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中小企业量大面广，农村企业99．5％的是中小企业。以国有大银行为主的垄断性金融结构至今没有实质性变化，使农村中小企业的发展缺乏与之相适应的金融体制的支持。在垄断性的金融市场结构下，数量有限的大银行通过延伸分支机构来与农村中小企业建立和维持长期交易关系。就会产生过高的内部代理成本和管理成本。因此，在不改变现存金融体制结构的前提下，仅仅采取一些外生性的政策措施，不可能从根本上化解垄断性的金融体制与农村中小企业的发展需要不相适应的深层次矛盾。