近日，有幸参加了省联社组织的合规风险管理培训班，聆听了渤海银行法律合规部刘晋文经理的讲座，受益颇多。刘经理结合多年来自身工作中的实践经验和典型案例，用生动平实的语言，为我们阐明了“什么是合规”、“合规干什么”、“怎样干好合规”等问题，为我们将合规工作推上一个新台阶理顺了思路、指明了方向。目前全省农信系统的合规工作正处于探索、总结阶段，其职责尚需进一步细化，合规从业人员队伍素质有待于进一步提高，结合渤海银行经验，笔者认为当前应着重做好以下几方面工作。
　　 组织体系建设规范化
　　 目前，虽然合行和商行均成立了独立的合规部门，各县级联社也设立了相应的合规岗，但从其现状看，各地合规组织体系建设仅停留在表面，合规人员缺乏自主意识，合规组织系统薄弱，要么与业务部门职责不清，要么过分独立，不能起到与业务部门相互配合、相互制衡的作用。要彻底改变现状，建设规范的合规组织体系，提高合规风险管理水平，就要从以下三个方面下功夫：一要做到领导重视。领导重视程度越高，合规风险管理在全员潜意识中越具有重要性，其合规管理水平就越高。二要做到部门分工明确，配合默契。职责越明确、落实越到位，就越能发挥一定的实效；各级部门需建立合规管理领导责任机制，明确各自职责，并纳入其综合考评。三要加大合规组织建设。按照独立性、权威性和全面性的原则建立符合自身实际的风险管理组织，组建以合规风险识别、评估、监测和防范为主的合规风险管理体系，通过培训、聘用等方式配置符合标准的合规风险管理队伍，并切实履行职责。
　　 合规管理职责精细化
　　 《商业银行合规风险管理指引》以及省联社制定的《合规风险管理机制建设指导意见》、《合规风险管理操作流程（试行）》明确了“三会一层”及各级合规部门和其他部门的合规职责，但由于合规风险管理工作具有抽象性和专业性，各商业银行对合规风险管理没有充分的理解和认知，甚至大部分合规部门从业人员对“干什么”、“如何干”把握不准，以至于其职责流于形式，这就要求进一步将合规职责精细化。一是要对合规部门进行量化考核。当前虽然部分县级联社设立了合规部门，但办事处和省联社无对应考核指标，仅凭其自觉开展工作，缺少必要的考核体系，对此现状，应将县级联社合规部门工作进行量化考核，如审核制度办法件数、撰写合规报告份数、针对检查出的问题提出合规风险提示数量及进行合规培训期数，均可作为考核量化的依据，从而解决合规部门“不知干什么”的困惑。二是要对其他业务部门进行职责约束，配合好合规工作。目前由于传统经营思想等原因，各业务部门配合相对和谐，但往往误认为合规风险管理常常“急刹车”、会“制约”业务发展，从而“不愿意”与合规部门配合，不能及时、准确提供业务经营有关情况，导致合规部门相对“独立”于其他业务部门。从长足发展角度看，应对业务及其他部门为合规部门提供可采用信息进行职责约束，甚至也进行量化考核，从而使之认识到合规是提供“全面使用手册”的“引路标”，增强各部门之间的配合，共促业务合规发展。三是要突出重点，进行精细化、专业化管理。合规部门毕竟不是全能部门，如果眉毛胡子一把抓，反而适得其反。所以，要做到有所侧重，首先做到先“外规”、后“内规”，各项业务经营符合国家法律法规；其次做到审慎经营，这就要求合规部门从业人员具备善钻研、爱动脑、凡事爱问“为什么”的意识，强调意识观念和素质管理并重，给业务部门提供有理有据的可行性参考，确保业务经营稳健发展。
　　 合规队伍建设专业化
　　 人是合规风险管理的首要对象，也是主要对象，其积极性、主动性和创造性能否充分发挥关系到合规管理的质量。目前由于全省农信系统没有现成的管理模式和经验，各县级联社合规风险管理人员普遍存在综合素质偏低、合规管理创新意识差的现状，错误地把合规文化建设作为合规风险管理的全部内容。如果办事处、省联社没有相应工作安排，则显得无所适从，不是“我要找事做”，而是“事情找我做”，存在“等、靠、拖”思想。要改变现状，关键是做好“人”的文章。一要通过引进和培养方式，打造一支高素质、复合型的专业化合规风险管理队伍，尤其能正确解读有关法律、法规及其内涵，从而能对各类金融风险进行有效地识别、度量和控制，真正体现合规风险管理的“前瞻性”和“预防性”。二要加强合规文化建设，提高全员合规风险意识。通过开展专项培训、晨会、讨论会、学习会、征文比赛、合规文化沙龙、多种形式知识竞赛、考试测试等员工喜闻乐见的方式强化合规意识教育，同时以正反案例进行警示教育，提高全员自主合规意识，培育良好合规文化，提高制度执行力，确保各项法律法规和规章制度落实到位。三要积极引进、借鉴“外援”。首先通过聘请外部律师，对合规风险管理中拿捏不准的事项，尤其在对外提供的有关证明、资料和相关法律法规理解存在分岐时，借助其专业性进行风险防范。其次，积极吸纳开展合规风险管理较规范同业的先进经验，通过聘请其合规从业人员授课、实地学习交流、日常工作探讨等方式加强沟通，互相取长补短，形成合力，从而不断提高合规从业人员实践能力等整体水平。此外还可邀请有关监管部门人员，通过讲座、培训和指导等方式，明确被监管重点和要点，切实提高合规风险管理水平。
　　 合规理念构建制度化
　　 合规理念是一个比较抽象的概念，我们搞合规风险管理主要就是管好“人”，而要想管住“人”，就要先管住人的思想。如果仅空泛地、单纯地讲大家要合规，往往大家只会记住“合规”二字，但对其缺乏系统的认知，对合规的意义只停留在表面认识上。因而倡导合规理念，就要把它具体形成一种制度，用制度约束人的思想，用理念控制人的行为。合规理念主要归结为几个方面。一是合规创造价值。各县级联社是独立的一级法人，其经营以效益为最终目的，效益是通过其经营战略实现的，合规是实现经营战略的基础和保障，同时也是农信系统履行其支持“三农”之社会责任的重要手段。二是主动合规。人的行为是受人的意识支配的，只有自觉合规才是长足的合规、真正的合规。我们讲的主动合规包含两个层面的意思：每位员工自发意识地遵守相关法律法规和内部各项规章制度，而不是被处罚之后的被动合规；相关合规风险管理人员自觉主动根据外部法律法规、监管规则的变化及时调整流程，并采取积极措施发现合规管理漏洞并加以修正，以期管理合规。三是全员合规。我们倡导“合规从高层做起”的同时，更提倡“合规从你我做起”，每位员工均负有确保本职工作合规的职责，没有任何员工可以免除合规责任。四是全程合规。要求我们在进行各项经营活动时，每一项业务流程均应符合外部法律法规及内部规范的要求，促使合规保持连续性和持久性。
　　 合规风险管理流程化
　　 我们在逐步构建“流程银行”的过程中，合规风险管理作为重要内容，其流程化管理也成为当务之急。流程银行就是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性（而不是修修补补）地改造传统的银行模式并使其彻底脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。而合规风险管理则覆盖了监管规则、行业自律规则和金融机构内部道德行为准则等更加广泛的范围，其流程化改造尤显重要。结合渤海银行的管理模式，流程化建设应主要有：一是法规内化过程，主要包括适用的法律法规和规章制度、所涉及的业务层面、涉及的业务条线部门、是否符合新法规、针对风险隐患采取的控制措施等内容，从而让自身的规章制度和操作规程符合有关法律法规；二是合规审查过程，即对有关规章制度和操作规程的内容逐项进行审查，从而达到全部合规；三是合规测试过程，包括本单位既定的必测项目、新增加的测试项目及接受外部检查项目，通过测试发现可能发生的违规事件和合规缺陷，并对风险发生的原因、等级、可能性和影响度进行分析，从而完善控制措施；四是风险揭示过程，对在测试中发现的潜在违规风险，进行必要风险提示，并组织落实整改措施；五是合规培训过程，针对存在风险隐患，通过合规文化建设开展相应的培训，促使全员业务操作能力、风险防控能力和合规意识水平大幅提高。