21世纪是融合的世纪，金融服务在全球经济与金融一体化的进程以及网络信息传播技术的发展下，也发生了革命性的变化。使得源自欧洲服务于小部分王公贵族、超级富豪的低调甚至神秘的私人银行服务，映入了广大富有个人投资者和家族企业家的眼帘。
　　现代私人银行业务提供服务的门槛将变得更加灵活，服务的方式也更加个性化，并且以客户利益优先的服务理念更加深入地植入了私人银行的商业机制中。从全球私人银行的基地——瑞士开始的国际私人银行产业化的进程在21世纪从欧美席卷至亚洲。
　　始于300年前的瑞士私人银行业务秉承其固有的理念一直发展至今。最初的私人银行一般是由私人独资或合伙投资经营的非股份公司形式的银行，属个人所有或家族控制，一般以私人名字命名。几个世纪以来，瑞士由于其世界中立国的地位、稳定的政治、地处欧洲的中心位置、发达的经济、特殊的银行体系、独特的银行保护法律等因素，一直在该领域绝对地领先于世界的其他国家，仅瑞士的UBS和OREDIT SUISSE两大银行就占据了世界1/3以上的海外资产的管理。因此，瑞士私人银行的国际运作实践的商业模式成为各金融机构研究和学习的榜样。
　　私人银行业务是针对不同客户的不同目标及其家族成员的不同需求，由高素质的专属私人银行家提供的以环球视野和资源来超越客户期望的服务。它会根据客户风险承受度和生涯需求，提供度身定制的整合全球资源的创新投资产品、世代规划和教育、金融、房产与实业投资、私人信托、税务管理、风险管理、慈善捐赠、遗产规划、法律服务等全方位的财务管理，在专属、尊贵的环境中开展服务；并让客户享有实用、专属、尊荣的个人服务。通过融入客户生活各个方面的持续而专业的服务，最终赢得忠诚并成为终身的客户，从自然的客户服务关系中销售于“无形”，并通过已有客户的口碑而不断获得再次购买与推荐。
　　私人银行业务很大程度上是一项私人银行家的个人游戏，而不是团队行为。私人银行家大多具有10年以上的专业经验，阅历丰富，长袖善舞。一个优秀的私人银行家的年收入能够达到100万美元，其中2/3来自佣金、股票期权和红利奖金。当然，为了获得这份收入，私人银行家需要随时恭候客户的召唤，为他们提供各类服务甚至包括一些与投资无关的工作，比如帮助客户的子女加入某贵族寄宿制学校或大学，帮助一时冲动的客户完成一笔购房或购车交易，而且在工作中有时还需要适应协调一些刚愎自用、固执己见或是不可理喻的客户的各种要求。在亚洲市场，私人银行家还要学会与自作聪明的客户打交道，在保护客户资产的同时保护客户的自尊心，并满足客户参与的爱好。
　　尽管中国由于管制严格、金融市场尚不发达、人民币尚不可完全自由兑换等因素，使得私人银行业务在中国尚处于起步阶段。但随着中国富人群体的急剧增加，外资财富管理巨头们早已按捺不住进入中国市场的冲动。目前已有多家外资金融机构先后在上海推出了私人银行服务。与此同时，日益与国际接轨的中资银行也加入了争夺中国“新富阶层”的私人银行服务的行列。但国内外财富管理机构在中国开展私人银行业务遇到的最大挑战和障碍来自于找到、争夺、招募并留住合格的人才。
　　波士顿咨询公司分析认为，从富豪的数量来看，中国是私人银行业务最大的新兴增长市场，但激烈的竞争导致了私人银行家的匮乏。摩根大通和高盛均表示，寻求优秀人才是他们面临的最大挑战之一。而对于中资金融机构来说，不仅需要大量合格的专业人才，更需要的是具有经验的私人银行和财富管理的业务管理人才。