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摘要：社区银行对于我国新时期金融体系来说是一个新鲜事物，其理论与实践刚起步。本文就社区银行概念的界定、特征描述、运营服务的模式及对象进行了总结、探索，以求发挥社区银行在支持中小企业、“三农”经济方面的作用，实现对现有金融体系资源配置的有益补充。
关键词：社区银行 模式
一、社区银行的基本概念
根据美国独立社区银行的定义，社区银行是由地方自主设立和营运、资产规模在10亿美元以下、独立的小型商业银行及其储蓄机构。美国早在1867年就设立了Lykens Valley银行。该行由市民集资组建，服务区域仅限于当地，经营范围限储蓄、兑现、简易结算三项。随着经济发展服务内容日趋广泛，投资、保险理财、信托等业务应有尽有。美国社区银行发展有三个阶段：自由发展时期（1837—1929年），主要是小规模的社区银行；严格管制时期（1930—1980年），由于世界经济危机，当局限制政策出台，直接隔离地域、产品、价格竞争，因而实力弱，规模小，专门服务当地的社区银行得到极大发展；放松管制时期（1980年至今），针对州级限制措施相继取消，放开对美国社区银行管制，给予了社区银行极大的生存发展空间，社区银行释放出强劲的生命力。
结合我国实际情况，社区银行可以定义为在一定地区社区范围内，按照市场化原则自主设立，按照市场化原则运营，主要服务中小微企业和个人客户交易的中小型银行。具体来说，社区银行指资产规模绝大多数在20亿元人民币以下、以股份制或股份合作制建立、以盈利为主要经营目标、经营范围局限于一定区域、服务于当地社区经济的现代小型商业银行。它有四个特征：一是现代商业银行性质；二是草根金融，产生于社区，服务于社区，经营高效灵活；三是资产规模不宜过大，网点机构不多；四是依法成立并经监管当局审查批准，从事一般常规金融业务。
二、社区银行运营模式创新思考
（一）社区银行创新模式
1 经营机制创新
在经营管理上，针对社区特点，把个人业务作为经营重心，以个人业务带动公司业务的发展；推行个人客户经理制、员工竞聘上岗制、综合柜员制、绩效挂钩分配制，鼓励良性竞争，建立淘汰机制，促进人才资源的合理配置，改变长期以来形成的业务岗位人员素质单一的状况，以适应新的业务营销模式。在营销模式上，改变过去等客上门的传统柜台营销方式，推行“小柜台，大营销”的服务模式；主动、定向、集合营销，锁定目标客户，主动进行个人营销。
2 金融产品创新
社区银行服务的特点是为社区住户提供尽可能便捷的各种金融服务，自助交易功能，即银行卡转账、外汇宝、代收代付，消费信贷、综合理财，查询存贷款利率、外汇牌价、银行网点地址和各种金融产品介绍，以及提供住户足不出户就可完成的网上银行交易、电话银行交易等。
对所有产品进行统一的策划和包装，迅速抢占社区金融市场。提供社区个人金融服务的平台和载体，也是更好地为社区居民提供高效、优质服务的手段。
3 技能服务创新
实施客户关系管理，在社区银行引入客户关系管理系统，利用计算机记录和分析客户信息，评估客户的创利能力，了解客户需求。为客户开办个人账户，了解有关的新信息，建立俱乐部之类的储户组织，其客户可以以优惠的条件参加各种游乐、舞会、经济形势报告会等活动。
（二）会员制银行营运模式
社区居民和中小微企业或事业单位通过向社区银行交纳一定额度的股金，既成为社区银行的股东，也成为社区银行服务的会员，可以从社区银行得到优惠的服务。实行会员制运行模式的社区银行最适宜开办城乡居民小额信用贷款和居民消费贷款业务，这是对社区信用制度的有益探索和实践。为了充分为会员搞好金融服务，银行对每一个会员都要建立经济信息档案，利用手机、短信消息、计算机系统及其他方式进行跟踪管理、跟踪服务，从而与客户建立长期紧密的业务联系，增强与客户的互动和亲和力，使客户体会到贴身的银行服务所带来的好处。
（三）品牌银行运行模式
在西方经济发达国家，居民可以随时享受到方便快捷的社区金融服务。而在我国，社区金融还是一个新生事物。应该说，社区金融不是某个具体的产品，而是一个品牌，是银行经营理念和服务方式的变革。改坐等顾客上门办理业务为走出柜台采取多种方式主动营销，为社区居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提供贴心、贴身、个性化、便利化的服务，使社区居民能够有金融服务送上门的享受。社区金融的推出，要求银行把营销活动更加深入地开展到居民中间去，开办金融消费理念讲座、金融学校，以及进行金融新产品使用演示，面向居民宣讲金融生活理念，手把手地对金融新产品进行现场教学，一对一地进行理财指导，使居民真切地感受到银行的贴心与周到。客户随到随办，使客户得到简便、快捷、安全、实惠的优质服务，就像超级市场，可以随心所欲地选购其中的商品，从存取款、信用卡、个人理财咨询、保管箱、各种消费贷款、银证转账、各种代理收费到购买保险、投资基金、债券等各种需求都可以得到满足。
三、社区银行经营服务模式
社区银行是金融行业延伸服务城乡社区的桥梁，城乡社区银行将为城乡社区居民的生产生活提供方便、实惠、快捷的金融服务，从而满足城乡社区居民个性化、多元化、网络化的金融需求。
（一）就近为社区居民提供金融服务
社区银行最为突出的特点是将吸收的资金运用到其较为了解的当地市场，这对于欠发达社区的经济发展、缓解资金外流等发挥了积极的作用。要善于在中低收入地区和低收入人群中识别和挖掘可利用的贷款机会，促进社区经济活动的活跃，进而为社区内的居民创造新的机会。通过社区性的金融机构、社区开发组织以及公共部门之间的互惠协作提供金融支持。
（二）提供全面综合性的金融服务
社区银行对城乡社区内的居民和组织，不仅提供存款、贷款、结算金融服务，而且根据社区客户的需要，还提供保险、证券、代理、理财等各类金融服务，突破传统银行仅能提供单一产品、单一服务的框框，全面综合性地为所有社区居民和组织提供各种金融服务。 （三）提供差别的个性化金融服务
不同的客户对金融服务的需求既相同，又有差别。为了满足不同的金融服务需求，必须对社区的经济和人口特征进行分析，实现差别化金融服务。通常大型银行在审批中小企业贷款和个人贷款时，只是根据一些财务指标作出结论，基本上很少考虑借款人的个人因素，客户在这个时候只是一些财务数据而已。而社区银行在审批中小企业和家庭客户的贷款时，客户不仅仅是一堆财务数据的报表，实际上社区银行的信贷人员还会考虑这些借款人的性格特征、家族历史和家庭的构成、日常的开销等个性化因素。社区银行为了使社区金融服务真正走进社区，融入百姓生活，制定了相关的管理办法和操作细则，培训业务人员。从营销的角度对社区及社区客户群体进行分类，并按照社区居民的金融需求对产品进行打包，形成代收代付、储蓄、信用卡、电子银行、个人理财、个人贷款、外汇等产品包。按照不同社区类别以及不同客户群体的金融需求对产品进行组合。形成科教文化区、行政事业区、综合商务区、物业管理小区等不同类型社区的产品组合，以及文化人、工薪族、商务人士、个体经营者等不同客户群体的产品组合，使各种社区的每个客户都可从社区银行享受到称心如意的个性化服务。
（四）提供高效便捷的金融服务
社区银行的员工本身是融入到社区生活的一员，十分熟悉本地市场的客户，办理业务的速度自然比大型银行的速度快；社区银行的信贷运作都在本地，因而作出信贷决策相当迅速；社区银行本身就是中小型金融企业，因而能够更好地理解中小企业在经营中可能遇到的困难。此外，把社区银行办成技术密集型金融企业，为客户提供最佳的技术密集型与信息密集型服务。
（五）提供低收费的金融服务
社区银行对客户提供金融服务，采取的是会员制方式，对社区银行的会员或股东提供金融服务，实行保本微利，服务收费相对较低。
四、社区银行服务对象
作为主要为社区经济服务的社区银行，在市场定位方面，必须从社区、街道的经济实际出发，将服务的重点放在当地街道、社区居民、农户、中小微民营企业方面。要将在一个地区吸收的存款继续投入到该地区，从而推动当地经济的发展。
（一）社区内广大农民
农村社区银行的主要服务对象是新型农村建设一体化，农业产业科技化和社区内的广大农民，要把服务“三农”作为主要任务，要积极帮助广大农民解决生产生活中的资金困难，积极为广大农民提供各类金融服务。
（二）社区内城镇居民
对社区内城镇居民的日常生产生活小额资金需求要尽量给予满足：要积极开办社区居民的住房、汽车、教育助学、旅游、个人大宗消费品等消费贷款业务。
（三）社区内个体工商户
个体工商户在社区内是一个庞大的群体，个体工商户具有经营灵活，单户所需资金小、现金流量大的特点。社区银行支持个体工商户发展，有利于分散贷款风险，加快信贷资金周转速度。
（四）社区内民营经济实体
民营经济是我国国民经济的重要组成部分，社区银行要积极支持民营经济的发展，促进地方经济的发展，从而培育新的效益增长点，改善自身的资产质量，提高经营效益。
（五）社区内商业化经营的基础设施建设
社区银行要积极参与支持社区基础设施建设，重点支持社区内教育、卫生、运输、电力、广电、旅游等基础性产业发展，这些产业受市场影响较小，经营比较稳定，还款和付息比较有保障，通过评估论证，只要项目可行，就可以予以支持。
（六）社区内中小微企业
社区银行作为地方性中小金融机构，对社区内中小微企业，理所当然应重点支持，但必须谨慎地有选择地支持，支持的对象必须是真正的优质企业，把贷款安全性放在首位。
（七）社区内国家大型重点建设项目
资金富余的社区银行应采取补缺方式积极争取参与支持社区内国家重点建设的交通、能源、城镇化、新农村建设等大型项目，增加稳定的收入来源，提高利润水平，促进社区经济的发展。
五、社区银行产品设计与开发模式
产品在市场中的演化过程同生物的生命过程一样，有一个诞生、成长、成熟、衰退的过程，有一个从进入市场到最后被淘汰的过程。社区银行设计的产品也有一个生命周期，社区银行的业务经营要不断地延续下去，也必须进行产品设计与开发，不断地推出新的产品。社区银行要紧跟社区居民需求的变化，尽可能地满足整个社区的金融需求，不断推出各类新的金融产品。
存款、贷款、结算服务。存款、贷款、结算是银行传统的三大业务品种，无论是过去还是将来，都将是社区居民需求量最大的业务品种，也将始终是社区银行经营的主要业务。目前，在存款产品的设计与开发上，要把重点放在研发多币种的存款方面；在结算产品的设计与开发上，要紧密与代理业务相结合；贷款产品的设计与开发应始终是社区银行的重中之重。社区银行贷款产品的设计与开发应主要面向附近社区的存款者及相关社区内的农户、居民和中小企业。社区银行目前应该是社区内农户、居民及中小企业的主要资金提供者。许多社区银行在面对个人客户的零售业务方面提供了相当全面的产品选择，正在开发与拓展中小微民营企业贷款、农户贷款、不同种类的楼宇按揭贷款、消费贷款等。
个人财富账户服务。包括贷记卡、借记卡、支票、国债服务等。
个人投资业务。包括向客户提供投资分析报告和市场行情服务；派生投资支付管理服务；充当投资代理人或提供投资托管服务；提供股票经纪服务；提供投资管理工具；根据不同的投资组合规模，提供不同级别的理财服务等。
信托委托服务。包括社区银行为客户充当遗嘱执行人；充当保险代理人；代理不动产管理；提供保管箱服务；个人委托贷款；为个人担保；代理个人催收账款等。
咨询顾问服务。包括投资管理咨询，政策风险、汇率、利率预测，税务、经济研究服务等。
代理收费服务。同生活密切相关的代理居民水、电、气、物业、医疗、社保、电话缴费、收费，扣划、交纳服务，代理各家银行卡业务服务。
票据承兑与贴现服务。对社区居民开展票据业务，社区银行既可增加手续费收入，还可以增加贷款利息收入，同时还能扩大存款来源。
六、社区银行网点设置的重点
虽然强调社区金融服务要贴近客户，但并不是要求每个社区都要设立一个具有独立法人资格的社区银行，也不强调每个社区都要设立一个社区银行的分支网点，而是要求借助先进的科技手段，及时、高效地为客户提供金融服务。
效益性。社区银行的网点既要能为社区居民提供方便的服务，又要能为银行带来可观的收益。因此，社区银行设立网点要遵循经济决定金融的原理，必须按社区经济的发展程度设置金融网点。从发达国家社区银行市场的分布来看，经济繁荣地区的社区银行相对多一些，因此，社区银行设立的依据之一是不同市场的繁荣程度，特别是中小企业的发展程度及其可能给社区银行带来的盈利机会。
科技性。社区银行的各网点必须配备先进的科技设施，为客户提供电子化的服务布局网点。
开放性。一般营业面积在200平方米，工作人员7～8人，开放服务区域布置清晰；网点为客户提供的是面对面的服务，具有一种亲切感。
贴近社区性。在充分考虑网点自身效益的前提下，社区银行网点之间设置的服务半径考虑在3公里内，单个社区银行布点力求对社区居民就近设置。
关键词：社区银行 模式
一、社区银行的基本概念
根据美国独立社区银行的定义，社区银行是由地方自主设立和营运、资产规模在10亿美元以下、独立的小型商业银行及其储蓄机构。美国早在1867年就设立了Lykens Valley银行。该行由市民集资组建，服务区域仅限于当地，经营范围限储蓄、兑现、简易结算三项。随着经济发展服务内容日趋广泛，投资、保险理财、信托等业务应有尽有。美国社区银行发展有三个阶段：自由发展时期（1837—1929年），主要是小规模的社区银行；严格管制时期（1930—1980年），由于世界经济危机，当局限制政策出台，直接隔离地域、产品、价格竞争，因而实力弱，规模小，专门服务当地的社区银行得到极大发展；放松管制时期（1980年至今），针对州级限制措施相继取消，放开对美国社区银行管制，给予了社区银行极大的生存发展空间，社区银行释放出强劲的生命力。
结合我国实际情况，社区银行可以定义为在一定地区社区范围内，按照市场化原则自主设立，按照市场化原则运营，主要服务中小微企业和个人客户交易的中小型银行。具体来说，社区银行指资产规模绝大多数在20亿元人民币以下、以股份制或股份合作制建立、以盈利为主要经营目标、经营范围局限于一定区域、服务于当地社区经济的现代小型商业银行。它有四个特征：一是现代商业银行性质；二是草根金融，产生于社区，服务于社区，经营高效灵活；三是资产规模不宜过大，网点机构不多；四是依法成立并经监管当局审查批准，从事一般常规金融业务。
二、社区银行运营模式创新思考
（一）社区银行创新模式
1 经营机制创新
在经营管理上，针对社区特点，把个人业务作为经营重心，以个人业务带动公司业务的发展；推行个人客户经理制、员工竞聘上岗制、综合柜员制、绩效挂钩分配制，鼓励良性竞争，建立淘汰机制，促进人才资源的合理配置，改变长期以来形成的业务岗位人员素质单一的状况，以适应新的业务营销模式。在营销模式上，改变过去等客上门的传统柜台营销方式，推行“小柜台，大营销”的服务模式；主动、定向、集合营销，锁定目标客户，主动进行个人营销。
2 金融产品创新
社区银行服务的特点是为社区住户提供尽可能便捷的各种金融服务，自助交易功能，即银行卡转账、外汇宝、代收代付，消费信贷、综合理财，查询存贷款利率、外汇牌价、银行网点地址和各种金融产品介绍，以及提供住户足不出户就可完成的网上银行交易、电话银行交易等。
对所有产品进行统一的策划和包装，迅速抢占社区金融市场。提供社区个人金融服务的平台和载体，也是更好地为社区居民提供高效、优质服务的手段。
3 技能服务创新
实施客户关系管理，在社区银行引入客户关系管理系统，利用计算机记录和分析客户信息，评估客户的创利能力，了解客户需求。为客户开办个人账户，了解有关的新信息，建立俱乐部之类的储户组织，其客户可以以优惠的条件参加各种游乐、舞会、经济形势报告会等活动。
（二）会员制银行营运模式
社区居民和中小微企业或事业单位通过向社区银行交纳一定额度的股金，既成为社区银行的股东，也成为社区银行服务的会员，可以从社区银行得到优惠的服务。实行会员制运行模式的社区银行最适宜开办城乡居民小额信用贷款和居民消费贷款业务，这是对社区信用制度的有益探索和实践。为了充分为会员搞好金融服务，银行对每一个会员都要建立经济信息档案，利用手机、短信消息、计算机系统及其他方式进行跟踪管理、跟踪服务，从而与客户建立长期紧密的业务联系，增强与客户的互动和亲和力，使客户体会到贴身的银行服务所带来的好处。
（三）品牌银行运行模式
在西方经济发达国家，居民可以随时享受到方便快捷的社区金融服务。而在我国，社区金融还是一个新生事物。应该说，社区金融不是某个具体的产品，而是一个品牌，是银行经营理念和服务方式的变革。改坐等顾客上门办理业务为走出柜台采取多种方式主动营销，为社区居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提供贴心、贴身、个性化、便利化的服务，使社区居民能够有金融服务送上门的享受。社区金融的推出，要求银行把营销活动更加深入地开展到居民中间去，开办金融消费理念讲座、金融学校，以及进行金融新产品使用演示，面向居民宣讲金融生活理念，手把手地对金融新产品进行现场教学，一对一地进行理财指导，使居民真切地感受到银行的贴心与周到。客户随到随办，使客户得到简便、快捷、安全、实惠的优质服务，就像超级市场，可以随心所欲地选购其中的商品，从存取款、信用卡、个人理财咨询、保管箱、各种消费贷款、银证转账、各种代理收费到购买保险、投资基金、债券等各种需求都可以得到满足。
三、社区银行经营服务模式
社区银行是金融行业延伸服务城乡社区的桥梁，城乡社区银行将为城乡社区居民的生产生活提供方便、实惠、快捷的金融服务，从而满足城乡社区居民个性化、多元化、网络化的金融需求。
（一）就近为社区居民提供金融服务
社区银行最为突出的特点是将吸收的资金运用到其较为了解的当地市场，这对于欠发达社区的经济发展、缓解资金外流等发挥了积极的作用。要善于在中低收入地区和低收入人群中识别和挖掘可利用的贷款机会，促进社区经济活动的活跃，进而为社区内的居民创造新的机会。通过社区性的金融机构、社区开发组织以及公共部门之间的互惠协作提供金融支持。
（二）提供全面综合性的金融服务
社区银行对城乡社区内的居民和组织，不仅提供存款、贷款、结算金融服务，而且根据社区客户的需要，还提供保险、证券、代理、理财等各类金融服务，突破传统银行仅能提供单一产品、单一服务的框框，全面综合性地为所有社区居民和组织提供各种金融服务。 （三）提供差别的个性化金融服务
不同的客户对金融服务的需求既相同，又有差别。为了满足不同的金融服务需求，必须对社区的经济和人口特征进行分析，实现差别化金融服务。通常大型银行在审批中小企业贷款和个人贷款时，只是根据一些财务指标作出结论，基本上很少考虑借款人的个人因素，客户在这个时候只是一些财务数据而已。而社区银行在审批中小企业和家庭客户的贷款时，客户不仅仅是一堆财务数据的报表，实际上社区银行的信贷人员还会考虑这些借款人的性格特征、家族历史和家庭的构成、日常的开销等个性化因素。社区银行为了使社区金融服务真正走进社区，融入百姓生活，制定了相关的管理办法和操作细则，培训业务人员。从营销的角度对社区及社区客户群体进行分类，并按照社区居民的金融需求对产品进行打包，形成代收代付、储蓄、信用卡、电子银行、个人理财、个人贷款、外汇等产品包。按照不同社区类别以及不同客户群体的金融需求对产品进行组合。形成科教文化区、行政事业区、综合商务区、物业管理小区等不同类型社区的产品组合，以及文化人、工薪族、商务人士、个体经营者等不同客户群体的产品组合，使各种社区的每个客户都可从社区银行享受到称心如意的个性化服务。
（四）提供高效便捷的金融服务
社区银行的员工本身是融入到社区生活的一员，十分熟悉本地市场的客户，办理业务的速度自然比大型银行的速度快；社区银行的信贷运作都在本地，因而作出信贷决策相当迅速；社区银行本身就是中小型金融企业，因而能够更好地理解中小企业在经营中可能遇到的困难。此外，把社区银行办成技术密集型金融企业，为客户提供最佳的技术密集型与信息密集型服务。
（五）提供低收费的金融服务
社区银行对客户提供金融服务，采取的是会员制方式，对社区银行的会员或股东提供金融服务，实行保本微利，服务收费相对较低。
四、社区银行服务对象
作为主要为社区经济服务的社区银行，在市场定位方面，必须从社区、街道的经济实际出发，将服务的重点放在当地街道、社区居民、农户、中小微民营企业方面。要将在一个地区吸收的存款继续投入到该地区，从而推动当地经济的发展。
（一）社区内广大农民
农村社区银行的主要服务对象是新型农村建设一体化，农业产业科技化和社区内的广大农民，要把服务“三农”作为主要任务，要积极帮助广大农民解决生产生活中的资金困难，积极为广大农民提供各类金融服务。
（二）社区内城镇居民
对社区内城镇居民的日常生产生活小额资金需求要尽量给予满足：要积极开办社区居民的住房、汽车、教育助学、旅游、个人大宗消费品等消费贷款业务。
（三）社区内个体工商户
个体工商户在社区内是一个庞大的群体，个体工商户具有经营灵活，单户所需资金小、现金流量大的特点。社区银行支持个体工商户发展，有利于分散贷款风险，加快信贷资金周转速度。
（四）社区内民营经济实体
民营经济是我国国民经济的重要组成部分，社区银行要积极支持民营经济的发展，促进地方经济的发展，从而培育新的效益增长点，改善自身的资产质量，提高经营效益。
（五）社区内商业化经营的基础设施建设
社区银行要积极参与支持社区基础设施建设，重点支持社区内教育、卫生、运输、电力、广电、旅游等基础性产业发展，这些产业受市场影响较小，经营比较稳定，还款和付息比较有保障，通过评估论证，只要项目可行，就可以予以支持。
（六）社区内中小微企业
社区银行作为地方性中小金融机构，对社区内中小微企业，理所当然应重点支持，但必须谨慎地有选择地支持，支持的对象必须是真正的优质企业，把贷款安全性放在首位。
（七）社区内国家大型重点建设项目
资金富余的社区银行应采取补缺方式积极争取参与支持社区内国家重点建设的交通、能源、城镇化、新农村建设等大型项目，增加稳定的收入来源，提高利润水平，促进社区经济的发展。
五、社区银行产品设计与开发模式
产品在市场中的演化过程同生物的生命过程一样，有一个诞生、成长、成熟、衰退的过程，有一个从进入市场到最后被淘汰的过程。社区银行设计的产品也有一个生命周期，社区银行的业务经营要不断地延续下去，也必须进行产品设计与开发，不断地推出新的产品。社区银行要紧跟社区居民需求的变化，尽可能地满足整个社区的金融需求，不断推出各类新的金融产品。
存款、贷款、结算服务。存款、贷款、结算是银行传统的三大业务品种，无论是过去还是将来，都将是社区居民需求量最大的业务品种，也将始终是社区银行经营的主要业务。目前，在存款产品的设计与开发上，要把重点放在研发多币种的存款方面；在结算产品的设计与开发上，要紧密与代理业务相结合；贷款产品的设计与开发应始终是社区银行的重中之重。社区银行贷款产品的设计与开发应主要面向附近社区的存款者及相关社区内的农户、居民和中小企业。社区银行目前应该是社区内农户、居民及中小企业的主要资金提供者。许多社区银行在面对个人客户的零售业务方面提供了相当全面的产品选择，正在开发与拓展中小微民营企业贷款、农户贷款、不同种类的楼宇按揭贷款、消费贷款等。
个人财富账户服务。包括贷记卡、借记卡、支票、国债服务等。
个人投资业务。包括向客户提供投资分析报告和市场行情服务；派生投资支付管理服务；充当投资代理人或提供投资托管服务；提供股票经纪服务；提供投资管理工具；根据不同的投资组合规模，提供不同级别的理财服务等。
信托委托服务。包括社区银行为客户充当遗嘱执行人；充当保险代理人；代理不动产管理；提供保管箱服务；个人委托贷款；为个人担保；代理个人催收账款等。
咨询顾问服务。包括投资管理咨询，政策风险、汇率、利率预测，税务、经济研究服务等。
代理收费服务。同生活密切相关的代理居民水、电、气、物业、医疗、社保、电话缴费、收费，扣划、交纳服务，代理各家银行卡业务服务。
票据承兑与贴现服务。对社区居民开展票据业务，社区银行既可增加手续费收入，还可以增加贷款利息收入，同时还能扩大存款来源。
六、社区银行网点设置的重点
虽然强调社区金融服务要贴近客户，但并不是要求每个社区都要设立一个具有独立法人资格的社区银行，也不强调每个社区都要设立一个社区银行的分支网点，而是要求借助先进的科技手段，及时、高效地为客户提供金融服务。
效益性。社区银行的网点既要能为社区居民提供方便的服务，又要能为银行带来可观的收益。因此，社区银行设立网点要遵循经济决定金融的原理，必须按社区经济的发展程度设置金融网点。从发达国家社区银行市场的分布来看，经济繁荣地区的社区银行相对多一些，因此，社区银行设立的依据之一是不同市场的繁荣程度，特别是中小企业的发展程度及其可能给社区银行带来的盈利机会。
科技性。社区银行的各网点必须配备先进的科技设施，为客户提供电子化的服务布局网点。
开放性。一般营业面积在200平方米，工作人员7～8人，开放服务区域布置清晰；网点为客户提供的是面对面的服务，具有一种亲切感。
贴近社区性。在充分考虑网点自身效益的前提下，社区银行网点之间设置的服务半径考虑在3公里内，单个社区银行布点力求对社区居民就近设置。