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2004年9月，银监会公布了《商业银行房地产贷款风险管理指引》，对土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等进行原则性的指导。《指引》的出台，在防止个人房产的过度投机，进一步控制房地产业的发展速度和规模，强化商业银行对房地产贷款的风险意识等方面起了积极作用。在这一背景下，笔者从房地产开发贷款、个人住房贷款的风险出发，谈几点建议，以期能够对实践有所帮助。