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开展深入学习实践科学发展观活动,是党中央十七大作出的一项重大战略部署,是用中国特色社会主义理论体系武装全党的重大举措。对于加快打造现代银行,推进和谐农发行建设,推动农发行科学发展具有十分重要的意义。认真落实好党的十七大精神,开展好学习实践科学发展观活动,就是要积极围绕党员干部受教育,科学发展上水平,履行职责做贡献的要求,坚持解放思想、更新观念,着力构建有利于科学发展的体制机制,在实现科学发展上形成新共识,解决影响发展的突出问题,完善科学发展的新机制,切实履行好支持新农村建设的职责,促进农业和农村经济的发展。现结合业务实际就如何加强内控机制建设谈一下粗浅的认识。
提高信贷资产质量,健全内控机制。政策性信贷资产是农发行赖以生存和发展的基础,信贷资产质量的优劣将直接关系到农发行的兴衰,提高信贷资产质量也是办好农业政策性银行的客观要求。但是,当前农发行信贷资产质量不高的问题比较突出,潜在风险很大,不良贷款大量存在,这给基层农发行风险防范带来巨大隐患,严重制约了农发行的稳步健康发展。
当前要针对农发行实际,建立起以健全的规章制度为基础,以部门内部的自我约束、部门之间的相互牵制和部门之上的控制制度为重点,以科学的监控方法为手段,以稽核检查部门监督评价为保证,以防范各种风险为核心的内部控制制度,使其能从不同部门、层次、角度对农发行经营管理活动的各个环节实施控制。抓住内控制度的建立、执行、检查三个环节,建立部门独立、权力制衡的银行组织管理体系,增强防范和化解金融风险能力,以保证各项业务工作的稳健运行和健康发展。
建立信贷管理责任机制。
一是加强内控制约,落实贷款管理责任制,按照授权管理办法,建立以经营行行长为中心的贷款管理责任制,并明确各级行、各部门职责和贷款审批权限,相对集中贷款决策权,对发放的贷款进行全部检查,把每笔贷款涉及到具体责任分解到岗、到人,制定奖惩办法,并确定其责任系数,以利于考核、监督。二是在贷款授权范围内,实行“谁经营,谁决策,谁承担相应风险责任”的信贷工作责任制。严禁超权限违章经营或发放贷款。若造成贷款损失,按照责任大小和责任系数,分别追究有关人员的经济责任。三是建立内部约束机制,严格执行贷款制度和规定。在系统内实行各业务部门、岗位、人员的有效分离和制约,落实信贷人员岗位责任制,使其相互配合、相互监督、相互制约,提高贷款决策的科学化和准确性。四是建立规范严格的贷款操作程序,制定信贷管理操作规程,规范管理内容和工作程序,从贷款的发放到监督检查、贷款收回、考核奖惩罚等都作出明确规定,使信贷人员有据可依,便于操作,制约有序。
建立贷款风险预警预报控制机制。
一是落实贷款后检查制度。对每笔贷款发放后,要对贷款进行跟踪检查,重点检查贷款是否按借款合同要求使用;是否合规、有无挤占挪用等,并按月检查、分析、报告,对发现的问题提高发出预警信号,增强信贷应变能力,变风险贷款的“事后补救”为事前防范。二是完善信贷资产监测考核措施。定期对企业占用银行贷款情况和使用变化情况进行监测,区别放款种类和风险程度,按期限管理要求建立具体、全面的监测台帐,对可能出现的风险贷款,列入风险贷款管理,发挥监测考核手段的预警使用,为贷款风险管理提供及时、准确的信息,增强应变能力。
盘活存量,优化增量。
从农业发展银行实际出发,可考虑以业务自营为界限,把现有信贷资产新老划断,对存量中的不良资产采取一切措施努力活化,特别是对新老挂帐争取政府早日消化,对附营业务的占用贷款制订计划分年盘活,千方百计地提高信贷资产质量。对增量贷款按新的办法、程序操作,实行贷款管理责任制,遏制不良贷款的继续发生。
全面实行信贷保全,防范化解信贷风险。
基层农发行从进一步防范化解信贷风险出发,一是要对以前的贷款全面办理抵押担保手续,实行信贷保全;二是对新发放资金按企业的信用等级发放,对三星级的企业可发放信用借款,二星级以下的全部办理抵押担保手续,负债率较高的企业将企业法人的资产作为抵押担保;三是实行信贷风险补偿制度,对企业归还贷款本金完毕后,从利润中留一部分作为信贷风险补偿金。通过信贷保全,可防止信贷风险。
山东省行济南市长清区农业发展银行
电话:0531-87202986
邮编:250300
提高信贷资产质量,健全内控机制。政策性信贷资产是农发行赖以生存和发展的基础,信贷资产质量的优劣将直接关系到农发行的兴衰,提高信贷资产质量也是办好农业政策性银行的客观要求。但是,当前农发行信贷资产质量不高的问题比较突出,潜在风险很大,不良贷款大量存在,这给基层农发行风险防范带来巨大隐患,严重制约了农发行的稳步健康发展。
当前要针对农发行实际,建立起以健全的规章制度为基础,以部门内部的自我约束、部门之间的相互牵制和部门之上的控制制度为重点,以科学的监控方法为手段,以稽核检查部门监督评价为保证,以防范各种风险为核心的内部控制制度,使其能从不同部门、层次、角度对农发行经营管理活动的各个环节实施控制。抓住内控制度的建立、执行、检查三个环节,建立部门独立、权力制衡的银行组织管理体系,增强防范和化解金融风险能力,以保证各项业务工作的稳健运行和健康发展。
建立信贷管理责任机制。
一是加强内控制约,落实贷款管理责任制,按照授权管理办法,建立以经营行行长为中心的贷款管理责任制,并明确各级行、各部门职责和贷款审批权限,相对集中贷款决策权,对发放的贷款进行全部检查,把每笔贷款涉及到具体责任分解到岗、到人,制定奖惩办法,并确定其责任系数,以利于考核、监督。二是在贷款授权范围内,实行“谁经营,谁决策,谁承担相应风险责任”的信贷工作责任制。严禁超权限违章经营或发放贷款。若造成贷款损失,按照责任大小和责任系数,分别追究有关人员的经济责任。三是建立内部约束机制,严格执行贷款制度和规定。在系统内实行各业务部门、岗位、人员的有效分离和制约,落实信贷人员岗位责任制,使其相互配合、相互监督、相互制约,提高贷款决策的科学化和准确性。四是建立规范严格的贷款操作程序,制定信贷管理操作规程,规范管理内容和工作程序,从贷款的发放到监督检查、贷款收回、考核奖惩罚等都作出明确规定,使信贷人员有据可依,便于操作,制约有序。
建立贷款风险预警预报控制机制。
一是落实贷款后检查制度。对每笔贷款发放后,要对贷款进行跟踪检查,重点检查贷款是否按借款合同要求使用;是否合规、有无挤占挪用等,并按月检查、分析、报告,对发现的问题提高发出预警信号,增强信贷应变能力,变风险贷款的“事后补救”为事前防范。二是完善信贷资产监测考核措施。定期对企业占用银行贷款情况和使用变化情况进行监测,区别放款种类和风险程度,按期限管理要求建立具体、全面的监测台帐,对可能出现的风险贷款,列入风险贷款管理,发挥监测考核手段的预警使用,为贷款风险管理提供及时、准确的信息,增强应变能力。
盘活存量,优化增量。
从农业发展银行实际出发,可考虑以业务自营为界限,把现有信贷资产新老划断,对存量中的不良资产采取一切措施努力活化,特别是对新老挂帐争取政府早日消化,对附营业务的占用贷款制订计划分年盘活,千方百计地提高信贷资产质量。对增量贷款按新的办法、程序操作,实行贷款管理责任制,遏制不良贷款的继续发生。
全面实行信贷保全,防范化解信贷风险。
基层农发行从进一步防范化解信贷风险出发,一是要对以前的贷款全面办理抵押担保手续,实行信贷保全;二是对新发放资金按企业的信用等级发放,对三星级的企业可发放信用借款,二星级以下的全部办理抵押担保手续,负债率较高的企业将企业法人的资产作为抵押担保;三是实行信贷风险补偿制度,对企业归还贷款本金完毕后,从利润中留一部分作为信贷风险补偿金。通过信贷保全,可防止信贷风险。
山东省行济南市长清区农业发展银行
电话:0531-87202986
邮编:250300