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引言：如今的金融竞争日益激烈，为了求得自身的发展，就需要不断提升自身的金融创新能力。相较于一些国有银行、商业银行，农村信用社不论从基础设施，还是从组织结构上都缺乏优势。为了提升自身的金融竞争力，农村信用社应该在巩固自身优势的基础上开展相应的创新措施。农村信用社存在网络覆盖面广、地缘广等特点，为此，其应该充分依托于自身的优势，改善自己的劣势，提升自己的金融创新能力，这样才能获得更好地发展。本文提出了提升农村信用社金融创新能力的措施，以期更好地推进农村信用社的发展。
金融创新是当前金融机构为了自身发展以及参与金融市场竞争采取的手段，主要对金融机构内部的要素进行整合或通过改革来优化内部结构、引进新事物，以此来提升自身的金融竞争力与运作效率。具体来说就是金融机构或者是相应的管理部门依据宏观或者是微观层面的利益考量，从而机构的设置、工具以及相应的业务品种等进行创造性的变革。其本质就是通过创造产生新的金融因素。对于金融创新来说，有广义的创新和狭义的创新两种概念，广义的创新主要就是指在金融行业中所出现的所有的创新性的活动，比如说技术层面的创新、产品方面的创新以及体制和机构上的创新等等，狭义的金融创新主要就是指对金融产品进行创新。农村信用社的创新实际上是基于自身而言的，这主要是因为时下许多金融机构都优于农村信用社，农村信用社的创新实际上就是一种自我提升，为农村信用社的长远发展奠定基础。笔者结合自身经验，提出了农村信用社进行创新的措施，以期改善提升农村信用社的金融创新能力和发展能力。
一、农村信用社金融创新能力提升的原因
（一）经济环境的变化促使金融创新
当前农村的金融需求在进一步增强，金融方面的竞争也在不断地家具，这样就使得农村信用社以往较为单一的结构就会面临新的发展形势，新时代的农村信用社要求对业务领域进行不断地拓展，要开展更具多样性业务，从而使得自身的发展得到进一步的满足，其次，银行新业务比如衍生品、理财的出现，对银行传统的资产负债的业务造成了较大的冲击，再次，银行产品以及技术的创新使得农村的信用社不得不进行理念上的创新和转变，对自身的视野进行开拓，从而满足银行在创新发展过程中的各种需求。
（二）对利润最大化的追求是金融创新的动力
农村信用社是当前农村发展过程中重要的金融实体部门，其主要的目的就是要追求利润，使得自身的发展以及利润实现最大化，最近几年，随着我国农村金融市场中竞争的不断加剧，相关利率法规的调整，我国的农村信用社必须要探寻新的发展模式以及屠刀，这样就要求其必须对业务以及产品进行创新。
（三）科技的发展为金融创新提供了技术支撑
自上世纪九十年代以来，我国的信息技术发展迅速，一些新兴的技术被应用到了金融行业之中，这样在一定层面能够促进我国金融行业的创新，从而使得金融在创新的过程中能够获得较大动力。信息技术发展下的银行业务已经与传统的手工操作有很大的不同，这样就对农村信用社的发展提出了更高的要求，要求其要利用当前先进的信息技术促进银行金融业的信息化以及电子化的发展进程。
二、提升农村信用社金融创新能力的策略
（一）发展电子银行
在许多金融机构中，电子银行已经非常成熟，然而在农村信用社电子银行的发展还处于起步阶段，相较于城市的金融机构，农村信用社的主要服务对象是农民、乡镇企业等，为了提升自身的金融创新能力，农村信用社不应盲目地效仿其他金融机构，而应该在借鉴其成功经验的基础上，开发适应与农村金融服务的电子银行。实际上，电子银行不仅仅是银行业务的拓展和转移，而是将信息技术与银行业务相结合的结果，其覆盖了传统银行的大部分业务，对各种金融服务需求都有着很强的适应性，随着科学技术的不断发展，电子银行对经济发展、金融生活还将带来更加巨大的影响，服务领域会不断拓展、服务手段会不断更新、服务效率会不断提升，农村信用社要注重电子银行的农业适应性，逐步提升电子银行的发展深度，以促进“三农”发展为基础，以提升利润为目标，致力于提升农村信用社的科技水平。
（二）加强基础建设
基础设施的完善对金融机构的发展至关重要，对提升金融竞争力有重要作用，为了更好地推进农村信用社金融创新，农村信用社应该对自身的基础设施予以完善，加强先进的金融设备、技术的应用，逐步提升农村信用社的硬件网络环境，加强软件系统建设，着力提高软件系统的运行效率，这样才能加强信息的共享，拓展信息流通渠道，更好地依托现代化的金融设施促进自身的发展。虽然农村信用社和商业银行在基础设施上有很大的差距，但是由于农村信用社多分布在农村地区，对基础设施的要求并不是很高，只要基础设施能够满足当地金融服务对象的需求，就能提升自身的金融竞争力。为了更好地提升其金融创新能力，在基础设施逐步完善之后，农村信用社，应该加强对工作人员的培训，使其加强对金融知识、财会知识、管理知识、营销知识等方面的了解，提升农村信用社工作人员的复合能力，这样才能实现农村信用社跨越式地发展。
（三）创新金融产品
金融产品往往存在较强的市场适应性，为此，农村信用社应该加强对所在区域的金融市场调查，开发具有区域特色的金融产品，以更好地满足当地的金融需求，提升自己金融竞争力。在信用社传统业务的基础上，还应该拓展商业银行业务，拓展自己的客户群体，吸引更多客户。近些年来，商业银行的中间业务得到了快速发展，并成为其利润来源的重要组成部分，农村信用社应该逐步实现商业银行改革，拓展自己的业务范围和品种，提升自己的综合竞争力。只有不断丰富自己的金融产品，并依靠有利政策提升产品的吸引力，才能为农村信用社的发展创造更大的平台，提升农村信用社的金融服务水平。
（四）调整经营策略
经营策略对于农村信用社金融创新能力的提升有着重要作用，其不但是金融创新的方向，也是创新措施实施的战略指导。要在经营策略上进行创新，农村信用社应该加强对经营环境和市场前景的了解，逐步调整自身的经营理念，注重成本核算，不但要实现自身的效益，还需要考虑到社会效益的实现。对农村信用社的金融服务对象和营收来源进行战略分析，主动研究市场，对市场的需求进一步定位，并明确自身所需要提供的商品和劳务，以更好地适应市场的需求。所谓的创新经营实际上就是对各种经营思想进行综合考虑并选择最佳的战略方案和策略，投入到农村信用社的实际运转和经营中去。具体来说，可以采取如下策略：其一，兼顾长期经营与短期经营。稳定对于国家的经济发展是最重要的，金融市场的长期稳定是我国重要的调控目标，农村信用社要以长远的眼光来看待金融市场的发展，要善于投入、敢于投入，为自身的长远发展奠定基础。当前的金融环境下，信息化、科技化等趋势日益明显，若是农村信用社在这些方面不进行必要投入的话，则必然会被金融市场所淘汰。国外的某银行曾将儿童乐园设置在营业网点，虽然被很多银行嘲笑，但是却吸收了大量稳定家庭储户，使其在金融危机的时候，凭借着这些稳定储户和潜在客户度过那难关，只有善于坚固长期经营与短期经营，采取适应的策略，才能更好地促进金融机构的发展。其二，加大营销力度，当前的金融机构数量在不断增加，金融市场竞争日益激烈，农村信用社也受到了商业银行很大的排挤，在这样的情况下，若是不进行有效地营销，农村信用社难以获得发展，为此农村信用社可以对客户实行积分制、选择性的奖励等营销策略来吸引来挽留客户，增强自身的市场竞争力。
三、总结
金融创新是当前金融机构为了自身发展以及参与金融市场竞争采取的手段，主要对金融机构内部的要素进行整合或通过改革来优化内部结构、引进新事物，以此来提升自身的金融竞争力与运作效率。农村信用社的创新实际上是基于自身而言的，这主要是因为时下许多金融机构都优于农村信用社，农村信用社的创新实际上就是一种自我提升，为农村信用社的长远发展奠定基础。农村信用社存在网络覆盖面广、地缘广等特点，为此，其应该充分依托于自身的优势，改善自己的劣势，提升自己的金融创新能力，这样才能获得更好地发展。本文提出了提升农村信用社金融创新能力的措施，以期更好地推进农村信用社的发展。
参考文献
[1] 刘永宾.农村信用社生存与改革问题探讨[J]. 现代经济信息，2012（04）.
[2] 何宏莉.当前我国农村信用社改革研究[J]. 行政事业资产与财务，2012（04）.
[3] 董建忠，郝轶鸣.农村信用社客户群分类和培育上的问题及对策[J]. 山西广播电视大学学报，2012（02）.
[4] 王爽.浅析农村信用社面向农民贷款存在的问题及其改革[J]. 佳木斯大学社会科学学报，2012（02）.
（作者单位：华中科技大学文华学院 经济管理学部09金融4班）
作者简介
李俊，出生年月：1989.12.26，籍贯：湖南郴州，性别：男，民族：汉，华中科技大学文华学院 经济管理学部09金融4班。
金融创新是当前金融机构为了自身发展以及参与金融市场竞争采取的手段，主要对金融机构内部的要素进行整合或通过改革来优化内部结构、引进新事物，以此来提升自身的金融竞争力与运作效率。具体来说就是金融机构或者是相应的管理部门依据宏观或者是微观层面的利益考量，从而机构的设置、工具以及相应的业务品种等进行创造性的变革。其本质就是通过创造产生新的金融因素。对于金融创新来说，有广义的创新和狭义的创新两种概念，广义的创新主要就是指在金融行业中所出现的所有的创新性的活动，比如说技术层面的创新、产品方面的创新以及体制和机构上的创新等等，狭义的金融创新主要就是指对金融产品进行创新。农村信用社的创新实际上是基于自身而言的，这主要是因为时下许多金融机构都优于农村信用社，农村信用社的创新实际上就是一种自我提升，为农村信用社的长远发展奠定基础。笔者结合自身经验，提出了农村信用社进行创新的措施，以期改善提升农村信用社的金融创新能力和发展能力。
一、农村信用社金融创新能力提升的原因
（一）经济环境的变化促使金融创新
当前农村的金融需求在进一步增强，金融方面的竞争也在不断地家具，这样就使得农村信用社以往较为单一的结构就会面临新的发展形势，新时代的农村信用社要求对业务领域进行不断地拓展，要开展更具多样性业务，从而使得自身的发展得到进一步的满足，其次，银行新业务比如衍生品、理财的出现，对银行传统的资产负债的业务造成了较大的冲击，再次，银行产品以及技术的创新使得农村的信用社不得不进行理念上的创新和转变，对自身的视野进行开拓，从而满足银行在创新发展过程中的各种需求。
（二）对利润最大化的追求是金融创新的动力
农村信用社是当前农村发展过程中重要的金融实体部门，其主要的目的就是要追求利润，使得自身的发展以及利润实现最大化，最近几年，随着我国农村金融市场中竞争的不断加剧，相关利率法规的调整，我国的农村信用社必须要探寻新的发展模式以及屠刀，这样就要求其必须对业务以及产品进行创新。
（三）科技的发展为金融创新提供了技术支撑
自上世纪九十年代以来，我国的信息技术发展迅速，一些新兴的技术被应用到了金融行业之中，这样在一定层面能够促进我国金融行业的创新，从而使得金融在创新的过程中能够获得较大动力。信息技术发展下的银行业务已经与传统的手工操作有很大的不同，这样就对农村信用社的发展提出了更高的要求，要求其要利用当前先进的信息技术促进银行金融业的信息化以及电子化的发展进程。
二、提升农村信用社金融创新能力的策略
（一）发展电子银行
在许多金融机构中，电子银行已经非常成熟，然而在农村信用社电子银行的发展还处于起步阶段，相较于城市的金融机构，农村信用社的主要服务对象是农民、乡镇企业等，为了提升自身的金融创新能力，农村信用社不应盲目地效仿其他金融机构，而应该在借鉴其成功经验的基础上，开发适应与农村金融服务的电子银行。实际上，电子银行不仅仅是银行业务的拓展和转移，而是将信息技术与银行业务相结合的结果，其覆盖了传统银行的大部分业务，对各种金融服务需求都有着很强的适应性，随着科学技术的不断发展，电子银行对经济发展、金融生活还将带来更加巨大的影响，服务领域会不断拓展、服务手段会不断更新、服务效率会不断提升，农村信用社要注重电子银行的农业适应性，逐步提升电子银行的发展深度，以促进“三农”发展为基础，以提升利润为目标，致力于提升农村信用社的科技水平。
（二）加强基础建设
基础设施的完善对金融机构的发展至关重要，对提升金融竞争力有重要作用，为了更好地推进农村信用社金融创新，农村信用社应该对自身的基础设施予以完善，加强先进的金融设备、技术的应用，逐步提升农村信用社的硬件网络环境，加强软件系统建设，着力提高软件系统的运行效率，这样才能加强信息的共享，拓展信息流通渠道，更好地依托现代化的金融设施促进自身的发展。虽然农村信用社和商业银行在基础设施上有很大的差距，但是由于农村信用社多分布在农村地区，对基础设施的要求并不是很高，只要基础设施能够满足当地金融服务对象的需求，就能提升自身的金融竞争力。为了更好地提升其金融创新能力，在基础设施逐步完善之后，农村信用社，应该加强对工作人员的培训，使其加强对金融知识、财会知识、管理知识、营销知识等方面的了解，提升农村信用社工作人员的复合能力，这样才能实现农村信用社跨越式地发展。
（三）创新金融产品
金融产品往往存在较强的市场适应性，为此，农村信用社应该加强对所在区域的金融市场调查，开发具有区域特色的金融产品，以更好地满足当地的金融需求，提升自己金融竞争力。在信用社传统业务的基础上，还应该拓展商业银行业务，拓展自己的客户群体，吸引更多客户。近些年来，商业银行的中间业务得到了快速发展，并成为其利润来源的重要组成部分，农村信用社应该逐步实现商业银行改革，拓展自己的业务范围和品种，提升自己的综合竞争力。只有不断丰富自己的金融产品，并依靠有利政策提升产品的吸引力，才能为农村信用社的发展创造更大的平台，提升农村信用社的金融服务水平。
（四）调整经营策略
经营策略对于农村信用社金融创新能力的提升有着重要作用，其不但是金融创新的方向，也是创新措施实施的战略指导。要在经营策略上进行创新，农村信用社应该加强对经营环境和市场前景的了解，逐步调整自身的经营理念，注重成本核算，不但要实现自身的效益，还需要考虑到社会效益的实现。对农村信用社的金融服务对象和营收来源进行战略分析，主动研究市场，对市场的需求进一步定位，并明确自身所需要提供的商品和劳务，以更好地适应市场的需求。所谓的创新经营实际上就是对各种经营思想进行综合考虑并选择最佳的战略方案和策略，投入到农村信用社的实际运转和经营中去。具体来说，可以采取如下策略：其一，兼顾长期经营与短期经营。稳定对于国家的经济发展是最重要的，金融市场的长期稳定是我国重要的调控目标，农村信用社要以长远的眼光来看待金融市场的发展，要善于投入、敢于投入，为自身的长远发展奠定基础。当前的金融环境下，信息化、科技化等趋势日益明显，若是农村信用社在这些方面不进行必要投入的话，则必然会被金融市场所淘汰。国外的某银行曾将儿童乐园设置在营业网点，虽然被很多银行嘲笑，但是却吸收了大量稳定家庭储户，使其在金融危机的时候，凭借着这些稳定储户和潜在客户度过那难关，只有善于坚固长期经营与短期经营，采取适应的策略，才能更好地促进金融机构的发展。其二，加大营销力度，当前的金融机构数量在不断增加，金融市场竞争日益激烈，农村信用社也受到了商业银行很大的排挤，在这样的情况下，若是不进行有效地营销，农村信用社难以获得发展，为此农村信用社可以对客户实行积分制、选择性的奖励等营销策略来吸引来挽留客户，增强自身的市场竞争力。
三、总结
金融创新是当前金融机构为了自身发展以及参与金融市场竞争采取的手段，主要对金融机构内部的要素进行整合或通过改革来优化内部结构、引进新事物，以此来提升自身的金融竞争力与运作效率。农村信用社的创新实际上是基于自身而言的，这主要是因为时下许多金融机构都优于农村信用社，农村信用社的创新实际上就是一种自我提升，为农村信用社的长远发展奠定基础。农村信用社存在网络覆盖面广、地缘广等特点，为此，其应该充分依托于自身的优势，改善自己的劣势，提升自己的金融创新能力，这样才能获得更好地发展。本文提出了提升农村信用社金融创新能力的措施，以期更好地推进农村信用社的发展。
参考文献
[1] 刘永宾.农村信用社生存与改革问题探讨[J]. 现代经济信息，2012（04）.
[2] 何宏莉.当前我国农村信用社改革研究[J]. 行政事业资产与财务，2012（04）.
[3] 董建忠，郝轶鸣.农村信用社客户群分类和培育上的问题及对策[J]. 山西广播电视大学学报，2012（02）.
[4] 王爽.浅析农村信用社面向农民贷款存在的问题及其改革[J]. 佳木斯大学社会科学学报，2012（02）.
（作者单位：华中科技大学文华学院 经济管理学部09金融4班）
作者简介
李俊，出生年月：1989.12.26，籍贯：湖南郴州，性别：男，民族：汉，华中科技大学文华学院 经济管理学部09金融4班。