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我国的国家助学贷款刚刚起步，相关的管理条例和控制体系还没有完备，这导致国家助学贷款的违约还款率不断攀升，甚至出现享受助学贷款的毕业生恶意欠贷的情况，给施贷方带来不可忽视的经济损失，这是由国家助学贷款中借款人身份的特殊性决定的，也是由国家助学贷款的信用特性决定的。究其原因主要有以下三方面的风险因素。