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社会保险经办指的是社会保险制度的贯彻执行和组织实施工作。社保经办中有没有风险存在？存在哪些风险？采取什么措施加以防范和控制？这是每一个社会保险管理者应该关注的重要问题。
一、风险和风险控制
要回答上述疑问，必须从什么是风险说起。风险理论认为，所谓风险，是指某种事件发生的不确定性，概率在0与1之间。俗话说“天有不测风云”，指的就是人类面临的一种自然风险，不过这是一般含义上的风险。从经济学角度看，损失和盈利也具有不确定性，但人们更注重研究损失的不确定性，什么时候什么地点发生损失？损失多少？后果如何？这是特定含义上的风险概念。风险除具有不确定性外，还具有客观性、普遍性、社会性、可测性和发展性等特征。人们从大量单个无规则的风险事故中找出某种规律性，从而有针对性地采取措施，降低风险发生频率和损失幅度。专门研究风险发生规律和风险控制技术的管理科学叫风险管理学。这是上世纪六十年代以来才新兴的一门学问。风险管理，就是通过风险识别、风险估测、风险评价，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制，妥善处理风险造成的后果，期望达到以最小成本获得最大安全保障的目标。
运用风险和风险管理理论考察研究社会保险经办全过程后不难发现，在社会保险经办中，其实存在着许许多多不确定性，也就是风险。首先，社会保险与商业保险类同，在具体运行过程中，受诸多因素影响和干扰。商业保险的财产、人身、责任和信用保险，在理赔时常有意外的损失发生，精算再准确，也会出现异常事件，偏离期望值。社会养老、医疗、失业、工伤、生育保险也一样，受多种因素的影响，实际收支额与制度期望值之间也会有差异。第二，引发社会保险发生风险的因素比商业保险更为复杂。这是因为社会保险制度的贯彻执行不仅受制于自然和经济环境，而且受制于社会和政治环境，当社会保险制度统一性差、统筹层次低时尤其如此，而商业保险受制于社会、政治环境的相关度较弱。第三，社会保险一旦发生风险，后果比商业保险更加严重。商业保险的风险损失往往属于企业经营不善等经济范畴问题，而社会保险出现的风险损失，除了表现为经济问题之外，如果处理不当，极有可能演化为社会问题和政治问题。回顾上世纪最后几年里，党中央国务院面对下岗职工基本生活和养老金拖欠问题，反复强调必须“确保”，强调这是一个原则，不能动摇，最后终于稳妥处理了社会保障领域出现的“风险”。从中我们也可以看到中国最高层决策者们面对风险的科学态度以及善于运用风险控制理论妥善解决现实社会问题的智谋和能力。
二、识别社保经办中的风险
要处理社保经办中的风险，首先必须识别社保经办中存在哪些风险。识别风险是管理风险、控制风险的前提。
从一般意义上说，要识别社保经办中的风险是非常困难的。这是因为贯彻执行和组织实施社会保险制度，是在极其错综复杂的情况下进行的。分散在全国各地的几千个经办机构在当地劳动保障部门的具体领导下，在不同的社会经济背景下经办不同的社会保障项目，原有的管理基础和管理水平不同，产生风险的因素不同，风险事故和风险损失也必然不同。
我们不是算命先生，不可能对何时何地发生何种风险一一进行预测。但是，我们可以对已经发生的风险或可能发生的风险进行分析、归类，找出规律，提醒人们注意，这是符合风险可测性理论的。按照风险产生原因划分，在社保经办中存在六大风险。
1、制度风险。所谓制度风险是指在社保经办中因社会保险制度不完善而导致产生的风险。例如现行的城镇职工基本养老保险制度就存在风险。随着人口老龄化加快，收支缺口将越来越大，而提高费率的空间几乎没有，如果继续把社会统筹基金与个人帐户基金混用，不做实个人帐户，部分积累就会变成一句空话。这种风险就是一种制度风险。在社保经办中，制度风险是基本风险。当然，在不同地区，由于制度和背景的差异性，引发制度风险的具体状况也是不一样的。
2、管理风险。所谓管理风险是指在社保经办中因管理不善而导致发生的风险。如对应该参保缴费的单位，任其不参保不缴费；应该按时足额缴费的单位，任其少缴、漏缴和欠缴；不应该支付的相关待遇，由于管理不善，任人冒领，任人骗取，给社保基金造成损失。在社保经办中管理风险是大量存在着的。在国外，社保经办模式有政府直接管理型和政府间接管理型两种模式。前者经办模式的优点在于突显社会保险的强制性和统一性，但缺点恰恰在于政府要承担管理造成的风险。
3、技术风险。所谓技术风险是指在借助某种特殊手段管理社保业务过程中，因技术原因导致发生的风险。如计算机硬件、软件、网络出现技术故障，包括人为的和非人为的原因，致使数据不全、信息有误、网络中断，严重的甚至整个系统瘫痪。计算机病毒是典型技术风险案例，技术风险是一种专业性很强的特定风险。
4、投资风险。所谓投资风险是指在社保基金管理中，因投资原因导致发生的风险。如选择投资产品不当或选择投资人不当，给基金造成损失。投资风险并非都是违法违规造成的。投资风险是一种市场风险，也是一种管理风险。与其他管理风险不同的是，投资风险不属于纯粹风险。因为投资行为的结果有三种：无损失、有损失和盈利。所以在实践中，风险控制的难度更大，更需要理性。作为管理者，既不能因为有风险而消极等待，无所作为，也不能因为风险不可避免而盲目博弈。
5、道德风险。所谓道德风险是指在社保经办中因管理者道德缺失而导致发生的风险。如贪污公款、挪用基金、内外勾结骗取待遇，使社保基金造成损失。道德风险是人的一种主观故意行为，因此常常与腐败和刑事犯罪联系在一起。
6、心理风险。所谓心理风险是指在社保经办中因人的心理状态而导致发生的风险。与道德风险不同，心理风险是非主观故意行为。如不注意、不重视、不关心、不经心、不在意等心理状态，工作懈怠，不认真、不负责任，就会给社保基金收支造成损失。必须指出，心理风险造成的损失不一定很小。有的损失还相当大，有的还可能涉嫌犯罪。如乱丢烟蒂酿成大火灾，损失比偷盗行为造成的损失大得多。领导干部麻痹大意失职赎职而受到法律追究等等。
三、合理運用风险控制技术，减少损失，实现安全保障
社保经办中存在的不同风险，要使用不同的办法才能解决。制度风险需要通过完善制度才能避免。管理风险、技术风险和投资风险需要通过加强管理、提升技术和制订规则，慎密行事才能有效控制。道德风险、心理风险是由人的思想行为决定的，需要通过提高人的思想素质和业务素质才能减少。但是，从风险管理学角度看，要降低风险发生频率，减少风险损失幅度，才能达到以最小成本获得最大安全保障目标。
必须运用风险控制技术。风险控制技术分两类，一类是财务型。社会保险就是一种财务型风险控制技术。参保人通过缴费履行义务，当因年老、疾病、失业、工伤、生育等全部或部分丧失劳动能力时，也就是收入发生损失风险时，从社会获得物质帮助，本质上是风险转移。再保险也是一种风险转移。另一类是控制型。控制型风险管理技术包括避免、预防、抑制、分散和复制等办法。
避免是最彻底的风险控制技术。俗话说“惹不起，躲得起”。怕交通事故，干脆就少乘车。怕发生火灾，禁止一切烟火。在社保经办中，在很长一个时期里国家规定，除购买国债和存入国有银行外，禁止基金一切投资活动，实行专户管理，就是采用避免技术，防止投资风险的一种措施。不难看出，避免技术的应用有很大局限性。第一，不是所有风险都能避免的。第二，有些风险采用避免技术而经济上不可行。只有当避免风险所花成本低于产生的效益时才能采用。第三，避免某一风险的同时，有可能产生新的风险。以禁止投资为例，不准投资的同时，不仅付出了机会成本，失去了增值的机会，而且增加了贬值的可能。
预防是在风险发生前为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的预防是在风险发生前为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的一种措施。预防的主要目的是降低损失发生的频率。定期体检可以及早发现疾病，及早防治，减少发病机会，减轻疾病程度。在社保经办中，为了控制制度风险，有必要加强基金的预测预警工作。通过基金收支预测，及早发现收支不平衡的症结所在，以便及时采取对策，完善制度，加强管理，使社会保险制度持续平稳运行。为了控制道德风险和心理风险，有必要加强教育，同时标本兼治，明确职责，严格考核，强化监督，使“好人”有责任心，让“坏人”干不成坏事，都是在应用预防技术。
抑制是在损失发生时或发生后为减少损失程度而采取的一种风险控技术。设置自动喷洒系统可以减少火灾损失。抑制技术在资金、信息等管理中被广泛应用。“限额管理”就是一例。调用资金，如果超过限额，权限失灵，票据失效。一些地区为了遏止养老保险调剂金无节制增长，曾经实行了“总量控制，定额调剂，超支不补，自求平衡”的措施，实际上也是应用抑制技术控制风险，实践证明，效果很明显。
分散和复制是又一种卓有成效的风险控制技术。从理论上说，分散和复制有相通点，都是通过增加风险单位数量，达到减少总体损失的目的。在四川汶川发生大地震后，将不同的伤员分散到不同的省市医治，就会降低死亡风险。在社保经办中最常见也是强调得最多的工作，即“扩大覆盖面和提高统筹层次”，就是应用分散技术达到控制风险的最经典例子。其实，扩面和提高统筹层次并不能改变每个个体发生风险的概率。但是，随着独立风险单位的增加，总体风险发生概率越有规律，越来越接近期望值，这就是大数法则。扩面和提高统筹层次就是实现“大数”，以便使用大数法则。风险是什么？是不确定性，越远离期望值的，风险就越大。万人事故死亡率、万人疾病住院率等都是统计平均值，当参保人数很少时，依据这些统计值开展工伤保险和医疗保险，结果或者基金大量积余，或者严重不足，也就是有风险。要提高安全性，必须扩面和提高统筹层次，使总体数量增大。虽然增加的个体也有发生工伤和因病住院的可能，但事故死亡率、疾病住院率与平均值很接近，不确定性就会明显降低，总体面临的风险就会大大减小。
为了化解投资风险，通常会制订许多规则。在投资产品选择时，会对不同产品作出限制。如流动性产品比例不小于基金资产的20%；固定收益类产品比例不高于基金净资产的50%，其中国债不小于20%；权益类产品比例不高于30%，其中股票不高于20%。规定单个投资管理人管理的基金财产，投资于一家企业所发行的证券不超过5%，同时不超过其管理的基金总资产的10%；规定投资管理人与托管人不得为同一人，也不得互相持股。为什么？就是通过分散来降低风险。在金融市场发达国家，还会对基金投资的相关当事人相互间的关联交易实行监管，有的禁止，有的限制。所有这些规定和措施，都与一个理念有关，即不能把鸡蛋都放在一个篮子里。美国安然事件发生后，人们受到了新的启发，明白不仅不能把鸡蛋全都放在自己的一个篮子里，也不能把鸡蛋全都放在任何一个别人的什么篮子里。
复制是再购置一份资产或设备作为储备，在原资产或设备被损坏时方可使用。在计算机技术使用中，为了防止技术风险和其他风险，往往强调将信息数据备份，有的还实行主机双机热备份，这就是复制。在人事管理中，一个岗位实行A、B角，对员工实行多技能培训，以此来应对某种用人不测，也是复制。在发达国家，社会保障使用的信息中心同时建两个，一个日常使用，另一个供应急时使用。而且要求两个中心的地理位置必须相距很远，这既是复制，
又是分散。从这些实例中我们也可以看到风控技术在国外社保领域里的应用程度。
四、不断增强风险意识，提高抵御风险能力
无风险即无保险。事实上，我们不少社会保险工作者的风险意识是非常淡漠的。这些同志既缺少风险意识，又缺少市场意识，更缺少市场环境下的风险意识。遇到问题，总是过份依赖政府的公权力，相信“车到山前必有路”。这些同志谈完善社会保障体系，往往偏重于完善制度而忽视管理；谈加强管理，往往偏重于健全规章、规范流程而忽视风险；谈控制风险，往往偏重于投资不出问题而忽视制度、管理、技术、道德和心理等其他风险的防范。总之，对社会保险经办过程中的风险缺乏系统科学的分析和研究，这种现象本身就是一种潜在的心理风险因素。不加克服，早晚会成为风险事故。近年来，由此而生的教训已经不少了。
风险因素是发展变化的。随着社会保险制度改革的日益深化，在旧的风险因素消失的同时，新的风险因素不断产生，在一定条件下还会表现为风险事故。在养老保险个人帐户开始做实的地区，一方面，当期收支出现新的不平衡，原来已经社会化发放的养老金面临能否继续按时足额发放的新考验。另一方面，规模巨大的个人帐户基金需要增值，而市场化投资运行必然带来新风险。在基本医疗保险制度已經推行的地区，也开始出现前几年不明显的新矛盾。在覆盖范围方面，困难企业职工和灵活就业人员参保问题还未完全解决，随军家属、学生和市民参保问题也需要提上议事日程，制度面临新的选择。在管理方面，收支差日逾一日，到底是参保人员结构变化所致，还是医疗药品费用上涨所致，还是结算办法、医疗服务管理甚至是道德风险所致？有人感叹，医疗保险越干越难。更令人担忧的是，我们这支经办队伍有没有能力担当公共管理重任。面对光怪陆离的诱惑，能不能闯过道德和心理两道防线。特别是握有数以亿计百姓养命钱、救命钱的各级领导干部，“总在河边走”，有什么办法和措施“保证不湿鞋”，保证社会保险制度持续平稳地向前发展。
我们只有一种选择，不断提升风险防范能力。把风险防范能力建设作为加强经办机构能力建设的重点。认真学习风险和风险管理理论知识，把理论与实际更加密切地结合起来，在提高执行能力、管理能力、服务能力、创新能力和学习能力的同时，深入研究新形势下经办工作的新特点，细致分析每一个业务环节，用心寻找薄弱环节，寻找风险的表现、特征和原因，明确风险控制重点，有针对性采用控制技术，从制度、管理、监督、体制、机制、机构、人员等方面同时推进。扩大稽核工作的范围和内容，强化内外一体化全过程监督，积极探索出一套适用中国社保的风险防范的工作机制和工作模式。
一、风险和风险控制
要回答上述疑问，必须从什么是风险说起。风险理论认为，所谓风险，是指某种事件发生的不确定性，概率在0与1之间。俗话说“天有不测风云”，指的就是人类面临的一种自然风险，不过这是一般含义上的风险。从经济学角度看，损失和盈利也具有不确定性，但人们更注重研究损失的不确定性，什么时候什么地点发生损失？损失多少？后果如何？这是特定含义上的风险概念。风险除具有不确定性外，还具有客观性、普遍性、社会性、可测性和发展性等特征。人们从大量单个无规则的风险事故中找出某种规律性，从而有针对性地采取措施，降低风险发生频率和损失幅度。专门研究风险发生规律和风险控制技术的管理科学叫风险管理学。这是上世纪六十年代以来才新兴的一门学问。风险管理，就是通过风险识别、风险估测、风险评价，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制，妥善处理风险造成的后果，期望达到以最小成本获得最大安全保障的目标。
运用风险和风险管理理论考察研究社会保险经办全过程后不难发现，在社会保险经办中，其实存在着许许多多不确定性，也就是风险。首先，社会保险与商业保险类同，在具体运行过程中，受诸多因素影响和干扰。商业保险的财产、人身、责任和信用保险，在理赔时常有意外的损失发生，精算再准确，也会出现异常事件，偏离期望值。社会养老、医疗、失业、工伤、生育保险也一样，受多种因素的影响，实际收支额与制度期望值之间也会有差异。第二，引发社会保险发生风险的因素比商业保险更为复杂。这是因为社会保险制度的贯彻执行不仅受制于自然和经济环境，而且受制于社会和政治环境，当社会保险制度统一性差、统筹层次低时尤其如此，而商业保险受制于社会、政治环境的相关度较弱。第三，社会保险一旦发生风险，后果比商业保险更加严重。商业保险的风险损失往往属于企业经营不善等经济范畴问题，而社会保险出现的风险损失，除了表现为经济问题之外，如果处理不当，极有可能演化为社会问题和政治问题。回顾上世纪最后几年里，党中央国务院面对下岗职工基本生活和养老金拖欠问题，反复强调必须“确保”，强调这是一个原则，不能动摇，最后终于稳妥处理了社会保障领域出现的“风险”。从中我们也可以看到中国最高层决策者们面对风险的科学态度以及善于运用风险控制理论妥善解决现实社会问题的智谋和能力。
二、识别社保经办中的风险
要处理社保经办中的风险，首先必须识别社保经办中存在哪些风险。识别风险是管理风险、控制风险的前提。
从一般意义上说，要识别社保经办中的风险是非常困难的。这是因为贯彻执行和组织实施社会保险制度，是在极其错综复杂的情况下进行的。分散在全国各地的几千个经办机构在当地劳动保障部门的具体领导下，在不同的社会经济背景下经办不同的社会保障项目，原有的管理基础和管理水平不同，产生风险的因素不同，风险事故和风险损失也必然不同。
我们不是算命先生，不可能对何时何地发生何种风险一一进行预测。但是，我们可以对已经发生的风险或可能发生的风险进行分析、归类，找出规律，提醒人们注意，这是符合风险可测性理论的。按照风险产生原因划分，在社保经办中存在六大风险。
1、制度风险。所谓制度风险是指在社保经办中因社会保险制度不完善而导致产生的风险。例如现行的城镇职工基本养老保险制度就存在风险。随着人口老龄化加快，收支缺口将越来越大，而提高费率的空间几乎没有，如果继续把社会统筹基金与个人帐户基金混用，不做实个人帐户，部分积累就会变成一句空话。这种风险就是一种制度风险。在社保经办中，制度风险是基本风险。当然，在不同地区，由于制度和背景的差异性，引发制度风险的具体状况也是不一样的。
2、管理风险。所谓管理风险是指在社保经办中因管理不善而导致发生的风险。如对应该参保缴费的单位，任其不参保不缴费；应该按时足额缴费的单位，任其少缴、漏缴和欠缴；不应该支付的相关待遇，由于管理不善，任人冒领，任人骗取，给社保基金造成损失。在社保经办中管理风险是大量存在着的。在国外，社保经办模式有政府直接管理型和政府间接管理型两种模式。前者经办模式的优点在于突显社会保险的强制性和统一性，但缺点恰恰在于政府要承担管理造成的风险。
3、技术风险。所谓技术风险是指在借助某种特殊手段管理社保业务过程中，因技术原因导致发生的风险。如计算机硬件、软件、网络出现技术故障，包括人为的和非人为的原因，致使数据不全、信息有误、网络中断，严重的甚至整个系统瘫痪。计算机病毒是典型技术风险案例，技术风险是一种专业性很强的特定风险。
4、投资风险。所谓投资风险是指在社保基金管理中，因投资原因导致发生的风险。如选择投资产品不当或选择投资人不当，给基金造成损失。投资风险并非都是违法违规造成的。投资风险是一种市场风险，也是一种管理风险。与其他管理风险不同的是，投资风险不属于纯粹风险。因为投资行为的结果有三种：无损失、有损失和盈利。所以在实践中，风险控制的难度更大，更需要理性。作为管理者，既不能因为有风险而消极等待，无所作为，也不能因为风险不可避免而盲目博弈。
5、道德风险。所谓道德风险是指在社保经办中因管理者道德缺失而导致发生的风险。如贪污公款、挪用基金、内外勾结骗取待遇，使社保基金造成损失。道德风险是人的一种主观故意行为，因此常常与腐败和刑事犯罪联系在一起。
6、心理风险。所谓心理风险是指在社保经办中因人的心理状态而导致发生的风险。与道德风险不同，心理风险是非主观故意行为。如不注意、不重视、不关心、不经心、不在意等心理状态，工作懈怠，不认真、不负责任，就会给社保基金收支造成损失。必须指出，心理风险造成的损失不一定很小。有的损失还相当大，有的还可能涉嫌犯罪。如乱丢烟蒂酿成大火灾，损失比偷盗行为造成的损失大得多。领导干部麻痹大意失职赎职而受到法律追究等等。
三、合理運用风险控制技术，减少损失，实现安全保障
社保经办中存在的不同风险，要使用不同的办法才能解决。制度风险需要通过完善制度才能避免。管理风险、技术风险和投资风险需要通过加强管理、提升技术和制订规则，慎密行事才能有效控制。道德风险、心理风险是由人的思想行为决定的，需要通过提高人的思想素质和业务素质才能减少。但是，从风险管理学角度看，要降低风险发生频率，减少风险损失幅度，才能达到以最小成本获得最大安全保障目标。
必须运用风险控制技术。风险控制技术分两类，一类是财务型。社会保险就是一种财务型风险控制技术。参保人通过缴费履行义务，当因年老、疾病、失业、工伤、生育等全部或部分丧失劳动能力时，也就是收入发生损失风险时，从社会获得物质帮助，本质上是风险转移。再保险也是一种风险转移。另一类是控制型。控制型风险管理技术包括避免、预防、抑制、分散和复制等办法。
避免是最彻底的风险控制技术。俗话说“惹不起，躲得起”。怕交通事故，干脆就少乘车。怕发生火灾，禁止一切烟火。在社保经办中，在很长一个时期里国家规定，除购买国债和存入国有银行外，禁止基金一切投资活动，实行专户管理，就是采用避免技术，防止投资风险的一种措施。不难看出，避免技术的应用有很大局限性。第一，不是所有风险都能避免的。第二，有些风险采用避免技术而经济上不可行。只有当避免风险所花成本低于产生的效益时才能采用。第三，避免某一风险的同时，有可能产生新的风险。以禁止投资为例，不准投资的同时，不仅付出了机会成本，失去了增值的机会，而且增加了贬值的可能。
预防是在风险发生前为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的预防是在风险发生前为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的一种措施。预防的主要目的是降低损失发生的频率。定期体检可以及早发现疾病，及早防治，减少发病机会，减轻疾病程度。在社保经办中，为了控制制度风险，有必要加强基金的预测预警工作。通过基金收支预测，及早发现收支不平衡的症结所在，以便及时采取对策，完善制度，加强管理，使社会保险制度持续平稳运行。为了控制道德风险和心理风险，有必要加强教育，同时标本兼治，明确职责，严格考核，强化监督，使“好人”有责任心，让“坏人”干不成坏事，都是在应用预防技术。
抑制是在损失发生时或发生后为减少损失程度而采取的一种风险控技术。设置自动喷洒系统可以减少火灾损失。抑制技术在资金、信息等管理中被广泛应用。“限额管理”就是一例。调用资金，如果超过限额，权限失灵，票据失效。一些地区为了遏止养老保险调剂金无节制增长，曾经实行了“总量控制，定额调剂，超支不补，自求平衡”的措施，实际上也是应用抑制技术控制风险，实践证明，效果很明显。
分散和复制是又一种卓有成效的风险控制技术。从理论上说，分散和复制有相通点，都是通过增加风险单位数量，达到减少总体损失的目的。在四川汶川发生大地震后，将不同的伤员分散到不同的省市医治，就会降低死亡风险。在社保经办中最常见也是强调得最多的工作，即“扩大覆盖面和提高统筹层次”，就是应用分散技术达到控制风险的最经典例子。其实，扩面和提高统筹层次并不能改变每个个体发生风险的概率。但是，随着独立风险单位的增加，总体风险发生概率越有规律，越来越接近期望值，这就是大数法则。扩面和提高统筹层次就是实现“大数”，以便使用大数法则。风险是什么？是不确定性，越远离期望值的，风险就越大。万人事故死亡率、万人疾病住院率等都是统计平均值，当参保人数很少时，依据这些统计值开展工伤保险和医疗保险，结果或者基金大量积余，或者严重不足，也就是有风险。要提高安全性，必须扩面和提高统筹层次，使总体数量增大。虽然增加的个体也有发生工伤和因病住院的可能，但事故死亡率、疾病住院率与平均值很接近，不确定性就会明显降低，总体面临的风险就会大大减小。
为了化解投资风险，通常会制订许多规则。在投资产品选择时，会对不同产品作出限制。如流动性产品比例不小于基金资产的20%；固定收益类产品比例不高于基金净资产的50%，其中国债不小于20%；权益类产品比例不高于30%，其中股票不高于20%。规定单个投资管理人管理的基金财产，投资于一家企业所发行的证券不超过5%，同时不超过其管理的基金总资产的10%；规定投资管理人与托管人不得为同一人，也不得互相持股。为什么？就是通过分散来降低风险。在金融市场发达国家，还会对基金投资的相关当事人相互间的关联交易实行监管，有的禁止，有的限制。所有这些规定和措施，都与一个理念有关，即不能把鸡蛋都放在一个篮子里。美国安然事件发生后，人们受到了新的启发，明白不仅不能把鸡蛋全都放在自己的一个篮子里，也不能把鸡蛋全都放在任何一个别人的什么篮子里。
复制是再购置一份资产或设备作为储备，在原资产或设备被损坏时方可使用。在计算机技术使用中，为了防止技术风险和其他风险，往往强调将信息数据备份，有的还实行主机双机热备份，这就是复制。在人事管理中，一个岗位实行A、B角，对员工实行多技能培训，以此来应对某种用人不测，也是复制。在发达国家，社会保障使用的信息中心同时建两个，一个日常使用，另一个供应急时使用。而且要求两个中心的地理位置必须相距很远，这既是复制，
又是分散。从这些实例中我们也可以看到风控技术在国外社保领域里的应用程度。
四、不断增强风险意识，提高抵御风险能力
无风险即无保险。事实上，我们不少社会保险工作者的风险意识是非常淡漠的。这些同志既缺少风险意识，又缺少市场意识，更缺少市场环境下的风险意识。遇到问题，总是过份依赖政府的公权力，相信“车到山前必有路”。这些同志谈完善社会保障体系，往往偏重于完善制度而忽视管理；谈加强管理，往往偏重于健全规章、规范流程而忽视风险；谈控制风险，往往偏重于投资不出问题而忽视制度、管理、技术、道德和心理等其他风险的防范。总之，对社会保险经办过程中的风险缺乏系统科学的分析和研究，这种现象本身就是一种潜在的心理风险因素。不加克服，早晚会成为风险事故。近年来，由此而生的教训已经不少了。
风险因素是发展变化的。随着社会保险制度改革的日益深化，在旧的风险因素消失的同时，新的风险因素不断产生，在一定条件下还会表现为风险事故。在养老保险个人帐户开始做实的地区，一方面，当期收支出现新的不平衡，原来已经社会化发放的养老金面临能否继续按时足额发放的新考验。另一方面，规模巨大的个人帐户基金需要增值，而市场化投资运行必然带来新风险。在基本医疗保险制度已經推行的地区，也开始出现前几年不明显的新矛盾。在覆盖范围方面，困难企业职工和灵活就业人员参保问题还未完全解决，随军家属、学生和市民参保问题也需要提上议事日程，制度面临新的选择。在管理方面，收支差日逾一日，到底是参保人员结构变化所致，还是医疗药品费用上涨所致，还是结算办法、医疗服务管理甚至是道德风险所致？有人感叹，医疗保险越干越难。更令人担忧的是，我们这支经办队伍有没有能力担当公共管理重任。面对光怪陆离的诱惑，能不能闯过道德和心理两道防线。特别是握有数以亿计百姓养命钱、救命钱的各级领导干部，“总在河边走”，有什么办法和措施“保证不湿鞋”，保证社会保险制度持续平稳地向前发展。
我们只有一种选择，不断提升风险防范能力。把风险防范能力建设作为加强经办机构能力建设的重点。认真学习风险和风险管理理论知识，把理论与实际更加密切地结合起来，在提高执行能力、管理能力、服务能力、创新能力和学习能力的同时，深入研究新形势下经办工作的新特点，细致分析每一个业务环节，用心寻找薄弱环节，寻找风险的表现、特征和原因，明确风险控制重点，有针对性采用控制技术，从制度、管理、监督、体制、机制、机构、人员等方面同时推进。扩大稽核工作的范围和内容，强化内外一体化全过程监督，积极探索出一套适用中国社保的风险防范的工作机制和工作模式。