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摘要：在银行业监管部门不断加强对银行从业人员的监督监管的严峻态势下，合规工作重要性也日益显著，商业银行必须建立健全的风险防控管理机制，培养银行从业人员的合规文化素养，把营业网点临柜工作，作为有效防范风险的第一道防线，从根源出发，把合规意识深深的植入临柜柜员的行为规范之中，杜绝业务办理过程中人员的道德风险产生的违法违规行为。
关键词：商业银行;防范;合规意识
为了进一步落实银保监会建设“行业规范建设深化年”的活动要求，全面贯彻执行“合规文化深化年”的工作精神，牢固树立“合规优先，发展为要，提质增效，行稳致远”的经营理念，作为商业银行的一名临柜柜员，应结合自身的岗位职责和工作实际，从内心深处树立合规意识，有效的防范柜面操作风险。同时，应该加强合规意识的教育和引导，营业网点通过晨夕会、专项研讨会等形式，让员工相互交流合规心得，互相帮助、互相鼓励、及时发掘问题、弥补自身不足，同时积极开展合规与合规文化的学习，促使员工合规习惯的养成，增强员工主动合规意识、提升合规执行力。
“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性的最好诠释，作为一名前台柜员，在银保监会合规文化深化年创建工作开展以来，应该通过积极参与分行灵活多样组织的合规知识学习活动，提升了自身防范风险、避免风险、合规操作的业务能力，清楚的认识到合规运营是银行稳健运行的内在基石，也是防范各种频发金融案件的首要前提。同时，也让我们每一名员工认识到，合规不仅是必须履行的岗位职责，而且是维护我们自身权益的有力武器。在日常临柜工作中，尤其是为客户办理开立账户等关键性金融交易时，必须时刻牢记“我的合规我负责，同事的合规我有责，客户的合规我尽责”的合规意识，有效进行客户身份识别，按照賬户管理、账户实名制、反洗钱工作的要求，充分把握“问、查、审、访、测”五个要点，对客户或代理人有效身份进行核对并登记，敏感甄别可疑情况，切实做好尽职调查，审慎办理相关业务，对存在可疑情况的通过现场观察及沟通了解等方式进行进一步核实或拒绝办理。
合规从我做起，它不仅仅是一句口号，更是一种精神。要做到合规经营，对于我们前台柜员来讲，不仅要从思想道德防线上筑好风险防范的第一道防线，而且要把合规理念践行在每日每笔的业务办理上，把增强合规意识践行在业务办理的每一个环节上，切实提高自身业务合规能力与合规文化素养。接下来，我就以一个临柜柜员的角度讲述以下对合规工作的认识与理解：
一、风险就在我们身边，时刻保持合规意识。
细节决定成败，前台柜员是合规工作的第一道防线，业务风险就隐藏在我们身边，我们日常工作只有保持理性的角度，敏感甄别业务办理过程中的薄弱环节，切实做好尽职调查，把风险的防范意识具体到每一个问题、每一个细节，每一笔业务上，审慎办理相关业务，对不足之处加以持续改进，才能切实促进网点合规业务能力的提升，因此，我们必须严格要求自己，时刻保持合规意识，从自己所经办每笔业务的细节抓起，尤其是对公开户业务，从上门核实开始，落实客户的实际经营地址与注册地址是否相符，法人的开户意愿与企业证件资料是否真实，企业联网核查信息是否一致，到业务操作流程是否合规，人行信息报送与反馈处理是否及时，客户开户资料的留存是否完整，系统后台监测报备机制是否完善，临柜工作的复杂性要求我们前台柜员应该培养主动发现问题的能力，以及及时落实整改的执行力，才能达到有效防范临柜风险的目的，把风险隐患消灭在萌芽之中。
二、扎实基础练内功，养成良好的合规习惯。
作为一名前台临柜柜员，日复一日面对的都是复杂繁琐的柜面业务、无论是谁都会有茫然不知所措的时候，牢牢树立合规风险意识，时刻遵守业务合规制度，例如对公开户资料的审核，必须坚持执行双人查验，双人审核，对存有疑义的单位证件，要通过多种方式进行核实，风险无处不在，尤其是前台柜员的操作风险，所以我们必须保证自身业务流程的全透明，完整留存录音录像，留存时间不少于90 日，对存有异议的录像应该永久保存，对存在风险的账户，应该建立完善的后台监测报备机制，前台工作的复杂性，风险的严峻性，要求我们必须养成良好的合规习惯，关注每一笔业务的细节，拥有一个追求完美的心态，坚持做到当日业务的日结日清，才能让我们远离柜面风险，保证临柜柜员的自身合法权益。
三、从一点一滴做起，向身边的榜样学习。
“榜样的力量是无穷的”，在我们的每个人身边有很多优秀的同事和领导，他们身体力行，十几年如一日的在每一笔业务中践行着合规理念，把合规制度变成了习惯，装进了自己的胸膛，每时每刻都在给我们做诠释着合规操作的意义。他们就是我们的榜样，我们应该主动向他们学习，勇于战胜自己的惰性，以合规的意识与思维，认真勤勉地对待每一笔业务，切实履行岗位职责，把自己的经办的每一笔业务做扎实、做到位，为我们自身更快、更稳、更强的发展添砖加瓦。
综上所述，我认为：柜面风险就在我们身边，我们必须时刻保持合规意识，把握好我们风险防范的第一道防线，让合规形成约束力，时刻保持对合规工作的热情与责任心，让风险没有死角可以隐藏，在银保监会大力建设“合规文化深化年”活动的大环境下，我们作为一名临柜柜员，应该树立正确的价值观，构建出把握是非曲直的标准，找到合规工作的立足点，增强自身合规意识，严格执行监管部门的规章制度，扎实基础练内功，不断完善自身的风险防控机制，提升柜面风险防控能力，为银行业风险合规体系的建设奉献自己的光和热。
关键词：商业银行;防范;合规意识
为了进一步落实银保监会建设“行业规范建设深化年”的活动要求，全面贯彻执行“合规文化深化年”的工作精神，牢固树立“合规优先，发展为要，提质增效，行稳致远”的经营理念，作为商业银行的一名临柜柜员，应结合自身的岗位职责和工作实际，从内心深处树立合规意识，有效的防范柜面操作风险。同时，应该加强合规意识的教育和引导，营业网点通过晨夕会、专项研讨会等形式，让员工相互交流合规心得，互相帮助、互相鼓励、及时发掘问题、弥补自身不足，同时积极开展合规与合规文化的学习，促使员工合规习惯的养成，增强员工主动合规意识、提升合规执行力。
“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性的最好诠释，作为一名前台柜员，在银保监会合规文化深化年创建工作开展以来，应该通过积极参与分行灵活多样组织的合规知识学习活动，提升了自身防范风险、避免风险、合规操作的业务能力，清楚的认识到合规运营是银行稳健运行的内在基石，也是防范各种频发金融案件的首要前提。同时，也让我们每一名员工认识到，合规不仅是必须履行的岗位职责，而且是维护我们自身权益的有力武器。在日常临柜工作中，尤其是为客户办理开立账户等关键性金融交易时，必须时刻牢记“我的合规我负责，同事的合规我有责，客户的合规我尽责”的合规意识，有效进行客户身份识别，按照賬户管理、账户实名制、反洗钱工作的要求，充分把握“问、查、审、访、测”五个要点，对客户或代理人有效身份进行核对并登记，敏感甄别可疑情况，切实做好尽职调查，审慎办理相关业务，对存在可疑情况的通过现场观察及沟通了解等方式进行进一步核实或拒绝办理。
合规从我做起，它不仅仅是一句口号，更是一种精神。要做到合规经营，对于我们前台柜员来讲，不仅要从思想道德防线上筑好风险防范的第一道防线，而且要把合规理念践行在每日每笔的业务办理上，把增强合规意识践行在业务办理的每一个环节上，切实提高自身业务合规能力与合规文化素养。接下来，我就以一个临柜柜员的角度讲述以下对合规工作的认识与理解：
一、风险就在我们身边，时刻保持合规意识。
细节决定成败，前台柜员是合规工作的第一道防线，业务风险就隐藏在我们身边，我们日常工作只有保持理性的角度，敏感甄别业务办理过程中的薄弱环节，切实做好尽职调查，把风险的防范意识具体到每一个问题、每一个细节，每一笔业务上，审慎办理相关业务，对不足之处加以持续改进，才能切实促进网点合规业务能力的提升，因此，我们必须严格要求自己，时刻保持合规意识，从自己所经办每笔业务的细节抓起，尤其是对公开户业务，从上门核实开始，落实客户的实际经营地址与注册地址是否相符，法人的开户意愿与企业证件资料是否真实，企业联网核查信息是否一致，到业务操作流程是否合规，人行信息报送与反馈处理是否及时，客户开户资料的留存是否完整，系统后台监测报备机制是否完善，临柜工作的复杂性要求我们前台柜员应该培养主动发现问题的能力，以及及时落实整改的执行力，才能达到有效防范临柜风险的目的，把风险隐患消灭在萌芽之中。
二、扎实基础练内功，养成良好的合规习惯。
作为一名前台临柜柜员，日复一日面对的都是复杂繁琐的柜面业务、无论是谁都会有茫然不知所措的时候，牢牢树立合规风险意识，时刻遵守业务合规制度，例如对公开户资料的审核，必须坚持执行双人查验，双人审核，对存有疑义的单位证件，要通过多种方式进行核实，风险无处不在，尤其是前台柜员的操作风险，所以我们必须保证自身业务流程的全透明，完整留存录音录像，留存时间不少于90 日，对存有异议的录像应该永久保存，对存在风险的账户，应该建立完善的后台监测报备机制，前台工作的复杂性，风险的严峻性，要求我们必须养成良好的合规习惯，关注每一笔业务的细节，拥有一个追求完美的心态，坚持做到当日业务的日结日清，才能让我们远离柜面风险，保证临柜柜员的自身合法权益。
三、从一点一滴做起，向身边的榜样学习。
“榜样的力量是无穷的”，在我们的每个人身边有很多优秀的同事和领导，他们身体力行，十几年如一日的在每一笔业务中践行着合规理念，把合规制度变成了习惯，装进了自己的胸膛，每时每刻都在给我们做诠释着合规操作的意义。他们就是我们的榜样，我们应该主动向他们学习，勇于战胜自己的惰性，以合规的意识与思维，认真勤勉地对待每一笔业务，切实履行岗位职责，把自己的经办的每一笔业务做扎实、做到位，为我们自身更快、更稳、更强的发展添砖加瓦。
综上所述，我认为：柜面风险就在我们身边，我们必须时刻保持合规意识，把握好我们风险防范的第一道防线，让合规形成约束力，时刻保持对合规工作的热情与责任心，让风险没有死角可以隐藏，在银保监会大力建设“合规文化深化年”活动的大环境下，我们作为一名临柜柜员，应该树立正确的价值观，构建出把握是非曲直的标准，找到合规工作的立足点，增强自身合规意识，严格执行监管部门的规章制度，扎实基础练内功，不断完善自身的风险防控机制，提升柜面风险防控能力，为银行业风险合规体系的建设奉献自己的光和热。