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摘 要：目的：研究“一带一路”背景下农村金融改革方案的创新设计。方法：对农村金融改革发展现状进行分析，并提出科学合理的途径设计方案。结果：将农村金融改革方案与实际发展情况有效结合，建立健全各项管理机制。结论：基于农村金融机构下农村金融改革路径的设计要严格遵循各项规章政策，建立有效的农村机构组织，技术人员要创新研究新型产品，结合当前发展形式引入先进的设备，才能提高农村金融改革效果。
关键词：一带一路；农村金融改革；路径依赖；设计研究
一、一带一路背景下农村金融改革创新研究
（一）明确农村金融改革经营理念
政策金融、农村合作金融、商业金融是我国农村金融中的重要组成部分，合作金融过于注重在外在形式没有充分发挥自身的应用价值。由于历史负担重，国家对信用社的扶持受多种因素的影响，导致农村金融机构很难正常运行，逐渐向商业经营模式转变，政策性金融机构为农村资金开辟了新的渠道，但是农业银行渠道比较窄很难推动农村金融的稳定发展。由于农村内部机构管理不够完善，领导人员及管理人员没有明确自身的岗位的职责，造成了大量的资金流失，为扭转亏损局面为居民提供优质的管理。各大金融部门为了追求更高的经济效益，从农村大面积收缩网点，网点主要设置在农村较多、交通便利的集镇业务网点，从进几年发展趋势来看农村信贷利润较高，农村为了吸纳较高的啊存款，资金周转速度较快，主要流向城镇地区的非农领域。依据我国农村金融改革发展情况来看，我国要适当的借鉴国家成功的案例进行分析总结，我国农村金融改革是一个深入研究的发展过程，注重金融合作，目前商业性金融经营目标还不够成熟，在一带一路背景下农村金融改革要打破传统的设计理念。
（二）建立完善农村金融机构人员招聘机制
在一带一路背景下农村金融改革规模在不断扩大的同时，对专业型人才的需求也在不断上涨，因此农村要建立完善金融机构人员招聘机制，金融机构管理人员的配备对农村金融改革的安全运营有着积极影响。当前，农村金融改革的第一步是从外界引入竞争压力，明确划清各个金融机构的界线，农村金融部门要开辟新的改革路径，打破传统的框架模式，合理调配工作人员，促进工作人员的正常流动。其次农村金融部门要有效扩大企业内部人员，建立岗位奖惩制度，采用公平、公正、公开的基本原则，严格遵循农村金融改革宗旨，进行全面监督检查。农村金融企业部门要增强机构的组织能力和途径设计能力，根据当前市场经营变化适当转变组织模式，了解接其他银行部门的发展状况，提高机构自我生存和发展能力。
（三）有效扩大农村金融机构经营产品范围
在一带一路发展背景下做好农村金融改革的途径设计尤为重要，目前我国农村机构吸收存款处于被动的经营状态，农业银行在农村区域网点收缩，吸收了农村居民的大额存款，大多数银行选用汇兑业务，部分农民外出打工依靠农业银行电子汇兑，这成为农业银行的存款方式。农村信用社在各大城乡部门均有设置，为了给居民营造便利的发展条件，农村金融改革势在必行，但是由于电子结算渠道不够通畅，仅能吸收农村经营的基本收入，外出打工的收入大多数流入其他储蓄途径。当前其在信贷业务农业金融改革取得了明显变化，为居民的日常存款取款提供了方便，农村信用社网点较多。但是并不是24小时随时存入，减少了信用社吸收存款的能力，因此，部门要发挥自身的优势，吸收广大农户小额、零散的剩余资金。农业发展银行应扩充资金的发展渠道，农村信用社应大力吸收资金，改变当前的发展现状，农村金融要改变当前贷款数额小，农户贷款难的的现状，有效扩大金融企业生产规模。合理借鉴其他国家优秀的设计经验，合作金融机构存贷款利差小，改变现在的存款利率低，导致在金融改革过程中存在的困境。农村金融要改变传统不贷或少贷的做法，逐渐增加为农村信贷服务。领导人员要定期考察农村经济的发展形式，对一些收益高、风险低的农村企业提供信贷支持，根据农村金融改革特点创新有效管理途径，农户生产周期长、产品销售具有一定的难度，金融部门要采取针对性措施解决农户资源短缺问题和产品销售问题。在一带一路发展背景下农村金融要起好带头作用，从居民用户的基本需求出发，打破传统的农产品销售渠道，对大型的农村基础设施进行优化创新，随着科学技术的不断创新和完善，弄错科研活动在为金融改革途径依赖和改革创新提供了详细的参考依据。有利于从整体上不进农村金融产品的调整和升级，充分发挥金融改革优势对农村产业发展起到了引导作用。
二、推进农村金融改革发展的路径设计研究
（一）构建现代农村金融改革体系
在一带一路发展背景下农村金融改革要遵循“面向三农、商业运作”的基本模式，创新有效的改革路径，加快农村经营发展，建设完善，加快农村金融经营机制创新，加强农村城镇化网络建设、农业产业化等，积极拓宽信贷改革领域。农业发展银行要确保粮食安全体系建设满足金融机构发展的基本需求，引进科学先进的基础设施，扩大农村科技贷款和农村小企业贷款。农村合作金融机构要有序创新改革途径，以县级行社为主体做大做强，扩展农户小额信用贷款创新研究步伐。在农村城镇化发展过程中，农村领导人员需要根据实际发展情况采取有效措施解决农村金融及农业转移问题，随着金融机构配套设施的引入和应用为各大金融部门增设投产，而财政负担能力相对较低，因此，对农村金融贷款需求有着更高的要求。而由于公共品具有外部性、非盈利性等特征，作为逐利性的商业金融资本要理性的分析问题，政府和农业金融机构要注重日常的交流与合作，建立健全双赢互利的合作机制，共同投资负责，才能共同盈利。政府只有通过给予参与其中的金融机构税收优惠、财政补贴、贷款担保等政策降低风险投入，有利于提高扶金融机构的投资积极性，吸引更多资金的投入。邮政储蓄银行要充分发挥农村渠道网点建设，在一带一路发展背景下适当增加小额贷款业务网点，尝试对小企业进行改革创新。
（二）规范创新新型农村金融机构
在切实加强监管与管理的基础上，我国金融机构改革主要集中在农村地区。完善配置相关的设备，金融机构管理人员要经过严格的培训才能上岗工作，确保新型农村金融机构安全合法经营，构建灵活有效的公司治理结构，进行风险控制与管理，有利于为农村居民创造更高的经济效益。其次农村金融要从实际情况出发适当放宽金融市场准入政策，允许农村小型金融企业从金融机构融资。允许有条件的农民专业合作社进行合作交流，相关企业领导人员要带领金融管理人员要进行科学规范的管理，将存在的风险因素进行探究分析，依法保护借贷双方的合法权益，对涉嫌非法集资人员进行依法处置、严厉打击。
（三）建立农村金融改革供给制度
随着城镇化进程的加快和发展，我国农村金融机构得到了全面创新和改革，建立完善农村信贷法律法规，规定商业银行新增存款的一定比例投放到农村发展领域。国家要鼓励地方政府建立完善企业风险补偿制度，适当的对农村专业合作社进行补偿调整。税务部门要积极做好各项检查核销工作，全面落实农村金融机构减免营业税政策。在货币政策方面，对符合条件的农村银行机构可以采用优先办理支农再贷款、存款等多种形式，有效拓展农村金融资金的渠道。新型农村金融机构要按照规定的贷款比例调整设计相关途径，按年度设定并动态执行相应的差别准备金率。鼓励农村商业银行、合作银行和信用机构经营业务，有利于提高农村金融市场的活力。
结语：
综上所述，在一带一路背景下农村金融改革要明确金融机构管理目标、服务对象和改革路径，将农村金融改革方案与实际发展情况有效结合，建立健全各项管理机制，创新科学有效的农村金融改革策略，才能为人们群众提供优质化的管理与服务，从而推动农村经济的稳定发展。农村金融改革路径的设计要严格遵循各项规章政策，建立有效的农村机构组织，技术人员要创新研究新型产品，引入先进的基础设备，才能创设良好的农村建设风貌，一带一路是当前我国农村发展形式下提倡的新型理念，在經济水平快速发展的同时，农村金融改革要设计新型发展途径，引导和组织民间投资，将分散的小额资金进行汇总，鼓励农村企业拓展发展渠道，完成企业资产组合和资产交易，定期优化配置资源，才能从根本上促进农村经济的健康发展。
参考文献：
[1]张晓强，李心丹.中国农村金融改革的路径依赖与路径设计[J].南京社会科学，2017，（10）：19-23.
关键词：一带一路；农村金融改革；路径依赖；设计研究
一、一带一路背景下农村金融改革创新研究
（一）明确农村金融改革经营理念
政策金融、农村合作金融、商业金融是我国农村金融中的重要组成部分，合作金融过于注重在外在形式没有充分发挥自身的应用价值。由于历史负担重，国家对信用社的扶持受多种因素的影响，导致农村金融机构很难正常运行，逐渐向商业经营模式转变，政策性金融机构为农村资金开辟了新的渠道，但是农业银行渠道比较窄很难推动农村金融的稳定发展。由于农村内部机构管理不够完善，领导人员及管理人员没有明确自身的岗位的职责，造成了大量的资金流失，为扭转亏损局面为居民提供优质的管理。各大金融部门为了追求更高的经济效益，从农村大面积收缩网点，网点主要设置在农村较多、交通便利的集镇业务网点，从进几年发展趋势来看农村信贷利润较高，农村为了吸纳较高的啊存款，资金周转速度较快，主要流向城镇地区的非农领域。依据我国农村金融改革发展情况来看，我国要适当的借鉴国家成功的案例进行分析总结，我国农村金融改革是一个深入研究的发展过程，注重金融合作，目前商业性金融经营目标还不够成熟，在一带一路背景下农村金融改革要打破传统的设计理念。
（二）建立完善农村金融机构人员招聘机制
在一带一路背景下农村金融改革规模在不断扩大的同时，对专业型人才的需求也在不断上涨，因此农村要建立完善金融机构人员招聘机制，金融机构管理人员的配备对农村金融改革的安全运营有着积极影响。当前，农村金融改革的第一步是从外界引入竞争压力，明确划清各个金融机构的界线，农村金融部门要开辟新的改革路径，打破传统的框架模式，合理调配工作人员，促进工作人员的正常流动。其次农村金融部门要有效扩大企业内部人员，建立岗位奖惩制度，采用公平、公正、公开的基本原则，严格遵循农村金融改革宗旨，进行全面监督检查。农村金融企业部门要增强机构的组织能力和途径设计能力，根据当前市场经营变化适当转变组织模式，了解接其他银行部门的发展状况，提高机构自我生存和发展能力。
（三）有效扩大农村金融机构经营产品范围
在一带一路发展背景下做好农村金融改革的途径设计尤为重要，目前我国农村机构吸收存款处于被动的经营状态，农业银行在农村区域网点收缩，吸收了农村居民的大额存款，大多数银行选用汇兑业务，部分农民外出打工依靠农业银行电子汇兑，这成为农业银行的存款方式。农村信用社在各大城乡部门均有设置，为了给居民营造便利的发展条件，农村金融改革势在必行，但是由于电子结算渠道不够通畅，仅能吸收农村经营的基本收入，外出打工的收入大多数流入其他储蓄途径。当前其在信贷业务农业金融改革取得了明显变化，为居民的日常存款取款提供了方便，农村信用社网点较多。但是并不是24小时随时存入，减少了信用社吸收存款的能力，因此，部门要发挥自身的优势，吸收广大农户小额、零散的剩余资金。农业发展银行应扩充资金的发展渠道，农村信用社应大力吸收资金，改变当前的发展现状，农村金融要改变当前贷款数额小，农户贷款难的的现状，有效扩大金融企业生产规模。合理借鉴其他国家优秀的设计经验，合作金融机构存贷款利差小，改变现在的存款利率低，导致在金融改革过程中存在的困境。农村金融要改变传统不贷或少贷的做法，逐渐增加为农村信贷服务。领导人员要定期考察农村经济的发展形式，对一些收益高、风险低的农村企业提供信贷支持，根据农村金融改革特点创新有效管理途径，农户生产周期长、产品销售具有一定的难度，金融部门要采取针对性措施解决农户资源短缺问题和产品销售问题。在一带一路发展背景下农村金融要起好带头作用，从居民用户的基本需求出发，打破传统的农产品销售渠道，对大型的农村基础设施进行优化创新，随着科学技术的不断创新和完善，弄错科研活动在为金融改革途径依赖和改革创新提供了详细的参考依据。有利于从整体上不进农村金融产品的调整和升级，充分发挥金融改革优势对农村产业发展起到了引导作用。
二、推进农村金融改革发展的路径设计研究
（一）构建现代农村金融改革体系
在一带一路发展背景下农村金融改革要遵循“面向三农、商业运作”的基本模式，创新有效的改革路径，加快农村经营发展，建设完善，加快农村金融经营机制创新，加强农村城镇化网络建设、农业产业化等，积极拓宽信贷改革领域。农业发展银行要确保粮食安全体系建设满足金融机构发展的基本需求，引进科学先进的基础设施，扩大农村科技贷款和农村小企业贷款。农村合作金融机构要有序创新改革途径，以县级行社为主体做大做强，扩展农户小额信用贷款创新研究步伐。在农村城镇化发展过程中，农村领导人员需要根据实际发展情况采取有效措施解决农村金融及农业转移问题，随着金融机构配套设施的引入和应用为各大金融部门增设投产，而财政负担能力相对较低，因此，对农村金融贷款需求有着更高的要求。而由于公共品具有外部性、非盈利性等特征，作为逐利性的商业金融资本要理性的分析问题，政府和农业金融机构要注重日常的交流与合作，建立健全双赢互利的合作机制，共同投资负责，才能共同盈利。政府只有通过给予参与其中的金融机构税收优惠、财政补贴、贷款担保等政策降低风险投入，有利于提高扶金融机构的投资积极性，吸引更多资金的投入。邮政储蓄银行要充分发挥农村渠道网点建设，在一带一路发展背景下适当增加小额贷款业务网点，尝试对小企业进行改革创新。
（二）规范创新新型农村金融机构
在切实加强监管与管理的基础上，我国金融机构改革主要集中在农村地区。完善配置相关的设备，金融机构管理人员要经过严格的培训才能上岗工作，确保新型农村金融机构安全合法经营，构建灵活有效的公司治理结构，进行风险控制与管理，有利于为农村居民创造更高的经济效益。其次农村金融要从实际情况出发适当放宽金融市场准入政策，允许农村小型金融企业从金融机构融资。允许有条件的农民专业合作社进行合作交流，相关企业领导人员要带领金融管理人员要进行科学规范的管理，将存在的风险因素进行探究分析，依法保护借贷双方的合法权益，对涉嫌非法集资人员进行依法处置、严厉打击。
（三）建立农村金融改革供给制度
随着城镇化进程的加快和发展，我国农村金融机构得到了全面创新和改革，建立完善农村信贷法律法规，规定商业银行新增存款的一定比例投放到农村发展领域。国家要鼓励地方政府建立完善企业风险补偿制度，适当的对农村专业合作社进行补偿调整。税务部门要积极做好各项检查核销工作，全面落实农村金融机构减免营业税政策。在货币政策方面，对符合条件的农村银行机构可以采用优先办理支农再贷款、存款等多种形式，有效拓展农村金融资金的渠道。新型农村金融机构要按照规定的贷款比例调整设计相关途径，按年度设定并动态执行相应的差别准备金率。鼓励农村商业银行、合作银行和信用机构经营业务，有利于提高农村金融市场的活力。
结语：
综上所述，在一带一路背景下农村金融改革要明确金融机构管理目标、服务对象和改革路径，将农村金融改革方案与实际发展情况有效结合，建立健全各项管理机制，创新科学有效的农村金融改革策略，才能为人们群众提供优质化的管理与服务，从而推动农村经济的稳定发展。农村金融改革路径的设计要严格遵循各项规章政策，建立有效的农村机构组织，技术人员要创新研究新型产品，引入先进的基础设备，才能创设良好的农村建设风貌，一带一路是当前我国农村发展形式下提倡的新型理念，在經济水平快速发展的同时，农村金融改革要设计新型发展途径，引导和组织民间投资，将分散的小额资金进行汇总，鼓励农村企业拓展发展渠道，完成企业资产组合和资产交易，定期优化配置资源，才能从根本上促进农村经济的健康发展。
参考文献：
[1]张晓强，李心丹.中国农村金融改革的路径依赖与路径设计[J].南京社会科学，2017，（10）：19-23.