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本文分析了我国现阶段农村金融体系存在的弊端.提出在新农村建设中,创新的"农户,自愿联保小组,商业银行和政府,四位一体"农村金融新模式.使得国家对金融体系的外资供给让位于农村经济主体自发性的对金融体系变革的内在需求,让农村地区的金融交易行为产生出众多形式的市场金融组织,实现良性循环,在有效监管的基础上逐步形成一个稳固、竞争的农村金融体系.