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靖远县是国家集中连片特困县和国家扶贫开发重点县,常住人口46.33万人,经过扶贫攻坚,2019年8月末,全县贫困户和贫困人口分别减少5018户、2.12万人,目前还有贫困户9380户、贫困人口4.01万人。近年来,人民银行靖远县支行发挥货币政策工具的引导作用,统筹协调金融资源向扶贫领域流动,通过挖掘金融扶贫“聚宝盆”、创新金融扶贫“健身器”、浇灌金融扶贫“摇钱树”,践行普惠金融理念,让每一个贫困户都受到金融扶贫的阳光,趟出一条靖远金融扶贫路。
一、主要做法
(一)完善信用体系,挖掘金融扶贫“聚宝盆”
靖远县以农村信用体系建设为基础,建立完善建档立卡贫困农户信用电子档案,推进建档立卡贫困农户评级授信,促进信用建设成果惠农,实现了信用评级结果与扶贫对象精准对接、与扶贫资金有机结合、与扶贫目标配套实施三大突破。
一是集聚“政银”合力,戳力精准扶贫。由县政府金融副县长督导,人民银行会同金融办,协调扶贫办将全县建档立卡贫困户电子信息提供给靖远农商行,与其建立精准对接档案,框定精准扶贫对象范围,各乡镇协助靖远农商行基层网点,走村串户,了解民意,更新信息,动态跟踪进行评级授信。
二是促进“信用”惠农,强化信贷扶贫。引导靖远农商行针对信用评分高的建档立卡贫困户,量身定制2+3扶贫信贷模式,实现信用评级结果与扶贫资金有机结合。(1)扶贫贷款+农户信用贷款+特色产业发展工程贷款。靖远农商行使用人民银行扶贫贷款,向评级授信的建档立卡贫困户发放信用贷款,支持其发展“蔬菜、畜禽、林果”等特色产业,授信额度每户最高不超过30万元,期限1-3年,循环使用最长不超过5年,利率执行4.35%。(2)扶贫贷款+农户信用贷款+光伏扶贫贷款。靖远农商行使用人民银行扶贫贷款,以信用贷款方式,扶持我县87个建档立卡贫困村、8160户建档立卡贫困户发展光伏扶贫电站建设项目。(3)扶贫贷款+农户信用贷款+农村“三变”改革贷款。靖远农商行使用人民银行扶贫贷款,向县域龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养殖大户等新型农业主体发放信用贷款,支持农村“三变”改革,以入股分红、流转土地、吸纳就业等方式,带动建档立卡贫困户增收致富。
三是强化“责任”担当,助力金融扶贫。坚持把完善农村信用体系建设与金融扶贫的任务目标有机结合,夯实金融扶贫责任,践行普惠金融,切实发挥金融扶贫“杠杆”作用,实行扶贫贷款办理“短、简、专”三通政策,向群众传递出金融扶贫最强音。(1)办理时限短。凡是靖远农商行使用人民银行扶贫贷款发放的农户信用贷款,对符合条件的建档立卡贫困户,快调查、快审批、快发放,不超过3个工作日发放到户。(2)办理流程简。通过建档立卡贫困户信用评级档案,对白金户、黄金户、优秀户、良好户、一般信用户分别授信30万、20万、10万、8万、5万,贫困户仅凭身份证就可以办结。(3)办理窗口专。设立扶贫贷款受理专柜,配置业务能力强的信贷经理,负责贷前、贷中、贷后管理,并向人民银行按季报送扶贫贷款台账备查。
(二)优化产品服务,创新金融扶贫“健身器“
兰州银行靖远支行以“输血+造血的扶贫模式、第三方带动模式”,践行普惠金融理念,帮助贫困户拔穷根,发展生产生活,成为金融扶贫的主力军,撑起金融精准扶贫一片天。
从“授人以鱼”到“授人以渔”。面对县域经济相对封闭、信息不对称的特点,兰州银行靖远支行创新性的展开了“下乡服务模式”,通过“精准扶贫车”的流动穿梭,围绕深度贫困乡镇基础设施建设、富民产业发展、农户自主择业、农村消费升级、移民搬迁安置等领域信贷需求,一户一档建立金融服务档案,制定金融扶贫帮扶计划,引导建档立卡贫困户精准脱贫。
从“单独独斗”到“握拳出击”。为全面配合县委、县政府精准扶贫精准脱贫的重大决策部署,落实实施精准扶贫专项贷款工程,实现建档立卡贫困人口增收脱贫目标,兰州银行靖远支行与政府、龙头企业、合作社、能人大户携手同行,根据客观情况,探索出三种带动型精准扶贫贷款使用新模式:政府+银行+龙头企业、政府+银行+合作社、政府+银行+能人大户,全面满足各类新型农业经营主体资金需求,形成多方参与的带动型精准扶贫长效机制,为带动建档立卡贫困户脱贫致富走出了新路子。
(三)培育產业体系,浇灌金融扶贫“摇钱树”
靖远县由沿黄自流灌区、兴电灌区、高扬程提灌区三大块构成,各区域具体情况千差万别,金融精准滴灌富民产业,必须因地制宜,立足资源禀赋,一区一策,提供差异化金融服务。
一是下好金融“棋子”。近年来,我县金融机构从各区域实际和资源优势出发,合理选择金融扶持产业项目,培育以沿黄自流灌区为中心的设施蔬菜产业,以兴电灌区为中心的林果产业,以高扬程提灌区为中心的养殖产业,实现了金融资源与扶贫产业的精准对接。按宜农则农、宜林则林、宜牧则牧的帮扶方针,出台专项产业扶贫信贷指导意见、创新扶贫贷款发放模式、量身定制金融服务措施,让金融扶贫扶到产业发展的根上。
二是蓄满产业扶贫“资金池“。创业促就业小额担保贷款客户具有“分布零散、贷款额度小、信息不对称、调查成本高”等特征,加之贷款利率较低,面临着贷款收益与风险不匹配的问题,一直以来让金融机构望而却步。邮储银行靖远县支行引进担保公司,新增委托第三方担保方式,按照保证金放大5倍发放创业贷款,“贷”出创业者产业致富路,结出金融扶贫果。甘肃银行靖远县支行以政府出资组建的蓝天增信公司为龙头,筛选其成员企业,并由每户成员单位选出1位自然人作为承贷主体进行授信,由蓝天增信公司做担保,并由成员单位他人进行3-5户联保,授信总体额度不超过增信公司存入其账户风险保证金的5倍。政府增信机制的建立,发挥了财政资金“四两拨千斤”的作用,降低银行风险承担的同时,让金融活水源源不断浇灌产业扶贫花。
三是激活产业发展“棋局”。我县农业开发迅速,产业优势突出,是甘肃重要的蔬菜、林果、畜禽生产基地。全县涉农金融机构坚守民生情怀,借鉴先进金融扶贫经验,走出一条“政府支持、银行主导、企业参与、农户贷款、扶贫贴息、发展产业”的扶贫路,实现了由银行“输血扶贫”变“银行、企业、农户”造血扶贫,打造出“靖远枸杞”、“靖远旱砂西瓜”、“靖远羊羔肉”等优质农产品品牌,培育了以金杞福源为代表的一批龙头企业,金融扶贫让产业立了起来,贫困户生活好了起来。 二、金融扶贫成效
(一)“信用扶贫”让贫困户收获了“真金白银”
人民银行靖远县支行组织涉农金融机构主动与扶贫部门对接,建立了覆盖全县建档立卡贫困人口的信用档案,让贫困户的“信用值”变成真金白银贷款,依托“2+3”扶贫信贷模式,实行“短、简、专”三通政策,扶持了一大批贫困户凭借贷款走进产业项目,加快脱贫步伐。2019年8月末,全县共建立农户信用档案11.18万户,评定信用农户8.75万户,授信总额42.86亿元。其中:贫困户建立信用档案0.94万户,评定信用贫困户0.85万户,授信总额4.25亿元。
(二)创新金融扶贫模式提高了精准扶贫成效
人民银行靖远县支行积极引导涉农金融机构改变以往“授人以鱼、单打独斗”的扶贫模式,主动尝试、积極探索以“输血+造血的扶贫模式、第三方带动模式”多功能于一体的“健身器”,一户一档金融精准服务档案,一户一策金融精准脱贫计划,依托三种带动型扶贫资金使用模式,趟出多方参与、互利共赢的脱贫路。2019年8月末,全县建立贫困户金融精准服务档案0.94万份,覆盖全部建档立卡贫困户,对接扶贫贷款5.99亿元。累计发放带动型扶贫贷款6915万元,带动贫困户1383户,分红到户553万元。
(三)“金融+产业”为贫困户“贷”来致富路
人民银行靖远县支行要求涉农金融机构立足各区域资源条件,围绕“蔬菜、林果、畜禽”三大县域支柱产业,推出差异化信贷扶持措施,引入第三方担保机构和财政资金,克服担保难、难担保,化解信贷资金风险,放大扶贫资金倍数,实现从银行“输血扶贫”变“银行、企业、农户”造血扶贫的华丽转身,引到金融资源源源不断培育富民产业。2019年8月末,全县各类扶贫资金16.91亿元,扶持蔬菜种植已达14.4万亩,蔬菜产业直接或间接带动发展农户7.25万户,其中贫困户0.94万户。枸杞种植面积达27.2万亩、瓜类种植面积达20.77万亩,带动了全县10多万农民脱贫致富。培育农业龙头化企业124家,农民专业合作社988个。通过“金融+产业”扶贫,贫困群众人均从特色优势产业中实现收入占农民人均可支配收入的60%以上。
三、善用金融“活水”推进金融扶贫
面对我县贫困面大、贫困人口多的实际,全县金融系统将在兰州中心支行、白银市中心支行坚强领导下,强化“金融思维”,善用金融“活水”,聚焦县委县政府提出的“两不愁三保障”脱贫目标,完善信用扶贫、造血扶贫和产业扶贫机制,发挥好人民银行政策指导和统筹协调作用,引导更多金融活水,真情浇灌扶贫之花。
(作者单位:中国人民银行靖远县支行)
一、主要做法
(一)完善信用体系,挖掘金融扶贫“聚宝盆”
靖远县以农村信用体系建设为基础,建立完善建档立卡贫困农户信用电子档案,推进建档立卡贫困农户评级授信,促进信用建设成果惠农,实现了信用评级结果与扶贫对象精准对接、与扶贫资金有机结合、与扶贫目标配套实施三大突破。
一是集聚“政银”合力,戳力精准扶贫。由县政府金融副县长督导,人民银行会同金融办,协调扶贫办将全县建档立卡贫困户电子信息提供给靖远农商行,与其建立精准对接档案,框定精准扶贫对象范围,各乡镇协助靖远农商行基层网点,走村串户,了解民意,更新信息,动态跟踪进行评级授信。
二是促进“信用”惠农,强化信贷扶贫。引导靖远农商行针对信用评分高的建档立卡贫困户,量身定制2+3扶贫信贷模式,实现信用评级结果与扶贫资金有机结合。(1)扶贫贷款+农户信用贷款+特色产业发展工程贷款。靖远农商行使用人民银行扶贫贷款,向评级授信的建档立卡贫困户发放信用贷款,支持其发展“蔬菜、畜禽、林果”等特色产业,授信额度每户最高不超过30万元,期限1-3年,循环使用最长不超过5年,利率执行4.35%。(2)扶贫贷款+农户信用贷款+光伏扶贫贷款。靖远农商行使用人民银行扶贫贷款,以信用贷款方式,扶持我县87个建档立卡贫困村、8160户建档立卡贫困户发展光伏扶贫电站建设项目。(3)扶贫贷款+农户信用贷款+农村“三变”改革贷款。靖远农商行使用人民银行扶贫贷款,向县域龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养殖大户等新型农业主体发放信用贷款,支持农村“三变”改革,以入股分红、流转土地、吸纳就业等方式,带动建档立卡贫困户增收致富。
三是强化“责任”担当,助力金融扶贫。坚持把完善农村信用体系建设与金融扶贫的任务目标有机结合,夯实金融扶贫责任,践行普惠金融,切实发挥金融扶贫“杠杆”作用,实行扶贫贷款办理“短、简、专”三通政策,向群众传递出金融扶贫最强音。(1)办理时限短。凡是靖远农商行使用人民银行扶贫贷款发放的农户信用贷款,对符合条件的建档立卡贫困户,快调查、快审批、快发放,不超过3个工作日发放到户。(2)办理流程简。通过建档立卡贫困户信用评级档案,对白金户、黄金户、优秀户、良好户、一般信用户分别授信30万、20万、10万、8万、5万,贫困户仅凭身份证就可以办结。(3)办理窗口专。设立扶贫贷款受理专柜,配置业务能力强的信贷经理,负责贷前、贷中、贷后管理,并向人民银行按季报送扶贫贷款台账备查。
(二)优化产品服务,创新金融扶贫“健身器“
兰州银行靖远支行以“输血+造血的扶贫模式、第三方带动模式”,践行普惠金融理念,帮助贫困户拔穷根,发展生产生活,成为金融扶贫的主力军,撑起金融精准扶贫一片天。
从“授人以鱼”到“授人以渔”。面对县域经济相对封闭、信息不对称的特点,兰州银行靖远支行创新性的展开了“下乡服务模式”,通过“精准扶贫车”的流动穿梭,围绕深度贫困乡镇基础设施建设、富民产业发展、农户自主择业、农村消费升级、移民搬迁安置等领域信贷需求,一户一档建立金融服务档案,制定金融扶贫帮扶计划,引导建档立卡贫困户精准脱贫。
从“单独独斗”到“握拳出击”。为全面配合县委、县政府精准扶贫精准脱贫的重大决策部署,落实实施精准扶贫专项贷款工程,实现建档立卡贫困人口增收脱贫目标,兰州银行靖远支行与政府、龙头企业、合作社、能人大户携手同行,根据客观情况,探索出三种带动型精准扶贫贷款使用新模式:政府+银行+龙头企业、政府+银行+合作社、政府+银行+能人大户,全面满足各类新型农业经营主体资金需求,形成多方参与的带动型精准扶贫长效机制,为带动建档立卡贫困户脱贫致富走出了新路子。
(三)培育產业体系,浇灌金融扶贫“摇钱树”
靖远县由沿黄自流灌区、兴电灌区、高扬程提灌区三大块构成,各区域具体情况千差万别,金融精准滴灌富民产业,必须因地制宜,立足资源禀赋,一区一策,提供差异化金融服务。
一是下好金融“棋子”。近年来,我县金融机构从各区域实际和资源优势出发,合理选择金融扶持产业项目,培育以沿黄自流灌区为中心的设施蔬菜产业,以兴电灌区为中心的林果产业,以高扬程提灌区为中心的养殖产业,实现了金融资源与扶贫产业的精准对接。按宜农则农、宜林则林、宜牧则牧的帮扶方针,出台专项产业扶贫信贷指导意见、创新扶贫贷款发放模式、量身定制金融服务措施,让金融扶贫扶到产业发展的根上。
二是蓄满产业扶贫“资金池“。创业促就业小额担保贷款客户具有“分布零散、贷款额度小、信息不对称、调查成本高”等特征,加之贷款利率较低,面临着贷款收益与风险不匹配的问题,一直以来让金融机构望而却步。邮储银行靖远县支行引进担保公司,新增委托第三方担保方式,按照保证金放大5倍发放创业贷款,“贷”出创业者产业致富路,结出金融扶贫果。甘肃银行靖远县支行以政府出资组建的蓝天增信公司为龙头,筛选其成员企业,并由每户成员单位选出1位自然人作为承贷主体进行授信,由蓝天增信公司做担保,并由成员单位他人进行3-5户联保,授信总体额度不超过增信公司存入其账户风险保证金的5倍。政府增信机制的建立,发挥了财政资金“四两拨千斤”的作用,降低银行风险承担的同时,让金融活水源源不断浇灌产业扶贫花。
三是激活产业发展“棋局”。我县农业开发迅速,产业优势突出,是甘肃重要的蔬菜、林果、畜禽生产基地。全县涉农金融机构坚守民生情怀,借鉴先进金融扶贫经验,走出一条“政府支持、银行主导、企业参与、农户贷款、扶贫贴息、发展产业”的扶贫路,实现了由银行“输血扶贫”变“银行、企业、农户”造血扶贫,打造出“靖远枸杞”、“靖远旱砂西瓜”、“靖远羊羔肉”等优质农产品品牌,培育了以金杞福源为代表的一批龙头企业,金融扶贫让产业立了起来,贫困户生活好了起来。 二、金融扶贫成效
(一)“信用扶贫”让贫困户收获了“真金白银”
人民银行靖远县支行组织涉农金融机构主动与扶贫部门对接,建立了覆盖全县建档立卡贫困人口的信用档案,让贫困户的“信用值”变成真金白银贷款,依托“2+3”扶贫信贷模式,实行“短、简、专”三通政策,扶持了一大批贫困户凭借贷款走进产业项目,加快脱贫步伐。2019年8月末,全县共建立农户信用档案11.18万户,评定信用农户8.75万户,授信总额42.86亿元。其中:贫困户建立信用档案0.94万户,评定信用贫困户0.85万户,授信总额4.25亿元。
(二)创新金融扶贫模式提高了精准扶贫成效
人民银行靖远县支行积极引导涉农金融机构改变以往“授人以鱼、单打独斗”的扶贫模式,主动尝试、积極探索以“输血+造血的扶贫模式、第三方带动模式”多功能于一体的“健身器”,一户一档金融精准服务档案,一户一策金融精准脱贫计划,依托三种带动型扶贫资金使用模式,趟出多方参与、互利共赢的脱贫路。2019年8月末,全县建立贫困户金融精准服务档案0.94万份,覆盖全部建档立卡贫困户,对接扶贫贷款5.99亿元。累计发放带动型扶贫贷款6915万元,带动贫困户1383户,分红到户553万元。
(三)“金融+产业”为贫困户“贷”来致富路
人民银行靖远县支行要求涉农金融机构立足各区域资源条件,围绕“蔬菜、林果、畜禽”三大县域支柱产业,推出差异化信贷扶持措施,引入第三方担保机构和财政资金,克服担保难、难担保,化解信贷资金风险,放大扶贫资金倍数,实现从银行“输血扶贫”变“银行、企业、农户”造血扶贫的华丽转身,引到金融资源源源不断培育富民产业。2019年8月末,全县各类扶贫资金16.91亿元,扶持蔬菜种植已达14.4万亩,蔬菜产业直接或间接带动发展农户7.25万户,其中贫困户0.94万户。枸杞种植面积达27.2万亩、瓜类种植面积达20.77万亩,带动了全县10多万农民脱贫致富。培育农业龙头化企业124家,农民专业合作社988个。通过“金融+产业”扶贫,贫困群众人均从特色优势产业中实现收入占农民人均可支配收入的60%以上。
三、善用金融“活水”推进金融扶贫
面对我县贫困面大、贫困人口多的实际,全县金融系统将在兰州中心支行、白银市中心支行坚强领导下,强化“金融思维”,善用金融“活水”,聚焦县委县政府提出的“两不愁三保障”脱贫目标,完善信用扶贫、造血扶贫和产业扶贫机制,发挥好人民银行政策指导和统筹协调作用,引导更多金融活水,真情浇灌扶贫之花。
(作者单位:中国人民银行靖远县支行)