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摘 要：在网络技术条件下，互联网金融行业逐渐得以发展，有力的推动着社会的发展与进步。在互联网金融发展中，存在着许多特殊风险，如业务风险、法律风险、技术风险等，直接对金融市场发展产生不良影响。对此，有关部门人员应对互联网金融发展中的特殊风险进行分析，并针对其具体风险而提出合理的措施，为互联网金融发展营造良好的环境。本文主要对互联网金融中的特殊风险加以剖析，以提出系列针对性的防范对策。
关键词：互联网金融 特殊风险 防范对策
随着互联网金融行业的快速发展，为国家经济发展和社会进步发挥着重要的推动性作用。以互联网金融为基础的供求双方，其经济贸易活动更加便利。然而，互联网金融行业发展中，是机遇与挑战并存的，面临着许多特殊风险隐患，直接对互联网金融行业造成不良影响。所以，我国有关部门应加强对互联网金融行业特殊风险问题的深入分析，以提出具有针对性的防范对策，从根本上为互联网金融发展创设良好的环境，维护金融市场的稳定性。
一、互联网金融的特殊风险
现阶段，随着电子商务平台的不断完善，使互联网金融交易活动愈加频繁，为人们提供便利的同时，存在许多特殊风险，如业务风险、法律风险、技术风险、信用风险、交易风险等，阻碍互联网金融行业的发展进程。
1.特殊风险之业务风险。在互联网金融发展中，面临着业务特殊风险，主要包括两方面。一方面，操作风险是主要业务风险之一。交易主体在实际操作中，可能存在操作不当的问题，使业务流程相对不够规范，对主体造成不可预计的损失影响。另外，计算机系统本身存在着一定的缺陷，在人为操作下，可能使其缺陷得以显现，使金融业务存在不良风险隐患。另一方面，市场风险隐患相对较多。信息不对称引发的市场风险问题尤为重要，其具体问题主要表现在：一是互联网金融行业发展具有虚拟性，金融活动可能面临着信息不对称的问题，对交易主体造成不必要的损失影响；二是由于征信体系的不完善，使劣币驱逐良币的問题出现，会造成金融市场秩序错乱等问题。
2.特殊风险之法律风险。近年来，我国互联网技术水平虽然得以提升，但互联网金融行业仍然处于初级发展阶段，其金融产品创新能力不足，并且相关法律法规不够完善，未能对互联网金融行业发展发挥着约束性作用。首先，互联网金融行业发展中，相关金融主体可能为一己之私而违规操作，对他人利益产生损害影响；其次，关于互联网金融的法律法规具有滞后性，不能与社会发展变化相适应，导致互联网金融约束力不强，阻碍其发展进程。由此可见，我国互联网金融发展中面临着特殊的法律风险隐患，急需得到相关部门的重视和解决。
3.特殊风险之技术风险。网络信息技术是互联网金融发展的重要条件，因而在风险控制中，应以计算机为基础。当前，我国针对互联网金融的技术研究水平相对较低，且缺乏完善的技术标准与规范，有利于消除互联网金融特殊风险的技术风险隐患。首先，在互联网金融发展中，密钥管理是尤为重要的工作，但加密技术如若不完善，则TCP/IP协议安全性能明显下降，为黑客攻击、病毒传播等提供可乘之机，对计算机产生威胁，同时影响互联网金融的发展进程。其次，多米诺骨牌效应的影响下，使互联网金融行业发展面临着系统性风险隐患，甚至导致整个金融体系的崩溃。最后，互联网金融设备相对较少，不能为互联网金融发展提供安全保障。
4.特殊风险之信用风险。在互联网金融发展中，信用风险是不容忽视的风险隐患之一，对互联网金融发展产生重要影响。如交易双方未能在特定的时期内完成系列活动，引发风险等。互联网具有虚拟开放的特性，使互联网金融业务同样具有虚拟性和开放性，而在虚拟化互联网金融业务开展过程中，交易双方通过虚拟互联网进行联络，不能对彼此真实身份进行有效核实，尤其是信用情况了解能力不足。由此可见，互联网金融业务开展中，信用风险相对较多，且社会信用评价体系相对不够健全，直接埋下信用风险隐患的种子，对互联网金融发展有不良影响。在互联网金融业务开展中，如果电子商务平台中的评价属于虚假信息，则使金融交易活动承受较大风险。
5.特殊风险之交易风险。互联网金融发展中，存在着交易的特殊风险，可能造成互联网金融系统出现短暂的崩溃，影响互联网金融发展进程。所谓的交易风险，主要指特殊时期期间，互联网金融出现大规模交易，而由于相关人员处理不力，导致交易风险出现。例如：“双十一”、“双十二”等节假日，商家在互联网上开展一系列促销活动，使电子商务平台在连续几小时或几天内，交易活动量暴增，导致系统崩溃等问题出现，影响互联网金融交易的有序进行，甚至使商家和用户之间产生不必要的交易纠纷。
二、防范互联网金融特殊风险的对策
由于互联网金融行业发展中，存在许多特殊风险，不利于金融交易活动的顺利开展。所以，有关人员有必要对具体的特殊风险隐患问题进行分析，并提出规避系列风险的建议，不仅能够营造良好的互联网金融交易环境，而且对推动互联网金融行业可持续发展发挥着重要作用。
1.规避业务风险的对策。业务风险是互联网金融行业面临的特殊风险之一，要求相关部门人员应提出积极的规避业务风险的对策。首先，加强各部门之间的协调性，不仅能够从综合角度对业务风险加以规避，而且有助于实现对金融机构的综合管理。以商业银行为例，为使银行工作人员规避业务风险，有必要实施分业与混业相结合的管理模式。其次，对互联网金融行业中各主体加强思想道德教育，以提升其自律意识，对提高金融市场监管效率发挥着积极的作用。与此同时，有关部门可以指定和完善一系列标准制度，对风险指标加以正确评价，并鼓励各金融机构定期对财务信息进行公开透明化的公示，能够从根本上规避业务风险。最后，对互联网金融企业的投资人员进行风险教育，使之能够掌握相关理论知识内容和提升风险防范意识，以深入对员工进行必要的培训，规范其操作行为，提高业务技能水平。
2.规避法律风险的对策。在互联网金融行业发展中，规避法律风险是尤为重要的工作。所以，有关部门应健全互联网金融法治体系，针对互联网金融企业发展而制定完善的法律法规，以充分发挥法律对行业发展的约束性作用。首先，对相关法律条款进行补充和完善，以加快立法进程。其次，对电子商务平台交易加以规范，确保互联网金融交易活动的合法进行。 3.规避技术风险的对策。技术风险是互联网金融行业发展中的特殊风险之一，也是阻碍互联网金融行业发展的重要因素，因而相关部门人员有必要采取积极对策而规避技术风险。互联网金融行业发展是以计算机网络技术为重要依托的，只有确保互联网运行的良好条件，才能积极构建网络安全体系，推进该行业的稳定性发展。对此，可以从两方面着手：首先，加强基础设施建设，积极研发和创新互联网金融管理信息系统，要求该系统中要具备预警机制、控制机制、纠正机制等，为充分发挥信息系统的信息化奠定坚实的基础，同时能够为互联网金融发展创造良好的条件。其次，相关技术部门应加大互联网安全技术的研发，以规避互联网发展中的木马病毒、黑客入侵等，有利于维护互联网环境的安全。
4.规避信用风险的对策。在互联网金融中，信用风险相对较多，不仅影响互联网金融行业的健康可持续发展，甚至对交易双方产生不必要的损失影响。所以，相关人员应积极采取规避信用风险的策略。建立和完善社会信用体系尤为重要，使互联网金融交易双方能够在电子商务平台中提供更为真实有效的信息内容。其次，针对商家和个人应制定信用评估体制，对交易双方的信用度进行有效评估，可以为金融交易双方提供可靠的信息依据，在一定程度上规避信息不对称或不完善等问题。在此過程中，我国可以参考美国个人信用认证体系，对具有我国互联网金融特色的信用体系加以完善，为交易双方提供更为良好的交易平台，以规避信用风险。
5.规避交易风险的对策。互联网金融中，交易风险相对较多，可能造成系统崩溃、服务器超负荷等问题，引发一系列不良问题。在规避交易风险中，可以从以下方面着手：首先，政府等部门制定和完善一系列法律法规，使互联网金融交易双方明确自身的权利与义务，对其发挥着规范性作用。其次，我国立法机构应加快立法进程，对法律条款加以完善，尤其增加对电子商务平台交易数量等方面的控制，确保互联网金融交易的安全性。最后，国家科技部门应加大对互联网金融交易平台的研发力度，使服务器能够承受更多负荷，减少或消除系统崩溃等问题，确保交易安全和推动互联网金融交易活动的深入开展。
三、结语
互联网金融行业发展中，其特殊风险隐患相对较多，直接制约着该行业的发展。因此，有关部门应提出针对性的防范对策，从业务风险、法律风险、技术风险等角度而采取措施，以维护互联网金融的良好环境。随着我国互联网信息技术水平的不断提升，互联网金融得以发展，虽然活跃了金融市场，但也使该行业面临着许多特殊风险，可能对金融行业发展产生阻碍。通过相关部门采取风险防范对策，可以促进互联网金融行业的健康可持续发展。
参考文献：
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[2]王峥.我国互联网金融的风险分析及防范措施[J].时代金融，2014，08：82-83.
[3]叶飞.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].现代商业，2014，08：33.
[4]康欣华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].经营管理者，2014，09：36.
[5]寇乃天.关于互联网金融特殊风险及防范研究[J].经营管理者，2014，32：27.
[6]张力多.互联网金融风险现状及防范对策研究[J].枣庄学院学报，2015，01：97-99.
[7]秦宇琪.互联网金融的特殊风险及防范分析[J].财经界（学术版），2015，08：43+210.
[8]赵越.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].经营管理者，2015，12：81.
作者简介：胡亚敏（1991—），女，籍贯：河南省周口市，硕士研究生在读，专业：金融学，研究方向：资本市场运行与风险管理；赵贺峰（1986—），男，籍贯：河南周口，河南大学硕士毕业，现就职于黄河科技学院，职称：助教，研究方向：工商管理。.
关键词：互联网金融 特殊风险 防范对策
随着互联网金融行业的快速发展，为国家经济发展和社会进步发挥着重要的推动性作用。以互联网金融为基础的供求双方，其经济贸易活动更加便利。然而，互联网金融行业发展中，是机遇与挑战并存的，面临着许多特殊风险隐患，直接对互联网金融行业造成不良影响。所以，我国有关部门应加强对互联网金融行业特殊风险问题的深入分析，以提出具有针对性的防范对策，从根本上为互联网金融发展创设良好的环境，维护金融市场的稳定性。
一、互联网金融的特殊风险
现阶段，随着电子商务平台的不断完善，使互联网金融交易活动愈加频繁，为人们提供便利的同时，存在许多特殊风险，如业务风险、法律风险、技术风险、信用风险、交易风险等，阻碍互联网金融行业的发展进程。
1.特殊风险之业务风险。在互联网金融发展中，面临着业务特殊风险，主要包括两方面。一方面，操作风险是主要业务风险之一。交易主体在实际操作中，可能存在操作不当的问题，使业务流程相对不够规范，对主体造成不可预计的损失影响。另外，计算机系统本身存在着一定的缺陷，在人为操作下，可能使其缺陷得以显现，使金融业务存在不良风险隐患。另一方面，市场风险隐患相对较多。信息不对称引发的市场风险问题尤为重要，其具体问题主要表现在：一是互联网金融行业发展具有虚拟性，金融活动可能面临着信息不对称的问题，对交易主体造成不必要的损失影响；二是由于征信体系的不完善，使劣币驱逐良币的問题出现，会造成金融市场秩序错乱等问题。
2.特殊风险之法律风险。近年来，我国互联网技术水平虽然得以提升，但互联网金融行业仍然处于初级发展阶段，其金融产品创新能力不足，并且相关法律法规不够完善，未能对互联网金融行业发展发挥着约束性作用。首先，互联网金融行业发展中，相关金融主体可能为一己之私而违规操作，对他人利益产生损害影响；其次，关于互联网金融的法律法规具有滞后性，不能与社会发展变化相适应，导致互联网金融约束力不强，阻碍其发展进程。由此可见，我国互联网金融发展中面临着特殊的法律风险隐患，急需得到相关部门的重视和解决。
3.特殊风险之技术风险。网络信息技术是互联网金融发展的重要条件，因而在风险控制中，应以计算机为基础。当前，我国针对互联网金融的技术研究水平相对较低，且缺乏完善的技术标准与规范，有利于消除互联网金融特殊风险的技术风险隐患。首先，在互联网金融发展中，密钥管理是尤为重要的工作，但加密技术如若不完善，则TCP/IP协议安全性能明显下降，为黑客攻击、病毒传播等提供可乘之机，对计算机产生威胁，同时影响互联网金融的发展进程。其次，多米诺骨牌效应的影响下，使互联网金融行业发展面临着系统性风险隐患，甚至导致整个金融体系的崩溃。最后，互联网金融设备相对较少，不能为互联网金融发展提供安全保障。
4.特殊风险之信用风险。在互联网金融发展中，信用风险是不容忽视的风险隐患之一，对互联网金融发展产生重要影响。如交易双方未能在特定的时期内完成系列活动，引发风险等。互联网具有虚拟开放的特性，使互联网金融业务同样具有虚拟性和开放性，而在虚拟化互联网金融业务开展过程中，交易双方通过虚拟互联网进行联络，不能对彼此真实身份进行有效核实，尤其是信用情况了解能力不足。由此可见，互联网金融业务开展中，信用风险相对较多，且社会信用评价体系相对不够健全，直接埋下信用风险隐患的种子，对互联网金融发展有不良影响。在互联网金融业务开展中，如果电子商务平台中的评价属于虚假信息，则使金融交易活动承受较大风险。
5.特殊风险之交易风险。互联网金融发展中，存在着交易的特殊风险，可能造成互联网金融系统出现短暂的崩溃，影响互联网金融发展进程。所谓的交易风险，主要指特殊时期期间，互联网金融出现大规模交易，而由于相关人员处理不力，导致交易风险出现。例如：“双十一”、“双十二”等节假日，商家在互联网上开展一系列促销活动，使电子商务平台在连续几小时或几天内，交易活动量暴增，导致系统崩溃等问题出现，影响互联网金融交易的有序进行，甚至使商家和用户之间产生不必要的交易纠纷。
二、防范互联网金融特殊风险的对策
由于互联网金融行业发展中，存在许多特殊风险，不利于金融交易活动的顺利开展。所以，有关人员有必要对具体的特殊风险隐患问题进行分析，并提出规避系列风险的建议，不仅能够营造良好的互联网金融交易环境，而且对推动互联网金融行业可持续发展发挥着重要作用。
1.规避业务风险的对策。业务风险是互联网金融行业面临的特殊风险之一，要求相关部门人员应提出积极的规避业务风险的对策。首先，加强各部门之间的协调性，不仅能够从综合角度对业务风险加以规避，而且有助于实现对金融机构的综合管理。以商业银行为例，为使银行工作人员规避业务风险，有必要实施分业与混业相结合的管理模式。其次，对互联网金融行业中各主体加强思想道德教育，以提升其自律意识，对提高金融市场监管效率发挥着积极的作用。与此同时，有关部门可以指定和完善一系列标准制度，对风险指标加以正确评价，并鼓励各金融机构定期对财务信息进行公开透明化的公示，能够从根本上规避业务风险。最后，对互联网金融企业的投资人员进行风险教育，使之能够掌握相关理论知识内容和提升风险防范意识，以深入对员工进行必要的培训，规范其操作行为，提高业务技能水平。
2.规避法律风险的对策。在互联网金融行业发展中，规避法律风险是尤为重要的工作。所以，有关部门应健全互联网金融法治体系，针对互联网金融企业发展而制定完善的法律法规，以充分发挥法律对行业发展的约束性作用。首先，对相关法律条款进行补充和完善，以加快立法进程。其次，对电子商务平台交易加以规范，确保互联网金融交易活动的合法进行。 3.规避技术风险的对策。技术风险是互联网金融行业发展中的特殊风险之一，也是阻碍互联网金融行业发展的重要因素，因而相关部门人员有必要采取积极对策而规避技术风险。互联网金融行业发展是以计算机网络技术为重要依托的，只有确保互联网运行的良好条件，才能积极构建网络安全体系，推进该行业的稳定性发展。对此，可以从两方面着手：首先，加强基础设施建设，积极研发和创新互联网金融管理信息系统，要求该系统中要具备预警机制、控制机制、纠正机制等，为充分发挥信息系统的信息化奠定坚实的基础，同时能够为互联网金融发展创造良好的条件。其次，相关技术部门应加大互联网安全技术的研发，以规避互联网发展中的木马病毒、黑客入侵等，有利于维护互联网环境的安全。
4.规避信用风险的对策。在互联网金融中，信用风险相对较多，不仅影响互联网金融行业的健康可持续发展，甚至对交易双方产生不必要的损失影响。所以，相关人员应积极采取规避信用风险的策略。建立和完善社会信用体系尤为重要，使互联网金融交易双方能够在电子商务平台中提供更为真实有效的信息内容。其次，针对商家和个人应制定信用评估体制，对交易双方的信用度进行有效评估，可以为金融交易双方提供可靠的信息依据，在一定程度上规避信息不对称或不完善等问题。在此過程中，我国可以参考美国个人信用认证体系，对具有我国互联网金融特色的信用体系加以完善，为交易双方提供更为良好的交易平台，以规避信用风险。
5.规避交易风险的对策。互联网金融中，交易风险相对较多，可能造成系统崩溃、服务器超负荷等问题，引发一系列不良问题。在规避交易风险中，可以从以下方面着手：首先，政府等部门制定和完善一系列法律法规，使互联网金融交易双方明确自身的权利与义务，对其发挥着规范性作用。其次，我国立法机构应加快立法进程，对法律条款加以完善，尤其增加对电子商务平台交易数量等方面的控制，确保互联网金融交易的安全性。最后，国家科技部门应加大对互联网金融交易平台的研发力度，使服务器能够承受更多负荷，减少或消除系统崩溃等问题，确保交易安全和推动互联网金融交易活动的深入开展。
三、结语
互联网金融行业发展中，其特殊风险隐患相对较多，直接制约着该行业的发展。因此，有关部门应提出针对性的防范对策，从业务风险、法律风险、技术风险等角度而采取措施，以维护互联网金融的良好环境。随着我国互联网信息技术水平的不断提升，互联网金融得以发展，虽然活跃了金融市场，但也使该行业面临着许多特殊风险，可能对金融行业发展产生阻碍。通过相关部门采取风险防范对策，可以促进互联网金融行业的健康可持续发展。
参考文献：
[1]宋天依，高金莎.基于层次分析法的互联网金融风险评价及防范对策[J].金融经济，2015，16：60-63.
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[4]康欣华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].经营管理者，2014，09：36.
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[8]赵越.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].经营管理者，2015，12：81.
作者简介：胡亚敏（1991—），女，籍贯：河南省周口市，硕士研究生在读，专业：金融学，研究方向：资本市场运行与风险管理；赵贺峰（1986—），男，籍贯：河南周口，河南大学硕士毕业，现就职于黄河科技学院，职称：助教，研究方向：工商管理。.