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摘 要：近年来，中国不断的开始关注并投入建设农业产业经济，农业产业的发展效率得到了不断的提升，也实现了我国农业产业的升级和转型。与此同时，我国的农业金融开始衍生，并获得了快速的发展。本文基于互联网背景之下，对农业金融发展存在的现状，面临机遇和挑战进行阐述，并对其未来的发展模式进行思考，为相关行业提供借鉴的依据。
关键词：互联网;农业金融;现状;机遇和挑战;策略
根据相关数据统计，农村人口大约占全国总人数的40%，相当于中国的一半人口，在这样一个巨大优势之下，发展农业金融成为必然的趋势。随着改革开放之后农业发展迅速加快，农村农业金融发展状态仍然比较单一，这就阻止了我国产业的结构升级。在很多东部的沿海城市已经开始形成了互联网+的新局面。在互联网的背景之下，金融操作更加方便和快捷，也有利于我国社会结构的改变。为了更好地适应农村经济的发展，农业金融必须进行改变和创新，发挥出农业金融在农村中的服务作用。
一、基于互联网背景下农业金融的发展现状
近年来，互联网的飞速发展，已经在各行各业中占据了一定的地位，互联网飞速的传播和渗透进人们的生活，包括在第二三产业的金融活动中，明显可以感觉到互联网交易开始变成习以为常的事情。在这样一个大环境下，农业金融的发展仍然处于初级阶段，虽然给人们带来了一定的经济利益，但是还有很大的发展空间。这大多由于农村地广、人们的素质不高、基础设施不够健全，互联网金融无法在农业金融中占据地位。现如今拉动国民经济的增长的第三产业，主要就是在线上通过旅游的融资进行交易，不仅提高了速度，还为人们带来了收益。
但是农村农业金融中，交易环节大多都还处于半机械化，有些还完全是人工交易，这种方式的长期存在很難在农业金融中发挥出互联网的真正作用，农业金融无法协调好各个产业金融之间的经济关系，互联网和农业金融之间相互脱离，农业金融难以逃离小农经济的束缚，往往农业经济最终所产生的效益大多都掌握在定价以及农产品销售的人手里，农民的利益无法获得保证。
二、互联网环境下发展农业金融的机遇和挑战
（一）基于互联网背景下农业金融得以发展的原因
1、国家政策的支持
近年来，我国经济建设的重心主要集中在三农产业方面，包括十三个五年规划中也明确提出了在农村方面的改革目标，一定要深入农村进行改革。从这几年国家大肆对三农产业进行投入，就可以看出国家对三农的的关注，无论是在宏观的政策方面，还是在基层政府改革的过程中，都在积极的推进农村各项经济的发展，为农业金融发展互联网提供了较好的外在条件。从某种意义上来说，政策的支持，更有利于农业互联网金融的进一步发展。
2、技术创新的不断推动
21世纪以来，我国的信息技术在飞速的发展，在这样一个高科技的大环境下，各行各业都开始融入信息技术，包括在农村信息化以及网络环境的建设也越来越普遍。根据相关数据调查，截止到2018年，农村互联网的普及率已经达到了将近80%，农民开始使用网络和智能手机的人数在不断在增多，这种环境的改变，也为农村农业互联网金融提供了技术的保证，促使了产业体系的不断完善，农业金融的快速发展。
3、市场需求的结果
农村互联网金融整体的发展相对而言还比较慢，农村大多数的经济产业都无法得到金融的支持，金融产品在一定程度上是供不应求的，农民即使进行贷款数量也都比较低，这和国家所推行的三农经济建设并不吻合。但换个角度进行分析，也充分说明了在互联网背景之下，农业金融其实还拥有很大的发展空间，市场对农业金融需求不断，加快了农业金融的发展。
（二）农业金融在互联网背景下所面临的挑战
1、基于互联网金融农业发展的资本空间较小
互联网农业金融在发展的过程中存在一定的优势，但是其普及难度却比较高，因其在发展的过程中对相关的技术水平素质要求比较高，也为农业金融带来了巨大的挑战。农业金融发展融入互联网，往往发展空间较小。与第二、第三产业不同，农业产业的附加值不高，与过去的小农经济发展模式又有差别，农产品的销售因为地域的限制往往都会受到阻碍。
2、农村地域广阔，难以形成改革
农村地比较广，农民相对而言又比较分散，现在的社会结构大多是以家庭为单位，很难形成改革的合力。农业金融的改革会受到很大的阻力，很多地区仍然偏向于小作坊类的发展方式，难以在意见上真正的达到统一，所以，改革的阻力不断的加大。
3、基础设施不够完善
互联网农业金融想要在农村进行普及是非常难的，因为农村缺乏互联网基础设施的建设，农村人口的素质和互联网的相关设备并不匹配，这就导致了农村硬件和软件的缺失。近几年城镇化的水平在不断的提高，很多青年人都涌入了城市，留下农村的往往大多都是留守老人和儿童，根本就无法真正的操控互联网农业金融，这就导致了互联网农业金融在发展的过程中出现了阻碍。
三、基于互联网的农业金融发展模式的思考
（一）完善农业保险制度，保障互联网的安全性
互联网农业金融在发展的过程中，最基础的就是要保障整体环境，互联网环境的安全性是所有人密切关注的话题，这离不开相关政府职能的发挥，必须要对网络环境进行规范，制定科学合理的互联网法律法规，保证互联网金融能够在法律的范围之内运行，从而进一步的保证互联网农业金融的安全发展，为农民提供稳定的发展环境。
农业金融改革的基础是农业保险，农村的大多数人如果自身的衣食住行和财产得不到保证，多数人都会选择维持现有的状态。因此，想要进行改革，就必须保证农民的利益，让农民放心地将自身的产业投入到互联网农业金融中，通过不断的健全互联网法律的制度，完善农业保险的制度，让农民真实的感受到法律制度的保障性。让农民在农业金融互联网的时代中无后顾之忧，为农业经济进一步提供发展的空间。 （二）建设农村基础设施，在农村普及互联网
在互联网的环境之下，基础设施的建设是必不可少的，也是农村发展农业金融的基础保证。在我国大部分东部的农村地区，基本上已经实现了互联网硬件的全面普及，但是在中部和西部地区互联网硬件方面仍然很欠缺，需要加大投入，真正的贯彻好宽带中国的政策，将农村地区纳入互联网体系中。在农村进行互联网的普及，真正的实现农业互联网的发展之路。
除了建设互联网基础设施之外，还需要不断的提高农村人民网络方面的素质。首先可以通过将宽带降价的方式让互联网真正的进入农村各家各户。其次，相关地区的农村组织也可以定期举办活动，来提高农村人民关于网络方面的素质，真正的实现农村金融和互联网之间的融合。同时，大量的农村人口开始涌入城市，虽然为城市带来了巨大的发展，但是也为农村的经济带来了问题，农村人口劳动力减少，发展相对困难。因此，政府应该根据当地的实际情况进行对创业者进行补助，来带动当地经济的发展，真正的实现农业金融发展向互联网的转型。
（三）加强引导农民和互联网平台的合作
现如今，农业金融的发展模式主要都是以散户经营为主，政府进行补贴。农产品在销售的过程中，往往要经过很多的关卡，比如采购商，经销商，最后才能到市场中，中途会经过层层的剥削，这时候农业的经济附加值就开始就逐步减少，最终需要政府的对农业经营反哺。如今以京东，淘宝为主的电商平台开始逐渐走入人们的视野，农产品可以在各大平台上进行售卖，农民和消费者直接进行联系和交易。在交易过程中，程序非常的简单，农产品也能在保鲜期内及时的进行销售，通过这种方式来提高农民的经济收益。针对此，政府更应该大力的宣传和引导农民来和一些大型的电商平台进行合作，把当地的地域特色发挥出来，打造属于自身的品牌效应，让当地的农产品深入消费者的人心，真正的实现农业金融和互联网的融合。比如山东的苹果，河南中原的杂粮，甘肃的水果等等，都是利用当地的特色对品牌进行宣传，来带动地方的产业发展。通过互联网的帮助，真正的完成了宣传、交易、融资各个环节，最终达到优化农业金融结构的目的[2]。
（四）积极鼓励农产品电商平台的发展
现如今，理财的热门方式主要包括融资和投资，像一些比较大型的商业银行在新的形势之下也推出了互联网金融的相关理财项目，民间的理财也开始萌生，像阿里和京东所推出的蚂蚁花呗，京东金融也开始走进大众的视野，但是这些理财产品往往都集中于消费层面，无法为农业发展带来资金。
近几年来，因为农村农業金融在实施的过程中利润率很低，很多商业银行再进行理财产品试水之后都开始撤退，并把目标定到了大城市，这就导致了当下农业金融中农村信用社一家独大。现如今商业银行贷款要求又很高，农民难以从银行获得太多的资金，进一步阻碍了农村金融的发展形，农村缺乏流动的资金，就难以形成机械化的生产，最终在金融运作的过程中没有话语权，导致农村农业金融大多数利益都在中间商，缩小了资本金融的运作空间，最终形成了恶性循环。现如今的电商已经成为人们生活的一部分，如果农产品和农业金融能够真正地融入电商平台，将会是一个新的机遇，也会给自身带来巨大的利益。
农村经济在发展的过程中得到了国家的高度关注，尤其是近几年互联网环境的发展状态下，农业金融开始面临挑战，只有不断的克服这些挑战，才能迎来农业金融的春天。加强网络的安全性，在农村普及互联网基础建设，提高农民在互联网这方面的意识，加强农民和互联网平台的合作，才能够促进农业金融和互联网的真正融合。
参考文献：
[1] 张楚雯， 胡育蓉. “互联网金融+农业”的运作模式研究[J].商场现代化， 2017（21）：165.
[2] 许珊珊， 许丹丹. 互联网环境下的农业金融发展模式探究[J]. 农业经济， 2018 （5）：96.
关键词：互联网;农业金融;现状;机遇和挑战;策略
根据相关数据统计，农村人口大约占全国总人数的40%，相当于中国的一半人口，在这样一个巨大优势之下，发展农业金融成为必然的趋势。随着改革开放之后农业发展迅速加快，农村农业金融发展状态仍然比较单一，这就阻止了我国产业的结构升级。在很多东部的沿海城市已经开始形成了互联网+的新局面。在互联网的背景之下，金融操作更加方便和快捷，也有利于我国社会结构的改变。为了更好地适应农村经济的发展，农业金融必须进行改变和创新，发挥出农业金融在农村中的服务作用。
一、基于互联网背景下农业金融的发展现状
近年来，互联网的飞速发展，已经在各行各业中占据了一定的地位，互联网飞速的传播和渗透进人们的生活，包括在第二三产业的金融活动中，明显可以感觉到互联网交易开始变成习以为常的事情。在这样一个大环境下，农业金融的发展仍然处于初级阶段，虽然给人们带来了一定的经济利益，但是还有很大的发展空间。这大多由于农村地广、人们的素质不高、基础设施不够健全，互联网金融无法在农业金融中占据地位。现如今拉动国民经济的增长的第三产业，主要就是在线上通过旅游的融资进行交易，不仅提高了速度，还为人们带来了收益。
但是农村农业金融中，交易环节大多都还处于半机械化，有些还完全是人工交易，这种方式的长期存在很難在农业金融中发挥出互联网的真正作用，农业金融无法协调好各个产业金融之间的经济关系，互联网和农业金融之间相互脱离，农业金融难以逃离小农经济的束缚，往往农业经济最终所产生的效益大多都掌握在定价以及农产品销售的人手里，农民的利益无法获得保证。
二、互联网环境下发展农业金融的机遇和挑战
（一）基于互联网背景下农业金融得以发展的原因
1、国家政策的支持
近年来，我国经济建设的重心主要集中在三农产业方面，包括十三个五年规划中也明确提出了在农村方面的改革目标，一定要深入农村进行改革。从这几年国家大肆对三农产业进行投入，就可以看出国家对三农的的关注，无论是在宏观的政策方面，还是在基层政府改革的过程中，都在积极的推进农村各项经济的发展，为农业金融发展互联网提供了较好的外在条件。从某种意义上来说，政策的支持，更有利于农业互联网金融的进一步发展。
2、技术创新的不断推动
21世纪以来，我国的信息技术在飞速的发展，在这样一个高科技的大环境下，各行各业都开始融入信息技术，包括在农村信息化以及网络环境的建设也越来越普遍。根据相关数据调查，截止到2018年，农村互联网的普及率已经达到了将近80%，农民开始使用网络和智能手机的人数在不断在增多，这种环境的改变，也为农村农业互联网金融提供了技术的保证，促使了产业体系的不断完善，农业金融的快速发展。
3、市场需求的结果
农村互联网金融整体的发展相对而言还比较慢，农村大多数的经济产业都无法得到金融的支持，金融产品在一定程度上是供不应求的，农民即使进行贷款数量也都比较低，这和国家所推行的三农经济建设并不吻合。但换个角度进行分析，也充分说明了在互联网背景之下，农业金融其实还拥有很大的发展空间，市场对农业金融需求不断，加快了农业金融的发展。
（二）农业金融在互联网背景下所面临的挑战
1、基于互联网金融农业发展的资本空间较小
互联网农业金融在发展的过程中存在一定的优势，但是其普及难度却比较高，因其在发展的过程中对相关的技术水平素质要求比较高，也为农业金融带来了巨大的挑战。农业金融发展融入互联网，往往发展空间较小。与第二、第三产业不同，农业产业的附加值不高，与过去的小农经济发展模式又有差别，农产品的销售因为地域的限制往往都会受到阻碍。
2、农村地域广阔，难以形成改革
农村地比较广，农民相对而言又比较分散，现在的社会结构大多是以家庭为单位，很难形成改革的合力。农业金融的改革会受到很大的阻力，很多地区仍然偏向于小作坊类的发展方式，难以在意见上真正的达到统一，所以，改革的阻力不断的加大。
3、基础设施不够完善
互联网农业金融想要在农村进行普及是非常难的，因为农村缺乏互联网基础设施的建设，农村人口的素质和互联网的相关设备并不匹配，这就导致了农村硬件和软件的缺失。近几年城镇化的水平在不断的提高，很多青年人都涌入了城市，留下农村的往往大多都是留守老人和儿童，根本就无法真正的操控互联网农业金融，这就导致了互联网农业金融在发展的过程中出现了阻碍。
三、基于互联网的农业金融发展模式的思考
（一）完善农业保险制度，保障互联网的安全性
互联网农业金融在发展的过程中，最基础的就是要保障整体环境，互联网环境的安全性是所有人密切关注的话题，这离不开相关政府职能的发挥，必须要对网络环境进行规范，制定科学合理的互联网法律法规，保证互联网金融能够在法律的范围之内运行，从而进一步的保证互联网农业金融的安全发展，为农民提供稳定的发展环境。
农业金融改革的基础是农业保险，农村的大多数人如果自身的衣食住行和财产得不到保证，多数人都会选择维持现有的状态。因此，想要进行改革，就必须保证农民的利益，让农民放心地将自身的产业投入到互联网农业金融中，通过不断的健全互联网法律的制度，完善农业保险的制度，让农民真实的感受到法律制度的保障性。让农民在农业金融互联网的时代中无后顾之忧，为农业经济进一步提供发展的空间。 （二）建设农村基础设施，在农村普及互联网
在互联网的环境之下，基础设施的建设是必不可少的，也是农村发展农业金融的基础保证。在我国大部分东部的农村地区，基本上已经实现了互联网硬件的全面普及，但是在中部和西部地区互联网硬件方面仍然很欠缺，需要加大投入，真正的贯彻好宽带中国的政策，将农村地区纳入互联网体系中。在农村进行互联网的普及，真正的实现农业互联网的发展之路。
除了建设互联网基础设施之外，还需要不断的提高农村人民网络方面的素质。首先可以通过将宽带降价的方式让互联网真正的进入农村各家各户。其次，相关地区的农村组织也可以定期举办活动，来提高农村人民关于网络方面的素质，真正的实现农村金融和互联网之间的融合。同时，大量的农村人口开始涌入城市，虽然为城市带来了巨大的发展，但是也为农村的经济带来了问题，农村人口劳动力减少，发展相对困难。因此，政府应该根据当地的实际情况进行对创业者进行补助，来带动当地经济的发展，真正的实现农业金融发展向互联网的转型。
（三）加强引导农民和互联网平台的合作
现如今，农业金融的发展模式主要都是以散户经营为主，政府进行补贴。农产品在销售的过程中，往往要经过很多的关卡，比如采购商，经销商，最后才能到市场中，中途会经过层层的剥削，这时候农业的经济附加值就开始就逐步减少，最终需要政府的对农业经营反哺。如今以京东，淘宝为主的电商平台开始逐渐走入人们的视野，农产品可以在各大平台上进行售卖，农民和消费者直接进行联系和交易。在交易过程中，程序非常的简单，农产品也能在保鲜期内及时的进行销售，通过这种方式来提高农民的经济收益。针对此，政府更应该大力的宣传和引导农民来和一些大型的电商平台进行合作，把当地的地域特色发挥出来，打造属于自身的品牌效应，让当地的农产品深入消费者的人心，真正的实现农业金融和互联网的融合。比如山东的苹果，河南中原的杂粮，甘肃的水果等等，都是利用当地的特色对品牌进行宣传，来带动地方的产业发展。通过互联网的帮助，真正的完成了宣传、交易、融资各个环节，最终达到优化农业金融结构的目的[2]。
（四）积极鼓励农产品电商平台的发展
现如今，理财的热门方式主要包括融资和投资，像一些比较大型的商业银行在新的形势之下也推出了互联网金融的相关理财项目，民间的理财也开始萌生，像阿里和京东所推出的蚂蚁花呗，京东金融也开始走进大众的视野，但是这些理财产品往往都集中于消费层面，无法为农业发展带来资金。
近几年来，因为农村农業金融在实施的过程中利润率很低，很多商业银行再进行理财产品试水之后都开始撤退，并把目标定到了大城市，这就导致了当下农业金融中农村信用社一家独大。现如今商业银行贷款要求又很高，农民难以从银行获得太多的资金，进一步阻碍了农村金融的发展形，农村缺乏流动的资金，就难以形成机械化的生产，最终在金融运作的过程中没有话语权，导致农村农业金融大多数利益都在中间商，缩小了资本金融的运作空间，最终形成了恶性循环。现如今的电商已经成为人们生活的一部分，如果农产品和农业金融能够真正地融入电商平台，将会是一个新的机遇，也会给自身带来巨大的利益。
农村经济在发展的过程中得到了国家的高度关注，尤其是近几年互联网环境的发展状态下，农业金融开始面临挑战，只有不断的克服这些挑战，才能迎来农业金融的春天。加强网络的安全性，在农村普及互联网基础建设，提高农民在互联网这方面的意识，加强农民和互联网平台的合作，才能够促进农业金融和互联网的真正融合。
参考文献：
[1] 张楚雯， 胡育蓉. “互联网金融+农业”的运作模式研究[J].商场现代化， 2017（21）：165.
[2] 许珊珊， 许丹丹. 互联网环境下的农业金融发展模式探究[J]. 农业经济， 2018 （5）：96.