金融服务行业不久就会受到那些对投资业务鲜有兴趣的技术企业的挑战吗?是的,可能性越来越大。我们注意到,在过去的一年间很多事情都发生了巨大的变
期刊
近日,中国老龄协会与中信银行就金融服务老年教育事业发展达成战略合作。当天,中信银行零售银行部与中国老年大学协会合作推出的“幸福+”信息化工程也正式启动。  这一跨界合作不仅使中信银行成为首家与中国老龄协会合作的金融机构,也将使中国老龄协会借力金融科技提升老年服务的专业水平,为金融业支持养老服务事业提供了新的范本,更为中央倡导的金融供给侧结构性改革增添了新活力。  “银发经济”时代把握发展机遇  针
期刊
因应变化,顺势而为,面对银保作业环境的变化,银保业务的发展,从以下几个方面进行适应性调整,以实现长期持续稳健发展。  在会上,针对近期业内众说纷纭的“银保监会相继出台的一系列有关保险中介的监管文件”,珠江人寿保险股份有限公司副总裁李翔发表了主题演讲,他表示,“在银保监会出台的监管新规作用下,市场的表现就是中短期趸交产品的供给会减少,而长期型、保障型产品(以下我们统称为功能型产品)会不断丰富,并得到
期刊
随着保险公司为银行渠道提供更加专属化,更加定制化,更加灵活的产品,更加丰富适合这个场景的产品,今后一定会在这个渠道上进一步开拓拓展,形成更好的局面。  贾艳丽指出目前用户对于保险产品的购买呈现一种多元化、不断成熟、不断上升的状态,相信随着保险公司为银行渠道提供更专属化、更定制化、更灵活和更丰富的产品,今后保险公司一定会在银保渠道上有进一步的拓展,形成更好的局面。  据贾艳丽介绍,益普索实际上不是一
期刊
韩锐总结到,“保险是最具人文关怀的产业,作为银行方参加到保险行业当中,共同为保险行业而努力。这是一个变革的时代,更是一个充满机遇的时代,只要银行与保险不忘初心,牢记使命,携手共进,拥抱新科技,积极推动行业新旧动能的转换,我们相信银行保险必将实现向高质量服务转变,让银保未来更加美好。”  银保渠道经过这么多年高速发展之后,到底往哪个方向走?在会上,中国建设银行个人金融部资深副经理韩锐发表了主题演讲,
期刊
行业发展有这些顽疾,是不是银保业务就没有发展潜力了呢?很显然,答案是否定的。  中国保险行业协会秘书长商敬国作为贵宾致辞,他指出,当前,我们要升级银保合作模式,要结合现在的数字技术革命来变革现在的银保模式,并且要与原来的模式有质的不同,这样才能实现银保业务的高质量发展。  对于银保业务未来的发展,商敬国表示,我们要往前看,行业的发展未来的基石靠什么,我觉得其中有一个就是养老金产品,可能是未来行业真
期刊
李平指出,“银保保险的保费规模占到了当年寿险市场40%左右的份额,所以我们要看到过去20多年银保为中国保险业的发展创造的业绩与成绩,除此之外,我觉得还是有几个方面可以说明银保发展其实有巨大的发展机遇。”  在会上,针对如何实现银保渠道突围的话题,北大方正人寿保险有限公司首席执行官兼总裁李平先生作为演讲嘉宾发表了真知灼见。李平认为,银保渠道有巨大的发展机会,但同时对于保险公司来看,确实要通过一些新的
期刊
在石东看来,虽然银保合作业务发展到今天,双方都有各自的不如意,但他仍然相信银保合作仍然大有可为。  7月10日,由易趣财经、《金融理财》杂志社主办,华夏人寿保险股份有限公司和中信保诚人寿保险有限公司特别支持的“金貔貅·2019第二届银保合作发展(北京)高峰论坛暨保险中介新规专题研讨会”在北京拉开帷幕。此次盛会以“携手共进”为主题,《金融理财》杂志社攜手国际顶尖的咨询机构益普索发布了《探索国内银行保
期刊
从长期來看,市场利率的走势未来一段时间是逐步缓慢下降的过程,大力发展期交产品的销售,就是要利用保险产品的独特优势,为客户长期资产的保障与增值进行保障。  在会上,中国工商银行个人金融业务部高级专家陶仲伟发表了精彩的讲话,她指出,“从本质上来讲,银行与保险在渠道、产品上有天然的互补关系,保险产品具有长期限与保障功能这两个优势,对于银行体系来讲,不可替代。从长期来看,市场利率的走势未来一段时间是逐步缓
期刊