开展深入学习实践科学发展观活动，是党中央十七大作出的一项重大战略部署，是用中国特色社会主义理论体系武装全党的重大举措。对于加快打造现代银行，推进和谐农发行建设，推动农发行科学发展具有十分重要的意义。认真落实好党的十七大精神，开展好学习实践科学发展观活动，就是要积极围绕党员干部受教育，科学发展上水平，履行职责做贡献的要求，坚持解放思想、更新观念，着力构建有利于科学发展的体制机制，在实现科学发展上形成新共识，解决影响发展的突出问题，完善科学发展的新机制，切实履行好支持新农村建设的职责，促进农业和农村经济的发展。现结合业务实际就如何加强内控机制建设谈一下粗浅的认识。
　　提高信贷资产质量，健全内控机制。政策性信贷资产是农发行赖以生存和发展的基础，信贷资产质量的优劣将直接关系到农发行的兴衰，提高信贷资产质量也是办好农业政策性银行的客观要求。但是，当前农发行信贷资产质量不高的问题比较突出，潜在风险很大，不良贷款大量存在，这给基层农发行风险防范带来巨大隐患，严重制约了农发行的稳步健康发展。
　　当前要针对农发行实际，建立起以健全的规章制度为基础，以部门内部的自我约束、部门之间的相互牵制和部门之上的控制制度为重点，以科学的监控方法为手段，以稽核检查部门监督评价为保证，以防范各种风险为核心的内部控制制度，使其能从不同部门、层次、角度对农发行经营管理活动的各个环节实施控制。抓住内控制度的建立、执行、检查三个环节，建立部门独立、权力制衡的银行组织管理体系，增强防范和化解金融风险能力，以保证各项业务工作的稳健运行和健康发展。
　　建立信贷管理责任机制。
　　一是加强内控制约，落实贷款管理责任制，按照授权管理办法，建立以经营行行长为中心的贷款管理责任制，并明确各级行、各部门职责和贷款审批权限，相对集中贷款决策权，对发放的贷款进行全部检查，把每笔贷款涉及到具体责任分解到岗、到人，制定奖惩办法，并确定其责任系数，以利于考核、监督。二是在贷款授权范围内，实行“谁经营，谁决策，谁承担相应风险责任”的信贷工作责任制。严禁超权限违章经营或发放贷款。若造成贷款损失，按照责任大小和责任系数，分别追究有关人员的经济责任。三是建立内部约束机制，严格执行贷款制度和规定。在系统内实行各业务部门、岗位、人员的有效分离和制约，落实信贷人员岗位责任制，使其相互配合、相互监督、相互制约，提高贷款决策的科学化和准确性。四是建立规范严格的贷款操作程序，制定信贷管理操作规程，规范管理内容和工作程序，从贷款的发放到监督检查、贷款收回、考核奖惩罚等都作出明确规定，使信贷人员有据可依，便于操作，制约有序。
　　建立贷款风险预警预报控制机制。
　　一是落实贷款后检查制度。对每笔贷款发放后，要对贷款进行跟踪检查，重点检查贷款是否按借款合同要求使用；是否合规、有无挤占挪用等，并按月检查、分析、报告，对发现的问题提高发出预警信号，增强信贷应变能力，变风险贷款的“事后补救”为事前防范。二是完善信贷资产监测考核措施。定期对企业占用银行贷款情况和使用变化情况进行监测，区别放款种类和风险程度，按期限管理要求建立具体、全面的监测台帐，对可能出现的风险贷款，列入风险贷款管理，发挥监测考核手段的预警使用，为贷款风险管理提供及时、准确的信息，增强应变能力。
　　盘活存量，优化增量。
　　从农业发展银行实际出发，可考虑以业务自营为界限，把现有信贷资产新老划断，对存量中的不良资产采取一切措施努力活化，特别是对新老挂帐争取政府早日消化，对附营业务的占用贷款制订计划分年盘活，千方百计地提高信贷资产质量。对增量贷款按新的办法、程序操作，实行贷款管理责任制，遏制不良贷款的继续发生。
　　全面实行信贷保全，防范化解信贷风险。
　　基层农发行从进一步防范化解信贷风险出发，一是要对以前的贷款全面办理抵押担保手续，实行信贷保全；二是对新发放资金按企业的信用等级发放，对三星级的企业可发放信用借款，二星级以下的全部办理抵押担保手续，负债率较高的企业将企业法人的资产作为抵押担保；三是实行信贷风险补偿制度，对企业归还贷款本金完毕后，从利润中留一部分作为信贷风险补偿金。通过信贷保全，可防止信贷风险。
　　
　　 山东省行济南市长清区农业发展银行
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