“资金应急好去处：无抵押房产短期借款，3小时内放款”，“您还在为贷不到资金而忧愁?XX投资顾问公司将专门提供无抵钾、无担保、无息贷款”……近来，北京、广东、上海等地的居民频频收到这些诱人的广告。各种融资方式，更被一些投资公司称为“新型银行贷款模式”。然而，这个美丽的谎言背后却隐藏着巨大的骗局。
　　
　　贷款心切入陷阱
　　
　　从2006年开始，全国各地都发生过类似“无抵押贷款”的诈骗案件。作为一种新出现的诈骗方式，“无抵押贷款”不但涉及面广、而且诱惑性大、危害严重。
　　几个月前，从事服装贸易的陈女士看到登载于北京某报上的“无抵押贷款”业务广告，其中一则“北京星辉投融资咨询有限公司”的广告引起了她的注意。在这则广告上，十分显眼的写着“可以办理无抵押境外信用卡，一次性可透支20万到60万”。陈女士想，平时自己业务繁忙，很难抽出时间去银行办理贷款业务。如果办了这样一张“无抵押境外信用卡”来透支借款，既省时也省力。为了保险起见，细心的陈女士还按照广告指示的地点，直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带，装修沉稳气派，室内窗明几净，业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这肯定是一家有实力的融资公司。于是，陈女士打消了心头的顾虑，当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了1.3万元的手续费后，双方还签订了合同。然而，让陈女士万万没有想到的是，这家被认为实力雄厚的融资公司，实际上是一家骗子公司。直到案发，陈女士才发现，还有几百个和她一样的受害者，掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。
　　经过几年打工生涯的磨练后，在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店作为事业发展的起点。然而，8万元的加盟费却让收入不多的张某感到十分为难。为了筹集资金，他四处向朋友借钱，七拼八凑才筹集了五万元。正在发愁的时候，张某在“中国贷款网”看到这样一则消息：一家名叫“诚信集团”的机构可以向个人办理“无抵押贷款”。一想可以解决资金问题，张某立刻拨打了对方的手机。一个自称姓王的经理表示，公司可以为他提供无需任何抵押的8万元贷款，利息为每季度4％，合同为两年。张某大喜过望，马上爽快答应。就在准备签订合同之际，对方提出了一个条件：先预付一季度利息3200元和6000元的还款保证金。贷款心切的张某想到即将开展自己的宏图大业，立即就将钱存入对方的账户。然而，一周过去以后，张某的8万元贷款还没有兑现。意识到自己被骗后，张某立即报案，可是“诚信集团”早已踪影全无。
　　2007年年初，广州某咨询有限公司在媒体刊登广告称，自己是银行授权的贷款中介公司，可为客户代办“无抵押贷款”。通过这种贷款方式，客户可以向银行申请贷款1万到100万元不等。而该公司与客户签订委托合同后，收取客户500元到17000元不等的咨询费。在诱人的广告下，不少市民前往办理。而事实上，该公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子，该诈骗团伙根本没有与银行有联系，仅仅是在套取客户的个人资料后，通过网上银行等方式为客户申请办理信用卡，根本不是所谓的个人贷款。事件被揭露后，被骗金额高达108万元，此案涉及的200多名受害者大半是有着致富梦想的第二代农民工。
　　
　　行骗“三步法”
　　
　　在最近披露的此类诈骗案件中，不法分子的行骗手法如出一辙，大体按照“三步法”进行。其中，“无需担保，无抵押，当日放款”往往是不法分子利用“无抵押贷款”进行行骗的“幌子”。
　　第一步，不法分子通过选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布“本公司可为资金短缺者提供无抵押贷款”的虚假信息，瞒骗群众。“无息”、“低息”、“无须抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者，而“民营企业家无抵押贷款50万，成就一番事业”、“创业青年无抵押贷款20万，事业从此起步”等“成功案例”更是让许多人大感兴趣。事实上，许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到贷款的急切心理，才浑然不觉的掉进了“无抵押贷款”的骗局。
　　第二步，不法分子通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。上文提及的广州公司，其幕后老板就分别在广州的天河区、东山区各花一万多元注册了相同性质的骗子公司，并花大手笔装修，并招揽了一批“业务骨干”，以此迷惑受害者。在一切准备就绪以后，骗子公司就大肆开展其“空手套白狼”的骗局。
　　在行骗方式上，最为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险保证金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码，他们通过电话遥控受害人，多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设一个银行账号，无需存款，但需告知其账号、密码、身份证。然后不法分子要求受害人再开设另一个账号，并要求存款且申办网上银行业务，但无需告知其账号及密码。一切就绪以后，不法分子会利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机，将受害者开通的网上银行的账户中的钱转走。
　　而最近在广州破获的“无抵押贷款案件”中，不法分子更是以办理境外信用卡作为“诱饵”诈骗客户。在一些投资公司的骗局被揭穿后，一些不法分子知道再玩“无抵押贷款”的游戏需要点新招。于是，骗子们把项目置换成了境外信用卡，并美其名曰“终身无息贷款”。具体操作方式是，申请人在投资顾问公司的“帮助”下向境外银行申请3张信用卡，其中每张信用卡透支额度高达5万元。第二步，投资顾问公司用申请的3张信用卡，以消费透支的方式套取其中3张卡里的最高透支限额——15万元现金，而持卡人的消费透支可以享受两个月免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过投资公司，将第二批3张信用卡以同样的方式套取现金，偿还即将到期的前一批3张信用卡。第四步，同样等到第二批3张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批3张卡里透支现金，进行偿还。如法炮制，以两个月为一个周期，不断“拆东墙、补西墙”，那么申请人手中总有一笔15万元的钱在流动。按照贷款公司的说法，申请人需要做的就是提供个人详细资料的复印件，并缴纳1500元的费用与公司签订委托协议。这种方式看似合理，委实蒙骗了不少人。
　　事实上，犯罪分子诈骗得手后，就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问，犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱，甚至以掌握事主家庭地址、身份情况相威胁。而有些公司干脆“人间蒸发”，转移至新地点继续行骗。
　　
　　缘何屡屡得手?
　　
　　这种并不高明的“空手套白狼”骗术 何以屡屡得手?
　　首先，不法分子之间团伙作案，内部分工明确，组织严密。经过周密的安排，不法分子形成了一套完整的业务流程：业务经理带领一帮业务员向客户推销代办“无抵押贷款”，受理客户的资料登记；财会人员则负责收取款项；“打手”则是雇佣的一些社会闲散人员，专门以暴力方式来威胁受害者。此外，团伙内还制定了所谓“客户手册”，以应对客户对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。
　　其次，不法分子的活动地点主要集中于中心城区高档写字楼集中地区，具有一定的迷惑性。承担“无抵押贷款”的融资公司一般多选址在高档写字楼内，办公场所装修高档，且毗邻银行等金融机构，公司看似管理规范，让许多受害者降低警惕性。
　　再次，在打击力度方面，也难以对犯罪分子构成强有效的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。然而，就单个受害者而言，被骗金额不大，一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准，这就为打击有关犯罪造成了一定难度。
　　此外，金融机构的反馈不力。不法分子刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款，现金放款”，误导消费者以为该中介可直接发放贷款。对于这些早已违反有关金融规定的行为，银行以及金融监管有关部门对此的反应力度不够。
　　业内专家认为：“无抵押贷款”无疑是一种看起来诱人且低门槛的贷款方式，然而这绝非是一种可信赖的贷款方式。事实上，目前个人贷款方式之一就是信用贷款，但由于个人信用贷款方式的要求相当高，所以融资公司不可能从银行得到这样的信用贷款。更为关键的是，“无抵押贷款”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。因为融资公司在违法从事金融活动，那么发生纠纷后，贷款人的权益将得不到法律的保护。另一些方面，融资公司提供“信用贷款”，往往要求贷款人提供一些虚假手续，设下合同陷阱，贷款人陷入陷阱，无法拿回自己先前交纳的手续费。而且融资公司人员还有可能利用贷款人提交的手续资料办理银行卡透支来骗钱。
　　“无抵押贷款”诈骗案件的作案时间和地域跨度较大，受害人多是一些缺乏电脑知识、又急需资金的个体私营企业主，自我保护意识不强。加之此类案件作案手法新颖，欺骗性大，不了解银行业务及网络知识的群众容易上当受骗，因此人们务必对此“打起十二分精神”的警惕。