论文部分内容阅读
摘 要：绿色金融是近年来金融学界研究热点。本文运用文献分析和对照比较的方法，分析了我国商业银行发展绿色金融的现状、困难、不足及亟需的创新之处。提出了未来我国的绿色信贷产业应该从制度建设、信息披露、有效创新、队伍发展、加强激励等方面进行着手。
关键词：绿色信贷;绿色金融;金融发展
1 引言
1.1写作背景
绿色基金、绿色保险、绿色信贷都是绿色金融中重要的分类之一。其中，绿色信贷是我国商业银行在绿色金融领域重点开发的项目之一。本文运用文献分析和对照比较的方法，分析了我国商业银行发展绿色金融的现状、困难、不足及亟需的创新之处。提出了未来我国的绿色信贷产业应该从制度建设、信息披露、有效创新、队伍发展、加强激励等方面进行着手。
1.2文献综述
张腾（2020）针对我国绿色信贷发展缓慢、后劲不足等情况提出我国政府以及银行业机构应该从以下方面加强与发展以解决目前绿色信贷发展遇见的问题，包括：完善制度建设、增强激励措施。
王嘉（2020）通过运用2011年至2019年绿色信贷与财务数据，分析中国与美国市场上的大型商业银行盈利与绿色信贷之间的关系，得出我国大型国有商业银行的绿色信贷业务发展超过预期，产生了对自身获得利润的负作用。
2 我国商业银行绿色信贷定义及发展现状
2.1 绿色信贷相关定义
迄今为止，绿色信贷业务主要指两方面。一是银行业金融机构根据企业或者项目对于环境保护及促进生态发展程度进行分析和甄别，对具备正向效应的进行信贷融资业务支持;二是在甄别和分析后认为是污染破环生态环境的企业项目则减少融资，乃至停止信贷支持。
2.2 我国商业银行绿色信贷发展现状
2.2.1 我国商业银行绿色信贷发展起源
2007年7月12日，中国人民银行总行联合国家环境保护总局、原中国银行监督管理委员会共同发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》（环发〔2007〕108号）。上述文件被国内外金融学者及金融机构视为我国政府对于发展绿色信贷的首个规范性文件。此文件中规定我国境内的所有银行都应执行相应国家制度，合理优化和改善信贷甄别、授信和发放方式，要求从根本上执行此文件对日常信贷中存在的不稳定因素进行规避。
根据中国银行保险监督管理委员会于2020年提出的最新要求，各家政策性银行及商业银行均需要上报自家绿色信贷业务的发展情况与具体数据，供政府进行分析。同时也要求其在每年的年报中对上述项目进行详细披露。由此可见在政府的激励与各家银行的积极配合下，绿色信贷业务已经成为一项重要的银行关键性质业务。
2.2.2 我国商业银行绿色信贷规模变化
根据中国银行业协会于2020年7月发布的《2019年中国银行业社会责任报告》（以下称“报告”）及分银行2019年社会责任报告，可以整理数据得出，我国的商业银行绿色信贷余额呈逐年递增趋势。根据测算，我国商业银行绿色信贷的余额已经由2010年底的1.26万亿元人民币上升至2019年底的10万亿元人民币。
3 我国商业银行绿色信贷发展中的挑战
3.1 我國商业银行绿色信贷发展制度性文件支持缺失
金融产品在国家政府监管及法律法规的具体条款下进行设计和销售，但目前我国对于绿色信贷产品提出的具体法律法规及政策上的进一步支持与指引确实不到位甚至是缺乏的。
3.2 银行开展绿色信贷业务的积极性不高、创新程度弱
根据众多学者研究得出的结论可知绿色信贷业务对于商业银行的盈利并无重要贡献、收益较低。因为市场中的绿色企业及项目往往在运行初期不具备低投资高回报的特点，成本难以回收、初期投入大等原因限制了银行对于上述企业和项目的投入力度。作为市场经济下的银行机构自然对绿色信贷业务的开展不具备较高的积极性。
目前，我国只有污水处理、垃圾清理、光伏、新能源车等方面能够做到产品批量开发和市场化运作，而河流区域治理、大气污染防治等方面的企业和项目则缺乏创新和市场化运作的进一步研究和拓展
3.2 银行绿色信贷业务专业人员储备不足
商业银行普通信贷产品的设计需要专业人员进行，而绿色信贷的发展有过之而无不及。因为绿色信贷项目需要专业人员在精通金融专业知识的同时，对绿色项目也要进行深入的研究，能够掌握绿色公司和项目的核心技术，才能够准确判断该公司或项目是否符合本行对于绿色信贷的界定。这种复合型人才在没有进行交叉学科学习的情况。很难由学校的培养得出。
4 我国商业银行绿色信贷发展建议
4.1 加速绿色信贷指导性文件出台
政府作为鼓励银行机构实施绿色信贷业务的重要角色，应该加速绿色信贷产业指导性文件的编写与出台。绿色信贷指导性文件应该包括相关法律法规制度、绿色信贷发放对象判断标准、绿色信贷的授信及发放同一专业指南、绿色信贷纲要等具备约束及激励效用的文件。增强政府对于绿色信贷的激励效果，保证商业银行获得明确的考核指标及统计口径，提高效率、保证公平公正。
4.2 加强政府、银行间信息交流
不同商业银行间应该加强对于自身发展绿色信贷业务获得的经验交流。并且有效的信息交流可以促进银行间共同防范绿色信贷中出现的金融风险。银行间可以对企业信息、条件确认方法、绿色信贷案例、重大风险进行交流。而金融监管部门、地方政府间也应该加强沟通协作，共同出台绿色信贷指导标准和文件。加强沟通、完善信息成本能够降低风险及信息成本，提高绿色信贷发展水平，增加我国的绿色金融成果。
4.3 加强人才队伍建设
随着我国绿色金融及绿色信贷愈发受到重视，金融行业对于绿色信贷专业人员的需求量愈发扩大。高校方面应该注重对于绿色信贷专业人员的培养，除了金融专业知识外加强对于绿色金融相关知识的教育。而金融监管机构、银行应该定期组织专业工作人员进行培训相关专业知识，组织与环保监管部门之间的沟通交流，内部挖掘具备专业知识的优秀人才，打造绿色信贷专业人才队伍。
5 总结
随着政府对于绿色信贷的政策支持愈加细化和清晰、商业银行发放的绿色信贷占总体信贷规模的不断提高。如何在我国形成正向的绿色信贷反馈机制，成为了当前金融监管部们和商业银行需要共同对未来思考的首要问题，这些思考将加强、促进我国商业银行绿色信贷的良性发展，促使我国商业银行绿色信贷从“粗放”向“专业”的迈进。
参考文献：
[1]巴常锋.新时期我国商业银行绿色信贷的发展瓶颈与创新突破[J].武汉金融，2016（7）：48-50.
[2]商业银行开展绿色信贷业务对其利润的影响[D]. 杜慧荣.首都经济贸易大学 2018
[3]浅议商业银行绿色信贷的运行机制[J]. 时超.中国商论. 2019（03）
关键词：绿色信贷;绿色金融;金融发展
1 引言
1.1写作背景
绿色基金、绿色保险、绿色信贷都是绿色金融中重要的分类之一。其中，绿色信贷是我国商业银行在绿色金融领域重点开发的项目之一。本文运用文献分析和对照比较的方法，分析了我国商业银行发展绿色金融的现状、困难、不足及亟需的创新之处。提出了未来我国的绿色信贷产业应该从制度建设、信息披露、有效创新、队伍发展、加强激励等方面进行着手。
1.2文献综述
张腾（2020）针对我国绿色信贷发展缓慢、后劲不足等情况提出我国政府以及银行业机构应该从以下方面加强与发展以解决目前绿色信贷发展遇见的问题，包括：完善制度建设、增强激励措施。
王嘉（2020）通过运用2011年至2019年绿色信贷与财务数据，分析中国与美国市场上的大型商业银行盈利与绿色信贷之间的关系，得出我国大型国有商业银行的绿色信贷业务发展超过预期，产生了对自身获得利润的负作用。
2 我国商业银行绿色信贷定义及发展现状
2.1 绿色信贷相关定义
迄今为止，绿色信贷业务主要指两方面。一是银行业金融机构根据企业或者项目对于环境保护及促进生态发展程度进行分析和甄别，对具备正向效应的进行信贷融资业务支持;二是在甄别和分析后认为是污染破环生态环境的企业项目则减少融资，乃至停止信贷支持。
2.2 我国商业银行绿色信贷发展现状
2.2.1 我国商业银行绿色信贷发展起源
2007年7月12日，中国人民银行总行联合国家环境保护总局、原中国银行监督管理委员会共同发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》（环发〔2007〕108号）。上述文件被国内外金融学者及金融机构视为我国政府对于发展绿色信贷的首个规范性文件。此文件中规定我国境内的所有银行都应执行相应国家制度，合理优化和改善信贷甄别、授信和发放方式，要求从根本上执行此文件对日常信贷中存在的不稳定因素进行规避。
根据中国银行保险监督管理委员会于2020年提出的最新要求，各家政策性银行及商业银行均需要上报自家绿色信贷业务的发展情况与具体数据，供政府进行分析。同时也要求其在每年的年报中对上述项目进行详细披露。由此可见在政府的激励与各家银行的积极配合下，绿色信贷业务已经成为一项重要的银行关键性质业务。
2.2.2 我国商业银行绿色信贷规模变化
根据中国银行业协会于2020年7月发布的《2019年中国银行业社会责任报告》（以下称“报告”）及分银行2019年社会责任报告，可以整理数据得出，我国的商业银行绿色信贷余额呈逐年递增趋势。根据测算，我国商业银行绿色信贷的余额已经由2010年底的1.26万亿元人民币上升至2019年底的10万亿元人民币。
3 我国商业银行绿色信贷发展中的挑战
3.1 我國商业银行绿色信贷发展制度性文件支持缺失
金融产品在国家政府监管及法律法规的具体条款下进行设计和销售，但目前我国对于绿色信贷产品提出的具体法律法规及政策上的进一步支持与指引确实不到位甚至是缺乏的。
3.2 银行开展绿色信贷业务的积极性不高、创新程度弱
根据众多学者研究得出的结论可知绿色信贷业务对于商业银行的盈利并无重要贡献、收益较低。因为市场中的绿色企业及项目往往在运行初期不具备低投资高回报的特点，成本难以回收、初期投入大等原因限制了银行对于上述企业和项目的投入力度。作为市场经济下的银行机构自然对绿色信贷业务的开展不具备较高的积极性。
目前，我国只有污水处理、垃圾清理、光伏、新能源车等方面能够做到产品批量开发和市场化运作，而河流区域治理、大气污染防治等方面的企业和项目则缺乏创新和市场化运作的进一步研究和拓展
3.2 银行绿色信贷业务专业人员储备不足
商业银行普通信贷产品的设计需要专业人员进行，而绿色信贷的发展有过之而无不及。因为绿色信贷项目需要专业人员在精通金融专业知识的同时，对绿色项目也要进行深入的研究，能够掌握绿色公司和项目的核心技术，才能够准确判断该公司或项目是否符合本行对于绿色信贷的界定。这种复合型人才在没有进行交叉学科学习的情况。很难由学校的培养得出。
4 我国商业银行绿色信贷发展建议
4.1 加速绿色信贷指导性文件出台
政府作为鼓励银行机构实施绿色信贷业务的重要角色，应该加速绿色信贷产业指导性文件的编写与出台。绿色信贷指导性文件应该包括相关法律法规制度、绿色信贷发放对象判断标准、绿色信贷的授信及发放同一专业指南、绿色信贷纲要等具备约束及激励效用的文件。增强政府对于绿色信贷的激励效果，保证商业银行获得明确的考核指标及统计口径，提高效率、保证公平公正。
4.2 加强政府、银行间信息交流
不同商业银行间应该加强对于自身发展绿色信贷业务获得的经验交流。并且有效的信息交流可以促进银行间共同防范绿色信贷中出现的金融风险。银行间可以对企业信息、条件确认方法、绿色信贷案例、重大风险进行交流。而金融监管部门、地方政府间也应该加强沟通协作，共同出台绿色信贷指导标准和文件。加强沟通、完善信息成本能够降低风险及信息成本，提高绿色信贷发展水平，增加我国的绿色金融成果。
4.3 加强人才队伍建设
随着我国绿色金融及绿色信贷愈发受到重视，金融行业对于绿色信贷专业人员的需求量愈发扩大。高校方面应该注重对于绿色信贷专业人员的培养，除了金融专业知识外加强对于绿色金融相关知识的教育。而金融监管机构、银行应该定期组织专业工作人员进行培训相关专业知识，组织与环保监管部门之间的沟通交流，内部挖掘具备专业知识的优秀人才，打造绿色信贷专业人才队伍。
5 总结
随着政府对于绿色信贷的政策支持愈加细化和清晰、商业银行发放的绿色信贷占总体信贷规模的不断提高。如何在我国形成正向的绿色信贷反馈机制，成为了当前金融监管部们和商业银行需要共同对未来思考的首要问题，这些思考将加强、促进我国商业银行绿色信贷的良性发展，促使我国商业银行绿色信贷从“粗放”向“专业”的迈进。
参考文献：
[1]巴常锋.新时期我国商业银行绿色信贷的发展瓶颈与创新突破[J].武汉金融，2016（7）：48-50.
[2]商业银行开展绿色信贷业务对其利润的影响[D]. 杜慧荣.首都经济贸易大学 2018
[3]浅议商业银行绿色信贷的运行机制[J]. 时超.中国商论. 2019（03）